保險新手規劃健檢

Q:
您好,目前規劃如下,但因為整體保費到快60歲時有點偏高~希望整體在10萬左右不要超出太多以面屆時壓力過大請問是否有哪些地方可以刪減或調整?  謝謝大家 
A:
不想整體的保費過高
就只能多使用終身型
然後定期用漲幅小的
妳規劃的方向很正確
但商品的部分要調整
歡迎傳送訊息諮詢我
我們一同討論與規劃

未來的保費自己先有個心理準備就好，不用過度緊張

定期險的優勢在於年輕時期因為低保費，所以可以拉高保障

中老年時期因為自然費率機制調漲保費，到一定年齡時槓桿效益會變得極差

根本問題應該是要從資產概況下去處理，假設自己手邊有300萬的資產，那還需要200萬的保障嗎？

如果60歲時您有能力年繳10萬保費而不覺得有壓力，我個人是不認為您可能屆時還要擔心這些問題

每個時期遇到風險，對自己或身邊家人造成的影響也不同

30歲得癌症 vs 60歲得癌症
您可以去想看看何者造成的問題比較大

60歲時期還需要如此高保障嗎？

這些問題您都可以去思考，也歡迎您跟我討論

回到規劃方面
康x 失能險這樣規劃必定體檢，建議可以調整成150萬/4萬這樣可以免體檢

送件公司家數太多，保額也不低，應找專業人士協助送件，避免被體檢或是照會密集投保

🇹🇼規劃建議以終身壽險出單，避免忘記繳費造成的斷保風險

✨關於我

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有想多了解的話歡迎訊息討論

定期險的設計就是依照風險發生的機率，給予相對應的保費，所以你這年紀來說，保費便宜是因為風險發生率低。

等到60歲的時候，什麼病都來了，買的保險全部是定期險，又要保費低廉，那真是不可能的事。

講一句公道話，「有多少預算，做多少事」。

要老來保費壓力小，就必須「移轉一些預算到終身險」上，並且要能接受帳面上的高保障，因為預算分配的問題，因而降低額度。

例如：撥一些預算到終身癌症一次金50萬，繳費20年，每年差不多要花掉6000多的預算。

例如：撥一些預算到75歲以後啟動實支實付的終身醫療產品，繳費20年，每年差不多要花掉20000的預算。

如果覺得這方向是可接受的，那就規劃看看吧！

以上回覆，希望對你有幫助。

小雲的服務以高雄為主，外縣市就看緣分了。

我的專長：
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如果有需要，歡迎↗️↗️傳送訊息↗️↗️進一步諮詢！

定期型商品不可避免就是後期保費漲幅高

可以補上部分終身型商品來平衡後期保費
或是每3-5年適時的檢視與調整保單內容

規劃部分
台壽主約建議避免使用OTL1 
容易因為主約消亡導致整份保單消失
改用用福滿專案或是新的傳承富利做主約吧

重大傷病、一次金式防癌險等商品
後期保費漲幅較高 
因此檢視保單調整的重點建議放在這裡
可以趁著前期保費還便宜時
自己透過投資理財存下一筆醫療基金
當醫療準備金足夠時 額度也能適時調降

最後留意康健是不保證續保的
重視保證續保可換成安聯

另外錠嵂御守3目前無法附加意外實支
如果重視意外實支理賠
建議另尋產險意外險專案來做規劃

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃投保

1.定期險主要是保障年輕時的風險，60歲以後的醫療費用，建議是用個人儲蓄理財來支應
   
   買定期險相較於終身險可以省下不少錢，省下的錢做好儲蓄跟理財，就是用來支應高齡的醫療費

   真正解決問題的是錢﹐而不是保險 

2.你的規劃部分台灣人壽建議用心的傳承富利終身壽險來做，避免定期壽險斷保的風險

3.康健人壽的失能險沒有保證續保，建議考慮安聯或安達的
  
4.產險意外險沒有意外實支，可以在全球的意外實支部分再增加或另尋其他產險

歡迎您傳送訊息給我 
留下聯絡方式我們再一起討論^_^ 
🌈 保險三不買，終身型地雷
🌈 新生兒保單、成人保單、投資理財
🌈 台北保經，服務全台     

你好。

規劃的保障都是滿需要的，不需要刪。
雖到60歲保費會很高，但主是保障60歲前可能遇到的風險。
可以到時再調整保費。
另外台灣主約OTL1後期也是很貴，可改用另一個主約TLC4較好

