先生僅有一張公婆買的新光人壽防癌險已繳清，
四年前對於保險沒有絲毫概念，便請在南山上班的友人規劃如下保單
今年重新檢視發現保費較高且保障不足，想補強不足之處，因預算有限（一年四萬上下），不知道該如果調配南山保單，還是砍掉重練
麻煩大家指點迷津，謝謝
補充：今年有確診 沒有其他體況問題
四年前對於保險沒有絲毫概念，便請在南山上班的友人規劃如下保單
今年重新檢視發現保費較高且保障不足，想補強不足之處，因預算有限（一年四萬上下），不知道該如果調配南山保單，還是砍掉重練
麻煩大家指點迷津，謝謝
補充：今年有確診 沒有其他體況問題
如果才買第一年的話，建議可以砍掉重練
不過這個就要看先生目前體況如何
因為有太多的預算都放在日額型的醫療險
但是在現在的醫療環境，實支實付比較能夠解決龐大醫療費用的問題
建議調整內容如下
https://finfo.tw/assortments/350267360fc4a308
同時規劃到雙實支、雙意外、癌症一次金、重大傷病
如果您不介意的話，我可以直接跟您們簡單講解內容
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務
如有需要可主動諮詢喔~~
規劃新保單先檢視體況
保單可以參考台壽及全球 罐頭保單再視需求做調整
提醒! 務必等新保單核保後再處理舊保單
『 歡迎點擊傳送訊息留下聯絡資訊』
1️⃣ 先生的保單總保費中超過一半以上的額度在"終身醫療"中
而實際動手術、住院時幫助是非常有限的
若是要調整最先一定是從此險種開始下手
2️⃣ 其他部分建議加強第二家實支實付
補足手術費及雜費的額度
接著再補上重大傷病與癌症險
醫療部分就會趨於完整
3️⃣ 新光人壽的終身癌症險保額是50萬
但是那是因為癌症而身故才理賠50萬
在罹患癌症當下只有6萬塊的補貼
因為早期的癌症治癒率和現在不同所以規劃方向也不一樣
這部分建議補上癌症一次金在癌症初期能夠有最大的幫助
4️⃣ 除了上述險種還有最重要的🔸 失能險🔸
雖然失能發生的機率低但一旦發生會對整個家庭造成莫大的影響
尤其是有家庭責任的時候更是不可忽視的風險
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單是否有理賠紀錄？
以上資訊會影響到核保條件喔
🔺舊保單有：
新光：終身癌症(療程型)
南山：終身醫療、實支實付、住院日額、自負額、意外險(含醫療)
以下幾點建議提供您參考：
1、終身醫療及住院日額為定額給付，針對住院天數及手術項目給付固定金額，因應現在高額醫療雜費、自費手術項目增加及費用提高，實則幫助不大，建議可以捨棄手術險及住院日額，預算挪去規劃實支實付，提高保障效益
2、實支實付為正本理賠，住院手術與雜費『共用』10萬額度，門診手術費僅1.5萬額度，無理賠門診雜費，加上自負額住院額度提高到20萬(花費須超過10萬次啟動)、門診額度提高到3萬(花費須超過1.5萬才啟動)，因應現在高額雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、自費手術項目及費用提高，建議優先規劃高門診額度的實支實付
3、癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠，現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先補強癌症一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
綜上所述，若目前體況正常且無理賠紀錄，建議南山保單可以重新規劃，補強的保障有:雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及意外險
🎯 建議可以參考台壽、全球、康健的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/b6b67e81e8ee64d3
👉🏻詳細方案會依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
因為你的主約沒辦法做減額繳清，也不能降保額
所以想砍掉主約只繳附約是沒有辦法的
那如果有體況的話，先看是什麼體況
如果投保有難度，就調整部分險種，再來搭配別家
如果只是小體況，還是一樣砍掉整張
砍掉整張後更改方向：
台壽(壽險+實支+防癌)
全球(重大傷病+實支+意外)
外加產險意外險補強
很高興您有定期在檢視保單，並了解到保障的重要性，
以南山規畫的內容，遇到大筆醫療花費，完整體現風險自留的概念。
🎯 主約保費超貴，理賠金額少。
🎯 實支實付不足，理賠內容少。
🎯 除了上述內容，還需要再加強癌症險、意外險、失能險、重大傷病險。
基本上已經是要整張重新規劃了，高保費，低保障，我想這個是大家最不樂見的，
建議好好討論再做規劃。
🙋♂ 以上資訊提供給您，後續討論歡迎和我聯繫，感謝您 。
🙋♂ 保險規劃請一律「傳送訊息」討論後再規劃。
🙋♂ 保險需求與疑問找保經學長就對了！
《我的資訊》
🎈 服務於保險經紀公司，提供多元保險規劃。
🎈 明天和意外哪一個先來大家都不知道，盡早在健康的時候用小錢規劃保險。
🎈 身體健康的時候投保保險才能夠有效轉嫁風險。
若你買完南山身體都沒變健康的話
可考慮換成以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/24a0e143a3f9acb0
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
有問題歡迎再傳送訊息討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4700萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
我可以協助您送件並提供後續規劃服務~
⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司
⭕️已協助數百位網路客戶完成保險規劃
⭕️能夠協助您完成新生兒保單、成人保單、退休規劃
⭕️擅長商品分析跟條款研究，為您找到適合的保險規劃
⭕️服務全台各地 (不限距離及時間)
我已經把目前的建議方案整合成表格
請點擊頭貼最右邊「傳送訊息」
幫我留下Line或電話，方便我和您做後續討論 !
