很抱歉重新發了文章！剛剛曾回覆我的善心人士們，希望你們能再次不吝提點！
（由於剛剛是我第一次發問，提供的資訊很不詳細，導致許多人都要問過問題才能為我規劃，怕回應欄太亂所以重問了，另外也把家母的部分獨立放在投保規劃討論區，好讓我能分開整理大家給的資訊，感謝）
如題，明年將滿30了
目前是有三商美邦的以下保單：
二十年繳費祥安心終身壽險-10萬
二十年期祥順定期壽險附約-60萬
二十年安心豁免保險費附約(104)-2.8萬
二十年鑫好健康終身醫療健康保險附約(104)-1千
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃Ｃ-1單位
增健康住院醫療健康保險附約-1單位
意外身故及殘廢保險金-100萬
每次實支實付傷害醫療保險金限額-5萬
傷害醫療保險金日額-1千
想詢問經驗豐富的各位壽險專業人士如果我的保單想保障到：1.癌症 2.重大疾病 3.失能 4.意外 5.醫療實支實付
或是各位專家有別的規劃建議
以目前保單內容看來，不知道有沒有建議調整、新增的地方？（不限三商美邦）
非常不瞭解保險，如果發問了愚蠢的問題還請大家見諒
感激不盡
（由於剛剛是我第一次發問，提供的資訊很不詳細，導致許多人都要問過問題才能為我規劃，怕回應欄太亂所以重問了，另外也把家母的部分獨立放在投保規劃討論區，好讓我能分開整理大家給的資訊，感謝）
如題，明年將滿30了
目前是有三商美邦的以下保單：
二十年繳費祥安心終身壽險-10萬
二十年期祥順定期壽險附約-60萬
二十年安心豁免保險費附約(104)-2.8萬
二十年鑫好健康終身醫療健康保險附約(104)-1千
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃Ｃ-1單位
增健康住院醫療健康保險附約-1單位
意外身故及殘廢保險金-100萬
每次實支實付傷害醫療保險金限額-5萬
傷害醫療保險金日額-1千
想詢問經驗豐富的各位壽險專業人士如果我的保單想保障到：1.癌症 2.重大疾病 3.失能 4.意外 5.醫療實支實付
或是各位專家有別的規劃建議
以目前保單內容看來，不知道有沒有建議調整、新增的地方？（不限三商美邦）
非常不瞭解保險，如果發問了愚蠢的問題還請大家見諒
感激不盡
想詢問經驗豐富的各位壽險專業人士如果我的保單想保障到：1.癌症 2.重大疾病 3.失能 4.意外 5.醫療實支實付或是各位專家有別的規劃建議以目前保單內容看來，不知道有沒有建議調整、新增的地方？（不限三商美邦）
A:
先再補一家台壽頂著
補強實支癌症跟重傷
然後失能可以選安聯
目前是有三商美邦的以下保單：
二十年繳費祥安心終身壽險-10萬
二十年期祥順定期壽險附約-60萬
二十年安心豁免保險費附約(104)-2.8萬
二十年鑫好健康終身醫療健康保險附約(104)-1千
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃Ｃ-1單位
增健康住院醫療健康保險附約-1單位
意外身故及殘廢保險金-100萬
每次實支實付傷害醫療保險金限額-5萬
傷害醫療保險金日額-1千
以上有的保障有
壽險70萬
終身醫療、終身癌症（不符合醫療環境、無法轉嫁風險）
實支實付（門診額度非常低）
意外三寶 身故100萬/實支5萬/日額1000元
建議補強順序
第一家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能＞第二家實支實付、第二家意外險
https://finfo.tw/assortments/6ac4a224686ab1b1
年繳保費 25,611 元
● 醫療險－雙實支實付
台灣人壽：實支實付首選，額度足夠、條款完整、保費便宜
全球人壽：實支實付第二選，門診額度較低一些，其他部分尚可
（中國 為候補人選，其餘先不考慮）
● 意外險－補上一家做雙意外
● 重大傷病險
重大傷病一次金100萬，重大傷病全球人壽最便宜、保障不打折
（全球＞台灣＞遠雄、中國）
● 癌症險
癌症一次金100萬
（台灣、遠雄、中國都是好選擇！）
● 失能險
內容為康健人壽，100萬一次金、月扶助金3萬
定期失能：康健人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費昂貴，有預算再考慮
各家皆選擇最便宜之主約出單。
都可以再討論調整額度
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo上諮詢百次
▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像問問，找出最合適、CP值最高的建議哦～
需求很明確,可以直接用台灣人壽搭配康健人壽就可以瞜.
