目前在國泰保險投保狀況如下，每月保費平均大約2800左右(之後會將月繳改年繳)
預算大致可拉到每月3500以內
想增加失能及重大傷病的部分
失能看網站目前主推康健及安聯
因為預算考量康健似乎是比較好的選擇，但安聯保證續保，且不知道之後每間保險公司出的失能臉會不會CP越來越低，還是應該直接衝安聯?
另外重大傷病應該就會以全球人壽(DCE+XDE)為主。
重點三個問題：
1.這樣的保單搭配及附約是否OK，有沒有可以刪除的或是有更好的可以換?
2.會比較推保康健還是安聯?(康健→擔心中年以後不被續保、安聯→以後是否還會出更好的失能險)
3.如果失能跟重大傷病先選一個去買，會比較建議先買哪個
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
在給建議前想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月有就醫紀錄？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到核保條件喔
🔺原保障有：
98年:終身醫療、實支實付、意外險(含醫療)、癌症險(療程型)
102年:定期壽險、住院日額
以下回覆您的問題：
Q1:這樣的保單搭配及附約是否OK，有沒有可以刪除的或是有更好的可以換?
🔸目前建議補強的保障有：實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
若沒有任何體況，建議捨棄國泰102年的保單，用台壽+全球來補強實支實付、癌症一次金及重大傷病，讓保障更完善
Q2:會比較推保康健還是安聯?(康健→擔心中年以後不被續保、安聯→以後是否還會出更好的失能險)
🔸以目前的市場來看，短時間不太會有新的失能險推出
預算允許建議可以規劃安聯，主約用萬世福終身壽險來規劃，可以減額，未來負擔會小一點
Q3:如果失能跟重大傷病先選一個去買，會比較建議先買哪個？
🔸預算允許下，當然建議2個都規劃
若真的有預算考量，可以先規劃失能險，若不幸遇到疾病或意外造成的失能風險
至少有失能一次金、月扶助金可以支持我們的基本生活品質
🎯 初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/828ddb594b4a947e
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
Q1
注意主約基本上只保障住院一天一千元病房費
以及實支實付在門診手術端保障不足的問題
國泰實支不論新舊，在門診手術方面的保障都較低
再加上保額不夠，未來很容易遇到理賠跟不上花費的問題
若是目前沒有體況困擾，可以考慮轉移到臺壽
Q2
還是會建議優先參考安聯
畢竟康健不保證續保，可能過幾年保障就消失了
安聯可以考慮主約用萬世福終身壽險15年期30萬，可以在第一年度末申請減額繳清
這樣應該也能符合妳的需求
Q3
我個人會傾向失能
如果真的發生失能的狀況不是一兩百萬能解決的問題
想想嚴重一點的失能也會影響到妳的工作及生活能力
請一個看護一個月最少三萬、生活費一萬、醫療復健費一萬
以上只是粗估，還不加其他零零種種的支出
以台灣目前失能者，失能後平均餘命大約8-10年
這就是五百萬以上的支出
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
Q1.這樣的保單搭配及附約是否OK，有沒有可以刪除的或是有更好的可以換?
