26歲時買的保單目前35歲了
最近要升格當爸爸知道了，這個平台學了不少，突然覺得我的保單，保費有點高保障沒有很齊全
想請教大致上如何調整才好，另外我發現晚年7X歲時的一年保費都要9-1X萬是正常的嗎?
退休沒收入這樣的保費可以負擔嗎?
我剛剛才明白了原來我這個主約是終生還本型的所以那麼貴，然後我又明白了一件事是20年繳完後我拿不到主約這20年繳的保費，要我身故或是活到101歲才拿到，突然覺得很....如果可以的話可以調整主約金額改成100元嗎?目前1000元的保費很高，如果不行現階段要砍掉重新保好還是加一些比較好的附約，我可以自己另外保新安東京的安心收護類型的保險嗎?
檢視起來防癌的部分有點弱
最近要升格當爸爸知道了，這個平台學了不少，突然覺得我的保單，保費有點高保障沒有很齊全
想請教大致上如何調整才好，另外我發現晚年7X歲時的一年保費都要9-1X萬是正常的嗎?
退休沒收入這樣的保費可以負擔嗎?
我剛剛才明白了原來我這個主約是終生還本型的所以那麼貴，然後我又明白了一件事是20年繳完後我拿不到主約這20年繳的保費，要我身故或是活到101歲才拿到，突然覺得很....如果可以的話可以調整主約金額改成100元嗎?目前1000元的保費很高，如果不行現階段要砍掉重新保好還是加一些比較好的附約，我可以自己另外保新安東京的安心收護類型的保險嗎?
檢視起來防癌的部分有點弱
給付內容：1-6級失能扶助金6萬 / 年、癌症放射線治療、住院日額、住院 / 門診手術手術。
⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，終身醫療是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。
這份保單除了「終身醫療」其餘險種是意外險，對於醫療保障相當少，主約還在繳費期間可以用契約變更方式附加「HNRC / 實支實付、YCD / 癌症一次給付」再透過其他家保單補強「第二張實支實付、重大傷病、失能險」。
💥 💥 💥升格為人父，責任負擔改變建議一定要規劃 ➡️「失能險」;
只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
建議方案如下：⬇️
35歲男建議方案
♦️擔心定期險年輕時便宜，老年時費率漲幅的問題，以人生責任階段來看，最需要保險是正在「累積資產 以及 有經濟責任」時，這時候用「低保費可規劃高保障」的定期險為主要規劃，隨著責任負擔改變定期檢視、調整保單，75歲前可透過定期型醫療險拉高保障，同時累積自身資產，75歲後責任負擔減少、結束，相對地我們也不需要規劃這麼高額的保障，只留基本保障就足夠了，只留基本保障保費就可控制在可負擔的預算範圍內了。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
您目前的保障有：
1.台灣
新健康滿分終身醫療保險 20年期 1000元
身故金：所繳保費*1.06
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診500元
出院療養金500元
放療2000~6萬
住院/門診手術1000元~10萬
手術慰問金 門診手術1000元 住院手術5000元
特定手術慰問金2.5萬~4萬
失能年扶助金(1~6級)6萬
龍平安傷害保險附約 最高續保至75歲 300萬
意外身故/失能300萬
意外傷害一至六級傷殘補償保險金附加條款 最高續保至75歲 3單位
意外失能年扶助金(1~6級)30萬~15萬
實支實付傷害醫療保險金附約 最高續保至70歲 5萬
意外醫療限額5萬
傷害醫療保險金日額附約 最高續保至70歲 1000元
意外住院日額1000元
骨折未住院1750元~3萬
目前您的保障有：住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
可以參考以下規劃：(部分保障可在原保單下附加)
https://imgur.com/Q5sOLX9
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
目前的保障內容:終身醫療(定額給付),意外
建議補強:失能,重傷,癌症一次金,雙實支
保險的本義在解決無法承擔的風險
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)
也恭喜家裡即將要有新成員加入囉！以下給予幾點回覆：
1.此份主約已經繳了一半，停掉或降低保額額是避免不了虧損，如何決定取決於您自己，
如果在尚可負擔的情況之下，建議用補強的方式來增加保障。
2.自然費率的情況之下，年紀越大保費越貴，因為保險公司相對承擔的風險也比較高，
未來退休時用在醫療水庫或是其他安排都可以運用，分散風險。
3.這邊可以協助新安產-心安守護的意外產險，此張CP值蠻高的，
針對重大燒燙傷之外，燒燙傷皮膚移植手術有額外的保障。
＊建議補強：第二家實支、重大傷病/癌症一次金、意外產險
芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，
意外險身故額度規劃的滿高的
可考慮降低額度補上產險意外險專案
有意外身故額度同時也可以有雙意外實支實付
另外可以致電客服詢問目前該主約能否附加台壽的實支實付、一次金式防癌險商品
補強部分可著重補強醫療實支、重大傷病險、失能險、一次金式防癌險
有考量目前家庭責任增加
請務必重視壽險額度的補強
補強順序則依照自身需求與預算再做調配即可
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
舊主約最低只能降到500元，但繳9年有點尷尬，可再討論留存
