舊有保單：
26歲 男 職業：屋瓦安裝
無體況 吸煙
想請規劃適合的保單，預算2-3萬
已有兩份規劃中的版本
1. 媽媽找的保經規劃了4家@@..大概像這樣
https://finfo.tw/assortments/9944bdeb6fcc9ab2
https://personnel.tainan.gov.tw/personnel/warehouse/H20000/27531090430%20%E9%99%84%E4%BB%B6(%E9%87%91%E6%B7%BB%E4%BF%9D%E5%B0%88%E6%A1%88).pdf
2. 我也有請朋友幫忙看一下(非業務)
https://finfo.tw/assortments/8f5086db3ba89581
媽媽喜歡保經的版本。
我覺得朋友的版本比較省錢，但又不確定APA當主約的風險，是不是以後換職業都要注意職業等級呢?
怕換工作之後，等級如果上升會不會整張保單都沒了呢@@？
有什麼該注意的風險嗎，該怎麼規劃呢？
謝謝您
26歲 男 職業：屋瓦安裝
無體況 吸煙
想請規劃適合的保單，預算2-3萬
已有兩份規劃中的版本
1. 媽媽找的保經規劃了4家@@..大概像這樣
https://finfo.tw/assortments/9944bdeb6fcc9ab2
https://personnel.tainan.gov.tw/personnel/warehouse/H20000/27531090430%20%E9%99%84%E4%BB%B6(%E9%87%91%E6%B7%BB%E4%BF%9D%E5%B0%88%E6%A1%88).pdf
2. 我也有請朋友幫忙看一下(非業務)
https://finfo.tw/assortments/8f5086db3ba89581
媽媽喜歡保經的版本。
我覺得朋友的版本比較省錢，但又不確定APA當主約的風險，是不是以後換職業都要注意職業等級呢?
怕換工作之後，等級如果上升會不會整張保單都沒了呢@@？
有什麼該注意的風險嗎，該怎麼規劃呢？
謝謝您
媽媽比較喜歡保經的版本。我比較喜歡朋友的版本，但又不確定APA當主約的風險，是不是以後換職業都要注意職業等級呢?謝謝您
A:
應該把兩個綜合一下再微調一下
APA不錯啊，不用擔心職業等級
從1~4級都一樣，真的蠻適合你
若想更深入了解規劃內容
歡迎【傳送訊息】和我聯繫、討論。
諮詢資料請詳填以下內容:
生日、性別、身高、體重、職業、體況
聯絡方式(LINE、手機皆可)
㊣24小時聯繫
㊣團隊服務，專業保證
㊣以LINE聯繫，不電話騷擾
㊣人身風險保險規劃
㊣退休資產保全規劃
㊣保單健診分析討論
㊣新生兒全方位保單
㊣人生階段風險評估
兩份都有保障缺口都還有很大的調整空間喔
歡迎傳送訊息一同討論規劃
真心誠摯為您服務
------------------------------------------------------------------------------------------------
執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
目前2份規劃方向沒什麼問題
但內容建議可以再微調如:
🔸保經：
台壽專案保費若有達1萬，建議可以刪減療程型癌症險YCA
🔸朋友:
1、台壽珍福滿專案須標準體投保，總保費須達1萬才可出單，建議可以加上意外險SPAR，有保證續保及意外失能扶助金保證給付10年
2、全球APA是不錯的商品，職業等級1-4類相同保費，但只限遠距投保
3、全球意外實支實付XMR建議可以提高到5萬份，同時用產險意外險來加強重大燒燙傷及骨折未住院的保障
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來規劃
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
1. 職業風險：意外，所以意外險跟失能險要加強
2. 體況風險：吸菸，所以癌症險跟心肌梗塞（重疾險）、重大傷病險要加強
3. 家族遺傳病：沒有提供，尚不知道。
4. 養家活口的責任： 萬一有一天生重病就從此臥床了，照顧家人跟自己的一大筆錢（壽險）要加強
上述提到的部分都要加強。
小弟以南部客戶服務為主，我的專長如下：
✅ 複雜體況案件的核保規劃
✅ 能看懂醫療病歷及相關報告
✅ 不主動催單及過度推銷
如果有需要，歡迎↗️↗️傳送訊息↗️↗️進一步諮詢！
讓兩個規劃綜合一下就好了
保經業務那份可能需求討論上不是很明確
所以預算超出您的理想範圍
朋友那份台壽專案主約出單保費要滿一萬
然而設計上沒考量到這點因此保費便宜
然而沒辦法出單
畢竟兩個都是從罐頭保單的方向來做調整的
因此融合一下各自的優點即可
APA是個還不錯用的主約
職業等級1-4類的費用也一樣
比較需要配合的是要走遠距投保的流程而已
整體而言是個很不錯的選項
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
職等四我會建議你買APA 因為 職業類別1~4類都是同一費率
另外跟你請教您的地區是哪呢 ?
先說明您朋友規劃的部份。
台壽未滿保費1萬無法出單。
全球的部分APA或DCE都可以做選擇。
目前您的既有保障部分：
南山：
新康祥終身壽險-B型 20年期 100萬
身故金100萬
重大疾病50萬
癌症醫療終身保險附約 20年期 1單位
初次罹癌 原位癌2萬 其他癌症20萬
癌症住院1200元
癌症手術 原位癌6000元、其他癌症3萬
癌症門診1000元
出院療養金800元
手術醫療保險附約 最高續保至70歲 1000元
住院手術 1萬~4萬
住院費用保險附約 最高續保至70歲 1000元
住院日額1000元
目前您的既有保障有：壽險、重大疾病、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)。
建議補足的保障有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
建議可以調整如下：
https://imgur.com/eKmwmu3
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
我可以協助您送件並提供後續規劃服務~
⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司
⭕️已協助數百位網路客戶完成保險規劃
⭕️能夠協助您完成新生兒保單、成人保單、退休規劃
⭕️擅長商品分析跟條款研究，為您找到適合的保險規劃
⭕️服務全台各地 (不限距離及時間)
我已經把目前的建議方案整合成表格
請點擊頭貼最右邊「傳送訊息」
幫我留下Line或電話，方便我和您做後續討論 !
#我已經把目前的保障跟建議方案打成表格
#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論
建議可改成以下方案保障較高，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/0e7e0e4fb4f27bbd
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4700萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放