0歲男保險規劃

Question

各位專業的規劃員們你們好，我從Finfo上面抓了新生兒的罐頭保單想請我本來的保險經紀人出單，保單如下:

結果保經的回應是:
"把「意外類」都押在「產險」，說停就停，蠻不好的!
重視「重大、醫療、癌症」但，罐頭的規劃方式，沒有什麼專業可言(很明顯)或許保費感覺稍低，但…實在很不建議"
然後保經給我的新版本是:
"全球主約=終身實支
附約加上「定癌一筆」給付20年
意外醫療10萬(大家都在緊縮不賣OR大漲!
另提供一個「終身意外失能」只可惜小孩只能保那樣額度"

預算大概多了一萬變成35000(原本估計是25000內)，而且推薦我終身的醫療險

想請問
Q1:原本的罐頭保險不足的地方大概在哪裡?真的有他說得那麼不堪嗎?
Q2:PHB是不是75歲之後比較有用，會有人拿來當新生兒的主約嗎?
我本來以為因為通貨膨脹的關係，所以已經不推薦一些終身的保險了，所以看到這樣的建議實在有些疑惑，想問看看是不是各位規劃員有些其他的意見

謝謝大家的回應

保險指南針 · Answer

您好，這邊簡單回答您的問題：Q1：沒有，很完善，XCC沒什麼補強的必要，理賠方式與一般癌症一次金不同，是分年給予，且需當年還符合癌症狀況才理賠，有足夠的癌症一次金+重大傷病的情況不建議規劃。Q2:是，在75歲後才會啟動實支，是會有人拿來當新生兒的主約的，但是是在預算足夠的情況，一般還是建議選擇DCE，可以應對後期重大傷病保費昂貴的問題，若單純以CP值來說，不會規劃PHB。會說得如此不堪只是用來增加收入的話術而已。 若還沒找到業務，規劃的內容我都有代理，感謝詳閱此封信件也希望能有服務您的機會! 有投保需求歡迎點擊傳送訊息與我討論！ 最後感謝您撥冗觀看這則留言，祝福您有愉快的一天！

wenshu · Answer

您好:可協助規劃、送件及後續理賠服務原本的罐頭保單規劃上沒有問題，可出單希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊傳送訊息討論，謝謝🙏！

EricChen · Answer

哈囉您好我也是位爸爸～恭喜也當爸媽了！寶寶出生週數有滿37週嗎❓體重有沒有超過2500g❓如果都有、21項檢查也健康，恭喜您可以看下方建議🎉先跟您報告，其實各有優缺，應該是說，要看我們的預算到哪就做多少預算，我協助很多新生兒基本上8成以定期搭配預算2萬多左右；2成才會堅持終身醫療，但終身醫療我也是出遠雄不會出全球。新安東京兒童專案確實不保證續保，所以都當加強用，就看您們有沒有一定需要喔！我是有理賠過的案例，賠的很漂亮、也有續保。新生兒保障最新搭配不用花到太多預算喔～一個月2000以內就能搞定！台壽🔻意外日額、定期癌症療程、一次金、重大傷病、醫療實支實付全球🔻主要定期壽險61.5萬、重大傷病、第二家醫療實支實付、意外失能、意外實支實付新安東京🔻加強意外失能、燒燙傷、第二家意外實支～這個就是建議的搭配：https://finfo.tw/assortments/ae8f28a6662a295e目前我已經協助超過30位新生兒、幼童，無論規劃內容、理賠實務，都有充足的經驗喔！更可以給您最適合的建議以及細節提醒💪🏻需要我這位在保經代服務8年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或寄mail給我！✨在高雄全台服務｜台北人✨詠昊保險代理人｜協理✨創立年輕通訊處｜29歲✨破解各保險迷思｜專業✨保障及儲蓄投資｜客觀✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過20人