A1.看起來ok，比較需要的是實支的額度可能會不夠，如果要規劃第二支實支可以把全新住院日額拿掉，定額給付比較不足以對應現在的醫療環境。
2.會比較推保康健還是安聯?(康健→擔心中年以後不被續保、安聯→以後是否還會出更好的失能險)
A2.我個人會見議以預算考量，拿剩餘的錢去投資儲蓄。
3.如果失能跟重大傷病先選一個去買，會比較建議先買哪個
A3.我個人100%選失能，兩者比較起來，若真的需要失能照護，且無法預測會持續多久，這是無法承擔的大風險。
以上建議給您，希望對您有幫助
＊歡迎您傳訊息給我免費諮詢
以下幾點建議：
1.國泰已繳超過10年，建議主約保額降低能有更多預算規劃附約
2.102年投保的定額給付住院日額取消，並補強第二實支實付，醫療花費才能完全補足
3.國泰實支實付門診手術雜費非常低，建議要選沒有限制門診手術的實支實付
4.目前癌症醫療非常薄弱，要補強防癌一次金
5.建議規劃安聯保證續保
6.保險是保障不可承擔的風險，重病殘是兩者建議都要規劃
以下建議：
https://finfo.tw/assortments/53ea7335039d0167
或
https://finfo.tw/assortments/ba1d467b2ad47fd7
歡迎傳送訊息一同討論規劃，真心誠摯希望能有機會為您服務
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
1.沒有體況的前提,102年的可替換成台壽實支並補強癌症一次金,
國泰實支門診手術和雜費額度太低
2.建議直接規劃安聯,未來應該不會再有更好的失能險
3.無法預期會發生什麼風險,建議二者都規劃,二擇一的話,先買失能
保險的本義在解決無法承擔的風險
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
1、國泰保單這樣搭配ok，醫療實支「新全意住院」門診雜費低，建議再補一隻加強。
2、康健雖便宜，但後期也是貴的，也沒保證續保。選安聯比較好。
3、兩個都要，都很重要，必須選一個就失能，如因無法工作，失能險可當做
薪資補貼。
2.現今主流規劃實支實付，因為它針對住院、門診手術期間自費的醫藥材採實報實銷。
但要特別留意實支實付的給付內容有無給付「門診手術」這個區塊。
3.國泰癌症險為療程型、針對治療癌症住院期間療程分項給付。
➤保障缺口建議補強：第二家門診實支實付、癌症/重大傷病一次金、失能險
1.第一張目前的保單已經來到第13年，附約的部分ＢＶ好骨力可以考慮刪減，
因為意外日額就了包含骨折未住院的給付。
＊我建議ＢＶ與ＣＥ可以轉換為意外產險，保障更高且全面。
第二張主約1萬，重點是為了附加底下的附約，附約ＢＧ我想版主當時應該是想要補強門診手術給付的缺口因而規劃，但它也是定額給付的醫療險，手術部位定額給付2500~16萬。
＊我建議可以將ＢＧ轉換為第二家門診額度高的實支實付，效益更大。
2.安聯-定期失能險，失能扶助金保證給付180個月，保證續保至75歲。
3.失能跟重大傷病，我建議優先規劃失能險。
新規劃順利投保後，再來調整舊規劃，避免保障空窗期唷！
芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，
重大傷病目前定期型的全球長期費率最便宜，可直接選全球~
失能、重大傷病相比的話，失能建議優先購買
畢竟風險程度不一樣，重大傷病部分有政府補助的醫療費用
失能有長照2.0，但在花費上幫助不多，政府給付只是少數，多數費用還是得自行負擔
小蔡任職於台中保險經紀人公司
✅擅長條款分析、理賠實務、節稅規劃
✅年資4年朝5年邁進
✅客戶數300+
✅不強迫推銷
✅保證不離職不換公司
您目前的保障有：
安心保住院醫療終身保險 20年期 1000元
身故金：年繳化保費*1.05
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
緊急醫療轉送2000元
急診保險金1000元
住院前後門診250元
出院療養金500元(與住院日數同)
門診手術1000元
住院手術3000元
新全意住院醫療健康保險附約 最高續保至76歲 計畫10
住院限額1000元
門診手術限額1萬
醫療雜費10萬
全方位傷害保險附約 最高續保至76歲 122萬
意外身故/失能122萬
重大燒燙傷48萬
意外失能扶助金(1~6級)1.22萬~0.61萬
全方位傷害保險-住院日額 最高續保至76歲 1000元
意外住院日額1500元
加護/燒燙傷病房2000元
骨折未住院1750元~3萬
全方位傷害保險-醫療限額 最高續保至76歲 10萬
意外醫療限額10萬
好骨力傷害保險附約 最高續保至76歲 10萬
意外身故/失能10萬
骨折保險金750元~8萬
意外脫臼手術1萬~3萬