規劃如下
https://finfo.tw/assortments/853a523d665626ff
希望我的回答能幫助到您,祝您順心：）
願意替自己定期檢視保障且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、前一篇的留言有留意到您說明有幾次感染而接受治療，
請問是什麼症狀的感染以及大約就診時間是什麼時候呢？
2、鑫好健康為定額型醫療，針對住院一天給付1000元，手術最高給付6萬，無理賠雜費，
4、增健康此張實支需注意「住院手術及雜費共用額度15萬，門診僅有1萬」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。
5、重大疾病為僅有保障7項疾病且認定條件相對嚴苛，如果希望有大範圍的一次金保障，
建議參考重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
🔺綜上所述，目前已有的保障為「壽險、療程型癌症、意外、實支」，
整體的缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
建議您可以透過台灣人壽、康健或安聯補強保障，以您目前的年紀一年約1.5萬就可以規劃完整囉。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/1979475c310698cd
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
保險規劃三面向
1.您各險種的額度需求需要多少?預算有多高?
2.您舊有保單投保時間有多長?
3.您曾因感染住院的體況是否有超過7天以上,感染原因是?
以上三點都會影響整體保單規劃與調整
誠摯邀請您傳送訊息一同討論規劃
真心誠摯希望能為您解析優缺點與潛在問題
我目前任職於公勝保險經紀人
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
剛剛就上面資訊幫您做了簡單保單健診~
/
缺少的部分為:醫療實支實付/癌症一次金/重大傷病一次金
(重大傷病含括範圍比重大疾病來得多，所以建議選擇重大傷病呦)
失能險可以選擇康健(定期)或友邦(終身)
意外部分目前已有基本額度，但若想更加強也是可以ㄉ這樣
以目前保單的保障有:意外險、醫療實支、癌症險(療程型)、壽險
建議增加:第二間醫療實支、重大傷病、癌症險(一次金式)
增加的部位可參考以下的配置:
台壽
全球
康健
以上配置保障：第二間醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病、失能險。
保費約1萬9左右
保障內容及額度可依您的需求預算調整
目前有的保障終身醫療、終身防癌、定期壽險
一點實支，然後意外三兄弟
最簡單的方式就是
台灣(實支+癌症+意外)+康健(失能)
如果意外的需求比較高，還可以額外加一個產物意外險專案～
這樣就很全面了～
歡迎點擊諮詢歐～
📌原保單內容：終身醫療、終身癌症、醫療實支、意外險
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險
🔺實支實付
原保單裡的實支內容
副本，概括式，住院手術及住院雜費額度合併計算，門診也是
重點在於門診額度太低了(只有一萬元)
而現在醫療進步快，手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵
就像是以前對於白內障手術是需要住院治療，而現在在門診幾小時就可以完成了
這樣也可以驗證醫療進步，保險也要跟上腳步才行
🔺重大傷病及癌症一次金
對於一次金的規劃，在原保單裡是相對弱的規劃
應對高貴藥材，擁有一次金在身上也靈活好運用，這樣也不會被潛壓的壓力大
也有可能影響選擇治療品質等等的
建議您可以做加強會更好
🔺終身險
不知道您原保單規劃多久時間了?
若無很久的話，其實我會建議您終身險可以適時的做停損動作
用這省下來的費用來加強保單缺口，也無需多負擔保費，對您來說也比較好
🔺
失能險這樣的商品所剩不多，能及早規劃就規劃，長期照護的費用也是挺可觀的
🔹康健失能險：定期險，不保證續保，保費相對便宜。保證給付失扶金12個月
🔹安聯失能險：定期險，保證續保，但需搭配壽險主約額度規劃，保費相對略高。保證給付失扶金180個月
🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/65d68f7fe5733aaa
規劃內容✔️醫療實支✔️意外失能✔️重大傷病✔️癌症險
(裡頭另外加強少數保證續保且保證給付的意外失扶金，保證給付10年失扶金)
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
目前三商已有的保障：壽險、終身醫療、意外險(身故、實支、日額)、實支實付、療程癌症
建議補強：癌症一次金、重大傷病、失能險、雙實支實付、意外(可用產險)
🏆保險六大保障
● 壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年紀增長或減少
● 失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題
● 醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃"雙實支實付"以上
● 意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院、骨折費用
● 重大傷病：給付規則簡單，只須符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等
● 癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法(標靶藥物、免疫療法)費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式
完整成人規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】＋【壽險（依個人）】
主要醫療會以實支實付規劃為主
❤挑選實支實付的重點：
１．手術無限制２－２－７
２．門診手術雜費全額理賠
３．可副本、條款為概括式
推薦方案
https://finfo.tw/assortments/d6fcc5bcea99329c
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~
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『保險找小陸，一生我守護』
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
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▶️ 保單健診及分析