Siri · Answer

不會呀，基本上罐頭保單在預算上保障上都是很不錯的規劃。除非對於終身醫療有想要規劃，PHB可以列入考量沒問題，但如果在預算上有考量，初期的規劃是沒問題的。產險確實會面臨說不續保即不續的狀況，但也建議同時間在人壽公司也可以規劃意外險（實支/日額），所以我覺得這不是太大的問題。最後的那份建議書，有些部分其實可以做調整，如果有規劃也不是不行。👉像是全球人壽XCC同樣的預算我會建議您如果對於癌症特別在意，規劃在遠雄會更好。因為他雖為一次金癌症，但若發生風險時需每年確認是否仍為癌症狀態喔！#保險找Siri#**歡迎點擊諮詢**

湯尼 · Answer

Q1:原本的罐頭保險不足的地方大概在哪裡?真的有他說得那麼不堪嗎?A1:我一般是不太評論其他業務規劃好的內容但聽你的狀況感覺並沒有跟業務達成共識罐頭整體的規劃就是基本盤大眾可以接受並不會到像他說的這麼不堪跟有這些問題Q2:PHB是不是75歲之後比較有用，會有人拿來當新生兒的主約嗎? A2:我不會建議新生兒買PHB買PHB還不如買終身壽險

保經慕斯 · Answer

你好Q1:原本的罐頭保險不足的地方大概在哪裡?真的有他說得那麼不堪嗎?罐頭保單沒有他說的那麼不堪若是保戶本身對保險沒什麼概念卻想規劃一些保障，罐頭保單會有不錯的引路效果但是，罐頭保單提供的其實並非是商品的搭配而是規劃的方向例如在醫療險的選擇上，先以雙實支為主在癌症險的選擇上，先以一次給付為主在重疾重傷的選擇上，先以重傷為主罐頭保單提供的是方向一切內容該如何規劃，應該是由保戶提出具體需求再由業務員提供商品分析，與保戶共同討論而出Q2:PHB是不是75歲之後比較有用，會有人拿來當新生兒的主約嗎?終身醫療不是不好，而是效益有限除非今天爸爸媽媽非終身醫療不可，或者預算真的十分充足不然我個人其實並不建議做這類型商品的規劃目前來說考量到通膨及實質效益，我所經手的保戶尚未用過PHB作為主約做規劃從爸爸媽媽的預算看來，我覺得以原先的罐頭保單規劃為基準再加上一張產險端的防癌險應該就能提供相當不錯的保障了終身險這種東西等到未來你們預算上比較寬鬆再來考慮即可以上一點建議，希望有幫到爸爸媽媽我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

Yunyun · Answer

版主您好以下回覆您的疑問：Q1:原本的罐頭保險不足的地方大概在哪裡?真的有他說得那麼不堪嗎?🔸原本規劃的還蠻不錯的但我個人會建議全球重大傷病附約保額可以提高到80萬，後期保費漲幅比台壽CIR4平穩以您的預算建議優先規劃定期險為主，終身險為輔意外險在全球部分也有規劃，並沒有單押產險喔Q2:PHB是不是75歲之後比較有用，會有人拿來當新生兒的主約嗎?我本來以為因為通貨膨脹的關係，所以已經不推薦一些終身的保險了，所以看到這樣的建議實在有些疑惑，想問看看是不是各位規劃員有些其他的意見🔸全球PHB的特點是在75歲後有實支實付可以使用，但75歲前主要是定額給付若預算允許，規劃終身醫療當然沒問題，預算考量下全球主約建議可以用重大傷病或終身壽險比較合適👉🏻詳細方案會依照需求與預算來規劃若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上50幾位新生兒投保成功想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

