36歲女，職等一，原先沒保險
日前買了南山(重大傷病(終身)、醫療(終身) 、意外(一年一約))
目前可負擔的還缺一份癌症終身保險，但目前南山的產品不太滿意，所以沒有保
南山保險目前保單內容是這樣
考量一次給付+癌症醫療，比較過幾家(台灣/全球/富邦/中國/遠雄/南山)後
考慮選擇
愛無懼防癌保本終身保險 (HS5) 主約10萬
------(特定癌症 150,000 元 / 重度癌症 100,000 元 / 輕度癌症 10,000 元 )
新癌症終身健康保險附約(99) (HG6) 附約2單位
------ (初期癌症30,000 元 / 輕度癌症 30,000 元 / 重度癌症 200,000 元 / 癌症住院/每日 2,400 元 / 癌症住院補貼/每日 1,200 元 / 癌症手術(最高) 60,000 元 / 癌症門診治療/每次 1,200 元 / 放射線治療(最高)2,000 元 / 化學治療2,000 元 / 骨髓移植120,000 元 / 義乳重建(每側)120,000 元 / 義肢裝設200,000 元 )
安寧病房給付批註條款 (HGP) 5單位
------ 安寧病房住院日額6,000 元
Total 約14000
需要主約+附約(都只要終身)
主約可考慮換手術險，但目前我看到的終身手術會超出預算
請給我一些建議，謝謝
日前買了南山(重大傷病(終身)、醫療(終身) 、意外(一年一約))
目前可負擔的還缺一份癌症終身保險，但目前南山的產品不太滿意，所以沒有保
南山保險目前保單內容是這樣
考量一次給付+癌症醫療，比較過幾家(台灣/全球/富邦/中國/遠雄/南山)後
考慮選擇
愛無懼防癌保本終身保險 (HS5) 主約10萬
------(特定癌症 150,000 元 / 重度癌症 100,000 元 / 輕度癌症 10,000 元 )
新癌症終身健康保險附約(99) (HG6) 附約2單位
------ (初期癌症30,000 元 / 輕度癌症 30,000 元 / 重度癌症 200,000 元 / 癌症住院/每日 2,400 元 / 癌症住院補貼/每日 1,200 元 / 癌症手術(最高) 60,000 元 / 癌症門診治療/每次 1,200 元 / 放射線治療(最高)2,000 元 / 化學治療2,000 元 / 骨髓移植120,000 元 / 義乳重建(每側)120,000 元 / 義肢裝設200,000 元 )
安寧病房給付批註條款 (HGP) 5單位
------ 安寧病房住院日額6,000 元
Total 約14000
需要主約+附約(都只要終身)
主約可考慮換手術險，但目前我看到的終身手術會超出預算
請給我一些建議，謝謝
我的預算只能買定期險讓效益放大 !
南山主約2是保障到84歲，85歲 會還本，若85歲 前身故會轉為類似壽險方式給付
保險內似乎沒有保障到99歲都不能稱為終身，因此上面也是寫定期，實際上只繳20年。
我的想法比較單純，因為考慮到定期醫療,重傷或癌症等險種現在都可以到80甚至85歲
更重要的是有"保證續保" 的商品不用擔心不續保
也沒人能保證自己一定能活過85歲....再來就是終身險的主約通常理賠的效益都不高
趁年輕時累積財富，好好注重健康，隨著年紀稍長收入跟薪資理論上也會跟著成長，
就不太需要擔心自然費率的問題，就算沒了保險，風險也能夠靠存款自留承擔，
因為現在收入還不高，買終身險讓我覺得好燒錢~
當然如果有雄厚的財力買終身險也完全沒問題 !