另新光產的錠嵂御守3的實支已停賣，可參考富邦的EASY GO或新安東產 心安守護

如有需要可以來訊息討論哦

 

☆服務於保經公司，全台皆有服務。

☆網路、緣故 客戶200位以上。

☆成人、兒童保障規劃

☆機車、汽車 強制險、第三人責任險

☆台幣 外幣規劃、理財投資。

您好~

您的規劃，有些錠嵂御守3已經停止受理。
台灣的部分，不建議您用OTL1當主約，後期保費偏高可能會無力負擔，導致附約失效。
康健的部分，OIE超過150萬、OIF超過4萬，需體檢。
全球的部分，如果前期規劃180萬。後期45歲後建議可以調降保額。

建議可以參考以下規劃：
https://imgur.com/ajyq37G 

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

您好，依您自行做功課的規劃內容方向很正確，部分建議微調即可。

1.規劃保障本質是「保大不不小、保近不保遠」，我理解您會擔心後期保費因自然費率漸高的擔憂，我認為更應該重視的是當下的保障足不足額，當發生風險時能不能為我們撐起保護傘。

2.定期險的優勢：

>>因為年紀輕，保費較便宜，在我們最有工作能力的黃金時期築起高額保障。

將一部分資金做退休時的準備，運用時間＋複利將資產放大。

>>一年一約規劃彈性靈活，若無體況可以根據醫療背景及趨勢調整保障，即使未來覺得負擔太重，也可以隨時終止。

3.若不希望未來保費整偏高，可以將一部分預算轉移至終身實支，全球主約用PHB出單

PHB特點是針對75歲以後，定期實支實付最高續保年齡到期的疑慮，

因有些較早期規劃的實支實付最高續保至70或75歲而已，

此商品就是來銜接定期實支實付的，解決年長時的高額自費醫療支出，

且定期實支後期保費隨著年紀增加，保費的增加是勢必無法避免的，

所以更需要此險種來銜接，繳20年保障終身，不怕滿期才發生高自費醫療，保險賠不到位的擔憂。

4.康健人壽保額需調整為150萬/4萬，投保流程會比較順利，如果願意配合保險公司體檢，可以協助送件審核。

5.台壽主約建議更換，OTL保費雖便宜，但後期漲幅較大，如不小心忘記繳費造成失效，整單包括附約的保障都會跟著不見。

6.意外產險錠嵂御守3已停售，如果想要增加意外身故的保障，可以考慮富邦EASY GO，可以再提供方案給您參考。

芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，

想要進一步了解詳細內容歡迎點擊頭像諮詢，

我可以協助您在預算內，規劃到CP值高、更全面的保障。

與我聯繫以利後續討論，能更貼近您的需求

版主您好

目前整體規劃方向沒什麼問題
定期險的優點是低保費高保障，但保費會隨著年齡增長而增加；終身險優點是保費固定且擁有終身保障，但保障額度相對來說較不符合現在的醫療費用

如果真的擔心未來60歲的保障過高，建議您可以每2-3年做一次保單健診，若手頭上有足夠現在可以cover100萬的醫療費用，定期險保額可以逐漸調降，同時規劃終身險來cover老年時期的花費喔

以下幾點建議提供您參考:
1、台壽主約不建議用定期壽險OTL1來規劃，後期保費漲幅較大且要留意續期保費扣款失敗，主約會連同底下附約一起失效，建議可以改用傳承富利TLC4或終身壽險T02H3

