年紀30,女 ,零售業,平常搭乘大眾交通工具為主,無特殊疾病健康狀況良好
目前的保險費用年繳39517,最近跟朋友聊到保險的話題,發現自己的保費好像略高,有的好像不需要,想請教各位針對我目前的保單是否有需刪減的,或者有其他更好的規劃保障建議呢
目前有的險種內容:主約-20PCHI南山人壽全心守護醫療終身險+附約-AMN+DHI*2+HIR+NAI+NHSA+PAR
主約-CAB南山人壽戶您久久終身防癌健康
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如果您目前身體狀況健康沒有重大就醫紀錄或是體況
會建議您可以刪除幾個內容沒有這麼好的
去補強缺口
來將保障缺口補強，讓保障更完整
當然也可以全部重新規劃
不過建議您先完成新的規劃再調整舊保單唷
我可以協助您送件並提供後續服務
🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業6年
🔺服務全台各地
🔺已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃
🔺擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃
🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
主要都是理賠住院病房費，這張有多手術費與重大疾病，所以保費也較一般終身醫療還貴。
終身醫療是定額給付的產品 ，無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。
HIR - 住院日額健康保險附約 (定額給付)
如上說明。
NHS - 好醫靠住院醫療健康保險附約 / 實支實付
理賠門診手術費，「沒有理賠」門診手術雜費，住院雜費要跟住院手術共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就會變少，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
NAI - 新傷害保險附約
PAR - 新人身意外傷害保險附約
AI 如果當作薪水險是還不錯，但始終還是保障小部分的風險，PAR意外險有1~6級失能扶助金，只限意外 疾病不賠，約有64%的失能機率是因為疾病造成的，規劃意外險會建議增加「失能險」，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。
CAB - 護您久久終身防癌
罹患重度癌症一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。如果要額度高一點的話，相對的保費會比較貴，因這商品是終身險。
現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，
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♦️建議可補強內容有：
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
定期檢視保單是很好的習慣喔
在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到投保條件喔
🔺舊保單有:終身醫療、住院日額、實支實付、意外險(含醫療)、終身防癌(療程型)
想先請問原保單投保多久呢？
以下幾點建議提供您參考：
1、終身醫療及住院日額都是定額給付，針對住院天數及手術項目給付固定金額，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙實支實付，來cover高額醫療費用
2、實支實付為正本理賠，住院手術與雜費『共用』20萬額度，門診手術額度僅1.5萬，但無理賠門診雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、自費手術項目及費用提高，建議優先規劃高門診額度的實支實付為主
3、癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠，現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先規劃一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
綜上所述，若目前體況正常且投保不久，建議可以重新規劃，相同預算可以規劃到雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險及失能險等條款較完善的保障內容喔
🎯建議可以參考台壽、全球、安聯的搭配
初步搭配方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/783629b3092dc119
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
目前的規劃不但保費高，保障也低到完全無法面對任何風險
癌症這樣的大風險，目前只能理賠35萬可以接受嗎？
大概解析一下其中的規劃
20pchi
內容給付主要項目是住院日額、手術、重大疾病
先討論住院日額的部分好了，這份保單30歲女性一年要繳2.4萬左右，住院一天理賠1千塊，這邊就有幾個問題可以思考了
1.大多數的人對於住院一天1千的花費都是可以承擔的，既然可以承擔的話和需買保險呢?
2.現在住院花費項目最大比例還是在自費手術、耗材，如果一天補償1千的話，自費5萬的耗材要住50天才能完全COVER，有可能住這麼久嗎
手術險的部分:
針對小手術來說，手術險可能會有讓人賺到的感覺，因為台灣有很強的健保，大部分的小手術健保都有給付，自己花不到什麼錢的前提之下(可能只有掛號費而已)，保險又理賠個幾千塊就會讓人有賺到的感覺
但是您可以翻翻條款，看看裡面一些稍微嚴重一點的手術項目，覺得這樣夠賠嗎?也許遇到這樣嚴重的狀況機率並不高，但是買保險的首要目的就是把我們不能承擔的風險轉嫁給保險公司
重大疾病險的部分
建議去了解一下重大疾病險的條款，其中像是急性心肌梗塞、腦中風後失能等等的項目，理賠要件都非常的嚴苛，與我們心裡所想有很大的差距
再來討論這個30萬的額度，您認為假設是得到癌症這樣的重大疾病需要花多少錢呢?30萬夠不夠呢?
如果覺得醫療費用對您來說會是很大的風險的話，首要考量就是定期住院醫療實支實付，可以是自身預算考慮做雙實支實付
至於像是癌症、重大傷病的費用，建議可以規劃定期的癌症險或是重大傷病險
終身防癌險cab
一年保費約7千二十年總繳保費約14萬，但是初次罹癌僅有5萬???
要不要考慮乾脆不要規劃保險了，繳出去的錢比拿到保險的理賠金還少
就算還有理賠其他療程，整體的風險轉嫁能力也很薄弱
療程型的療程補償要做多少次才可以追上動輒一兩百萬的一次給付呢?您自己可以算算看，更何況未來的醫療也會持續的不斷進步，也許就不需要這些療程了、或是使用的機率大大降低了
保險規劃不難，難在觀念建立，我能做的事情就是協助您建立正確的觀念，讓您自己也能買到自己認同的保險規劃
有想多了解的話歡迎討論
✨關於我
⭕️111年人身保險經紀人國家考試合格
⭕️111年財產保險經紀人國家考試合格
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件
⭕️曾協助處理理賠爭議，爭取理賠金
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台有超過500位客戶
📌原保單內容：終身醫療、住院定額、實支實付、意外險、終身癌症
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險
🔺不確定您目前規畫此保單大約多久時間呢?
