保單規畫建議請益，謝謝~

版主您好
南山保單的部分如果想做調整
可以把住院日額取消（因為後續有預計要補強兩張實支）
其他部分可以照舊

台壽+全球的規劃內容是沒問題的唷
可以直接規劃唷

全球主約的部分
如果付費能力許可，用20年期來規劃是沒問題的唷
通常會分30年期就是藉由時間來分散每年的保費壓力而已
至於全球癌症險的部分，個人認為去提高重大傷病額度，把癌症險規劃在台壽會比較好唷
實支實付的部分，台壽目前最多只能當第二家
所以全球的部分要等台壽審核通過後再送件會比較好唷

我可以協助您送件並提供後續服務
🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業6年
🔺服務全台各地
🔺已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃
🔺擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃
🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論

Q:
煩請各位提供參考方向，謝謝~ 
A:
如果新增全球加台壽的規劃
原本南山的醫療就可以全砍
當然前提是本身沒舊有體況
全球跟台壽的規劃我沒意見
別人出的建議不方便說什麼
你應該問業務為什麼這樣出
他回答不出來只是照罐頭出
那你要換的是業務不是方案

您好，
這邊簡單回答您的問題：

1.南山建議刪除NSIR手術險、HIR住院日額，這兩項對於現在的醫療環境幫助不大，且有補上兩家實支實付，就更顯得多餘，建議刪除，把預算挪出。

2.補強的很完善！

3.不建議，若是選擇25年，那在第26年發生問題時，保費就已經繳完了，若是選擇的是30年期，
就可以減少4年的保費支出，如果再更前期遇到問題，支出的保費就會更少，所以不論從什麼方面來看，都是選擇30年期的最好。

4.建議選擇重大傷病，全球的癌症XCC並不是一次支付的，而是更像是年金，確診癌症時每年給付，但是每年要重新認定是否還有癌症情況發生，相對於重大傷病一次給付所有金額，還是較差的，所以建議選擇重大傷病。

若還沒找到業務，規劃的內容我都有代理，

可以由我一人完成全球人壽、台灣人壽的出單服務！
感謝詳閱此封信件也希望能有服務您的機會!

 

有投保需求歡迎點擊傳送訊息與我討論！

 

最後感謝您撥冗觀看這則留言，祝福您有愉快的一天！

版主 哩賀😁

1.曾買南山人壽的保單(還在繳費中)，目前已經34歲，但覺得防癌跟醫療部份可能需要加強，請問會建議如何調整或加強呢?
A：
提醒您，規劃保障或調整保單前，要注意是否有無體況問題
近兩個月內是否有無就診紀錄
是否有無定期追蹤或需長期服藥的疾病呢

保留壽險DDLC、CAR癌症險、PAR意外險、DHI意外日額、MN意外實支
將剩下的保費挪新的保障去規劃效益會更大。

2.如果搭配全球人壽+台灣人壽的保單，請問大家會有什麼建議?或是有其他的建議方案呢?
A：
方案內容補強得相當不錯，基本上就是目前大多數業務員會搭配的幾個商品
而且也是針對您的需求進行補強
您可以問問幫您搭配的保經業務員，為何會給出這樣的內容，先聽聽他的建議吧

3.全球人壽(DCE)建議保單:如果繳費年期從30年改變成25年或是20年，雖然保費會變貴一點，但不用綁約這麼久，是否有那些優缺點，或是大家有什麼看法呢?
A：
既然有規劃豁免，那就年期越長越好
將年期的風險讓保險公司去承擔，
不怕一萬，只怕萬一。

4.全球人壽原本的建議保單如果取消"全球人壽臻愛20防癌一年期健康保險附約" 改成調整 "醫卡讚重大傷病一年定期健康保險附約"(保額從80萬→100萬),是否有那些優缺點呢?
A：
XCC臻愛防癌罹患癌症後，必須每年確認癌症的治療狀況
沒有康復則繼續理賠，康復之後則不理賠，而且僅針對癌症
醫卡讚確定罹患重大傷病項目內的疾病直接理賠一筆金，範圍較廣。

