34歲 男 家庭經濟來源 預算約2萬5 希望10年內不要超過3萬 當然越少越好
目前只有公司團保
沒有其他任何保險
有請人幫忙規劃這一份
想問
1請問這個規劃可以嗎
2有要加豁免的必要嗎
3失能沒有保到 重症保比較少這樣ok嗎 還是有其他更好規劃
4有沒有保障不錯但後面費率有更平穩的替代
請大家不吝賜教！
目前只有公司團保
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1請問這個規劃可以嗎
2有要加豁免的必要嗎
3失能沒有保到 重症保比較少這樣ok嗎 還是有其他更好規劃
4有沒有保障不錯但後面費率有更平穩的替代
請大家不吝賜教！
可以啊 規劃重點著重醫療+意外
投保規則上沒有問題
缺口部分您也很清楚 整體規劃是很明瞭的
2有要加豁免的必要嗎
如果短時間內責任很重 豁免附約的保費負擔得起
為了保障延續性可以附加
3失能沒有保到 重症保比較少這樣ok嗎 還是有其他更好規劃
在預算考量之下捨棄這些保障規劃無可厚非
畢竟保費漲最快的就是一次金式險種了
再預算內大概找不到更好的解法了
頂多能接受不保證續保的康健失能險再斟酌是否補上
其他一次金給付商品可思考
a.是要透過投資理財來風險自留
b.未來比較有預算且年紀較大實再來找保險商品轉嫁風險
4有沒有保障不錯但後面費率有更平穩的替代
以目前您的配置來說
最多就是把全球的意外險換成產險意外險專案
整體保費會再壓低一些
然而產險意外險專案後續斷保需要重新找意外險商品搭配的機率還是比壽險高一些
因此您再自行斟酌
整體而言需求且目標明確
是可以直接投保的規劃
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
依據您的預算考量
1.全球主約可改成終身壽險，前2年保費每年大概多1300
2年後考慮減額，就不用再繳主約費用，但要提醒您該單以後無法再調整附約
2.全球XTC是長照險，理賠上較困難，可以用康健人壽的失能險
每年預算差不多控制在3000元左右
相關的規劃已經幫您完成，欲瞭解詳情可再傳送訊息給我，幫您做詳細的解答
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♦️長照險在生理功能障礙採用巴氏量表或其他臨床專業評量表，針對進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項日常生活自理能力來評估，當有3項以上的「狀態」符合障礙且持續90日，則自第91日起開始給付。
台灣人壽 附約HNRC/計畫五 ➡️計畫三，增加 YCD /100萬、長安傷害保險附約 (SPAR) / 50萬
這樣主附約保費$10,238 元，符合出單條件同時也補強癌症一次給付保障缺口。
是家中主要經濟來源要避免因疾病或是意外事故的發生，一定要把【失能險】規劃好，做好失能風險的轉嫁。
要控制總保費預算在2.5萬，建議方案如下：⬇️
34歲男建議方案
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
1請問這個規劃可以嗎
建議再做微調會更好
2有要加豁免的必要嗎
豁免可加台壽，湊保費一萬出單
3失能沒有保到 重症保比較少這樣ok嗎 還是有其他更好規劃
建議重大傷病>癌症>失能>長照
4有沒有保障不錯但後面費率有更平穩的替代
若選擇非定期型之商品，也代表保費會超過預算
建議以定期為主，有多的預算再選擇終身
－－
依據您的預算
建議 雙實支實付（單一家不計畫別過高）、意外＞重大傷病、癌症＞失能＞壽險、長照
● 全球人壽
主約
可選APA，會比DCE便宜
附約
XAN 意外身故可50萬即可
XTC 長照不建議規劃，理賠內容嚴苛、CP值不高，可規劃XDE重大傷病為主
● 台灣人壽
此主約需保費達一萬可出單
建議實支實付計畫三即可，買過高反而用不到浪費
可規劃癌症一次金100萬
https://finfo.tw/assortments/44223c2ea7d75f19
各家皆選擇最便宜之主約出單。
都可以再討論調整額度
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
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▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
全球建議補上重傷XDE,重傷額度至少100萬
台壽實支降到計劃三,補上癌症一次金YCD
豁免是替保單再多一層保障,建議補上
保險的本義在解決無法承擔的風險
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
✅這個規劃當然可以
後續有能力在補強：癌症、重大傷病、失能險即可
✅豁免建議增加、全球豁免應該比較貴，也可以換成加強自己保障優先
✅可以，主要看你著重哪方面，醫療就先規劃雙實支實付，擔心癌症、失能風險，就以單實支實付規劃全險為主
✅這規劃應屬於醫療較好的保障，沒有更好方案
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
為自己規劃保障真的很有責任感喔
以下先回覆您的問題：
Q1:請問這個規劃可以嗎?
