最近看到一張商品叫做「全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)」有興趣，因為好像很少看到實支實付有終身的，而且想到70 80 歲的時候用到保險的機會最高。
想問大家，這張商品好嗎？然後如果想要搭配全球人壽的其他附約，可以怎麼搭配呢？預算大概4萬元左右，如果講解得不錯的話，可能家人也會一起投保，謝謝！
40歲男 終身的實支實付保單 想問怎麼搭配
Charlie
投保規劃．2022/09/01 19:24
最近看到一張商品叫做「全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)」有興趣，因為好像很少看到實支實付有終身的，而且想到70 80 歲的時候用到保險的機會最高。
想問大家，這張商品好嗎？然後如果想要搭配全球人壽的其他附約，可以怎麼搭配呢？預算大概4萬元左右，如果講解得不錯的話，可能家人也會一起投保，謝謝！
B22．
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如果是論終身醫療這一類商品來看的話
其實蠻推薦的
最主要如果投保1000元額度，住院一天就可以理賠2000元
75歲後在原本住院日額的保障，從一天2000元變4000元，還多了住院雜費20萬額度
不過建議還是要先將實支實付規劃齊全，再來考慮這個商品喔!!!
可以協助您整理全家的保單
以您的預算可以這樣做規劃
同時規劃到終身實支、實支實付、重大傷病、意外險的保障
https://finfo.tw/assortments/7d471c34ce52dc9b
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務
如有需要可主動諮詢喔~~
在給建議前想先請問目前有規劃過哪些保單呢？
建議您可以一併po 上來，健診分析後針對保障缺口給您更準確的建議唷
全球PHB的特點是在75歲後有實支實付可以使用
目前會建議同時規劃實支實付XHB、重大傷病(保障範圍達300多項,見卡即賠)及意外險
🔸成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/ac403226609ffefe
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
這張在75歲之後會轉為實支實付，在此前主要賠住院日額而已，
所以要搭配XHB醫療實支來轉嫁風險。
另重大傷病XDE可規劃100萬{有300項疾病的保障及重症癌症}
目前有其他保險嗎？工作的危險性質如何？可再保意外險
https://finfo.tw/assortments/143206e62f6dd6ef 請參考
如有問題可以來信或傳訊息 討論。
1、住院雜費高，包含住院前7後15天期間內醫療皆可實支實付。
2、門診手術額度稍低，一年有理賠次數限制。
3、除實支實付內容外同時給付住院日額。
4、手術費沒有給付比例限制，限額內花多少賠多少。
5、副本理賠，無2-2-7手術限制，概括式條款
若考慮75歲之後的醫療的確可以考慮
PHB主約可以搭配XHB醫療實支及重大傷病XDE
以上請參考
全球PHB以是蠻適合您的，如果以30年期來說繳完，雜費就快要可以啟動。
全球PHB保障如下：(以您40歲男性，1000元保額舉例)
身故金：所繳保費*1.02
住院日額：75歲以前1000元。75歲以後3000元
住院看護金：1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
門診手術1000元
住院手術5000元
醫療雜費：75歲後20萬
以目前普通實支實付都屬於定期的商品且保費隨著年齡上升，到了75歲一年的保費動輒2~3萬。
所以預先規劃PHB，讓我們在75歲時有所選擇，我們如果有PHB，在75歲就可以選擇取消其他的實支實付，因為PHB在那時，等於住院一天有4000元，雜費有20萬，以一般會用手的手術雜費來說，還算足夠。
主要是因為大部分的人都不想要在75歲時還要繳每年3萬元的保費來維持自己的實支實付醫療保障，當然如果有重大體況，想盡辦法也要維持。
所以可以先行用PHB做準備，讓自己在老年時可以多一個選擇，且這張商品有身故金退還所繳保費，所以幾乎是用利息在買保障，這部分也會留給您的家人或下一代。
目前還未難到您自己是否已有規劃保單。建議可以傳給我您的既有保單內容進一步討論。
一般比較常見的PHB規劃。
PHB 20年期或30年期 1000元
XHB 1年期 計畫二(實支實付)
XDE 1年期 100萬(重大傷病)
XAS 1年期 100萬(意外險)
XMR 1年期 3萬(意外醫療)
保費36081元
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
PHB主要為終身雜費額度有20萬，但若是住院手術就可能會賠過低
建議在附加終身手術
以下建議規劃：
https://finfo.tw/assortments/96f6fe2a5686b368
我目前任職公勝保險經紀人，真心誠摯希望能為您服務
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●認證財務規劃顧問ＣＦＰ
●新式手術理賠經驗
●認真負責仔細解決您的問題
75歲前保障住院日額、住院手術、門診手術的定額保障
75歲後實支實付才啟動保障的終身醫療險
實支實付保障的部分包含住院醫療時所用的雜項費用，但不包含門診手術期間的費用
一般會搭配定期實支實付XHB 做規劃，補足75歲前實支實付保障未啟動的缺口
如果身上完全沒有保險的話，也可以考慮多規劃意外險的部分
如圖所示