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

1.南山人壽今年已繳第16年，終身險繳至期滿，HIR住院費用、NSIR新手術醫療這兩個定額給付的產品可以➡️取消，由醫療實支實付來取代。

2. 南山人壽 - 
(1) HS住院醫療/實支實付 雜費額度低且沒有理賠門診手術雜費。💥台壽HNRC、全球XHB補強OK。
(2) 護您久久癌症終身-重度癌症10萬，額度相當低。💥台壽YCD補強OK。
(3) 新康祥終身壽險 - 重大疾病(七項)保險金14萬/次。💥全球DCE+XDE補強OK。
(4) PAR意外險有1~6級失能扶助金1萬/月 ，只限意外 疾病不賠，約有64%的失能機率是因為疾病造成的，規劃意外險會建議增加「失能險」，包含意外與疾病致殘的風險，💥建議另可規劃定期失能險拉高保障。
(5) PBBR骨折險的保費並不算便宜，以「保險效益」來說不高，如果有多餘的預算再去做這種規劃。很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫 手術，出院療養半年到一年，這些骨折險都不理賠)，把此險種預算規劃【成人產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷....等)保障範圍多元效益更高。💥骨折險➡️取消。

3.全球人壽主約DCE大多會規劃30年期，除了可以降低主約保費之外，當DCE啟動理賠後契約終止，未到期保費也不用再繳(主約保費豁免)，年期拉長豁免期間就越長，建議主約選擇30年期較合適。

4.XCC有給付癌症關懷金，要持續領取是有條件的，每年都要提供檢驗報告，且仍在重度癌症的狀態才可持續領取。 重度癌症給付50萬/最高，額度相當低，現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，
💥建議拉高一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁，將XCC➡️XDE 效益來的更好。

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

您好版主
📌原保單內容：重大疾病、醫療實支、終身癌症、意外險、住院定額、手術定額
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險

🔺住院定額及手術定額▶️可刪
原保單終身險的部分都繳完了，您同時想加強，又有預算上的考量
可刪除住院定額及手術定額的險種，主要這兩種的內容基本上可以直接用一支實支實付cover了
還多了雜費這塊地保障，重點保費相對便宜
二代健保單關係，住院天數降低，雜費提高
過去定額型的險種在現在的時空背景之下，轉嫁風險效益漸漸地降低了
建議您可將珍貴的保費轉為實支實付會更好

🔺癌症險
癌症險在原保單裡著重於療程型，建議您在規劃一次金會更好
現在治療癌症技術日新月異，新型療法一一問世，重點高技術換來的就是需要高額支出
再規劃一次金更可以靈活運用來面對

🔺全球主約
您原本設定想將年期縮短，是因為不想被綁這麼久
其實您要想的是【規劃保單並非要急著繳完它】，而是我們每年能得到的保障額度更重要
重點這中間的差額而是要慢慢做理財存錢，更是拉長時間轉嫁給保險公司
反倒是我們的時間更寶貴重要

🔺全球癌症
重大傷病與癌症一次金涵蓋的範圍還是有差異唷
重大傷病裡的癌症是【需積極治療的癌症】，這已是二期以上的重度癌症範圍
癌症一次金則是有分初期、輕度、重度不同的額度給付
不能完全做替代唷
▶️全球臻愛20防癌若預算允許，建議可以加上
雖然給付方式比較特別，但若真的遇上需要非常長時間治療的病況
這樣更是會比一次金給付來得高

🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/c713de70b327b209
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險

規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論  

1.南山人壽的保單(18歲時投保，還在繳費中)，目前已經34歲，覺得防癌跟醫療部份可能需要加強，請問會建議如何調整或加強呢?(希望保費不要造成經濟上的負擔，但同時能分擔風險)

可再台壽+全球的實支實付補上之後捨棄定額給付型的醫療險附約

終身型商品繳費過半 直接繳完即可

2.如果搭配全球人壽+台灣人壽的保單，請問大家會有什麼建議?或是有其他的建議方案呢?