買保險要做功課 · Answer

意外險並沒有都押在產險啊，全球那幾個險種是什麼？難不成我眼睛業障重？規劃方式何來的不專業？大概要請他來解釋一下了罐頭保單的最大問題在於後期保費會隨年齡的增加而調整，但這是新生兒的規劃，就算到25歲之後的保費都不會超過2.5萬未來的事情未來再說就好了而且保險也不是買了就沒事，投資理財一樣要做，才有能力面對日後上漲的保費跟未來沒有收入時期的退休生活終身實支真的不是很建議20年前的癌症險幾乎都是著重在癌症身故，因為當時癌症是絕症但現在大家癌症風險規劃重視的是什麼？重視的是癌症一次金理賠多少因為癌症不是絕症了，有很多治療方式，但可能非常貴從這邊就可以得知，20年的醫療進步都已經很難想像了，怎麼能期待一個75年後轉實支實付的保單？會不會到時候變成廢紙一張，完全不適合那時候的醫療環境了？再來就是您提到的通貨膨漲問題也是終身醫療最大令人詬病之處其實光看他的出單方式就知道他沒什麼在出小朋友的單了，壽險沒在全球做滿61.5萬就是找自己麻煩而已建議您，請他照原單出不然就乾脆換個人規劃吧✨關於我⭕️111年人身保險經紀人國家考試合格⭕️111年財產保險經紀人國家考試合格⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件⭕️曾協助處理理賠爭議，爭取理賠金✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台有超過500位客戶

保險Rabbit · Answer

Ｑ1 : 上圖罐頭保單內容規劃的相當完整且額度也足夠，沒有規劃到效益低的險種。現在幼童保單規劃，大多都是用一年一約定期險且保證續保的產品，主約20年繳費期滿後，只要持續繳交附約的保費可持續享有保障，終身險的保費會集中在前10到30年繳完，保費會變的相當高。用相同的保費，終身險(終身醫療)買的是「長期間的低保障」，定期險則是「短期間的高保障」，💥醫療保險規劃 建議 用 定期險為主要搭配商品，保險規劃重要的是「高保障」，不是長期間，且終身險若沒繳費期滿 中途調整都會有損失。全球人壽XDE可以提高至80萬，第二年取消台灣人壽CIR4 ，將重大傷病主要規劃在全球人壽，保費調整幅度較CIR4來得小，費率長期下來比CIR4少非常多。-----罐頭保單並不是把「意外類」都押在「產險」，而是人壽公司的意外險無法規劃到像新安東京-快樂童年 那麼高的燒燙傷保障(重大燒燙傷最高400萬含皮膚移植費用），才會用產物意外險來提高幼童燒燙傷保障。💥小孩子在成長階段對事物較好奇 也 比較活潑好動，皮膚比較嫩，有燒燙傷容易留疤，這一塊(植皮手術)也是需要高額度的保險給付。-----Ｑ2：PHB是一張到75歲開始有終身實支實付的產品，75歲以前就是一般終身醫療，無醫療雜費，75歲以後住院病房費額度會提高，另外有醫療雜費20萬，這張終身險保費蠻高的，建議在醫療保障都做完整後「有多的預算」再來考慮。這張手術額度低，須留意手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-3(牙科手術)，不含2-2-6(醫療處置)💥非上述健保支付標準中手術項目不理賠。💥💥💥幼童保單要規劃以您圖片中的內容來稍做調整出單即可，若原保經不願意協助出單就另尋業務。以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

Mia · Answer

您好~罐頭保單的出單方向沒有錯有預算再考慮PHB全球XTK直接做61.5萬,避免卡在台壽全球意外日額也可以補上(產險當補強用)保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題再針對您的需求提供適合的搭配方案目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務) 已協助百位網路客戶完成保障規劃歡迎傳訊諮詢一起討論~

財務醫師Will · Answer

您好罐頭單的缺口是：因疾病＂或＂意外導致的失能保障誠摯邀請您傳送訊息一同討論規劃真心誠摯希望為您寶貝服務------------------------------------------------------------------------------------------------執業初衷：我的媽媽在我高中時罹患乳癌卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世我的爸爸拿出退休金相信理專卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