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▶️ 保單規劃
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💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。
💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。
您目前的保障有：
1.三商
祥安心終身壽險 20年期 10萬
身故金10萬
祥順定期壽險附約 20年期 60萬
身故金60萬
安心豁免保險費附約(104) 20年期
重大疾病、2~6級失能豁免
意外身故及殘廢保險金 最高續保至75歲 100萬
意外身故/失能200萬
重大燒燙傷25萬
每次實支實付傷害醫療保險金限額 最高續保至75歲 5萬
意外醫療限額5萬
鑫好健康終身醫療健康保險附約(104) 20年期 1000元
住院日額1000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
加護/燒燙傷病房2000元
放療2000元
門診手術250元~1.5萬
住院手術1000元~6萬
特定手術看護慰問1000元
傷害醫療保險金日額 最高續保至75歲 1000元
意外住院日額1000元
骨折未住院1750元~3萬
增健康住院醫療健康保險附約-1單位
(您沒有po出計畫數)
安康防癌終身健康保險附約 20年期 計劃Ｃ
初次罹癌16萬
癌症住院2500元
手術後保險金 一般手術500元、特定手術1000元
手術保險金 一般手術4萬、特定手術5萬
骨髓移植20萬
義乳4萬
義肢4萬
義齒2萬
放、化療1500元
出院療養金800元
目前的保障有：壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、實支實付、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
可以參考以下規劃：
https://imgur.com/lbL85MW
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
🔺三商原保障有:終身壽險、定期壽險、意外險(含醫療)、實支實付、終身醫療、終身癌症(療程型)
以下幾點建議提供您參考：
1、鑫好健康終身醫療為定額給付，針對住院天數及手術項目給付固定金額，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術增加及費用提高，實則幫助不大，建議優先補強實支實付，來cover高額醫療費用
2、
建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險
⬆️⬆️⬆️終身醫療是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。
安康防癌終身健康保險附約 - 計畫C
罹患重度癌症16萬/次，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，💥建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。
增健康住院醫療健康保險附約 / 實支實付
手術與雜費合併計算，門診手術雜費僅限額1萬，額度相當低。
💥建議補強第二張實支實付且門診手術雜費與住院雜費額度相同，在總額度上來講也比較高。
現在醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，在未來都有可能用門診手術取代，選擇「門診手術雜費與住院雜費額度相同」的實支實付，會更符合醫療需求的規劃。
----------
您欲增內容：「癌症、重大傷病、失能、意外、醫療實支」，可參考以下幾家的產品來選擇搭配。
1.醫療實支實付、癌症一次給付➡️台灣人壽HNRC、CIR4
2.重大傷病一次給付➡️全球人壽DCE主約+XDE附約
3.產物意外險 (加強意外險保障內容及提高額度)
4.失能險⬇️
💥定期失能
康健人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。
安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險 / 一次金、扶助金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。
💥💥💥
要調整的話，可以將「增健康住院醫療 / 實支實付」➡️取消，重大傷病規劃在全球人壽時一起附加 「實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)」，XHB 手術費與雜費分開計算，在總額度上較高，門診手術雜費5萬，手術定義無2-2-7限制，更換為全球人壽-XHB對保戶來說較有利。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
非常不瞭解保險，如果發問了愚蠢的問題還請大家見諒感激不盡
A：定期檢視保單是個很好的習慣唷👍
提醒您，規劃保障或調整保單前，要注意是否有無體況問題
近兩個月內是否有無就診紀錄
是否有無定期追蹤或需長期服藥的疾病呢
目前保障有：壽險、終身醫療、終身癌症、實支實付及意外險
建議補強：實支實付、重大傷病、癌症一次金及失能險。
這是我初步為您規劃的內容
詳細內容還是得和您討論過後才能更完整唷
https://finfo.tw/assortments/03d98663de8923a9
若想直接補強，可以參照台壽的搭配
若想調整原保障且規劃新保單可以依照上面連結的方案
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/6c8b1bbdea3ada5e
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
如果對於您擔心的點，建議可以直接透過🍁台壽+全球來做加強。
🚩再來重大疾病的部分，建議可以規劃成重大傷病，名字很像，但是理賠方式大不同唷！
🚩失能的部分如果在預算上許可，建議選擇終身型的失能險，同時加強自己責任上的保障、也可以補足失能的額度。
但如果預算上考量，建議可以選擇保證續保的失能險，雖然是定期最高續保至75歲，但至少不會因為保險公司不賣了就停止續保喔～
如果對於保險的架構還不太清楚的話，建議可以先跟您說明架構之後，在針對您較為擔憂的地方來替您規劃唷！
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。
3. 增健康住院醫療實支們有賠門診醫療。
4. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、門診醫療實支
＊綜合以上，三商保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院。