#我已經把目前的保障跟建議方案打成表格
#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論
您目前的保障有：
南山人壽
全心守護醫療終身保險 20年期 1單位
身故金：所繳保費
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
意外門診住院手術500元~2000元
住院門診/手術1000元~10萬
重大疾病3萬~30萬
意外傷害醫療日額給付附加條款 3000元
意外住院3000元
加護/燒燙傷病房3000元
骨折未住院5250元~9萬
住院費用給付保險附約 最高續保至70歲 1500元
住院日額1500元
住院費用給付保險附約居家療養附加條款 最高續保至70歲 1500元
出院療養金1500元
重大疾病住院1500元
好醫靠住院醫療健康保險附約乙型 最高續保至75歲 1單位
住院限額1000元
門診手術限額1.5萬
門診保險金500元
醫療限額10萬
新意外骨折及特定手術傷害保險附約 最高續保至75歲 100萬
意外身故100萬
骨折未住院5000元~35萬
脫臼切開手術5萬~15萬
超醫靠自負額住院醫療健康保險附約E型 最高續保至75歲
住院限額2000元
門診手術限額1.5萬
醫療雜費10萬
新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 150萬
意外身故150萬
重大燒燙傷37.5萬
意外失能月扶助金(1~6級)1.5萬~7500元
新光人壽
防癌健康終身保險 20年期 1單位
癌症身故50萬
初次罹癌6萬
癌症住院2000元
癌症手術6萬
化、放療1200元
出院療養金1200元
目前主約保費2.6萬，其實要補足保障，是不太好調整。
如果可以接受損失，確實可以考慮整張做調整。
目前南山的保障有：住院日額/手術、意外險(含意外醫療)、實支實付。
但保障缺口還是蠻多的。
建議可以參考台灣、全球的規劃，來補足保障，但南山如果要調整，前提是目前身體是健康的。
https://imgur.com/undefined
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
🔺先做確認，先生目前身體狀況為何?
近兩個月內是否有因疾病或意外就醫或用藥?
是否有長期追蹤或治療的疾病呢?
▶▶若無，我才會建議適時做停損動作；若有，我建議做加強即可
◼原保單內容：終身醫療、意外險、醫療實支、終身癌症、重大疾病、住院給付定額
◼保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險
🔺南山保單內容
1️⃣此份保單主約掛上了終身醫療，所以整體保單直接上飆是正常的
只不過實際轉嫁風險效益卻低得可怕
其著重在住院定額，手術定額，重大疾病定額，額度都不高
但卻在保費占比太高，以CP值來說很多
若無體況問題的話，我建議可以停損，先做好實支實付更重要
2️⃣實支實付
此實支理賠為【正本】➡要注意公司團保理賠會有無衝突
住院手術及住院雜費額度合併計算，額度為10萬➡偏低
門診只涵蓋門診手術，無門診手術雜費，額度為1萬5➡額度偏低，範圍需擴大
▶▶以上述簡單分析過後，建議您需要加強第二支實支來做補強會更好
3️⃣重大傷病
原保單內容雖有涵蓋重大疾病，但額度並不高
更重要的是【重大疾病】vs 【重大傷病】兩者範圍相差甚遠
重大疾病涵蓋7項，重大傷病涵蓋約300多項
除了兩者範圍不同之外，理賠標準也大大不同唷，建議您可以加強重大傷病會更好
4️⃣癌症險
原保單新光已有繳費期滿的終身癌症，其著重於療程型及癌症身故金
在癌症一次金初中重期都是6萬給付，相對來說真的偏低許多
現在醫療治療方式日新月異，許多癌症治療漸漸以免疫療法或新型療法居多
這時更需要一大筆資金在身上靈活運用來應對這些高貴藥材
建議您還是得加強一次金會比較好唷
🔺失能險
這樣的商品所剩不多，能及早規劃就規劃，長期照護的費用也是挺可觀的
🔹康健失能險：定期險，不保證續保，保費相對便宜。保證給付12個月
🔹安聯失能險：定期險，保證續保，但需搭配壽險主約額度規劃，保費相對略高。保證給付180個月
🔺以下連結為建議加強內容
◼方案一：加強方案
https://finfo.tw/assortments/35e05a3f9fdf9b26
規劃內容✔醫療實支✔重大傷病✔癌症險
◼方案二：停損後的方案
https://finfo.tw/assortments/f203e6739d1944ed
規劃內容✔醫療雙實支✔意外實支✔重大傷病✔癌症險✔失能險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
我有男性達文西手術理賠經驗
建議您規劃：
https://finfo.tw/assortments/e4c8d04fbcdabc5a
需要留意台壽您目前不能用專案投保
歡迎傳送訊息一同討論規劃
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●國際認證理財規劃顧問CFP
●保險系畢
● 已為版上百位客戶規劃
儘管終身險繳了幾年，發現保障內容跟預期中有落差，早點調整反而是好事，