需要協助規劃的話，可以私訊我喔~
小蔡任職於保險經紀人公司
✅擅長條款分析、理賠實務、節稅規劃
✅年資4年朝5年邁進
✅客戶數300+
✅不強迫推銷
✅保證不離職不換公司
通常全球的PHB會搭配以下的附約:
全球
以上配置保障：醫療實支實付、重大傷病。
保費約3萬8左右
PHB為75歲後才會啓動實支，75之前為一般的醫療險，所以要搭配XHB的附約，過75歲後可視狀況取消XHB節省保費支出，因到了75歲XHB保費約3萬2左右
以上建議
保障內容及額度可依您的需求預算調整
希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的傳送訊息討論，謝謝🙏！
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、規劃前、想先詢問目前身體狀況如何呢？因為這都會影響到給您的建議唷！
2、PHB這張商品其實真的不錯，🔺PHB特點說明：
一價到底保終身：保費固定，不隨年齡增加而調整保費。
無理賠增額保障：連續二年起未申請理賠，住院及手術最高加碼50%。
健康無憂退保費：身故/祝壽，最後退回保費(扣除已領過的理賠金)，為自己存一個終身實支帳戶。
特定與高齡住院：特定重大疾病/高齡住院，保障再增額加倍。
終身醫療有實支：保險年齡75歲起，享終身實支實付，保障更安心。
3、PHB主要銜接目前定期市場上的實支實付多半保障至75~85歲間，
提供解決75歲後老年高額醫療花費的問題，建議底下可以搭配全球的XHB實支實付與重大傷病險，
Cover現階段的醫療花費，其他保障可以視需求在預算內做規劃。
🔅綜上所述，初步提供您規劃內容參考：https://finfo.tw/assortments/7af3c9453e2972d2
✅詳細細節希望能跟您再做討論與調整，可以提供您正式建議書參考、協助您投保提供後續服務。
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
全球的PHB之所以在ㄧ眾反對終身醫療的聲浪中能存活下來就是這張商品在75歲之後可以啟動實支實付的理賠效益
同時如您所述 多數商品在75歲或80歲之後會達到保障年齡上限
因此還可以補強保單後期的不足
然而因為75歲之前的理賠還是定額給付的終身醫療
因此務必附加全球的醫療實支實付(XHB)
或是從其他家補上實支實付醫療險
同時全球的性價比不錯的商品還有重大傷病險(XDE)可以參考
商品搭配選項眾多 主要還是依循您的需求
按照預算來設計出最合適的商品
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
原因是以30年期來說，繳費30年至70歲，75歲時即啟動實支實付額度。
其實真的很不錯，在另外搭配醫療實支實付(副本理賠、手術無倍數限制)、重大傷病(涵蓋範圍超過300項以上)、意外險/日額/實支。
則可以做得蠻完善的唷😊
因為大多數的定期險其實從45歲之後，保費就會不斷的往上升高，如果預算許可，終身+定期下去做規劃，既可以做得完善，後期真的需要保險的時期也可以比較不擔心費用的部分。
但也要看您自己本身是否已經有過其他保障了呢？
這個也會影響協助您做規劃唷～～
Siri本身服務於北部保經，高雄以北皆有客戶，也可以先跟您做說明完整六大保障，再來協助您規劃。
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
這張的確是少數終身醫療較為推薦的
也非常符合您這個年齡投保，繳費期滿就差不多可以啟動實支實付了
但75歲前，她畢竟只有給付住院日額、定額手術金的用途，效益較低
前期一定需要基本的實支實付cover所有醫療花費的問題！
全球可以建議搭配她的實支實付
市場上賣最好的商品前兩名
✅ 無手術限制227
✅ 手術費無倍率理賠
✅ 門診手術雜費較高
可以參考此方案
https://finfo.tw/assortments/f588ce26dd53f9ca
另外全球重大傷病是所有公司費率較低
亦可一起規劃參考！
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
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不含2-2-6(醫療處置)，75歲以後住院病房費額度會提高，另外有醫療雜費20萬，75歲以前就是一般終身醫療，無醫療雜費，考量到80歲以後沒有了實支實付，預算也夠那就可以保，但是保了就無法做調整，只能降低保額或解約了。
加倍醫靠終身醫療健康保險 / PHB 可以增加附約XHB(保證續保至80歲)，補強PHB75歲無給付 住院醫療費用 / 雜費的保障缺口。
給您建議方案如下：⬇️
40歲男建議方案
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
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一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
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我已經把目前的建議方案整合成表格
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#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
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建議先檢視舊有保障，看有無兩家實支實付住院醫療險?
