目前已經有的保險為國泰的新真全意CV M20和法巴的金健康計畫三
參考罐頭保單規劃如下
台壽T02H3 10萬+HNRC 計畫三+YCD 100萬
全球QWX(第二年減額繳清)+XDE 100萬 +XHB 計畫二
康健 OIG 2萬+ OIE 150萬+OIF 3萬 (因為有預算的考量，失能險以定期為主)
請問這樣的規劃是否ok?全球減額繳清是否有需要注意的事項?
謝謝!
參考罐頭保單規劃如下
台壽T02H3 10萬+HNRC 計畫三+YCD 100萬
全球QWX(第二年減額繳清)+XDE 100萬 +XHB 計畫二
康健 OIG 2萬+ OIE 150萬+OIF 3萬 (因為有預算的考量，失能險以定期為主)
請問這樣的規劃是否ok?全球減額繳清是否有需要注意的事項?
謝謝!
在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到核保條件喔
目前整體規劃內容沒什麼問題
以下幾點建議提供您參考:
🔸台壽珍福滿專案須標準體投保，若有體況會需要提高主約保額
總保費須滿1萬才可出單，建議可以再附加意外險SPAR來達成喔
🔸減額繳清要注意的是未來無法新增附約、提高舊附約保額及保費付款方式會有限制
終身壽險QWX要減額需要規劃15年期，因為目前全球的附約蠻不錯的
建議主約也可以參考重大傷病DCE喔
🔸康健OIG目前僅限電銷通路購買，OIE及OIF沒什麼問題，但要留意無保證續保
若預算允許，建議可以用安聯來規劃唷
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/c59a1a3fe09e6a4b
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
🚩近兩個月是否有就診紀錄(確診紀錄)?
🚩近兩年內是否有身體發炎或其他疾病呢？
🍁台壽跟全球的部分，這樣規劃沒問題
減額繳清注意的地方
1️⃣未來無法增加附約或調整附約
2️⃣減額繳清後保額降低
🍁康健的部分，
如果以預算限制來說，現在這樣規劃是沒問題，但須留意的是本身為不保證續保，最高續保至75歲。
但如果可以的話，我會建議可以規劃🍁安聯人壽的保障續保的失能險。
主約20年期也可以在第二年度末(15年期則是隔年)做減額繳清，保留附約的保障
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
有幾個事項需要先注意：
1.台壽的T02H3額度30萬以下都是專案，需要符合保費一萬、沒有體況的標準，
而目前的規劃台壽是沒有滿一萬的，要再補上其他保障或是拉高額度！
2.減額繳清要注意的是後續無法再增加保障、提高額度，且加上目前沒有重大傷病，
所以會建議主約選擇重大傷病ＤＣＥ，會選擇全球規劃重大傷病的原因除了可以補上實支實付以外，還有就是主約20萬重大傷病的保費不會隨著年紀浮動，可以不用擔心到了後期保費昂貴。
剩下的規劃沒什麼問題，只是OIG跟OIE都是主約，必須要分開購買，這點要注意一下！
目前已經有的保險為國泰的新真全意CV M20和法巴的金健康計畫三 參考罐頭保單規劃如下台壽T02H3 10萬+HNRC 計畫三+YCD 100萬全球QWX(第二年減額繳清)+XDE 100萬 +XHB 計畫二 康健 OIG 2萬+ OIE 150萬+OIF 3萬 (因為有預算的考量，失能險以定期為主)請問這樣的規劃是否ok?全球減額繳清是否有需要注意的事項?
A:
第一台壽要沒體況才能這樣規劃
第二全球減額是第二年初還年末
第三康健OIG要找特定通路購買
第四全球減額要在繳費前一個月
願意替自己規劃保障，也同時上網作功課發問，相信您一定很注重個人的權益！
以下針對您的疑問及預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、台壽T02H3主約用10萬為專案，需要整張單滿一萬才能出單，
建議您可以再加上SPAR，此張意外險有含意外失能扶助金及重大燒燙傷，是很優質的意外保障。
2、全球須注意必須選15年期才能第一年度末減額繳清，
如果減額後將不能新增附約，附約的額度也只能降低無法提高唷。
3、康健OIE及OIF是不錯的失能險，保費便宜保障額度高，
但須注意沒有保證續保，如果未來商品停售將無法再續保，
建議您也可以參考安聯的失能保障，主約成本較高但有保證續保，
且失能月扶金有保證給付180個月，是目前市面上定期比較推薦的商品。
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再與您做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/6f0c550f7185fb5b
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
全球減額繳清OK，但要選15年期才能第二年減額繳清，20年期要第三年才能減額繳清
康健建議換安聯，主約可用終身壽險跟全球同樣的方式減額繳清
有保證續保差很多喔~
需要協助規劃的話，可以私訊我喔~
小蔡任職於保險經紀人公司
✅擅長條款分析、理賠實務、節稅規劃
✅年資4年朝5年邁進
✅客戶數300+
✅不強迫推銷
✅保證不離職不換公司
請問這樣的規劃是否ok?
康健的部分，投保體檢規劃 一次金超過150萬，扶助金超過4萬需要體檢，您的OIG+OIF總額已經5萬，建議調整至4萬喔!!才不會有體檢的問題。
全球減額繳清是否有需要注意的事項?