小文 · Answer

你好，我是服務於保險經紀公司的小文，服務範圍全島跑透透，擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。本身也是兩個孩子的媽，加上自己長年的工作經驗，因此在孩子成長階段的常見醫療理賠，我大部分都遇到過。 我能夠了解你的煩惱，但有些我們身為家長在意的點，可能你的服務人員沒有了解到，因此你會發現好像你們的對話有些不對頻，但又怕好像自己不夠專業，好似會漏了些什麼，以下這篇是我經常跟我的保戶分享的，給你當個參考吧！https://finfo.tw/posts/2639#comment-7針對你的提問部份Q1:原本的罐頭保險不足的地方大概在哪裡?真的有他說得那麼不堪嗎? 首先不論是否是罐頭保單，還是服務人員替你規劃好的保單，你必須要做到一點，就是確認一下自己的需求有哪些~~講白話一點，就是你希望你的保單能幫你解決掉哪些事情及解決到何種程度~~ 另外你還要先有一個底就是你願意為此花費的最大預算為何~~有了這些明確的目標，就算業務們在跟你說明這些建議書有多好多大的保障，你也不容易聽得暈頭轉向，搞不清楚就究這份保單規劃是否適合自己~~ 其實一份保障規劃沒有絕對的好與壞之分，只有適不適合自己之分如同穿衣搭配一樣，適合別人的不一定適合自己，問題不是出在衣服身上， 而是每個人的身型、風格、可搭配的配件、生活背景、可負擔的費用都有所不相同而已~~Q2:PHB是不是75歲之後比較有用，會有人拿來當新生兒的主約嗎?一般來說PHB最大的亮點就是75歲後會多了一份終身的實支實付，不過目前的實支實付險種大都能續到80歲、85歲了， 因此不用怕不能續保，當然到了那個年齡保費自然也不便宜，而PHB因為是固定年限繳費期滿就終身的險種，所以會覺得至少未來小孩都不用在繳費了，老實說，如果你沒有預算壓力的問題，可以幫孩子負擔未來的保費，當然也有人會用PHB當新生兒的主約，只是考量預算、保單效益及未來可調整的彈性，一般保戶比較少選擇PHB。以上是我的見解，提供給你參考！希望能透過我過去的工作經驗提供給你最適合的方案，如果有任何問題相當歡迎你傳訊息加LINE線上討論。

小湘 · Answer

版主您好，願意替小朋友規劃保障，也同時上網作功課發問，相信您一定很注重小孩的權益！以下針對您的疑問分幾點給予建議，1、原本的罐頭保單沒有太大的問題，是很全面的保障可以依照原內容出單，且全球也有規劃到XMR、XAS並非所有意外險都壓在產險唷。2、PHB此張商品特點是75歲之後轉為實支實付，每次住院有20萬的手術及雜費，主要是用來解決定期實支只能續保到80~85歲的問題，提供年老也有醫療保障，但一般來說是建議預算許可才規劃，倘若希望控制在2.5萬內就用DCE當主約就好。3、XCC的理賠方式是需要每一年都有癌症狀況，且有持續有治療時才會繼續理賠，但這幾年癌症都大約一至兩年治療完成，而且治療方式趨向標靶藥物、免疫療法等高額花費，若是擔心癌症風險額度不足可以將XDE額度拉高也有包含癌症保障，抑或是規劃新安東京的癌症保障。4、YCA為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，也因以有規劃台壽YCD建議就不需要再投保YCA囉。🌸綜上所述，原有預計投保的內容就很完善了，相信您一定也是做過許多功課，請不用太擔心就依照原先的保障投保就好囉，不過需注意因為台壽專案審核很嚴格，寶寶出生時需要足月及足重，且沒有任何健康檢查異常才能投保唷。🔔貼心小提醒🔔出生後報完戶口7日內投保為黄金投保期，因寶寶會有很多的健康篩檢，建議投保完再做自費檢查，較不會影響投保權益唷！   🔸投保注意事項小朋友出生時須注意是否有滿37周，體重是否大於2500克，這都會影響後續能夠投保的商品唷。 小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

