以下是家人的保單，都已保很久了，
近期協助檢視保單，發現HS買了兩個，
南山業務說這樣算雙實支，兩個都會賠。
有這種保法? 請各位專業提供建議，謝謝。
南山
近期協助檢視保單，發現HS買了兩個，
南山業務說這樣算雙實支，兩個都會賠。
有這種保法? 請各位專業提供建議，謝謝。
南山
312還本終身保險(LE312) 20萬
住院醫療保險附約(擇優) HS 5單位
癌症醫療終身保險附約(20CR) 1單位
住院費用給付保險附約(HIR) 1,000元
手術醫療保險附約(本人)(SIR) 1,000元
南山
新終身醫療保險(NPHI) 1,000元
住院醫療保險附約(擇優) HS 5單位
超醫靠自負額住院醫療健康保險附約(B型)(HSD) 計畫B:3000元
真獻情手術醫療定期健康保險附約(TSIR) 1,000元
南山
99終身防癌保險(20CL) 1單位
南山
新康祥終身壽險(B型)(DDLB) 50萬
兩張HS確實是兩張實支哦，但是要注意HS沒有門診雜費
以下是家人的保單，都已保很久了，近期協助檢視保單，發現HS買了兩個，南山業務說這樣算雙實支，兩個都會賠。有這種保法? 請各位專業提供建議，謝謝。
A:
早期單一家保險公司是可以這樣做
確實是以雙實支概念下去處理沒錯
但這樣做雙實支沒有辦法互補缺點
實支實付的張數也會被認定算兩張
🍭先請問家人目前年紀多大呢？
🍭身體狀況如何呢？
如果是規劃已久的保單，不是很建議去做更動唷
早期的規劃方式的確是會這樣的方式去規劃
是所謂的「內建雙實支」
在理賠時，如同業務員所說，會雙倍理賠唷
只是就沒有達到互補的作用了😢
另外依您所述，大部分的終身應該都已繳滿期囉
建議先把家人的保單做一次健診
了解保障內容及架構後
再來討論後續的部分會更合適唷
以上說明，提供給您參考~
🈁我是77
🈁服務於保經公司，全台都有做服務
🈁有任何問題歡迎點擊頭貼詢問☺️
(建議留下Line或手機，以利後續連繫討論哦~)
的確早期有些保險公司可以內建雙實支實付來規劃
目前的保障會認定為雙實支實付，無互補作用
要注意南山實支實付住院手術與雜費『共用』額度，無理賠門診手術與雜費，因應現在高額雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、自費手術項目及費用提高，建議優先規劃高門診額度的實支實付
若目前長輩無任何體況，舊保單也沒有理賠紀錄
可以先協助保單健診，分析後針對條款及保障內容給更合適的建議喔
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確實是雙實支
加上 自負額實支實付保單
然而 雙實支的作法最大價值
在於 條款互補，而非 雙倍理賠
HS 計畫5 主要保障內容如下
住院限額500元
雜費加手術費限額 2.5萬
住院前後門診500元
無門診手術保障
這個額度 與保障內容買2張的雙實支實付作法
是比較可惜 浪費掉 可購買張數的作法
建議您 替換掉 自負額實支實付 與其中一張HS
保障上
初次罹癌保障比較低，且有癌症不賠併發症的限制
可用防癌一次金補強
沒有重大傷病保障
以上兩個保障 南山都沒有出
建議跟實支實付一起補上
汶汶 定居在台中，一直秉持「先誠實再成交」的理念，並持續服務全台的熱情保戶：）
然而缺口一樣沒有門診手術理賠
加上規劃的額度過低
這樣的效益就是佔用了兩張實支的空間
然而理賠效益比只買一張條款與額度都完善的實支還差
如果目前身體健康
建議您補上新的實支實付之後商機原本的HS
依據自身想要補強的部分斟酌是捨棄一張HS還是兩張都捨棄
SIR、TSIR這兩張定額給付型的手術險可再新的實支補上之後選擇捨棄
南山防癌險部分癌症併發症都無法理賠
加上療程型防癌險一次金給付較低
難以應對標靶藥物等無需住院就要花大錢的治療方式
因此建議補強「一次金式防癌險」、「重大傷病險」這兩種一次金給付的商品
有預算也建議要補上失能險
當遭遇疾病、意外、老化、退化所導致無法工作
此時失能險能夠持續給予金流以維持生活品質
因此有預算建議補上
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
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願意規劃家人保障且針對缺口補強，相信您一定很注重家人權益。
