-簡介：25歲男、職業等級2，工程師，目前身體健康無體況，無理賠紀錄
-年收入150~200萬
-目前還未投保，下圖為南山人壽友人建議的保單加上我個人在網路做功課後，決定補足缺口的保險
-保障需求：希望可以將失能、實支實付、意外等面向規劃完整，
-希望保費年繳可以控制在4萬多內
以上是我的規畫，若有不足的地方麻煩各位專業人士給予我建議
-年收入150~200萬
-目前還未投保，下圖為南山人壽友人建議的保單加上我個人在網路做功課後，決定補足缺口的保險
-保障需求：希望可以將失能、實支實付、意外等面向規劃完整，
-希望保費年繳可以控制在4萬多內
以上是我的規畫，若有不足的地方麻煩各位專業人士給予我建議 
可以先跟友人討論，能否更換主約，這份主約在現在的環境下幫助不大，
加上有意願購買重大傷病、保費昂貴，就算有人情壓力也不建議選擇此主約。
(1) 精選特定傷病(10大類41項精選傷病) / 還本型產品(滿期保險金、身故保險金)，
⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。
比起精選特定傷病建議您 規劃 重大傷病險，
(2) SBBR骨折險的保費並不算便宜，以「保險效益」來說不高，如果有多餘的預算再去做這種規劃。
很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫 手術，出院療養半年到一年，這些骨折險都不理賠)，把此險種預算規劃【成人產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷....等)保障範圍多元效益更高。💥骨折險➡️取消。
(3) 1SIR手握幸福手術醫療 ; 這定額給付的產品可以➡️取消，由醫療實支實付來取代。
(4) 實踐幸福住院醫療 1HS Ａ型 / 實支實付
雜費20萬，門診手術費3萬。
是理賠「門診手術費」，沒有理賠「門診手術雜費」，住院雜費要跟住院手術費共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就會變少，⚠️建議規劃雜費與手術費分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
把南山人壽➡️台灣人壽，台灣人壽HNRC實支實付 醫療雜費與手術費分開計算、門診手術雜費與住院雜費相同，對保戶來說保障權益更完整，同時可增加 癌症一次金，
💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。
目前市場上的失能險可選擇的有，
建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
建議方案如下：⬇️
25歲男建議方案
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
簡介：25歲男、職業等級2，工程師，目前身體健康無體況，無理賠紀錄-年收入150~200萬-目前還未投保，下圖為南山人壽友人建議的保單加上我個人在網路做功課後，決定補足缺口的保險-保障需求：希望可以將失能、實支實付、意外等面向規劃完整，-希望保費年繳可以控制在4萬多內
A:
南山的部分你壓太多了
人情留一線日後好相見
所以留一點點就可以了
用小額壽險加意外即可
康健保額不用買這麼高
可以混搭安聯失能一起
全球只買重傷太可惜了
趁年輕實支可以加減買
不然至少要買台壽實支
不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。
以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、南山TED為「精選特定傷病」保障範圍僅有41項疾病，且因還本所以保費較高，
在您已有規劃全球由重傷DCE+XDE下，就不太需要規劃保障範圍少的精選傷病囉。
2、1HS此張實支需注意「住院手術及雜費共用額度20萬，門診手術僅有3萬，無理賠雜費」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議優先規劃條款完整且門診有足額保障的實支。
3、SIR為定額型醫療，針對特定手術給付1.5萬、門診手術3000元，無理賠病房及雜費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議改用實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
4、其餘的SBBR、DHI、PAMR皆為意外險，但需注意無保證續保，
如果未來體況改變有可能會斷保，且一般意外日額及有理賠骨折未住院津貼，
加上一生當中骨折的次數不多，會建議其他保障足夠再考慮骨折險(SBBR)唷。
5、康健OIE/OIF如果規劃超過150/4萬是一定需要體檢的，建議額度可以稍微調降，
另外也同樣需注意「無保證續保」，如果未來此商品停售就需要尋找其他商品替代唷。
🌸綜上所述，如果南山沒有太大的人情壓力，建議您改以規劃台灣人壽，整體的商品線齊全外，
HNRC條款完整可理賠門診手術及雜費，且額度同等住院，是更符合現行醫療制度的實支。
康健人壽部分可以當做補強，但如果預算許可建議改以規劃安聯人壽，
不需要擔心斷保風險外，失能扶助金還有保證給付180個月，也可以同時規劃壽險，更符合您需求。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/7b6e40b21236429f
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
現在網路上各大網站清一色推薦全球及台壽 想必是現今最佳選擇
我剛開始也很心動
不過經由查詢 要買到那麼多家的保險 一定要經由保險代理人幫忙
但是我更在意的是對於友人的信任以及後續的服務用心程度(另外他也可以幫忙買到全球的)
所以寧願多花費一些錢 也要有一部份買南山人壽
但網路資訊說 南山人壽的保險有些確實有所欠缺 看來也確實如此
因此我一直在做功課希望能夠知道 是那些部分補足 而不是直接換一家保險公司
很感謝各位的建議 尤其骨折險的部分 挪到實支實付去上去 似乎是更好的選擇
而實支實付 我原以為僅分手術及雜費 原來還有手術雜費這塊
而精選傷病 由於它包含了重大疾病7項 以及特殊傷病幾乎全部 加上2項 呼吸器 以及慢性肝病的肝衰竭2項重大疾病 我知道他欠缺重大傷病 因此才多加保了全球的85重大傷病險 我會再跟他討論看看
-簡介：25歲男、職業等級2，工程師，目前身體健康無體況，無理賠紀錄-年收入150~200萬-目前還未投保，下圖為南山人壽友人建議的保單加上我個人在網路做功課後，決定補足缺口的保險-保障需求：希望可以將失能、實支實付、意外等面向規劃完整，-希望保費年繳可以控制在4萬多內
A：
有人情壓力的話，建議跟友人討論一下
南山的部份規劃一個最便宜主約搭配意外險即可
其餘的費用挪到台壽+全球去規劃，這樣才是真正將您的預算發揮到最大的效益
其餘多的保費另外可以存起來或是當作緊急備用金使用。
25歲預算4萬可以規劃的相當完整的保障了
這是我初步為您規劃的方案
詳細的內容還是得和您討論過後才能更完整
https://finfo.tw/assortments/de1b7c26ad7818ef
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
好的保險規劃需要評估三個面向：需求額度、財務預算、既有體況
目前看您的現況就已經超出預算，更何況是未來30、40、50的保費
單從南山的部分就足以評估他是否真心把您當朋友???....
