請問我本身有實支實付但是額度不足，想加保被推薦全球人壽加倍醫靠終身醫療PHB想詢問是否合適？
我本身的保險有
富邦人壽重大疾病終身78690（已繳完）
富邦人壽健康寶倍終身健康保險（已繳9年）
富邦人壽守護人生終身健康保險（已繳9年）
富邦人壽重大傷病22萬（已繳2年）
富邦人壽失能險34.7萬（已繳2年）
富邦實支實付
健保住院$1000、補加護病房$1500、健保雜費6.6萬、健保住院手術3萬、門診手術3萬、總上限15萬
富邦附約有意外險
覺得自己實支實付部分不足有想增加但不想浪費錢買不實用的，麻煩大家給點意見，謝謝🙏🏻
目前保費一年$54122
我有過體況、小手術106年
我新手不會回覆留言
我本身的保險有
富邦人壽重大疾病終身78690（已繳完）
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富邦實支實付
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我新手不會回覆留言
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A:
塊陶啊～～～
👉👉但是如果在預算有限的情況，可以考慮用重大傷病DCE來作為主約的選擇。
因為以現階段來說終身醫療為定額給付，無法解決龐大的醫藥費，則是透過醫療實支來解決喲！
#保險找Siri#
**歡迎點擊諮詢**
💥手術額度低，須留意手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-3(牙科手術)，不含2-2-6(醫療處置)
如果考量到80歲以後沒有了實支實付，預算也夠那就可以保，但是保了就無法做調整，只能降低保額或解約。
♦️若要降低主約保費，可以把主約更換為 ➡️ 醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)。
♦️XHB是更改過費率的產品，後期保費調整幅度較大，拉高計劃別反而效益低，把計劃別調整為➡️計畫二，把節省下來保費拉高其他保障額度或者補強缺少的保障內容，效益會來的更好。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
以原先富邦的規劃來看
個人會比較建議妳優先補強台壽實支
原因有二
一、
由於時代的進步，各種新式手術及高額醫材層出不窮
導致住院天數漸少、門診手術增加，越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
在這種狀況下，富邦這邊的門診手術保障是相當不足的
而全球實支雖然也能為妳補強門診手術方面的保障，但額度其實也不算高
他們這張XHB主要也是以住院保障為主的新式實支
因此建議若是有預算做補強先以台壽為主
台壽HNRC可以說是目前業界在門診手術方面保障最強的副本實支
再加上台壽主約不貴，因此除了重大傷病及醫療外還能讓妳有空間補上防癌保障
二、
全球這邊所規劃的主約PHB主要效益在七十五歲以後可轉變成實支帳戶
但是在七十五歲前這整整四十年，他所提供的保障僅有住院一天一千元、手術一次三千元
可以說效益極低，因此除非預算真的很高，不然個人其實不太建議規劃
大致建議規劃方向如下連結
https://finfo.tw/assortments/45e4d63f00716119
應該不難看出
除了防癌、重大傷病外，連實支都可以強化成三實支讓保障更完整
或者可以將第三實支替換成失能保障也是不錯的選擇，如下連結
https://finfo.tw/assortments/0793298c1f508a74
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
覺得自己實支實付部分不足有想增加但不想浪費錢買不實用的，麻煩大家給點意見，謝謝🙏🏻
A：
看了版主的保障幾乎都偏終身為主
感覺是您本身對保障所要求的對嗎
如果是因為不想浪費錢而規劃終身
才選擇會還本的甚至是保本的保障
那就得想看看這些終身的保障內容
是否真的在發生風險時能有高效益
有預算規劃終身固然是一件好事情
但建議版主還是能夠依照風險大小
來審視自己的保障是否真的是足額
就舉富邦重大傷病來說您規劃22萬
可是這22萬萬一在風險發生的時候
對您真的有幫助嗎還是會覺得不夠
認真將客戶的保障看得跟家人一樣
真心建議版主能重新檢視保障內容
不曉得您在哪一區呢?
