79年次（女）保單健檢

Question

結婚後幫老婆保了這張人情保單，已經繳了5期了。因為預算的問題，沒有其他保險想請問各位專家，會建議解掉這2個主約嗎？再重新規劃新的保單，還是降低保額繼續繳，再來補其他保障呢？麻煩大家給小弟一點建議，謝謝

湯尼 · Answer

Q:結婚後幫老婆保了這張人情保單，已經繳了5期了。因為預算的問題，沒有其他保險想請問各位專家，會建議解掉這2個主約嗎？再重新規劃新的保單，還是降低保額繼續繳，再來補其他保障呢？A:降低保額不如解掉留著沒有太大意義趕快止損換新保單

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單是很好的習慣喔在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢？最近2個月內有就醫紀錄嗎？以上資訊會影響到核保條件喔🔺舊保單有:終身醫療、實支實付、終身手術險以下幾點建議提供您參考：1、終身醫療跟手術險皆為定額給付，針對住院天數及手術項目給付固定金額，因應現在高額醫療雜費、自費手術項目增加及費用提高，實則幫助不大，建議優先規劃雙實支實付，來cover高額醫療費用2、實支實付為正本理賠，住院手術與雜費共用額度，門診手術雜費僅1萬額度，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、自費手術項目及費用提高，建議規劃高門診額度的實支實付為主綜上所述，若目前體況正常，建議及時止損重新規劃，相同預算可以擁有雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險及失能險等較全面的保障🎯建議可以參考台壽、全球+安聯+產險的搭配初步搭配方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/1d24383eaa0f0795👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

Mia · Answer

您好~沒有體況,建議直接做替換可以參考台壽+全球的搭配保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題再針對您的需求提供適合的搭配方案 目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務) 已協助百位網路客戶完成保障規劃歡迎傳訊諮詢一起討論~

保險媽媽 · Answer

您好，建議忍痛停損，終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、醫療實支

＊綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。
4.意外險：身故330萬、意外失能1-11級一次金480-24萬、意外失能1-8級扶助金7萬-2500/月、燒燙傷112.5萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬5.失能險：1-11級一次金150-7.
5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。

以上內容約2.4萬/年

可以「點選傳送訊息」留電話or加LINE討論～（LINE有時候會阻擋訊息，保險一點可留電話）

------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

wenshu · Answer

您好:如無體況，真心建議轉換罐頭保單，低保費、高保障建議配置如下:台壽T09I0 終身壽險 10萬--主約HNRC 醫療實支實付 計劃三YCD 癌症一次金 100萬SPAR 意外險  100萬NAMR 意外實支 3萬BJ0 意外日額1000元全球DCE 85重大傷病 20萬--主約XDE 重大傷病 80萬XHB 醫療實支實付 計劃二以上配置保障：意外險、醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病。保費約2萬4左右保障內容及額度可依您的需求預算調整 希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊傳送訊息討論，謝謝🙏！

保經慕斯 · Answer

你好建議先看老婆體況若是這幾年體況沒有改變就可以考慮做保障的替換看兩位的國泰保費來說預算不算低但由於時代的進步導致住院天數減少、門診手術漸多，越來越多的醫療自付額被轉回我們身上這些高額的醫療自付額主要需要靠實支實付中『雜費』這個項目替我們轉嫁而國泰這邊所規劃的實支實付保障並不那麼充足且僅做了醫療險的規劃，若是改用其他間定期險做規劃可以提供包括醫療、意外、防癌、重大傷病、失能及壽險等六大保障建議規劃方向如下連結https://finfo.tw/assortments/d478d72e579721e3以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

雪莉✿ · Answer

您好還來得及停損，建議解約，不是終身醫療不好，而是這兩張終身醫療的CP都很低如擔心定期險到年老時，保費昂貴不一定續繳，可搭配一張CP高的終身醫療+一張實支實付醫療險，讓自己有基本的住院&手術理賠。🔺 新真安順手術醫療終身保險-手術有限制健保2-2-7等項目，開刀不一定可理賠，特定傷病理賠金額低，保障低。🔺 超安心住院醫療終身保險-提供病房理賠，定額手術費，保障也非常低。🔅 依照預算金額，可搭配基本的 實支實付醫療險來補強。如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。 ------------ 規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。 雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助多位客戶完成個人保障 專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊 📍諮詢時如方便請留LINE或電話，後續討論較即時、順利唷。

linen · Answer

這兩張CP值太低，高保費、低保障，幸好目前沒遇到什麼風險如果沒有其他體況，先辦理停效，暫停繳費，因為不知道你現在投保各家時間要多久等到投保完之後，再來解約掉舊的降低保額也不推薦，保障已經很低了，再降不如砍掉。