1、早期規劃兩張HS是屬於雙實支沒錯，但單一張的住院及手術額度僅有2.5萬，
加上HSD自負額後「住院手術及雜費共用額度20萬，門診手術僅有6.5萬，無理賠雜費」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的實支。
2、NPHI及HIR、SIR、TSIR皆為定額型醫療，僅針對住院及手術定額理賠，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
3、CL及CR為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』為主，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
4、DDLB為重大疾病僅有保障7項疾病且認定條件相對嚴苛，建議補強重大傷病，
保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
⭐️綜上所述，舊保單內容有重大疾病、實支、定額型醫療險、療程型癌症，
整體的保障缺口落在癌症一次金、重大傷病、第二家實支、失能，
建議您可以參考網路上的罐頭保單，會對於補強方向更有概念。，
透過台灣人壽、全球人壽、康健或安聯人壽可以規搭配出高CP值的保障。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/e8a9194d63b0752c (以30歲男生為例)
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但我們規劃保雙實支的初衷是在於條款的互補，舉例：第一家實支門診額度給付較低，規劃第二家來互補，達到損害填補原則。
此規劃沒有不妥，未來尚有調整空間，可以讓保障更全面唷！
早期像新光、南山是可以在同一間公司分別在兩張主約底下來投保實支實付，
但要留意，南山ＨＳ這張實支條款上沒有約定給付門診手術的部分，
現在醫療環境門診手術逐漸增加，費用也逐漸不攀升，
其實這樣蠻未來還蠻吃虧的。
另外一點就是，額度上也是一大問題。
幫家人檢視保單是一件很重要的事，
表示您對於保險的意識很強，
而且也希望保單可以提供完善又正確的保障，對嗎？
針對您的問題作回應：
這樣的確是雙實支實付沒有錯，
但因為是同一家公司，純粹就是額度的疊加而已；
HS 計畫5 主要保障內容如下：
住院日額：500元
住院雜費+手術費：2.5萬元
住院前後門診金：500元
沒有門診的手術給付，
雜費和手術費是一起計算的，
現今的自費手術，貴的都不是手術費，而是「雜費」，
新型的達文西手術，收據上列出的手術費用可能只有3~5萬，
開機的耗材、醫材等，就是10萬起跳，
或是常見的白內障手術，光是人工水晶體，就至少要8萬起跳，
這都是屬於「雜費」的支出，
更不用說上面的白內障手術還不需要住院，
那這樣的雙實支，有解決您擔心的問題嗎？
♣建議
可以先瞭解自己擔心，且希望能透過保險分擔的有哪些事情？
我如果住院，病房費的支出夠不夠我住在單人房好好養病？
如果要選擇更好的自費手術，減少復元需要的時間，
那我的保單能幫我支付這些費用嗎？
如果能支付之外，我需要休養的時間要多長？
那這段時間中斷的收入，保險也可以幫我分擔嗎？
這些都好好討論瞭解過後，
再來討論是否要作調整或更換會比較好哦。
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♣如果覺得以上的建議和回覆有幫助到您，或是需要進一步的詳談，可以直接和我聯繫哦
早期的實支實付，確實有些保險公司可以這樣做，但目前因為法令關係，已無法這樣規畫了。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
再來是看條款
主約搭終身意外險（保障到98/不分職業類別）
附約如下
終身醫療險（理賠無上限/保障到110歲）
重大傷病一次金（含特定傷病 重大疾病）
意外雙實支（一份負擔醫療費用一份負擔薪水損失）醫療實支（高額慰問金）
防癌一次金
療程癌症險
骨折險
以上是幫您規劃的，有需要可以聯絡我喔
南山業務說的雙實支確實是有，但也要看條款喔