🔸目前整體規劃方向沒太大的問題
先著重雙實支實付+意外險是ok的，但內容個人建議可以稍微調整會更好
長照險可以更換成失能險喔！
Q2:有要加豁免的必要嗎？
🔸因為是家庭經濟支柱，個人會建議可以附加
只要保費能負擔就沒問題
若有預算考量，建議可以附加在全球主約底下，可豁免到附約最高年齡
Q3:失能沒有保到 重症保比較少這樣ok嗎 還是有其他更好規劃
🔸以預算考量下，先規劃實支實付及意外險沒什麼問題，若未來預算有提高，建議再附加重大傷病、癌症一次金等保障喔
全球XTC為長照險，理賠條件是用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁須他人協助，要留意『須每年重新評估』，目前建議可以優先規劃失能險是依照失能等級表11級80項來認定，範圍較廣，不須每年重新評估。
預算考量下建議可以規劃康健
Q4:有沒有保障不錯但後面費率有更平穩的替代
🔸目前這樣的規劃算是蠻不錯的
後期費率也不會漲幅太高
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/f9447ddfd38c6293
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
我們與多家保險公司皆有合作
可以根據您的需求為您規劃最適合您的保障內容
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預算有限的情況下建議先保"近" , 以20年內的保障先做足為優先 ,
未來預算許可再來補強
由於規劃的定期險大部分都是"自然費率"
保費未來10年要控制在3萬內並不容易
只能在未來保費漲幅太高無法接受的時候調整保額或取消
這樣才能控制在您的預算內
1️⃣ 由於您是家裡的經濟支柱 , 所以< 壽險 >非常的重要,
離開時可以留一筆愛❤️給我們需要照顧的家人
讓家人的生活不被改變,
但上面的規劃壽險額度明顯不足
建議可以加個定期壽險
2️⃣ 預算有限的情況下,< 實支實付 >可先規劃一家就好
因抬彎人壽的意外險目前尚未明朗,
可以先以拳球的規畫為主
3️⃣ 原本的規劃< 重大傷病 >及< 癌症保障 >較為缺乏
建議還是要先補上
4️⃣< 意外險 >建議可以再加一個產險公司的意外險來幫保障加分
產險公司的意外險雖然不保證續保
但保費便宜保障高,非常適合用來補強保障內容
5️⃣< 豁免保費 >是以防要保人發生風險無法繼續繳付保費才規劃的
建議可以加
✳️ ✳️ ✳️ ✳️ ✳️ ✳️ ✳️ ✳️ ✳️ ✳️ ✳️ ✳️ ✳️ ✳️ ✳️
➡️失能險依照「失能等級表」身體部位機能是否有永久性損害或不可逆的損傷，一但認列理賠到底。
２、台壽HNRC建議調整為計畫三，補強SPAR意外險＆癌症一次金。
3、豁免也就是幫保險買個保險，發生風險時「繳保費」這件事不要造成額外的一筆負擔，我建議可以附加豁免。
4、重大傷病險保障1~2年內短時間的經濟缺口。
初步規劃方案參考⬇️
芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，
1️⃣ 基本的意外和醫療都有
以自規劃來說算是還不錯的內容
2️⃣ 豁免會建議要加上去
萬一真的發生失能時有豁免
可以給自己與家人一段喘息的時間
暫時不用擔心保費但仍然能夠擁有保障
3️⃣ 失能雖然發生的機率小
但一旦發生就會對整個家庭造成莫大的影響
每個成員的生活都可能會跟著被改變
所以依然是需要轉移的風險之一❗❗
4️⃣ 建議可以降低一部分台灣人壽的保費
補上重大傷病與癌症險會讓整體的醫療保障更完整
再來就是失能的部分建議用可以用安聯或康健做加強
詳細的內容還是與您進一步討論後才能給您更精準的規劃
相信您是很重視家人的對嗎？
所以才會想幫自己補強保障，
真的是很有責任感的人 !
針對您的問題先作回應：
1、這份規劃還不錯，但因為沒有失能而選擇長照，不如把預算放在別的地方，意外險則一直都是平準費率哦，而您需要擔心的不是這些，而是買到的會不會賠，能不能賠，夠不夠賠？
2、沒有失能的狀況下，豁免是很重要的，讓您不會因此讓負擔落到家人身上，還可以持續保有您的保障；不過沒有失能是可以解決的，至少透過意外失能來讓自己有一層保障。
3、承上，不論沒有保到失能，重大傷病這樣的額度也是不足以承擔您的醫療花費的，把長照的預算(加到總額100萬的預算一樣)放在定期重大傷病上來提高額度，會是一個更好的方向。
4、要針對這個問題來解決，簡單說是有一好沒有二好，但不管怎麼調整，把未來十年的預算放在實支實付上，會是預算考量上的首選。加上實支實付是在35歲會跳下一個費率，台壽九個保險年齡跳一次，所以十年間也沒有變動，而全球是五年跳一次，相差也只有2000多元，這些相信在您責任漸少的日後也是可以負擔的。
簡單總結：
♣如果要和預算上作拉扯，建議可以把團保所持有的保障也拿來作參考，這樣才可以在短期間先針對保障的缺口來補強，待之後負擔能力提高，再看要透過終身或是定期的商品來增加額度。
把現有的保障都搞清楚之後，再找出您真的需要的、擔心會不夠的，
然後解決，這才是保險最重要的一個功能。
♣本人服務於錠嵂保經
♣提供最直接的分析和建議
♣讓您保費都能花在刀口上
♣如果覺得以上的建議和回覆有幫助到您，或是需要進一步的詳談，可以點選「傳送訊息」直接和我聯繫哦
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
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我已經把目前的建議方案整合成表格
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幫我留下Line或電話，方便我和您做後續討論 !