看到這張主約真的要多嘴一下了，請問這張保單的「終身」「重大傷病」在哪裡？
你覺得，TED這個產品，好不好賠呢？
先看看它的理賠項目，只有41項，而其中部分項目還打折再打折，只賠5%，像是⬇️思覺失調症，就只賠5%而已，真是令人擔心。（保費沒打折喔，交出去的還是那麼多，但理賠項目直接寫明會打折了。）
再看看⬇️它密密麻麻的條款，會發現理賠的條件很困難，跟所謂的健保型的重大傷病（只要取得客觀的重大傷病卡認定即可）險不同。
且⬇️許多項目都加上「嚴重」或「深度」二字，理賠的條件又極其嚴格，要符合它們自己條款所述狀況，才會賠付。
有圖有真相⬇️
其實生重病已經很痛苦了，如果條款這麼嚴格，業務在銷售的時候沒有仔細講清楚，讓客戶以為買到見卡就賠的重大傷病險，那真是天大的誤會了！
其實，版主這個規劃，遠離主流的規劃方向蠻多的，選擇這樣的產品，真的要⚠️ 三思，再三思，再三思，再三思！
我的專長：
✅ 複雜體況案件的核保規劃
✅ 能看懂醫療病歷及相關報告
✅ 不主動催單及過度推銷
如果有需要，歡迎「傳送訊息」進一步討論
保險是為了填補財務上的損失，填補因疾病、意外事故所產生的醫療花費，定額給付的產品 無法支付雜費支出且理賠金有限，除非投保到高額度，否則實在難以彌補現代的醫療開銷。
但投保到高額度，必然也代表著保費會增加，那不妨考慮 “實支實付”險 會更好。
♦️終身險買的是「長期間的低保障」，定期險則是「短期間的高保障」，重要的是高保障，不是長期間，且終身險若沒繳費期滿中途調整都會有損失，保險規劃重要的是「高保障」，不是終身。
南山骨折險的保費並不算便宜，以「保險效益」來說不高，如果有多餘的預算再去做這種規劃。很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫 手術，出院療養半年到一年，這些骨折險都不理賠)，把此險種預算規劃【成人產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷....等)保障範圍多元效益更高。
南山實踐幸福 1HS Ａ型
雜費20萬，門診手術費3萬 ，「沒有門診手術雜費」。
住院雜費要跟住院手術共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就會變少，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
南山人壽精選傷病 - 41項精選傷病
保單條款第十八條 - 保險金的申領基於審核保險金之需要，得對被保險人的身體予以檢驗 (若為認知功能障礙初期或認知功能障礙中重度，並得派員或轉請其他醫院之專科醫師審查被 保險人之狀態)，另得徵詢其他醫師之醫學專業意見。
41項精選傷病看似保障項目多，但實際要申請理賠時條件較嚴格。
♦️現在都會推薦 規劃 重大傷病險
遠雄人壽 - 愛無懼防癌保本終身保險 (HS5)
1.保障太低
2.療程型癌症險(包含癌症所引起之併發症)，依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
可以參考 台灣人壽
主約 - 新保順心手術醫療終身健康保險 (T04R3)
＋
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
先幫上面各樓層願意說真話的規劃師按讚，
以各位的建議來看，就知道您買的保單確實存在很大的保險缺口，不只在重大傷病與癌症。
🎯 TED「精選傷病」與市面上「重大傷病」的內容差很多，不能混為一談。
（之前朋友的業務把精選傷病講的像癌症險...好險我在旁邊偷聽，我整個翻白眼）
🎯 投保終身癌症險，版主期望的是
1.投保後，在罹癌時「積極治療」的費用「部分」由保險公司負擔，其他自己負擔。
∟以上面的規劃終身癌症險是OK的，馬上與我聯繫辦理後續投保。😂
2.投保後，在罹癌時「積極治療」的費用「幾乎全部」由保險公司負擔。
∟以上面的規劃，最好是提高保額（同時增加保費），或者改用定期險補足缺口。😊
🙋♂ 以上資訊提供給您，後續討論歡迎和我聯繫，感謝您 。
🙋♂ 保險規劃請一律「傳送訊息」討論後再規劃。
🙋♂ 保險需求與疑問找保經學長就對了！
《我的資訊》
🎈 服務於保險經紀公司，提供多元保險規劃。
🎈 明天和意外哪一個先來大家都不知道，盡早在健康的時候用小錢規劃保險。
🎈 身體健康的時候投保保險才能夠有效轉嫁風險。
🎈 先討論後規劃，讓風險轉嫁更貼切您的需求。
最近再各大保險討論區都被拿出來鞭到爆
如果說剛投保 還在契撤期內 能下山就建議下山
至於癌症險部分
如果追求終身 目前考量條款+費率還有主附約搭配來說 還是建議參考遠雄
版主如果很重視癌症治療