這是目前保障規劃的主流
留意投保規則跟補強順序就好
趁身體健康時早點投保早點調整目前原保單即可

3.全球人壽(DCE)建議保單:如果繳費年期從30年改變成25年或是20年，雖然保費會變貴一點，但不用綁約這麼久，是否有那些優缺點，或是大家有什麼看法呢?(因為我無法預測中老年時，自己的經濟能力情形)

這就跟貸款或分期一樣
期數越多總繳額度越多
然而當次要繳費的壓力就越小
依據個人經濟負擔能力調整即可

4.全球人壽原本的建議保單如果取消"全球人壽臻愛20防癌一年期健康保險附約" 改成調整 "醫卡讚重大傷病一年定期健康保險附約"(保額從80萬→100萬),是否有那些優缺點呢?

XCC優點是離癌之後仍有持續給付
然而後期保費是真的滿高的
替代方案用台壽YCD來替代效益好一點
覺得YCD額度不足再從遠雄補上癌症一次金額度吧

重大傷病險雖然也有包含癌症
然而要替代癌症一次金還是有其風險缺口的
有興趣可參考我之前寫過的專欄 連結如下：
https://my83.com.tw/blogs?p=1491

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

您好，依據您提供的資料給予以下幾點回應：

1.DDLC.CAR終身險已繳15年，建議繼續繳完即可。
終身癌症屬於療程型，因現在醫療技術進步，有許多治療方式(例如標靶藥物、放化療)

不需住院就可以獲得治療，因此建議補強重大傷病/癌症一次金，

在罹癌初期即有一筆現金流較有保障。

2.HIR.NSIR是屬於定額給付型的醫療險，因為現在二代健保的影響下，

醫療環境是「住院天數下降，自費醫藥材變多」，如果想要好一點的治療、休養空間，
讓我們的醫療品質提升，快速痊癒，都必須得自費。這還不包括我們請假的薪資損失。

建議可以轉換為第二家門診額度高的實支實付，

針對住院以及門診手術期間所產生的自費必要性醫療都可以實報實銷，

台壽與全球的實支可以副本理賠，與您原本南山實支可以同時啟動沒有衝突。
(提醒：送件時必須台壽先送件後送全球，投保流程會比較順利唷！）

3.HS需留意住院雜費與手術費是合併額度計算的僅有5萬偏低。

另針對門診手術是沒有給付範圍的。

舉例：現在做常見的門診手術是白內障置換人工水晶體，

           手術治療只需要門診1小時就完成，水晶體的耗材就要10.20萬

4.台壽+全球的規劃是很基本的組合規劃，DCE主約30年慢慢繳就好，比較沒有負擔。

全球取消XCC轉變為XDE100萬是可以的沒問題。

XCC針對罹癌每年可以領一筆照護金，等同月新照顧自己，

但須留意的是，每年都需回診確認症狀持續符合重度才會給付。

DCE重大傷病也包含癌症，優勢是罹癌初期只要領到重大傷病卡，即理賠一次金，

等同年薪照顧自，不會因為沒辦法工作造成經濟損失瞬間生活被受影響。

＊總結：我們規劃保障的初衷，是要能解決我們擔心的「錢」的問題。

保障要跟上醫療趨勢，才能對症下藥。

芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，

歡迎點選右上角傳送訊息與我討論。

我可以協助您在預算內，規劃到CP值高、更全面的保障。 

您好

好的保單規劃會考量需求額度、財務預算、既有體況
且沒有任何保障缺口

目前看到您的所有狀況依舊有"重大"缺口又超出未來預算

真心誠摯希望能為您服務
誠摯邀請您與我一起討論規劃
我目前任職公勝保險經紀人

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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世


我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失

從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP

堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

您好~

您目前的保障有：
1.南山
新康祥終身壽險-C型 20年期 20萬
身故金20萬
重大疾病14萬

護您久久癌症醫療終身健康保險附約 20年期 2單位
初次罹癌 原位癌1萬、其他癌症10萬
癌症住院2000元
看護保險金2000元
癌症手術保險金 原位癌6000元、其他癌症3萬
骨髓移植手術10萬
化、放療2000元
門診保險金1000元
出院療養金2000元