財務醫師Will · Answer

您好止損換約的前提是沒有任何體況，沒有過壽過胖，沒有已在疾病換約也要留意等待期過後才能調整，讓效力銜接為了保障您的權益歡迎先傳送訊息討論評估適不適合做換約還是做降額的動作真心誠摯希望能為您服務--------------------------------------------------------------------------------執業初衷：我的媽媽在我高中時罹患乳癌卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世我的爸爸拿出退休金相信理專卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

龍大 · Answer

你好若身體健康狀況都沒變的話建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/894c2ae546200c27失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

保險Rabbit · Answer

超安心住院醫療終身      -----已繳5年明年1月即將繳第6年新真安順手術醫療終身  -----已繳5年明年1月即將繳第6年⬆️  ⬆️  ⬆️ 定額給付的產品 無法支付雜費支出，當住院天數、手術部位確定 ，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。💥這兩個險種會建議「終止 / 解約」，儘管終身險繳了幾年，發現保障內容跟預期落差相當大早點調整反而較好，而不是等風險來臨才發現理賠金遠遠不足以填補其損失，那時早就來不及了！保險最重要的目的在於填補損失，而不是有賠就好。 💥 💥 💥人情保單不是不好，而是還是該「以保障」為主。您的預算$45,731元 / 年 ，可規劃內容如下：⬇️32歲女建議方案♦️上述規劃連結保障內容包含：1.雙實支實付 (概括式、副本理賠、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7限制)。2.意外險(包含重大傷燙傷、意外失能扶助金、意外實支實付、意外住院日額(包含骨折未住院))。3.癌症險 / 重大傷病險一次給付。4.失能險 / 保證續保  (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給                                   付)。以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

小湘 · Answer

版主您好，願意開始替自己太太檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。以下針對您的疑問及需求分幾點給予建議，1、主約超安心及真安順為定額型醫療，針對住院一天給付1000元，手術最高8萬，無理賠雜費，二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。2、新真全意此張實支需注意「住院手術及雜費共用20萬，門診手術及雜費最高1萬」，現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。綜上所術，兩個主約的成本站了許多預算，但是無法轉嫁我們所擔心的問題，因繳費不久如果身體狀況良好，建議儘快將保單轉換成罐頭保單，以太太的年紀一年約3萬就可以規劃到「雙實支、雙意外、重大傷並、癌症一次金、失能」等完整的保障。以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。https://finfo.tw/assortments/2e278aa5f1a12e01小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，無法注意到即時的諮詢，若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

jing · Answer

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容，
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。

1、調整前，想先詢問目前太太身體狀況如何呢？因為這會影響到給您的調整建議唷。

2、保單內容超安心住院醫療只給付『住院天數』與『定額手術費』，不論花多少都陪固定金額，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』，

大部分的醫療開銷都在雜費(如醫療耗材、藥品)上，此類險種較無法cover所有費用，
建議規劃能轉嫁花費的『實支實付』來彌補醫療開銷。

3、新真全意為實支實付，但須注意住院雜費與手術費『共用』額度，
在門診手術與雜費上額度低，目前醫療技術的進步，越來越多疾病在門診即可手術完成，
建議補強第二家有高額門診的實支，同時提高整體醫療保障，彌補目前不足的部分。

4、真安心手術險為定額給付險種，針對動的『手術項目』理賠相對應的金額，

定額給付在過去自費少的環境下比較有優勢，但因二代健保後，住院天數下降，自費項目增多，

定額給付能拿到的理賠金較無法因應目前高額的醫療花費，建議規劃能轉嫁醫療雜費的『實支實付』
較能填補經濟損失，有多餘預算在補強此類險種。

整體而言，因為規劃的兩個主約都為還本型，因此佔據了比較高的保費，但是保障的內容

並不完整，如果目前太太身體狀況良好調整上沒有人情壓力問題，建議整體重新規劃會是比較好的。

🔅綜上所述，初步提供您規畫建議參考：https://finfo.tw/assortments/7d9146b696a5d169
幫您節省約一半的保費，但整體保障增加兩倍且更為完整。

