保單評估

Question

先謝謝各位願意提供專業的建議。目前規劃如下，https://www.smartbeb.com.tw/insurance-combination/ea03cae316bc584c97ed29a6c6dafaf3?v=21.但一直不知道主約壽險的部分怎麼選比較好。不知道下面三個方案的缺點是什麼，是覺得方案四保費最低，以後若想調整保單會比較彈性。或是有更好的方案？方案一：全球主約QWA 20年，20萬+附約QTR20年，400萬。台壽主約T02H3 20年，10萬。方案二：全球主約QWA 20年，20萬+附約QTR20年，400萬。台壽OTL1 30萬。方案三：全球主約QTL20年400萬。台壽主約T02H3 20年，10萬。方案四：全球主約QTL20年400萬。台壽OTL1 30萬。2.如果主約是定期險，保20年好還是25年好？一般會怎麼考量？3.公司自費團保壽險200元，意外300萬，一年只要4440。有點猶豫要保留，還是就現在規劃的保單比較有保障，因為不能保證一直待在同一家公司。

湯尼 · Answer

Q1:但一直不知道主約壽險的部分怎麼選比較好。不知道下面三個方案的缺點是什麼，是覺得方案四保費最低，以後若想調整保單會比較彈性。或是有更好的方案？方案一：全球主約QWA 20年，20萬+附約QTR20年，400萬。台壽主約T02H3 20年，10萬。方案二：全球主約QWA 20年，20萬+附約QTR20年，400萬。台壽OTL1 30萬。方案三：全球主約QTL20年400萬。台壽主約T02H3 20年，10萬。方案四：全球主約QTL20年400萬。台壽OTL1 30萬。A1:可以用QTL拉到30年或65歲台壽用T09I0當主約會比較好Q2:如果主約是定期險，保20年好還是25年好？一般會怎麼考量？A2:一般是考慮責任期跟身上貸款的年期

Yunyun · Answer

版主您好為自己規劃保障真的很有觀念喔在給建議前想先請問目前是否有任何體況？一年內有確診紀錄嗎？最近2個月內有就醫紀錄嗎？以上資訊會影響到核保作業喔🔺以下先回覆您的問題：1、全球主約用終身壽險QWX沒問題，台壽主約用定期壽險OTL1現在保費便宜，但後期保費漲幅較大且續期保費扣款失敗，主約會連同底下附約一起失效，建議可以改用傳承富利T09I0，沒有保費1萬的出單限制，保障附約安全性2、主約用定期險，考量目前身上的家庭責任，如果是要cover貸款，建議按照貸款年期來選擇3、如果預算允許，建議公司自費團保可以加上，但這只能當作商業保單的補強喔以下針對您規劃的方案提供幾點建議：🔸全球定期壽險QTR保額最高為壽險主約的10倍，主約保額20萬，QTR最高只能規劃到200萬！🔸台壽主約建議改用傳承富利T09I0來規劃，實支實付HNRC建議可以降到計劃三或四，住院日額最高為年收入1/120，同時加上意外險SPAR，有保證續保及意外失能扶助金保證給付 10年🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/4dce9be50a19a531👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

解析度-阿宸 · Answer

您好，針對您的問題給您一些建議:1️⃣ 首先，非常❌不建議使用QTL與OTL作為主約      (1)主約為定期，QTL20年後到期了，底下的附約也會跟著消失      (2)OTL最高續保年齡為75歲，在那之後底下的HNRC也會無法繼續續保2️⃣ 主約是定期險保20年還是25年      這個問題應該是在於QTL，必須看您的自身責任      例如房貸時間、子女成年的時間等等來決定3️⃣ 原則上團險的保費都會比個人傷害保險來的低      承保條件也會比較寬鬆      所以會建議還是要投保      但是自己的個人險還是要規劃充足      團險的部分就當作是額外加強若是我的建議對您有幫助，歡迎點擊右上方↗"傳送訊息"進一步討論以利提供給您更專業、更貼近您需求的建議📋阿宸目前任職於保險經紀人公司✅熟悉各家條款並靈活運用搭配✅擅長理賠爭取成為保戶的後盾✅持續進修精進自身實力