若無很久，目前也無體況問題的話，其實我會建議您作停損動作
1️⃣終身醫療
對於現在醫療狀況來說，其實終身醫療發揮轉嫁的效益越來越低
但卻又常常是整體保費占比最高的險種
醫療定額大多著重在手術給付及住院給付，但現在二代健保關係，住院天數下降，雜費提高
但醫療定額卻無法幫我們轉嫁雜費的問題
這其實也需要依靠實支實付來轉嫁會更好
2️⃣醫療實支
原保單實支內容
正本，住院手術及住院雜費額度合併計算
門診涵蓋門診手術費，無涵蓋門診手術雜費，且額度偏低
要注意的是，現在醫療越來越進步，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵
建議您要補強這塊會更好唷
3️⃣終身癌症
原保單終身癌症著重於療程型內容，但現在醫療進步得快
治療癌症的方式日新月異，技術好之外，重點也越來越貴了
新型療法、免疫療法一一問世，建議您加強癌症一次金會更好
面對這些高貴藥材，擁有一次金在身上更可以靈活運用
4️⃣重大傷病
規劃保單要記得【先擴大保障範圍，再針對細項慢慢加強】
而最快擴大保障範圍的險種就是重大傷病險，其涵蓋約300多項
🔺以下連結為建議規劃內容
◾方案一：原保單不動，補缺口
https://finfo.tw/assortments/eb6460179b6383ae
規劃內容✔️醫療實支✔️重大傷病✔️癌症險
◾方案二：停損原保單
https://finfo.tw/assortments/815164458f6acd1d
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險
一年省下1萬，二十年省下20萬，這些透過時間跟理財工具好好存下來
未來更可以作退休金規劃
規劃保單是資產保全的前置作業，理財儲蓄才是人生最大的課題
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼️
🔺規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
我有婦科疾病實際理賠經驗，可試算案例給你評估
原有保單保障內容：
https://finfo.tw/assortments/813e4bd1950a6c7b
建議您規劃以下內容：(保費更低保障更高)
https://finfo.tw/assortments/e68de8852e473c0c
真心誠摯希望能為您服務解析優缺點
歡迎你傳送訊息一同討論規劃
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
這兩張主約對於目前醫療環境幫助都是有限的
主約全心守護終身醫療與HIR都是定額給付型的醫療險商品
對於現代醫療環境幫助屬實有限
其他附約主要為意外險系列
南山意外險確實保障不錯
然而也比別人貴了不只一點半點
尤其AI系列 多是別家意外險近2倍的價格
如果目前身體健康 南山部分沒有人情壓力
投保時間不長的情況下
建議您直接整份捨棄重新規劃會比較好
畢竟一位30歲左右成人保單的完整規劃保費大約就落在一年3萬上下
若非大破大立至少原規劃也需要砍掉過半
保障才會接近完整狀態
因此建議您直接下山 保單重做
規劃方向可參考：
大型醫療開支：重大傷病險、防癌險、失能險
家庭責任風險轉嫁：定期壽險
目前建議參考台壽、全球的保障商品做配置
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
目前您無上傳保額，會建議您一併PO出來，在建議上會比較準確喔!!
目前您的保障有：住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、住院日額、實支實付、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
定額型醫療(HIR)可以考慮調整。
建議可以參考台壽、全球的商品組合補足保障。
https://imgur.com/kMZopKJ
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
請問此保單繳費幾年了呢?
請問期間是有否體況住院或手術...等等就醫紀錄呢?
這兩張保單主要給付內容如下：
住院日額、定額手術費、重大疾病、癌症手術、癌症化療、癌症住院..等等療程、意外險、實支實付
建議補強內容：雙實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能險、意外險較多可以改產險規劃
詳細可以知道以上資訊後，在給您建議方案參考
才知道那些該保留即刪除！
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
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『保險找小陸，一生我守護』
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
若有需求，可以索取完整建議書內容
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▶️ 保單健診及分析
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💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。
💥E世代的軟體：專屬保戶保險APP，統整各家保險商品，圖像及條列列出各項理賠明細，隨時隨地皆可專看自己的保障內容！
💥理賠能力：協助保戶開立有利的『診斷書』『失能證明』『重大傷病』『癌症』，守護保戶最佳權益，發揮保險最大價值。
💥客觀的比較分析：根據保戶需求，比較分析各種方案，給客戶更好的選擇，並提供專業的建議。
💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！
💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。
💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。
以您目前健康的體況，可以用更少的保費規劃更好的保障內容
您的保障內容有：終身醫療、醫療日額、醫療實支、終身療程型癌症、意外險
終身醫療、醫療日額皆為定額給付的商品，而現今醫療著重在自費醫療耗材
理賠固定金額的定額商品無法解決龐大醫療費用
規劃醫療實支才能夠解決上述問題
您的醫療實支為正本理賠，若您有團保則需留意理賠衝突的問題
住院雜費與手術額度共用，容易有理賠額度不足的問題
而門診僅賠手術，無理賠門診雜費
癌症較不建議療程型
因此目前健康的時候會建議做好調整
希望可以和您說明保險的架構，讓您更了解保險可以解決什麼問題
以上建議給您，有任何問題可諮詢
如都無任何體況，建議轉罐頭保單規劃，低保費高保障
配置如下:
台壽
全球
以上配置保障：意外險、醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病。
保費約2萬4左右
首先會告訴您以下幾點
投保必知三觀念＞六大保障解析＞建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 六大保障 分析
①【 壽險 】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房），住院雜費需20~30萬，門診需10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo上諮詢百次
▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
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