歡迎免費一對一諮詢我，我會先跟您分享保險架構，讓您瞭解各個險種的差異性
之後與您共同討論針對您擔心的問題去規劃出屬於您的專案
這樣不僅能讓您擁有正確的保險觀念，方案也更能符合您的需求及預算唷。
🎯#沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯#有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
現有規劃
尚缺 「防癌一次金」
「實支實付」 與 「重大傷病險」 額度偏低
目前未見「意外險」不知道是沒有呈現
還是 真的沒有規劃
補強上 沒有體況 低成本規劃 台壽組合會是首選
全球這份規劃 也很不錯，
PHB 算不算 沒有用的規劃
它是先存款 未來提款的保障
汶汶 定居在台中，一直秉持「先誠實再成交」的理念，並持續服務全台的熱情保戶：）
1.PHB75歲以後才啟動雜費給付,您現在才35歲,要準備老年的醫藥費,您還有40年那麼長的時間可以去準備,看要定存,存股,還是投資都可以,效益絕對比您保PHB來的大
2.目前富邦保障都不足,幾乎都是還本,以及不合時代的終身醫療,這些商品只能轉移小風險,幾乎都是用自己保的保費理賠給自己....而我們買保險的目的是要轉移大風險
3.目前缺口還很多,癌症一次金,重大傷病額度太低,實支雜費額度才6.6萬,失能險額度也不足....您在癌症一次金至少補足到100萬,重大傷病一次金至少100萬,實支實付雜費至少30萬,失能險一次金至少補足到100萬之前,您拿保費預算,去保其他商品,很認真跟您說,都是浪費錢!
4.實支如果要補足,除非您有體況,不然請以台壽為優先考量,還可以順便補足癌症一次金
5.買保險要考量的應該是~萬一我""今年""就出現病痛,結果存款不夠,需要保險來轉移醫療費用風險,但保的不夠怎麼辦??而不是一直想著,萬一我老年後出現病痛存款卻不夠,需要保險來轉移風險但是保險保的不夠該怎麼辦......因為中年到老年,我們還有3.40年那麼長的時間可以讓我們準備~完全不用去擔心....但是我們不是神仙,沒有預知能力,難道我們能預知年輕時身體都不會出現狀況嗎??所以保險的重點是保近不保遠~
我們賣保險的常常在講,明天跟意外不知道哪一個先來,但是賣商品卻一直跟客人說~老年時醫療費用不夠該怎麼辦???其實真的是很匪夷所思
6.當然,我已上說的保險缺口部分,您都補齊了的話,如果真的預算很多,要加保PHB的話,我是覺得可以的喔~但是缺口還沒補齊之前,您保這個商品~就是浪費錢!
以上建議給您做參考,有問題的話很歡迎詢問喔~
我只能跟你說，你購買的保單有太多的終身險，導致保障與保費不平衡，
且部分醫療險保障也對於現在醫療環境幫助不大。
ＰＨＢ的效果要到75歲以後才會出來，
個人覺都應該先把該轉嫁的風險都轉嫁後，
回頭有預算的話再來考慮購買ＰＨＢ，
因為就既有保單的缺口來看的話，其實還有許多蠻不足的地方。
願意替自己規劃保障，也同時上網作功課發問，相信您一定很注重個人的權益！
以下針對您舊保單內容及預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、富邦健康寶倍、守護人生為定額型醫療，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
2、富邦的實支須注意「門診額度及雜費較低」，建議第二家實支優先選擇門診足額的商品，
但PHB此張實支在75歲之前住院一天給付1000元，75歲之後才轉為實支實付，無法解決眼前的問題，
而XHB同樣門診僅有6萬，屬於低門診保額的商品，比較建議您改以參考台壽HNRC，
HNRC條款完整可理賠門診手術及雜費且額度同等住院，比較能和舊保單達到互補。
3、整體的保障缺口落在「第二家實支、癌症一次金、重傷額度較低」，
以商品的互補性建議您參考台灣人壽，整體商品線齊全可以一次補強完整的保障。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/e8302285bf7aab90
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
定期檢視保單並補強是很好的習慣唷
以下幾點建議提供您參考：
1、健康寶倍及守護人生為定額給付，針對住院天數及大小手術給固定金額，因應現在高額醫療雜費、新式自費手術項目及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃實支實付，提高保障效益