真心誠摯希望能為您規劃解析
在請您傳送訊息一同討論規劃
可提供人情保單最佳規劃
祝福您能規劃到解決問題的保單
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
為自己規劃保障真的很有觀念
相信您做了不少的功課
以下幾點建議提供您參考：
🔸南山
1、主約TED為精選特定傷病，保障範圍僅41項，主要是還本型所以保費較高，若目前沒有特殊需求，建議主約可以更換成小額壽險
2、實支實付1HS的住院手術與雜費『共用』20萬額度，門診手術額度僅3萬，但無理賠門診雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、自費手術項目及費用提高，建議優先規劃高門診額度的實支實付為主
3、手術險SIR為定額給付，針對手術項目給付固定金額，因應現在高額醫療雜費、新式自費手術項目及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙醫療實支實付，來cover高額醫療花費
🔸康健
OIE/OIF50歲以下的免體檢額度為150萬/4萬，目前您規劃的額度是須配合體檢，建議可以調降額度，同時需注意這專案『沒有保證續保』，想要有保證續保可以參考安聯
綜上所述，南山的部分有人情及著重後續服務，建議更換成便宜壽險主約搭配意外險即可，雙實支實付、重大傷病、癌症一次金可以參考台壽+全球的搭配，條款完善且保障較全面，失能險可以參考安聯
🎯初步搭配方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/02d2a1173d2f522a
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上多位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
1. 精選傷病非重大傷病，費範圍少，理賠難度高（可參考：https://www.facebook.com/story.php?story_fbid=3218512381729933&id=1714618762119310&m_entstream_source=permalink）
2. 手術醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
3. 南山實支實付限正本理賠（恐與團保衝突），門診額度低，且還有手術227限制（未符合不賠），完全不推。
3. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
4. 康健失能險需注意為不保證續保產品。
＊保單缺口：癌症一次金、門診醫療、雙實支
＊綜合以上，南山保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院。
*南山規畫：
1.主約改小額壽險+附約意外險就好，精選傷病主約因有還本關係，故保費較高，且保障項目較少只有41項疾病....有全球重大傷病很完善，近400項左右。
2.實支實付醫療險1HS- 門診額度跟雜費都很低，且手術限制2-2-7項目，建議改台壽或全球。
3 意外險三張附約保額較高，可調降至基本保額就好，除非你很在意意外險。
4.定額醫療SIR刪除-理賠手術項目，此經費建議挪至實支實付可理賠雜費、效益較高。
*失能可考慮改 終身失能險 or 保證續保失能險(只到75歲)，保障會較好。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助多位客戶完成個人保障
專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊 📍
諮詢時如方便請留LINE或電話，後續討論較即時、順利唷。
南山是必須投的項目嗎...?
不然真的換掉會更好
首先南山特定傷病應規劃重傷較為恰當
定期壽險也有更便宜選擇---台壽OTL1
手術險可以變更成雙實支實付，效益更佳
缺少癌症一次金，建議補足
✅可以參考這樣
https://finfo.tw/assortments/f956fe90b9280f67
🏆保險三大原則
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
🔺如果你有人情壓力的話，我建議南山端規劃意外險即可
而且不要用精選傷病來當主約，這個直接吃掉一半以上的保費
如果這些保費拿來規劃更好的實支豈不是更好呢
您在意朋友服務的話，其實反而可以跟朋友說保經的優勢
因為你就是消費者，你的需求就是需要透過多家保險來集為一份完善的保單
而非因為人情而有所遷就，慢慢的會發現市場趨勢就是這樣
或許你現在做這樣的規劃你可以負擔，但未來真正理賠的時候呢
沒有符合期望，是不是有要再調整一次保單了
那不如一開始就先找更有優勢的商品組合豈不是更好呢
🔺25歲保單規劃真的不需要這麼高
而且這組保單裡只有單實支而已，保費已經拉高至4萬了
考量到範圍及實務上幫助我們理賠上更可以得到更多保障在實支實付規劃的情況下
更建議您可以規劃雙實支
1️⃣部分實支計算手術理賠方式不同(限額內理賠 or 手術x%後的限額)
2️⃣部分實支保障範圍廣度不同(無限制範圍，符合定義理賠 or 限制227、3343範圍)
▶▶一家實支裡都會有小小不足，故規劃雙實支則是互補做法同時也可得到一份收據，理賠兩份手術及兩份雜費
🔺以下連結為建議規劃內容
https://finfo.tw/assortments/40a2d314275d983c
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險✔️失能險
一年省下2萬，20年省下40萬，如果懂得做差額理財，最後存到自己口袋的不只這些
重點是保障額度也高，身上也存到不少預備金
規劃保單是資產保全的前置作業，未來退休金理財才是人生最大的課題
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/ee1b7680b1b09a15
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放