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您好~建議您可以照您原本的規劃即可。另外建議把全球的重大傷病拉高至100萬，第二年可以將台灣的一些附約做調整。建議可以調整如下：https://imgur.com/OPkqu7K 買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

雪莉✿ · Answer

您好原本規劃很好，可以直接出單，不用理會他說的內容。Q1:原本的罐頭保險不足的地方大概在哪裡?真的有他說得那麼不堪嗎?－沒有，他規劃的有YCD癌症一次金，就不用YCA療程型癌症險了，有雙實支，則不用HNRD自負額，PHB不推薦。Q2:PHB是不是75歲之後比較有用，會有人拿來當新生兒的主約嗎－不一定當主約，75隨後才有實支，75歲前很難用，終身醫療另一家CP很高，可考慮。PHB保費幾乎是一張終身醫療＋一張實支實付的錢，有些客戶考慮年老不一定續繳實支實付醫療險（年老保費貴），而搭配一張終身醫療，至少有基本的住院＆手術理賠。如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。  ------------規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。  雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助多位客戶完成個人保障專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊 📍諮詢時如方便請留LINE或電話，後續討論較即時、順利唷。

小賴 · Answer

版主 哩賀😁Q1:原本的罐頭保險不足的地方大概在哪裡?真的有他說得那麼不堪嗎? A：罐頭保單之所以會是罐頭保單是因為讓不懂的人可以加快了解保障內容而且也是大多數較能接受的，並不是像他所說這麼不堪一擊不過因為每個人的成長、家庭環境不同，會有不一樣的需求及預算這個時候就會由罐頭保單的內容進行雙方討論並且調整最終的版本才會是最符合自己的需求及預算Q2:PHB是不是75歲之後比較有用，會有人拿來當新生兒的主約嗎? A：PHB確實75歲之後才比較有用但也沒有說新生兒不能規劃也是有看過父母親為了讓小孩未來輕鬆一點不繳保費選擇規劃終身醫療搭配實支實付但回歸原點還是得看您本身的預算在哪以下是我針對新生兒規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考⚠新生兒投保之前的注意事項⚠1保近不保遠2善用定期險打好保障基礎：預算有限的況狀下，建議以保費低的定期險涵蓋全方位的保障，有餘裕的再選擇終身險。3實支實付&副本理賠：為了優質的醫療效果父母親會為了小孩請假照顧生病的小孩，透過可副本理賠來提高保障。4注意黃金投保期：出生前預約規劃保障，出生後把握新生兒的健康黃金期完成出生登記(報戶口)後健康投保。5先保大再保小：因為小朋友生病時，爸媽有能力照顧小朋友但當爸媽生病時，小朋友沒能力照顧爸媽；尤其是家中經濟支柱。父母的保障萬萬不可少！👉實支實付因幼兒時期，小朋友容易因發燒或感染，住院天數比較長，抵抗力不足的情況下住健保房或是雙人房更容易引起交叉感染，這時候住院醫療實支實付就顯得重要。且在二代健保制度下，自費項目明顯增加，醫療雜費的比例也逐步提高也隨著醫療科技的發達，新型手術不斷推出，像是達文西手臂，一次就得花上數十萬不等所以建議規劃足額的【雙實支實付】。👉意外險隨著小孩子長大，學齡時期對任何事情都好奇的情況下容易發生跌倒碰撞的機率提高，難免會受一點小傷，意外險就顯得重要！另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼，建議可規劃【雙意外險】。👉失能險若是小孩因為生病、意外導致失能，這樣的風險對於家庭來說影響最深且照顧時間比較長，然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！👉重大傷病險像是幼童常見的癌症或川崎氏症．．．等，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費。👉癌症險針對癌症目前有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。🎯小孩子主要規劃的方向：醫療險➡意外險➡重大傷疾險＆癌症險➡失能險➡壽險🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

保險好朋友小張 · Answer