建議可再加強雙實支實付醫療/失能/癌症一次給付/重大傷病險
可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/9f4092c32e9cfb16
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
因為身分改變開始檢視個人保障，且針對缺口補強，相信您一定是一位好爸爸。
以下針對您就保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、台壽這張主約最低保障額度是500元，所以只能調降到500而已唷，
因為已繳費過半可以考慮是否調整，不論降額還是解約都會有虧損，
降額效益也不大，比較建議考慮直接刪減或是不動。
2、如果要加強保障可以考慮在台壽下方附加癌症一次金(YCD)及實支實付(HNRC)，
不過如果以醫療險當主約，YCD最多只能規劃主約保額的500倍，這是需要注意的。
3、台壽AP0此張意外身故沒有保證續保，建議換成SPAR，
除了有保證續保外還有提供意外失能扶助金、重大燒燙傷等保障，是目前意外險的首選。
4、透過原保單補強實支及癌症後，還有「失能、重大傷病、第二家實支」的缺口，
建議可以參考全球人壽及康健人壽，都有不錯的商品可供規劃。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
➡️補強方案：https://finfo.tw/assortments/ceb9f915c23b157e
➡️重新規劃方案：https://finfo.tw/assortments/2f346629d257a514
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
終身險保費貴，多數人沒辦法在預算內規劃出足以轉嫁風險的保額，就會像您舊保單的規劃一樣
保險不是風險轉嫁的唯一解方，定期險後期保費貴，所以更應該要好好做投資理財，降低自己對保險的依賴度，甚至有一天可以不用依靠保險，靠自己的資產就能承擔風險
礙於篇幅關係，只能先提這樣
您可以google保險 差額理財等等相關字眼，就有很多文章
或是也可以訊息我，我已經有寫好一篇觀念文可以協助您釐清觀念
✨關於我
⭕️111年人身保險經紀人國家考試合格
⭕️111年財產保險經紀人國家考試合格
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件
⭕️曾協助處理理賠爭議，爭取理賠金
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台有超過500位客戶
📌原保單內容：終身醫療、意外險
📌保單缺口：醫療實支、重大傷病、癌症險、失能險
🔺目前原保單已規劃了9年時間了，而且內容無涵蓋最基本的醫療實支
這也是最大的問題所在，必須先解決才行
▶️若想要加強保單，又有預算上的考量
其實原保單主約可以降到最低額度(500)，將省下來的費用來加強缺口
雖然原保單已經將近9年時間了，不過重點卻沒有把錢花在刀口上
及時作停損動作也好，前提是現在身體無任何體況問題才行，這是停損的前提‼️
🔺原保單不是只有癌症偏弱，是整個沒有規劃到
連同基本的醫療實支，最常啟動的險種也沒有上去，真的有點可惜了
🔺您會擔心未來保費提升的問題，其實更要先讓您知道【差額理財】這件事
我們可以透過定期險將保障拉高，重點保費相對便宜
透過這中間的差額也不是隨意擺布，而是要【理財】
透過理財堆疊財富，後續費率調升之後，才不會讓保費變成壓力
再來定期做保單檢視，檢視保障與保費有沒有符合時宜，適時地做調整動作
不但保障顧到，理財也完善
🔺以下連結為建議加強內容
◾方案一：停損方案
https://finfo.tw/assortments/77c38c1f4be3c3fe
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險
◾方案二：原保單降額，補強方案
https://finfo.tw/assortments/d1c5aab62f38e39f
規劃內容✔️醫療實支✔️意外雙實支 ✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
主約部分除了終身醫療給付住院日額、手術費、放射線治療、1-6級失能扶助金
因現在失能險基本上沒有很好的商品，我認為這張可以保留不更動
可以補足比較不足的部分：實支實付、癌症一次金、重大傷病
這些可以直接先在這張保單上附加即可！
可以投保安心守護，但產險為非保證續保，主要目的是加強保障，但不建議單唯一保障
直接附加YCD癌症險一次金較佳！
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~
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『保險找小陸，一生我守護』
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💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！
💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。
💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。
1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支
＊綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。