減額繳清後無法再增加任何附約，未來如果要新增附約只能重新在買主約。
這點提醒您。以及您減額繳清後，壽險保額只會剩幾百元左右(簡單來說如果不幸身故只會拿到幾百元，而不是保額20萬喔)，因為太多人認知錯誤，所以這邊跟您說明一下。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
要照這樣買，年收入要75萬以上，目前有符合嗎?
因依照投保規則，OIF+OIG通算額度有年收入比例的限制。
全球：
若是要辦理減額繳清，日後無法再附加附約，也無法再提高附約保障額度。
台壽：
目前不知體況如何，是否均無健康告知書內的問項狀況，也無確診過呢?
若均無健康告知事項，才能用T02H3主約10萬專案，首期保費須至少10000元。
注意，此專案之主約也無法減額繳清。
我的專長：
✅ 複雜體況案件的規劃及送件
✅ 能看懂醫療病歷及相關報告
✅ 不主動催單及過度推銷
如果有需要，歡迎 ↗↗ ↗ ↗ 「傳送訊息」進一步諮詢！
全球人壽 終身壽險 (QWX)
♦️減額繳清後，保單會失去調整的彈性，無法提高保額及增加新的附約，決定減額繳清前要思考一下。
💥辦理減額繳清於保單「下個應繳費日」前30天提出減額繳清申請即可。
康健人壽
OIG/2萬+OIF/3萬 合計失能扶助金5萬，失能扶助金已超過免體檢額度上限4萬，會需要體檢，若要避免體檢則要把OIG/2萬➡️1萬。
康健人壽失能險 / 不保證續保，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
💥這點要留意。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
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我已經把目前的建議方案整合成表格
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#我已經把目前的保障跟建議方案打成表格
#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論
🔺舊保單與預加新保單的整體住院日額來到5500元
台壽端會評估年薪的1/120審核可規劃的計畫單位唷
在這樣三實支的情況下，版主年薪需要達到至少66萬，想先確認您的年薪約為多少呢?
🔺台壽主約T02H3壽險10萬專案投保規則為須整體保費為一萬元才可以出單
▶您的計畫保單尚未滿一萬元，建議您可以加上意外失能
也可以同時擁有少數保證續保且保證給付的意外失能保障
🔺全球主約做減額繳清
減額繳清來做減少支出是一種方式，但同樣也需要注意減額繳清之後的結果
之後若有更好的險種是無法增加在原保單下，同時也不能調升原保單的額度
基本上我們還是建議您選擇重大定期當主約會比較安全
🔺康健失能險搭配組合
OIE 150萬+OIF 4萬
OIE 100萬+OIF 3萬
OIE 50萬+OIF 2萬
➡同時康健也會考量年薪來做評估可規劃的額度
🔺舊保單有規劃意外險嗎?
若無，建議也要做加強唷
醫療實支是無法完全cover意外實支的，建議您可以在全球端做加強即可
🔺以下連結為建議調整內容
https://finfo.tw/assortments/0cf7f8e27f272f72
規劃內容✔醫療雙實支✔意外實支✔重大傷病✔癌症險✔失能險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
WL1N 20年期 30萬 +NDR1 1年期 5萬+DR2A 1年期 200萬+TLR 1年期 170萬
1.WL1N 第二年減額繳清是否會影響NDR1和DR2A 的效力&保額?
2.TLR 是否需要一直附加?或是多久後可解除而不影響失能險副約?
謝謝
1. 安聯主約萬世福 減額繳清後不影響附約 NDR1、DR2A續保及保額。
2. 附約TLR可以隔年取消，取消後不影響附約 NDR1、DR2A續保及保額。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
Q：台壽T02H3 10萬+HNRC 計畫三+YCD100萬
A：台壽主約T02H3保額10萬、年繳保費得超過一萬元才能出單哦!
這主約保額10~29萬的要求會比較高、得注意近兩個月有無就診紀錄或確診等......
備註：HNRC門診手術有除外牙科手術
Q：全球QWX(第二年減額繳清)+XDE 100萬 +XHB 計畫二
A：減額繳清後、不能增加其它附約或增加保障額度
備註：XHB門診手術雜費較低
Q：康健 OIG 2萬+ OIE 150萬+OIF 3萬 (因為有預算的考量，失能險以定期為主)
A：OIG為電銷通路
建議可改成以下方案保障較高，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/0de3bdeff6a22b3e
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
有問題歡迎再傳送訊息討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4700萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
這樣的規劃方向沒什麼問題
幾個小地方注意就好
🔸1.台壽10萬壽險主約為專案，有限制「標準體」，且整張保費需達1萬
🔸2.全球要有保價金後才能減額繳清，要注意減額繳清後，未來是不能新增附約，也不能提高舊保單的保額
🔸3.OIG只能電銷通路規劃唷；OIE+OIF可以透過保經去規劃
以上說明，提供給您參考~
🈁我是77
🈁服務於保經公司，全台都有做服務
🈁有任何問題歡迎點擊頭貼詢問☺️
(建議留下Line或手機，以利後續連繫討論哦~)