2、錠嵂御守3目前無法附加實支實付的方案，建議可以參考其他產險意外險方案

3、康健免體檢額度OIE/OIF為150萬/4萬，若要維持原額度會需要體檢，要注意此方案不保證續保，若想規劃有保證續保可以參考安聯

規劃的保單稍作調整即可
應以每5年做一次保單健檢才能調整成最適合
台壽主約、產險意外選擇，失能險部分
建議和我討論後就能做出正確的選擇

您好，我這邊可以幫您用專案便宜、費率固定的主約且漲幅不大的調整方案出單～

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

 

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高300萬、癌症住院7500/日。

4.意外險：身故330萬、意外失能1-11級一次金480-24萬、意外失能1-8級扶助金7萬-2500/月、燒燙傷112.5萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬

5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。

6.壽險：10萬。

 

以上內容約3.1萬/年              

 

可以「點選傳送訊息」留電話or加LINE討論～（LINE有時候會阻擋訊息，保險一點可留電話）

 

------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金

我可以協助您送件並提供後續規劃服務~

⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司
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我已經把目前的建議方案整合成表格
請點擊頭貼最右邊「傳送訊息」
幫我留下Line或電話，方便我和您做後續討論 !

#我已經把目前的保障跟建議方案打成表格
#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論

🍁台壽主約要換，不要用OTL1，現在可以用T09I0終身壽險當作主約。
不要用定期壽險的原因是因為後期幅度會隨著年紀增長，保費變高，也可能因為忘記繳費導致保障失效等等的，所以不建議透過定期壽險當作主約。

如果想加強癌症險，反而建議您用遠雄來做加強，會比規劃新安東京來的好唷
因為新安東京不保證續保，也是屬於癌症療程型癌症。

🍁遠雄可以同時規劃一次金以及療程行癌症，相對來說也比較好唷！

再來是整體保障其實有點亂，會建議可以了解完整六大保障之後再根據您所擔憂的地方來做調整。

一般來說規劃完保障後，建議3-5年做一次調整，原因是不同年紀、階段會有不同的責任，當然在保險上也要做調整喔！＾＾

＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**

你好

建議可改成以下方案保障較高，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/3b9c3310f5e1b3df
康健規劃150/4萬才免體檢唷
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4700萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

Angie您好，
不論什麼原因願意開始替自己規劃保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。

以下針對您的預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、首先還是要鼓勵您，您近期有發兩篇文章，看出的來您是非常認真及在乎自身權益的。

2、台壽主約不建議選擇OTL，因定期壽險沒有保價金，如果繳費失敗也會整單失效，
且定期險當主約後期保費漲幅較大，維持附約的成本也隨之提高，
成人可以用T09I0當主約投保，是目前較便宜且不會調整保費的主約，比較符合您的需求。

3、康健OIE/OIF建議額度選擇150/4萬即可，因為如果規劃超過此額度是一定需要配合體檢的唷。

4、錠嵂御守此張商品已經停售了，您如果想加強意外身故保障可以參考富邦產的EASY GO+，
是目前市面上比較著重意外身故保額，且保費相對便宜的商品。

5、定期險主要是年輕時保費便宜保障額度可以規劃到很高，
但其實保險應該隨著醫療環境及家庭責任的不同，定期檢視個人保障，
所以會建議保單可以每隔3~5年要定期檢視，並且依照需求及預算調整內容，才會是最適合您的保單唷。

⭐️綜上所述，這次預計規劃的方案已經完整很多，部分內容做調整更完整，
建議台壽主約更換成T09I0比較不會有後期保費太高的問題，
康健額度則是可以稍微調降，可以在免體檢額度投保，意外險可以更換成富邦產，整體內容就會有更高的CP值囉。

以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/5f6b3b8a77a531a8

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂

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台壽主約用OTL
要注意附約延續的問題!