也切勿忽視實支實付醫療險的重要性以及失能險的延續性
畢竟癌症治療在不同階段會啟用的保險各有不同
(癌症險、重大傷病險等一次金式給付)
(失能險持續理賠）
綜合來看除了癌症險之外還是建議您補強實支實付醫療以及失能險
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
目前您的保障有：
南山人壽
日溢美滿住院日額終身保險 20年期 1500元
身故金：所繳保費
住院日額1500元
加護/燒燙傷病房4500元
住院前後門診375元
意外骨折及特定手術傷害醫療保險附約 最高續保至75歲 100萬
骨折未住院5000元~35萬
閉鎖性骨折5000元~2625200元
脫臼切開手術5萬~15萬
新傷害保險附約 最高續保至65歲 50萬
意外身故/失能50萬
意外完全失能1.5萬/月
意外部分失能2500元/月
成心相守意外傷害保險附約 最高續保至75歲 200萬
意外身故/失能200萬
重大燒燙傷50萬
意外失能月扶助金(1~6級)2萬~1萬
意外傷害醫療日額給付附加條款 最高續保至75歲 2000元
意外住院日額2000元
加護/重大燒燙傷4000元
骨折未住院3500元~6萬
日臻幸福住院日額健康保險附約 最高續保至85歲 2000元
住院日額2000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診500元
實踐幸福住院醫療健康保險附約A型 最高續保至75歲 1單位
住院限額3000元
門診手術限額3萬
門診保險金限額500元
醫療雜費20萬
精選傷病定期保險 20年 50萬
特定傷病50萬
目前您的保障有：住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、實支實付、特定傷病。
目前您的規劃無重大傷病只有特定傷病喔!!
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金、療程型)。
目前遠雄癌症險規劃是不錯的選擇，只是一次金的部分偏低。
可以參考台壽的終身一次金商品(T05K2)，保額可以拉高至50~60萬。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
或者說可以考慮遠雄的一次金癌症也是很不錯。
若擔心長遠的保費確實是一個不錯的考慮喔
👉再來是重大傷病，也建議您要增加，原因是南山的精選傷病≠重大傷病，而是所謂的「特定傷病」
🪖重大疾病：7項重大疾病，若需申請理賠，需維持六個月的相同症狀(可從條款中看得出)
終身的話可以考慮中國人壽的醫卡新安的重大傷病唷，涵蓋範圍較廣喲！
癌症一次金的部分若是考慮透過🍁台灣人壽，還可以附加醫療實支實付的額度唷！
#保險找Siri#
**歡迎點擊諮詢**
真心誠摯希望有機會能為您服務
------------------------------------------------------------------------------------------------
執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
定期檢視保單並補強是很好的習慣
🔺南山原保障有：終身醫療、意外險(含醫療)、實支實付、特定傷病
請問是有家族相關病史嗎？
目前建議補強保障有：實支實付(提高門診額度)、重大傷病、癌症險(一次金+療程型)、失能險
若預算允許，規劃終身險沒什麼問題
以癌症險來看，遠雄的保障內容蠻不錯的，因為現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法等，須自費5～10幾萬，建議優先規劃高額一次金，不幸罹癌時走一筆現錢可以自由選擇治療方式
目前遠雄一次金保額較低，建議可以參考台壽的終身癌症一次金T05K2，把保額提高喔
🔸南山精選傷病TED保障範圍僅41項，保障內容為重大疾病+特定傷病，不等於重大傷病(保障範圍為300多項)喔，這個部分需要先跟您說明清楚
🎯目前可以參考台壽+遠雄的搭配
👉🏻詳細方案會依照需求與預算來規劃
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
🔺此份規劃會超出預算是很正常的一件事
因為大多的預算因為加進去了終身定額險，所以同時犧牲掉本應該規劃的險種
▶▶要先記得規劃保單注意【足額】，而非終身
假設真的有那麼一天我們遇上癌症好了，我們寧願一次先拿到100萬在身上
也不要一天給付2000元的慢慢給，重點還不夠‼
🔺我們也知道要把錢花在刀口上，因為每每付出的一筆錢都是珍貴
珍貴的資金就需要花在重點上
1️⃣精選傷病(可刪)