2、富邦實支的門診額度較低，因應現在高額醫療雜費、門診手術項目及費用增加，建議優先規劃高門診額度的實支實付，全球XHB門診額度僅6萬，建議可以優先規劃台壽HNRC，住院跟門診同額度
3、終身醫療PHB特點是在75歲後有實支實付可以使用，但在75歲前是定額給付，無法cover高額醫療雜費及門診額度不足的部分
綜上所述，目前建議補強的保障有:第二家實支實付、癌症一次金、重大傷病(提高保額)、意外險
🎯建議可以參考台壽、全球的規劃
初步搭配方案給您參考：
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
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一、依富邦實支實付缺口，應該補強「門診額度高」的實支，故建議改申請「台壽的實支實付醫療險」較好。
二、PHB在75歲前屬於定額醫療，保障極低，總保費＝一張CP高終身醫療＋一張實支實付醫療險，沒有比較便宜哦！如想要有終身醫療推薦另一家保費只有一半，住院＆手術的理賠額度非常高，並補上其他缺口「癌症險、重大傷病險」。
三、富邦部分：健康寶倍＆守護人生都是屬於定額醫療，且理賠金的保障真的很低，如無體況，可考慮將此經費挪去其他家。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
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專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊
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建議補強台壽:重大傷病,癌症一次金,實支,意外
保險的本義在解決無法承擔的風險
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/719524ba007e8454
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
🔺我想先確認您富邦保單規劃至今多久了?
至今是否有任何疾病需要長期追蹤或治療的體況問題嗎?
因為富邦保單規劃了太多終身定額險了
在整體保費拉高太多，但保障卻太少
且不確定是否有附約意外險在內，不然保費這麼高，連基本的意外險都沒有
醫療實支也太低了
▶️若無規劃很長時間，反倒建議可以適時做停損動作唷
🔺再來被推薦的全球規劃
主約掛上PHB，我只認為這個業務員沒有對症下藥
原保單已經含有很多終身定額規劃了，現在又再上終身定額
即便附約有好的醫療實支是重點之外，主約真的是負擔加上負擔
雖然它的特色是在於75歲之後會轉為實支沒錯
但其實也同時犧牲到這30年之間的資金運用
我們不是只有保費要負擔，未來的退休金也是要考量進去的
建議您主約更改為便宜的重大傷病即可
🔺若以停損方向來規畫的話
我會建議您規劃台壽+全球互相做搭配
台壽實支：條款完整、門診額度相對高
全球實支：可補足台壽手術理賠計算方式的小缺口(無須乘上手術倍數)
🔺癌症險
在原保單以及全球規劃內容裡，兩者搭配之下
依然缺少癌症這塊的保障
癌症險有分一次金及療程型規劃
◼一次金
面對現在癌症治療方式漸漸轉為標靶藥物、新型療法居多，相對地同時需要的花費也會提高建議可以先規劃癌症一次金為優先
◼療程型
癌症是長期抗戰，也並不是每個癌症都適合標靶藥物，也有些需要配合傳統的化療放療不但考驗人的毅力，也考驗口袋深度
🔺以下連結為建議規劃內容
https://finfo.tw/assortments/a9a90606ce077931
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
1. 重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，認重大傷病卡，一但確診即可一次金理賠。
2. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
3. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
＊保單缺口：失能、門診醫療實支、癌症一次金
＊綜合以上，富邦舊保單較不符合現在醫療體系，甚至若是預算有限的情況下，全球保費教高也會壓所到保障，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。