若真的完整又有多的預算再來規劃PHB都不遲
有問題歡迎再傳送訊息討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4700萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
基準點應該立在我的保險已經相對充足，
保障方面、保障額度都很齊全的情況下，
有多餘資金再來考慮購買，不然為了買這商品導致保障不足，
其實這跟規劃保險的用意是產生衝突的！
更不用說在75歲以前的保障有跟沒有一樣！
原則上，這商品算是提供後期不用繳保費的負擔，
然後又享有實支實付的效果！嚴格說起來算是不錯的，
但先後規劃的順序可以思考一下！
以上
若有需要協助規劃或保單問題諮詢
非常歡迎來信討論
不論什麼原因願意開始替自己規劃保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。
以下針對您預計投保的內容及疑問分幾點給予建議，
1、PHB此張商品很值得規劃，因為市面上的實支皆有續保年齡上限，
而加倍醫靠繳費30年保障終身，75歲之後轉為實支實付每次住院有20萬的雜費可使用，解決年老無保障的風險。
2、需注意PHB在75歲之前為定額醫療，針對住院一天給付1000元，無提供手術及雜費額度，
建議可以搭配附約的定期實支XHB，cover滿期前的醫療花費問題。
3、全球有高CP值的重大傷病(XDE)可以附加，針對重大傷病範圍的一次金理賠做給付，
彌補長期收入停頓帶來的經濟壓力，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活，
保障的疾病將近400項，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
4、若沒有規劃過意外險建議也可以在下方附加XAN、XMR、XAH。
綜上所述，如果預算許可的情況下規劃PHB搭配XHB，解決年輕到年老的醫療問題，
兩張商品皆有20萬的雜費額度，彌補了大多數醫療實支有續保上限的缺點，
同時附約也有高CP值的重大傷病及意外險可以一併規劃。
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再與您做討論修改，較能更貼近您的需求。
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小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
上面都提到優點，都是沒錯的~ 但我來提缺點給您參考。
1.總保費大概是 一張實支實付醫療險(繳到老)+便宜&不實用的終身醫療險，因此沒有比較便宜，除了有身故金。
2.75歲前很難用，定額醫療的住院、手術理賠金是不夠的，所以要另外75歲前搭配『雙實支實付醫療險』才夠75歲前的保障使用，這樣保費會較便宜嗎？並且賭自己活超過75歲後。
3.年老時用到保險機會最高，正常情況是這樣沒錯，但現在很多新聞可看到不少年輕、中年人發病，治療費用龐大，此時如果只有這一張PHB一定不夠用的。
因此再想想吧^^ 除非其他保障都完善再來考慮這張吧。
祝福你。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助多位客戶完成個人保障
專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊
📍諮詢時如方便請留LINE或電話，後續討論較即時、順利唷。
🔺對於您提出的「全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)」 這份保單的看法
其實我是建議先規劃好實支實付即可
以下說明原因
1️⃣相同保額在不同年紀情況下規劃，呈現的保費大大不同
1000元的保額換來的保費約在2萬元
2️⃣以實際保障內容來看，住院一天1000元，住院雜費20萬，門診手術1000元
這樣的保障持續至75歲，總共有35年時間維持這樣的內容
3️⃣以實際離家最近的醫院住院費用，住院一天大約落在2000~3000元左右
但是我們已經花了2萬元保費，到最後現實居然還需要再多掏錢出來，是不是有點怪怪的
4️⃣以75歲之後內容，其手術定義是限制於227、3343手術範圍
簡單來說範圍被限縮，未來有誰可以知道新型醫療都會列入227範圍嗎，不一定~~
⬆⬆根據上述說明總結，還是希望您可以規劃實支實付會更好
用低保費做保障，中間省下來的錢好好做理財儲蓄
保單規劃是資產保全的前置作業，理財儲蓄才是人生最大的課題呢
🔺以下連結為建議規劃內容
https://finfo.tw/assortments/fc335c477ec87a5e
規劃內容✔醫療實支✔重大傷病
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
主約缺點是保費較高、實支75歲以後才會啟動
因此75歲前還是需要定期實支實付做補強
建議用彎彎的實支一起做規劃
並附加癌症一次金附約
在黃金打拼時期保障才會足夠
球球可以規劃實支附約，預算足夠可以再加兩張意外險~~