30歲男 三商保單調整

我覺得，方案二跟三是建立在足夠的預算才能選擇，
因為你接下來也有打算規劃台壽，所以預算可能要抓一下，
當然你的預算足夠保留終身重大也是可行。

三商意外險換成台壽意外險可行，
因為ＳＰＡＲ的內容稍為豐富一些，
附加的時候記得一起把傷害實支一起規劃上！

如果會在意條款內容的話，絕對是換成ＸＨＢ會比較好，
但站在保費的立場上來看，其實三商這張實支保費便宜蠻多的，
有台壽可以互補的話，好像也是可以接受的！
就看你在意哪部份這樣。

台壽這邊，我還是會建議把一次給付防癌一起規劃上，
畢竟癌症的治療花費是相當驚人的，
若單把重大傷病險當成防癌險來看多少還是有一些風險！

以上提供我的想給你參考，
若有需要再詳細討論，非常歡迎私訊討論。

會建議您選擇方案(一) ♦️重大傷病終身降低保額或減額繳清， 來做調整。
將「愛安心重大傷病終身 $27,280元/年」保費移來規劃「台灣人壽+全球人壽，合計保費：$22,338元」將整體醫療保障做得更完整且額度足夠比較合適，且「守護久久失能照護HAD 」失能保險金90萬/最高，重大傷病終身保費移至規劃台壽、全球之外，建議將失能一次金額度再提高些，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，

台灣人壽111/09/23起， 實支實付型醫療保險(含傷害醫療及住院醫療)，累計投保上限張數為2張。
您三商美邦已有ZHSRD，家人有幫你保國泰的保險你要先確認 整張保單中有沒有「住院醫療保險 / 實支實付」，因台灣人壽這次修訂投保規則，在核保過程中發現不符張數限制者會直接不予受理。 
💥這點一定要先確認。

取消三商ADDR 改投保「有保證續保」且包含重大燒燙傷、意外失能扶助金的SPAR➡️OK。

正健康住院醫療健康保險 (ZHSRD) 
手術與雜費合併計算，門診手術僅限額1.5萬，且手術的定義為健保支付標準2-2-7➡️XHB 手術費與雜費分開計算，在總額度上較高，門診手術雜費5萬，手術定義無2-2-7限制，更換為全球人壽-XHB對保戶來說較有利沒錯。

重大傷病險中有包含癌症，要留意重大傷病險不能理賠的癌症有三種
①原位癌
② 急性泛骨髓增生伴有骨髓纖維化
③ 骨髓生成不良疾病
若家族有癌症病史或擔心癌症，可以針對癌症險再加強。

跟三商美邦客服確認「守護久久失能照護 」能不能附加
Go福康一年定期防癌健康保險附約 (GOFCR0)，可以的話就補上，拉高癌症一次金給付。

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

您好：

雙實支實付方案由台壽+全球規劃沒問題
三商只留失能險即可！

重大傷病不建議3，後期保費跟全球差異過多
若預算夠2，預算較低就方案1

不管如何都會規畫到全球，所以雙實支實付改台壽+全球
台壽記得增加意外實支實付及意外住院日額！

以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~
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看的出來您下了滿多功夫在研究商品配置與條款組合 整體方案配置很成熟
相對應的優缺點也很仔細

重大傷病方案其實三者都不錯
然而關鍵因素取決於您預計投入的預算
方案一屬於大幅度降低前期預算壓力
將年輕時空出比較多的資金做投資理財

方案二、三則是投注預算於終身型商品較多
後期保費當然穩定 然而前端保費壓力較高
如果預算足夠 
方案二或三確實是個問題不差的做法
如果有其他想要運用資金的地方則選擇方案一


實支實付部分如果目前身體健康
有打算規劃台壽、全球的主約的話
確實附約整個拆掉用台壽+全球替換整個條款是比較完善的
台壽跟全球的組合 在眾多網路業務洗禮之下能變成目前配置主流性價比與條款完善程度絕對無庸置疑

調整上務必留意台壽目前實支與意外實支都只能當第之二家
以及調整時的財務告知記得要算好同業的醫療額度上限

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

版主您好，
不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。

以下針對您舊保單的內容及建議補強方向分幾點說明，
1、調整保單前須留意有無身體狀況，若有體況就會建議先以補強為主，
另外建議等新保障投保通過後再將三商的舊單做刪減，避免有保障的空窗期。

2、如果您有考慮規劃全球的重大傷病就會建議將實支轉成XHB，
因為三商實支住院手術及雜費共用額度，且門診額度較低，以條件來說XHB是更好的。

3、三種方案主要還是要考量您的保費預算，因三商的重傷是還本所以保費較高，
若要以保費划算且足額當然還是方案一比較合適，可以考慮做減額載規劃全球，
因為XDE是目前市面上最便宜的定期重傷，DCE也可以繳費30年就保障至85歲，
不論是長期或是短期在全球都有不錯的保障。

4、三商意外險轉成台壽SPAR是更好的，除了有保證續保外還有提供意外失能扶助金，
意外實支可以考慮龍好意(NAMR)，骨折險效益不大就不需要特別附加囉。

5、須注意目前因為台灣人壽投保規則更改，最多只做第二家實支，
可以先投保台壽及全球重大傷病，等台壽過件後再新增XHB並且刪減三商，這樣是銜接最好的流程唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂

🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。 

減額繳清不會退費，只有降保額才會退費，不曉得為什麼樓上都沒有人要糾正這個

減額繳清在「實務作業」上（暫不討論這樣做法保險公司有沒有錯），只能在應繳費日前一個月提出，所以您也只能在明年的5/28以後提出，現在提出保險公司並不會受理

看您會不會很在意繳出去的保費

1.解約：就是總繳約8.1萬扣除解約金約1.1萬，虧7萬左右

2.減額繳清：直接用目前總繳保費換算終身的保額

我個人是建議您減額繳清就是了

重大傷病沒必要買到終身，光看那個精美的保額槓桿比就知道沒必要了

終身重大傷病總繳大概55萬換80萬保額，幾乎是拿自己繳的錢賠給自己的概念，而且底下附加的醫療實支實付也不是太好的商品（門診手術額度太低）

後續再補上台壽+全球吧

但建議您留意送件順序就是了，現在台壽實支家數的規範很麻煩

不要找一些沒經驗的業務處理，避免搞到自己

有不清楚的歡迎來訊討論

✨關於我
⭕️111年人身保險經紀人國家考試合格
⭕️111年財產保險經紀人國家考試合格
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件
⭕️曾協助處理理賠爭議，爭取理賠金

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台有超過500位客戶

版主您好

相信您做了不少的功課
想先請問目前的預算是多少呢？
方案一主要是

根據您的敘述給您一些想法

第一個、
三商醫療實支在費率上不算太高
重大傷病主約減額or降低至最低額度、保留三商實支
規劃台壽＋全球補強第二家醫療實支、癌症一次金、重大傷病

第二個、
如您所述，如果要選擇加保全球重大傷病定期，是否要同時把三商的醫療實支實付拿掉呢，直接改保全球的醫療實支實付 (XHB) 計畫二  比較合適? 因為都另外保全球就不要浪費主約了

因三商實支正本理賠，如果您公司有團保需留意理賠衝突的問題
另外，雜費、手術都是共用額度，難免可能有額度不足的問題
還有健保手術2-2-7範圍限制，處置不賠

若要用台灣、全球補強，三商可保留失能主約那份保障即可
重大傷病主約和醫療實支這份捨棄，直接由台灣、全球補足雙醫療實支、癌症一次金、重大傷病
SPAR主要優勢在於多了一份意外失能月扶助保證給付10年，因此三商意外險保留即可

這是給您的一些方向

保障的規劃有很多方向可以討論及調整 
希望可以和您說明保險的架構，讓您更了解保險可以解決什麼問題 
以上建議給您，有任何問題可諮詢

 

我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等

我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

您好~

您目前的保障有：
1.三商
守護久久失能照護終身保險 20年期 3萬
身故金：所繳保費*1.05
失能一次金(1~11級)90萬~4.5萬
失能月扶助金(1~6級)3萬
失能復健金(1~6級)9萬

意外身故及失能保險金 最高續保至75歲 100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷25萬

傷害醫療保險金日額 最高續保至75歲 1000元
意外住院日額1000元
骨折未住院1750元~3萬

大眾運輸傷害保險金附加條款 最高續保至75歲 100萬
特定意外增額

骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 最高續保至75歲 10萬
骨折未住院1250元~10萬
脫臼切開手術1萬~3萬

2.三商
愛安心重大傷病終身健康保險 20年期 80萬
身故金：88萬
重大傷病80萬

正健康住院醫療健康保險附約 最高續保至75歲 計畫D
住院限額2000元
門診手術限額1500元~1.5萬
醫療雜費20萬

增正健康自負額住院醫療健康保險附約 最高續保至75歲 計畫D
須超過實支實付額度才會啟動
住院限額1000元
門診手術限額1.5萬
醫療雜費5萬

目前您有的保障有：失能險、意外險(含意外醫療)、重大傷病、實支實付。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、提高重大傷病額度、癌症險(一次金)。

減額繳清無法退保費，您的退費應該是調整保額後的未到期保費。

如果預算有限，可以將三商的重大傷病減額繳清，用全球補上。
但如果預算足夠，還是會建議您繼續繳。

另外建議可以將三商做調整：
1.意外身故及失能保險金
2.傷害醫療保險金日額
3.大眾運輸傷害保險金附加條款
4.骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款
5.增正健康自負額住院醫療健康保險附約

建議可以參考以下規劃，補足保障缺口：
https://imgur.com/Ag1wNRj

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

您好，先跟您分析下舊保單：

1. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。 

2. 重大傷病保費高，保障低。

3. 三商實支限正本收據（恐與團保衝突）、門診額度只有1.5萬、還有手術227限制（未符合項目不賠）。

＊保單缺口：重大傷病額度偏低、癌症一次金、雙醫療實支

＊綜合以上，三商保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院。

建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

 

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。

4.意外險：身故240萬、意外失能1-11級一次金400-20萬、意外失能1-8級扶助金5萬-5000/月、燒燙傷75萬、意外實支3+3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬

5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。

6.壽險：10萬。

 

以上內容約2.7萬/年    

 

可以「點選傳送訊息」留電話or加LINE討論～（LINE有時候會阻擋訊息，保險一點可留電話）

 

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