快樂GO交通意外傷害保險附約 最高續保至76歲 55萬
意外身故/失能55萬
特定意外增額
康愛防癌終身健康保險附約 20年 1單位
初次罹癌 原位癌6000元 其他癌症3萬
癌症住院1000元
癌症手術1.5萬
骨髓移植12萬
義乳3萬
義肢6萬
義齒3萬
化、放療1500元
門診保險金500元
每年照護金1.5萬(最多5年)
新安家保本定期保險 20年 1萬
身故金1萬
76歲領回年繳化保費總和
全心住院日額健康保險附約 最高續保至76歲 2000元
住院日額2000元
加護/燒燙傷病房4000元
出院療養金1000元
住院/門診手術2500元~16萬
手術看護慰問金1250元~8萬
目前您國泰的保障有：住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)、壽險。
目前您國泰的定額醫療規劃蠻多的，意外險的部分骨折險也可以考慮做調整。
可以考慮調整的商品有：
1.好骨力傷害保險附約
2.快樂GO交通意外傷害保險附約
3.全方位傷害保險-醫療限額(建議降低至5萬，另外用產險意外險補足規劃成意外醫療雙實支實付)
4.新安家保本定期保險
5.全心住院日額健康保險附約
建議補足的保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。
目前失能險當然是選保證續保的商品比較好，但是初期的費用安聯會比較貴，第2年可以將主約調整後保留附約失能險，負擔就會比較輕。
康健的部分，就真的是蠻便宜的，單就無保證續保，未來如果保險公司不續保，確實要重新找商品會有困難。
未來商品會不會更好或更差這部分真的沒人會知道。就是因為不知道未來會發生什麼問題或狀況，保險才會這麼重要。
另外重大傷病與失能險是保障不同的風險，如果以前期如果發生重大傷病，一開始所需的費用，那當是重大傷病相對重要。
但如果是沒有發生重大傷病直接失能等情況，那就另當別論了。
目前調整後國泰的保費一個月約2000元。
可以參考以下規劃：
https://imgur.com/undefined
保費有超過一些些預算，因為台壽專案需要1萬保費才能出單，所以第二年可以將HNRC降低成計畫三，保費會下降喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
📌原保單內容：終身醫療、終身癌症、意外險、醫療實支、住院定額
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險
🔺住院定額可考慮刪減(全心住院日額健康保險附約)
其內容著重於手術定額
但現在醫療花費花最兇的不只是手術費，也要注意雜費這塊
在差不多的保費之下，其實更建議您轉換成實支實付會更好
其同樣有涵蓋住院給付，在手術額度及雜費額度也相對高，保障範圍更廣
也可以同時補強原保單實支的缺口
🔺實支實付
原保單實支內容為
◾正本➡若有團保，容易有收據上理賠的困擾
◾列舉式➡若無涵蓋在列表裡面，則不會理賠
◾住院手術及住院雜費額度合併計算，額度10萬；門診也是，其額度為1萬
而現在規劃實支實付額度平均直落在15~20萬會相對安全足夠
且建議規劃概括式實支會更好，其範圍會更廣唷
🔺重大傷病及癌症一次金
📍這兩塊一次金確實都是需要加強的地方
規劃保單關鍵【先擴大保障範圍，再針對細項慢慢加強】
而最快擴大保障範圍的險種就是重大傷病險，其涵蓋約300多項
📍原保單終身癌症著重於療程型，可以持續繳完他，這也是幫助自己的癌症保障做打底
只不過還是需要加強一次金會更好
現在醫療治療方式日新月異，標靶藥物、免疫療法、新型療法一一出現
擁有一次金在身上，更可以選擇醫療治療方式，也不會因為資金不足而犧牲醫療品質
🔺失能險
若預算允許，建議還是以保證續保的失能險為優先
前提是上述說到的加強內容先補足後，最後再來增加失能險
不保證續保的隱憂就跟您說到的，到了中年斷保怎麼辦，到時沒有失能險商品怎麼辦
確實會讓人擔心
不過還是要評估您的資金會更好唷
🔺以下連結為建議加強內容
◼方案一：https://finfo.tw/assortments/1ba2a2fff7d64fdf
規劃內容✔醫療實支✔少數保證續保的意外險✔重大傷病✔癌症險✔保證續保的失能險
◼方案二：https://finfo.tw/assortments/db6f05bcccc76a0b
規劃內容✔醫療實支✔少數保證續保的意外險✔重大傷病✔癌症險✔不保證續保的失能險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
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定期檢視自己的保單，
調整適合自己的保障很重要，
表示您真的有很好的保險觀念哦 !