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#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論
提醒您，規劃保障前要注意是否有無體況問題
近兩個月內是否有無就診紀錄
是否有無定期追蹤或需長期服藥的疾病呢?
1請問這個規劃可以嗎
A：基本上內容是可以的唷，不過稍微調整一下可能會更好
建議XTC長照可以換成失能險，補上重大傷病XDE 80萬
降低台壽實支為計劃三，另外加上癌症一次金。
2有要加豁免的必要嗎
A：因為是家庭經濟支柱，會建議要附加
因為發生風險時，可以讓保險公司幫我負擔保費。
3失能沒有保到 重症保比較少這樣ok嗎 還是有其他更好規劃
A：上述已回覆。
4有沒有保障不錯但後面費率有更平穩的替代
A：
有了家庭責任反而您的壽險對整個家庭來說是最重要的
建議壽險的額度要足額，不僅對您，對整個家庭也是最有利的
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯#沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯#有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
願意替自己規劃保障，也同時上網作功課發問，相信您一定很注重個人的權益！
以下針對您的疑問及預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、XTC為長期照顧理賠的認定是看巴氏量表，需要6項符合3項「無法自理」才能啟動理賠，
所以在「條件認定上相對嚴格，且如果後續復健有好轉就會停止理賠」，
若是擔心長期照顧問題，建議改以規劃失能險較能解決問題，
不僅認定條件明確，且一旦理賠就永久給付無須定期回診重新認定。
2、因您以有做雙實支，建議單一家實支額度規劃15萬左右是比較合適的，
所以建議HNRC額度可以降至計畫三，再透過YCD補上癌症一次金同時也可湊滿保費一萬。
3、如果是因為擔心後期保費漲幅，所以現階段未規劃一次金及失能，
建議保障本身就是需要3~5年定期檢視，因為醫療環境一直進步，保險也應該與隨之調整，
另買保險要解決無法承擔的大風險，發生失能的狀況往後每月的照顧費用及薪水損失是無法計量的，
也同時是最大的壓力來源，建議透過康健補強定期的失能，解決長期照顧及失去工作能力的風險。
4、豁免主要是針對發生重大疾病或失能可以免繳保費，
因您是家中經濟支柱會建議可以附加，替保障再買一份保險。
⭐️綜上所述，大方向沒問題，建議將全球XTC換成康健失能險，
因您為家中經濟支柱建議一次金還是要規劃足額，
若是擔心保費漲幅的問題，可以定期檢視及調整，至少確保現階段保障是足夠的。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/eb65382594190743
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
建議可改成以下方案保障較高，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/f6d207a091f03a7d
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
有問題歡迎再傳送訊息討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4700萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
🎯 01.請問這個規劃可以嗎？
∟版主是「家庭經濟來源」，「壽險」、「失能險」與「重大傷病險」的額度建議要再提高。
🎯 02.有要加豁免的必要嗎？
∟豁免保費不會差很多保費，會建議附加。
🎯 03.失能沒有保到 重症保比較少這樣ok嗎 還是有其他更好規劃？
∟不小心「失能」跟罹患「重症」是不是會造成家庭經濟很大的問題呢？
如果是，那這是必須去慎重規劃的內容喔！會建議調整保單內容。
🎯 04.有沒有保障不錯但後面費率有更平穩的替代？
∟一般來說，只有意外險不會隨著年齡增加而保費有所調整。
若是選擇壽險公司的不保證續保意外險，建議可以改換產險意外險，CP值會比較高。
🎈結論
個人覺得還是有很多地方可以做調整的喔！
如果您還不確定自己的風險能力該如何規劃保險內容，建議可以先聊聊喔！
🙋♂以上資訊提供給您，後續討論歡迎和我聯繫，感謝您 。
🙋♂保險規劃請一律討論後再規劃。
🙋♂保險需求與疑問找保經學長就對了！
《我的資訊》
🎈職業：保經主任 & 系統顧問。
🎈隸屬：保險經紀人公司，提供多元保險規劃。
🎈服務：條款比較、理財規劃、避稅規劃、退休資產規劃、保單健診分析討論、話術破解。
🌼明天和意外哪一個先來大家都不知道，盡早在健康的時候用小錢規劃保險。
🎋身體健康的時候投保保險才能夠有效轉嫁風險。
✨先討論後規劃，讓風險轉嫁更貼切您的需求。
🎉本身是系統顧問 ，用邏輯突破各種保險盲點。