保險Rabbit · Answer

💥QTR定期壽險附約「累積保額」以不超過壽險主約「累積保額」的10 倍為限。以上方案一 ~方案三 QTR最多只能做到200萬，長年期定期壽險(平準費率)，年期 20年 、25年來選擇，建議 規劃25年，年期做長還有調整的彈性(縮短年期)，若選擇20年屆時想延長年期就只能再規劃一張，保費也以當時的保險年齡計算，保費會較高。團險保留，團險不影響我們自己投保的商業保險，因為團險公司會有機率一直更換，內容也會變動，團險是用來補強，主要內容還是以我們自己規劃的商業保險為主。連結中「台灣人壽」規劃，主約選擇好易保一年定期壽險OTL ，要留意  續期繳費的寬限期間只有30天，寬限期過後主契約直接失效，要延續附約續保主約須持續繳費 附約才有效。💥 後期保費漲幅大，保費會是個負擔。  建議主約更換為➡️傳承富利利率變動型終身壽險 (T09I0)，主約繳費20年後期滿不用再繳費，只需要繳交底下附約保費，附約可續保至最高續保年齡，長期來看 主約選擇 傳承富利利率變動型終身壽險 (T09I0)會較合適。HNRC / 計畫五 限額內理賠，把HNRC拉高計劃，額度用不到一樣效益低，HHRC / 計劃五➡️計劃三，把差額保費移至規劃其他保障會來的更合適，可以再補上有保證續保的意外險SPAR(包含重大燒燙傷、意外失能扶助金)以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

小宋 · Answer

請問您在哪個地區呢 ?

1.目前遠距可以使用APA當主約是個還不錯的選項您可以參考

2.QTL要出你可以考慮遠雄FD6 費用更漂亮

3.台灣人壽要使用記得找台壽業務或者保經業務搭配 AI健康分使用

若您在桃園地區可以上問問指名找我其他地區可以推薦您優秀保經業務

祝您一切順心

小雲 · Answer

有一個觀念你可能沒注意到，短年期的定期險(一年期)當主約，一旦忘記繳費或是扣款失敗(如信用卡被盜刷等)，整張保單會失效，連同附約一起失效。你會說，那就再重買就好了呀?假設你下面加的是一般的意外險附約那就算了。但，XHB，HNRC，YCD這些很好的產品，承受不起這種風險，以後有可能停售或買不到了。因此如果有搭這些產品，一律會建議長年期主約，以使得附約不會有斷保的風險，能夠一直續保下去。因此，如果附約是這樣規劃，那主約一定要找長年期的，台壽(傳承富利 T09I0 )，全球(終身壽險QWX, 長年期重傷主約DCE, 或終身意外主約APA)。先解決主約的問題，附約才比較好規劃。看你似乎一直為了「壽險」傷腦筋 耶 ??如果要拉高壽險保障，我們手中至少有10種商品可以幫你組合補強，也不見得要做在這兩間公司。以台壽來說，至少就有5種做法。因為客戶不會懂各家公司的投保規則，有可能花了很多時間自己組合，但實際上是出不了單的，因此前期別浪費太多時間在組合商品。方向確定後就可以找業務規劃了。 以上回答，希望對您的規劃有幫助唷。我的專長：✅ 複雜體況案件的核保規劃✅ 能看懂醫療病歷及相關報告✅ 不主動催單及過度推銷小雲服務於南部保經公司，會盡量指派適合需求的業務給您，如果有需要，歡迎↗️↗️傳送訊息↗️↗️進一步諮詢！

EricChen · Answer

哈囉哥您好～我也是一家之主壽險額度也是拉高至500萬以上。依照您的規劃，相信樓上熱心的業務們已經回覆您核保規則的問題以及台壽不建議用定期壽險當主約，以免後續斷保狀況。我個人除了自己也協助很多跟我們一樣壽險責任額的客戶，除了定期壽險的方法，還有「優體壽險」或是「投資型定期定額」的選項，詳細可以跟您深談，我們一定會更有共鳴，因為我是有小孩的爸爸～需要我這位在保經代服務8年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或寄mail給我！✨在高雄全台服務｜台北人✨詠昊保險代理人｜協理✨創立年輕通訊處｜29歲✨破解各保險迷思｜專業✨保障及儲蓄投資｜客觀✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過20人

阿偉 · Answer

我的建議一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金我可以協助您送件並提供後續規劃服務~⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司⭕️已協助數百位網路客戶完成保險規劃⭕️能夠協助您完成新生兒保單、成人保單、退休規劃⭕️擅長商品分析跟條款研究，為您找到適合的保險規劃⭕️服務全台各地 (不限距離及時間)我已經把目前的建議方案整合成表格請點擊頭貼最右邊「傳送訊息」幫我留下Line或電話，方便我和您做後續討論 !#我已經把目前的保障跟建議方案打成表格#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論