意外傷害醫療日額給付附加條款  1000元
意外住院日額1000元
加護/燒燙傷病房1000元
骨折未住院1750元~3萬

住院費用給付保險附約 最高續保至70歲 2000元
住院日額2000元

住院醫療保險附約 最高續保至74歲 計畫10
住院限額1000元
加護病房限額2000元
門診保險金500元
醫療雜費限額5萬
急診保險金5000元

新手術醫療保險附約 最高續保至75歲 2000元
住院/門診手術1萬~8萬

新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷25萬
意外失能月給付1萬~0.5萬

意外骨折及特定手術傷害保險金附約 最高續保至79歲 528571元
意外身故528571元
意外門診住院手術132142元
骨折保險金2643元~3700元

傷害醫療保險金附加條款 最高續保至75歲 5萬
意外醫療限額5萬

目前您有的保障有：壽險、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、實支實付、住院日額/手術(定額)。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。

1.南山人壽的保單(18歲時投保，還在繳費中)，目前已經34歲，覺得防癌跟醫療部份可能需要加強，請問會建議如何調整或加強呢?(希望保費不要造成經濟上的負擔，但同時能分擔風險)
可以調整定額型醫療：
1.住院費用給付保險附約
2.新手術醫療保險附約
3.意外骨折及特定手術傷害保險金附約

補上實支實付。

2.如果搭配全球人壽+台灣人壽的保單，請問大家會有什麼建議?或是有其他的建議方案呢?
台壽目前只能當第二家實支實付，您台灣、全球的規劃，無法附加，建議可以調整如下：
https://imgur.com/8klgL5h

3.全球人壽(DCE)建議保單:如果繳費年期從30年改變成25年或是20年，雖然保費會變貴一點，但不用綁約這麼久，是否有那些優缺點，或是大家有什麼看法呢?
如果預算許可當然可以用20年期作規劃。

4.全球人壽原本的建議保單如果取消"全球人壽臻愛20防癌一年期健康保險附約" 改成調整 "醫卡讚重大傷病一年定期健康保險附約"(保額從80萬→100萬),是否有那些優缺點呢?
可以這樣做規劃喔，癌症險台壽有100萬、另外將重大傷病保障拉高。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

版主您好~

✅1.南山因為已經規劃很久了
不是很建議更動(因為不知道這16年來看過什麼醫生)
若真的要調整，頂多也是在住院日額、手術險

✅2.台灣+全球的內容沒什麼問題
只是要特別留意送件順序

✅3.全球20年總繳金額會比30年少，通常會選30年都是為了降低保費
如果預算可以接受的話，就選20年沒問題的

✅4.雖然重大傷病有部分包含了癌症險
但兩者並非完全同樣的險種
在有預算考量的前提下，我也會建議優先選擇規劃重大傷病

以上說明，祝福您一切順心💕
🈁我是77
🈁服務於保經公司，全台都有做服務
🈁有任何問題歡迎點擊頭貼詢問☺️
(建議留下Line或手機，以利後續連繫討論哦~)

你好

建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/63b20684a2364f19
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
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協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
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您好：

1.原保單建議補強：重大傷病、癌症一次金、雙實支實付、失能險
2.建議若南山不動，可以增加雙實支實付(南+台壽)，或(台壽+全球)
您提供的建議書可以規劃沒問題！
3.看您是否有附加附約豁免，若長期年要增加豁免才有效益
4.保障內容不同無法比較，看你比較在乎哪一種！
若需加強癌症增加XCC沒問題，取消也沒問題因為有台壽YCD

以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~
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『保險找小陸，一生我守護』
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
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💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。
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💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。
💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。

您好，先跟您分析一下南山保單：

1. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。 

2.  手術醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

 
3. 南山實支不賠門診（限定住院條件）、有手術227限制（未符合項目不賠）、列舉式條款（限制理賠項目）、限正本收據（恐與團保衝突）

4. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。 

＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支

＊綜合以上，南山保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院。

建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。

4.意外險：身故330萬、意外失能1-11級一次金480-24萬、意外失能1-8級扶助金7萬-2500/月、燒燙傷112.5萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬

5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。

6.壽險：10萬。

 

以上內容約2.4萬/年              

 

可以「點選傳送訊息」留電話or加LINE討論～（LINE有時候會阻擋訊息，保險一點可留電話） 

 

------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

非常感謝各位的建議，受益良多

祝福闔家安康~