而不是等風險來臨才發現理賠金遠遠不足以填補其損失，那時就來不及了！
保險最重要的目的在於填補損失，而不是有賠就好，才會建議您砍掉重練。
南山人壽 - 全心守護醫療終身保險20PCHI
(還本型，身故給付總繳保費扣除已領取各項保險金)
這產品有多手術費與重大疾病30萬，所以保費也較一般終身醫療還貴，現在醫療環境的轉變，終身醫療只會越賠越少， 且終身醫療無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，“實支實付”比較合適， “雙實支實付”保障更加完整同時分散風險。
住院醫療費用HIR - 定額給付無法支付雜費支出，規劃實支實付效益會比定額給付產險來的更好。
南山骨折險的保費並不算便宜，以「保險效益」來說不高，如果有多餘的預算再去做這種規劃。很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫 手術，出院療養半年到一年，這些骨折險都不理賠)，把此險種預算規劃【成人產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷....等)保障範圍多元效益更高。
好醫靠住院醫療 / 實支實付
住院醫療雜費 : 10萬，入住加護病房雜費提高到20萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術費 : 1.5萬 (不含門診手術雜費)須注意門診手術若屬於，全民健康保險醫療費用支付標準
「第二部第二章第七節 或 第三部第三章第四節第二項」所列舉之外的手術，不在給付範圍內💥非上述健保支付標準中手術項目不理賠。
也要留意 沒有理賠 門診手術雜費 ⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
超醫靠自負額
如果今天雜費都在 好醫靠實支實付 限額內， 超醫靠自負額就不會啟動給付。
💥建議在雙實支~三實支 規劃後，覺得額度還是不夠再去補自負額就好了。
新人生意外傷害PAR / 不保證續保 - 意外險有1~6級失能扶助金，只限意外 疾病不賠，約有64%的失能機率是疾病造成的，規劃意外險會建議增加「失能險」，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。
原南山人壽保單 險種給付條件限制較多，且額度、險種效益也低，砍掉重練可以參考
「台灣人壽、全球人壽、安聯人壽、康健人壽」這幾家的產品來組合搭配，
可規劃內容有：⬇️
1.住院雙實支(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、門診手術雜費與住院雜費額 度相
同、無手術2-2-7限制)。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
願意替先生檢視個人保障且針對缺口補強，相信您一定很注重家人的權益。
以下針對先生的舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、PCHI為定額型醫療，針對住院一天給付1000元，手術定額最高10萬，無理賠雜費，
HIR、HR同為日額型醫療保障，針對住院一天給付3000以外無其他保障內容，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
2、NHSD及HSDE加總後的額度為「住院手術及雜費共用20萬，門診手術僅有3萬且無理賠雜費」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議優先選擇條款完整且門診有足額保障的實支。
3、其餘的PAR、DHI、NPPBR為意外險，但需注意皆無保證續保，
如果未來有較嚴重的身體狀況可能就無法擁有相同保障，
另一生當中骨折機率不大，要達到完全骨折更難，且有意外日額即可理賠骨折未住院津貼，
若其他保障齊全再做考慮規劃骨折險(NPBBR)這類的保障。
⭐️綜上所述，因為先生身體狀況良好，且保單僅有繳費4年，
而舊保單內容大多屬於定額給付的商品，主約又因可以還本所以佔了保費預算的一半，
但大多是屬於高保費低保障，面對現在的醫療環境制度無法解決所擔心的問題。
建議您們可以先參考網路上的罐頭保單，對於保障的規劃會有方向，
成人完整保障包含失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險，
透過台灣人壽、全球人壽、康健或安聯人壽可以規搭配出高CP值的保障。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/4c7eee054bac89a7
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
主約搭終身意外險（保障到98/不分職業類別）
附約如下
終身醫療險（理賠無上限/保障到110歲）
重大傷病一次金（含特定傷病 重大疾病）
意外雙實支（一份負擔醫療費用一份負擔薪水損失）醫療實支（高額慰問金）
防癌一次金
療程癌症險
骨折險
達到低保費高保障的功用
有需要可以聯絡我喔