小湘 · Answer

版主您好，不論什麼原因願意開始替自己規劃保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。以下針對您的預計規劃的內容分幾點給予建議，1、台壽主約不建議選擇OTL，因定期壽險沒有保價金，如果繳費失敗也會整單失效，且定期險當主約後期保費漲幅較大，維持附約的成本也隨之提高，成人可以用T09I0當主約投保，是目前較便宜且不會調整保費的主約，比較沒有風險姓。2、全球主約同樣不建議使用QTL，主約如果保障到期，附約的商品也會隨之終止，另外QTR有投保規則限制，不得超過主約壽險的10倍，所以最高僅能投保200萬額度。3、如果有定期壽險需求，建議可以額外規劃其他保障，年期的選擇您可以參考擔心的風險約為多久，另外也可以部分額度規劃短年期，部分額度規劃長年期，在後續保單上的調整也會相對有彈性一點。4、因為您已有規劃雙實支，建議台壽HNRC可以選擇計畫三或四就足夠囉。5、公司團保因為保費便宜保障額度高，建議可以加保當做額度上的補強。⭐️綜上所述，投保的大方向是沒有問題的，建議壽險另外規劃其他主約，不要和醫療保障搭配在一起，比較沒有續保的風險。以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。https://finfo.tw/assortments/5752dae5d09b16a5小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

Betty Lin · Answer

您好版主🔺規劃保單要先記得，【穩定又安全且便宜的主約】是我們規劃保單第一步驟那選擇不一定只有壽險可以當作主約，每家保險公司優勢主約並不同除非您有壽險的規畫需求，不然其實也可以有別的選擇可以規劃好的保單🔺主約1️⃣全球主約除了壽險可以挑選之外，也可以選擇定期重大傷病當主約把時間拉長至30歲，長期轉嫁給保險公司更重要，並非要急著繳完他也可以同時降低每年付出的保費也更好選擇重大傷病當主約，整體保費可以再降低約1480元2️⃣台壽OTL1主約，這個要注意【後續費率調升】以及【扣款穩定性】若扣款不成且超過寬限期，主附約皆會失效，這樣若遇上當下有體況問題的話豈不是太可惜這份保單規劃嗎，使用這個主約危險之處就是在這裡(即便他很便宜)建議您還是使用終身壽險10萬即可出單🔺意外險1️⃣全球實支建議您可以拉高至少5萬會更好3萬額度在過去可能還可以cover許多醫材費用，但現在通膨嚴重之下，且技術提高過去同樣的保額來應對現在的狀況可能會顯微不夠，故建議您提高至5萬做緩衝如果預算允許，也可以做意外雙實支會更好唷可以在台壽下做附加第二支實支2️⃣意外失能，建議您可以在台壽端附加意外失能會更好其為少數保證續保且為保證給付的意外失能險，同時也可以加強全球缺少的意外失扶金這樣加強會更好唷🔺癌症險原保單整體規劃在癌症這塊是相對弱的，只有台壽的癌症一次金100萬可以再透過產險端來拉高，做個補強動作🔺以下連結為建議調整內容https://finfo.tw/assortments/5abeea8ee86d1271規劃內容✔醫療雙實支✔意外實支✔重大傷病✔癌症險規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論  🔺

龍大 · Answer

你好建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/6f45a001336f3788失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4700萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

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您好~1.但一直不知道主約壽險的部分怎麼選比較好。不知道下面三個方案的缺點是什麼，是覺得方案四保費最低，以後若想調整保單會比較彈性。或是有更好的方案？不建議您用定期壽險當主約，未來保費隨著年齡上漲。定期壽險保費無法負擔，會導致附約全部失效。2.如果主約是定期險，保20年好還是25年好？一般會怎麼考量？不建議您用定期壽險當主約，未來保費隨著年齡上漲。定期壽險保費無法負擔，會導致附約全部失效。3.公司自費團保壽險200元，意外300萬，一年只要4440。有點猶豫要保留，還是就現在規劃的保單比較有保障，因為不能保證一直待在同一家公司。團保的部分，建議可以保留。可以增加保障，但保費通常便宜。但建議做補強，因為未來沒有在這家公司，這個部分的保障就沒有了。壽險的部分，可以參考遠雄FD6做規劃。建議可以參考以下規劃：https://imgur.com/ffJZTVh以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!