保單規劃

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣
想先請問最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到核保條件唷

建議您把原保單所有內容(商品名稱、保額、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後針對條款及保障內容給您更準確的建議喔

目前整體規劃方向沒什麼問題
但要留意主約定期壽險OTL1後期保費漲幅較高，續期保費扣款失敗，主約會連同底下附約一起失效，建議可以改成傳承富利T09I0，保障附約延續性
另外台壽的意外實支NAMR只能當第二家，投保時要注意一下送件順序

🎯初步調整方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/950260f18c367fcd
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊 

您好
我是錠嵂UNA很開心回覆您

這樣投保是可以的唷
只不過要注意otl1後期保費的漲幅
建議可以換成T09I0

《服務項目:新生兒保障/財務規劃/儲蓄險/醫療保障/失能險/車險/旅平險/寵物險》

有任何需要諮詢及討論的地方
歡迎與我聯絡，我都能為您解答

如果只是要出單，這樣的規劃是可以出單的

但是OTL當主約必須要留意一些問題

 

1.定期壽險如果過了應繳費日還沒繳費的話，僅有寬限期30天，並不會像一般終身壽險主約還有墊繳保費、停效、復效的機制，在繳費上必須要更加留意

2.定期壽險的保費會隨年紀增加，後期保費也是要留意一下看能否負擔

 

目前台壽的意外實支實付也只當到第二家，自己要留意一下既有保單以及後續送件順序的問題
如果還有有不清楚的歡迎討論

✨關於我
⭕️111年人身保險經紀人國家考試合格
⭕️111年財產保險經紀人國家考試合格
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件
⭕️曾協助處理理賠爭議，爭取理賠金

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台有超過500位客戶

主約建議更換為T09I0便宜壽險主約
OTL1主約每年調漲保費，後期保費漲可觀
且續期若沒有確實扣款則會有附約會連同主約一起消失的風險

保障的規劃有很多方向可以討論及調整 
希望可以和您說明保險的架構，讓您更了解保險可以解決什麼問題 
以上建議給您，有任何問題可諮詢

 

我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等

我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

您好~

建議您可以將保單商品明細PO上來，在建議上會比較準確喔!!

請問這保單可以嗎？有沒有其他限制？
主約建議可以換成傳承富利，後續才不會容易斷保，且後期保費OTL也會越來越高，如果無力負擔，附約會全部失效。

台灣人壽跟第一產物的意外實支實付可以理賠嗎？
意外醫療實支實付，僅針對意外所產生的醫療費用做理賠。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

您好，很高興為您解答
首先會告訴您以下幾點

投保必知三觀念＞六大保障解析＞該保單分析

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算

②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』


※ 六大保障 分析
①【 壽險 】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房），住院雜費需20~30萬，門診需10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬

※ 保單分析
原保單部分：
建議把原保單PO上來或是私訊諮詢，若OK可以把重大傷病附加在全球（比台壽便宜），意外附加在富邦（保證續保）

 
新增建議：
台灣人壽的主約不建議使用OTL（定期壽險）主約
1.長期來看定期壽險反而保費會比終身壽險10萬貴
2.定期壽險主約若繳費期限到了沒繳費而導致失效，整張保單都會失效

附約
1.癌症一次金100萬
2.重大傷病100萬
3.意外實支5萬
4.癌症療程型

建議
4可以不要，新增實支實付HNRC，唯一能解決醫療雜費的保險就是實支實付，是規劃保障的基礎，先把保障做完整，有多的預算再加癌症療程型（若原富邦+全球實支內容都OK且都足夠可以新增）

第一產物
該意外險內容不錯，不過實務理賠經驗不適很好，和台灣人壽搭配不會有重複或不賠的問題






『買對不買貴』

▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo上諮詢百次
▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～ 

台灣人壽主約可以更換為「傳承富利利率變動型終身壽險 (T09I0) 」，沒有主附約合計保費須達1萬才能出單的限制之外，且可接受「次標體」投保，體況要求的彈性較大。

主約選擇好易保一年定期壽險OTL ，要留意  續期繳費的寬限期間只有30天，寬限期過後主契約直接失效，要延續附約續保 主約須持續繳費 附約才有效。
💥 但 OTL後期保費漲幅大，保費會是個負擔，長期來看 主約選擇 「傳承富利利率變動型終身壽險 (T09I0) 」會較合適。

台灣人壽111/09/23起， 實支實付型醫療保險(含傷害醫療及住院醫療)，累計投保上限張數為2張。
您富邦、全球人壽有醫療險實支實付，要確定一下有沒有「意外實支實付」，因台灣人壽這次修訂投保規則在核保過程中發現不符張數限制者會直接不予受理。

醫療實支實付理賠(疾病、意外) 住院/手術醫療行為。
意外實支實付理賠(意外) 醫療行為。

符合條款理賠要件就可申請理賠，不會因為有投保其他家而影響權益。

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

您好版主
🔺你是已經規劃了台壽跟第一產物的保單了嗎?  因為您提問的是【理賠】
是要規劃這份保單?還是要理賠?
有點不太確定您的方向耶

🔺台壽主約OTL1
建議您規劃這主約要小心，要注意【後續費率調升】及【扣款穩定性】
若扣款不成且超過寬限期的話，主附約皆會失效
如果這時又有體況問題的話，省這個主約成本真的犧牲太大了呢
建議您還是使用T09I0 會更好唷

🔺意外險
既然選擇了台壽意外險規劃
那更建議您加上spar這個意外失能會更好
此為少數保證續保的意外失能，且保證給付意外失扶金(10年)
加上去更是在意外失能這塊擁有一個安心的保障了

選擇第一產物意外險也是不錯的選擇
裡頭內含個人責任險的保障
不過也要確認一下原保單下有無規劃意外險，因為有關於送件順序

🔺重大傷病
若以費率來考量，全球重大在後期費率會相較於台壽重大緩漲
若以範圍來考量，台壽重大有擴及到心肌梗塞的保障，不過有增加範圍，後續費率也會比較快漲唷
有兩個方向可以加強重大傷病
全球可先規劃100萬，台壽規劃50萬即可(保障心肌梗塞這塊保障)

🔺以下連結為建議調整內容
https://finfo.tw/assortments/ae7b9e85b63600d3
規劃內容✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險

規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論  

您好：

台壽主約有幾個風險須告知
1.後期保費高
2.未繳費超過30天整張註銷
3.完全失能附約消滅

非必要不建議用此主約
你說已有富邦跟全球實支實付嗎?
那台壽不能規劃實支實付，台壽限定第2家實支實付！

歡迎與我聯繫唷！
留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~
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