✅詳細細節都能再做討論與調整，可以提供您正式建議書參考、協助您送件投保提供後續服務。
✅可先為您說明保險解決的問題及實務案例分享，了解後再協助您規劃符合需求的保單。

👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。

*(因為線上諮詢若離線會收不到訊息，若是可以再請留下line以便後續聯繫討論)

我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。

此帳號已被刪除 · Answer

您好~1.國泰超安心住院醫療終身保險 20年期 1500元身故金：所繳保費*1.06住院日額1500元加護/燒燙傷病房費3000元住院前後門診375元出院療養金750元門診手術1500元住院手術4500元新真全意住院醫療健康保險附約 最高續保至76歲 計畫20住院限額2000元門診手術限額1萬醫療雜費20萬2.國泰新真安順手術醫療終身保險 20年期 2000元身故金：所繳保費*1.05意外住院門診手術1000元~2000元住院門診手術2500元~16萬手術慰問金6000元特定手術慰問5~8萬重大疾病20萬目前您有的保障有：住院日額/手術(定額)、實支實付。建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)。目前因為預算問題，只能全部做調整了。建議可以參考以下規劃https://imgur.com/oaV8AVG以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保險知識家 · Answer

以保障內容來看，會建議及時止損重新規劃較佳規劃保障需留意身體狀況，若有體況則會建議等新保障投保成功以後再刪減舊保障才不會有問題喔以上建議給您，有任何問題可點擊『傳送訊息』我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

芸☁️ · Answer

您好，先與您分享目前主流規劃保障的趨勢：1健保 DRGs 新制上路後，醫療花費最大影響是 「住院天數縮短、門診手術趨勢、自費醫藥材增加」「定額給付」恐無法支應目前醫療龐大的醫材費用。  2.因現在可以透過門診手術治癒的疾病越來越多，不用住院就能得到完整的治療，所以我們要選擇「雜費額度高、給付範圍廣、限制較少」的醫療實支實付做搭配。3.目前規劃保障的方向以「罐頭保單」為主流，罐頭保單的好處是：🔸集結了各家保險公司的商品優勢，達到低保費高保障的目的。🔸保障完整且便宜，定期險的規劃更能符合醫療趨勢，隨時彈性調整。🔸一樣的保費預算，可以規劃的保障更全面。「避免終身還本型的保障規畫，保費高、保障低。」➡️初步建議方案：https://finfo.tw/assortments/f401760e73f89c86>>初期有預算的考量，建議先以定期為主，保險要能解決當下經濟缺口的彌補。有多餘的預算，再慢慢補強終身保障，階段性的規劃較不會有壓力。把保費運用在刀口上，保障更全面，也可以達到「低保費，高保障」＊在規劃保障前，首先要注意：1. 是否有任何體況問題呢？ 2. 2個月內是否有無就醫紀錄？ 3. 是否疾病有在定期追蹤、或有在長期回診拿藥服用呢？芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，歡迎點選右上角傳送訊息與我討論，也可以留下Line或其他聯絡資訊避免漏訊。我可以協助您在預算內，規劃到CP值高、更全面的保障。

Betty Lin · Answer

您好版主🔺若無體況問題的話，基本上我會建議您提早作停損動作比較好因為終身醫療及終身手術這兩種規劃方式對於實際醫療狀況轉嫁效益太低了ex終身醫療內容為住院一天1500元，住院手術4500元，門診手術1500元但我們卻需要負擔將盡快要2萬的保費這樣槓桿效益太低了，不如好好地做足醫療實支會更好中間省下來的費用還可以加強其他的險種呢🔺停損之前，建議新契約成立之後，再回頭調整舊保單，這也是避免保單空窗期的考量🔺以下連結為建議規劃內容https://finfo.tw/assortments/ecb4f24e3cca1385規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論