先瞭解重大傷病、重大疾病、特定傷病，這三種不同的險種涵蓋範圍
重大傷病涵蓋約300多項，重大疾病涵蓋7項，特定傷病涵蓋22項
而最近新出的精選傷病➡內容重大疾病+癌症一次金的概念
▶▶以範圍來看建議先規劃重大傷病險為優先，重點是其理賠標準又相較於重大疾病來得廣
2️⃣實支實付
◾南山實支其理賠為【正本】➡這點要注意跟自己的公司團保有無衝突
◾住院手術及住院雜費額度合併計算➡這點無問題
◾門診只涵蓋手術費，無涵蓋手術雜費，額度只有3萬➡現在醫療越來越進步，許多手術漸漸轉門診居多，未來門診會是關鍵
▶▶建議還是需要第二份實支來補強會更好
3️⃣住院定額險種可以先暫緩，先將實支實付做好，以及重大傷病、癌症一次金做足
額度先做好，之後終身定額型也無須規劃
因為規劃保單是資產保全的前置作業，更重要的是理財儲蓄是人生更大的課題
未來技術越來越好，也是需要錢來應對➡保險
未來活得越來越久，也是需要錢來養老➡理財
▶▶如果有仔細細算中間差額，好好透過差額理財，結果更是會大大的不同
🔺以下連結為建議規劃內容
https://finfo.tw/assortments/51a0e28da8de69fe
規劃內容✔醫療雙實支✔意外實支✔重大傷病✔癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
若買南山後身體都健康沒變的話
建議可改成以下方案保障較高，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/9c6068ef52720959
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
有問題歡迎再傳送訊息討論
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4700萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
感謝以上回復的大大們
目前已將TED退掉
因此防癌/重大傷病預算有增加
家裡有癌症/糖尿病/高血壓家族史(癌症有胰臟癌/乳癌/子宮頸癌/舌癌)
家族內上上一輩平均年齡約80內
如同第一篇文所說，會選擇遠雄主要是看上
--新癌症終身健康保險附約(99) (HG6) 附約2單位
但沒有主約，所以我用癌症最低終身主約10萬額度(當然我知道不夠，所以我會另加重大傷病險)
有看到很多大大推薦台壽T05K2 ，但卡在我 "沒有主約" 的問題。
所以我才用遠雄基本的防癌主約10萬保額+新癌症終身健康保險附約(99) (HG6) 附約2單位
至少一次性+醫療性都有補貼一些
我個人對於癌症險態度是
1. 若健保藥物已經用完之後，需要自費藥物但花費極高時，我會選擇不再用自費藥物(近期有家人因癌過世，最後只剩下一劑30萬的化療藥物，一年約需花費500萬，這個金額無法負擔)
2. 保險可以cover我60~70%的各種醫藥費，其餘我自己負擔，讓我的小孩不需要為了我的醫療費而煩惱
3. 考量是否退休年齡過後(沒有額外收入)，還有辦法負擔支出保費的問題。
所以我目前想要買的保險是：癌症(一次性+醫療性) + 重大傷病 + 手術(但若超過預算這個可以略過)
急迫程度: 癌症(終身為主，若為了提高理賠金額可+定期)>重大傷病>手術
希望預算落在25000~30000之間
如果可以，請附上推薦的主約+附約+保額 (我不介意多家投保，預算內即可)
另外再請教，上面的大大們說"重大傷病"醫師核發重大傷病卡下來後，即可請領
這是普遍我們理解的重大傷病險，還是特定幾種險種才會出現的理賠方式?
例:遠雄人壽保安康重大傷病一年定期健康保險附約 (RN1)
感謝各位的回應。
建議 提早下山 山上沒有重大傷病險
修正一下,保費才不會浪費，但提醒一下在修正以前 注意體況面
還有要注意的地方
原有保單 山 的實支實付
手術跟雜費額度共用
門診手術額度跟雜費不足,手術卡227條款 正本理賠
也盡量離推薦 或是 建議您規劃 終身醫療的人 遠一點 為佳,吃保費重 效益不大,業障重
個人 處理過多件癌症理賠實務
建議 還是以一次金 為主 ，終身癌來講 cp值 現階段 槓桿不太大
其餘 持續治療時 用雙實支實付 去 補強後續風險
標靶藥物 ,質子治療 ,海伏刀 等
其餘更正方式 可以點擊 傳送訊息 詳細討論 唷
補充上述有些建議中有含 台彎 spar 但已停售了
主約搭終身意外險（保障到98/不分職業類別）
附約如下
終身醫療險（理賠無上限/保障到110歲）
重大傷病一次金（含特定傷病 重大疾病）
意外雙實支（一份負擔醫療費用一份負擔薪水損失）醫療實支（高額慰問金）
防癌一次金
療程癌症險
骨折險
有需要可以聯絡我喔