針對您的重點提問回應：
1、保障有什麼和附約有什麼缺口就不多描述，
您需要擔心的問題是：
♣實支實付 - 如果我今天開的是門診手術，會不會賠？
會賠→那夠不夠賠？不夠的話，怎麼辦？
♣癌症險 - 一次金和療程給付額度不夠，那如果我想作比較沒副作用的新療法，
會賠嗎？賠出來的錢，夠我支付嗎？還是我只能回到化放療？
如果不能讓我選擇更好的醫療，那保險有幫到我嗎？
2、如果情況允許，安聯還是比較保險的，您的擔憂方向很正確 !
3、承上，但如果要在失能和重大傷病作選擇，失能可以解決從近到遠的問題，
重大傷病可以在日後透過定期作補強即可。
現有保單的問題在：終身型已經繳13年了，
雖然保障不多， 能換到終身保障至少有個底；
整體建議：
♤需要第2家實支
♤如果預算OK，增加失能
♤半年繳的附約，可以考慮捨去，多出來的預算就可以讓您補強重大傷病了。
♣本人服務於錠嵂保經
♣提供最直接的分析和建議
♣讓您保費都能花在刀口上
♣如果覺得以上的建議和回覆有幫助到您，或是需要進一步的詳談，可以直接和我聯繫哦
\
康健人壽則是保費便宜，但是不保證續保，如您擔心的一樣唷。
未來失能險的保障，我想應該會越來越少，建議您可以規劃保證續保的🍁安聯人壽。（這個一定比康健好。）
最好的狀況當然是可以考慮直接規劃終身型的，但是預算就要直接提高了。
目前的保障為➡️「終身醫療、醫療實支、住院日額、意外險/日額/實支/骨折險、療程型癌症。」
因為如果以終身型來說，其實繳費長達十多年，所以建議終身醫療、癌症療程型都可以繳完。
再來就是評估規劃完原本保單內容(國泰)後，是否有過新的體況(疾病)?
如果都沒有，很健康的情況下，就建議可以轉換保障至台壽&全球。
👉可以加強雙實支實付、一次金癌症、重大傷病、意外險的保障喔～
🚩如果您有信用卡，建議用信用卡分期成12個月，一樣透過年繳繳費，比較不會被收額外的利息喔
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
願意替自己檢視個人保障且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。
以下針對舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、VR1為定額醫療，針對住院一天給予1000元及手術定額給付3000元，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
不過因主約繳費許久不建議更動，另一張同類型的BG建議改以規劃實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
2、D91為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
3、BH此張實支需注意「住院手術及雜費共用額度20萬，門診手術及雜費僅有1萬」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議第二家實支規劃條款完整可以cover門診的商品。
4、以失能的保障來看，會建議若是能夠直上安聯是最好的，
因為失能險過往的理賠率太高，所以才會陸續停售導致沒有太多商品可供選擇，
短期內要有更好的商品推出機率較低，因此建議選擇安聯。
5、若是重傷及失能僅能擇一，建議優先參考失能，因買保險要解決無法承擔的大風險，
發生失能的狀況往後每月的照顧費用及薪水損失是無法計量的，也同時是最大的壓力來源，
重大傷病則是可以考慮先以定期險為主或是個人儲蓄來做轉嫁風險。
⭐️綜上所述，國泰的保障內容建議102年投保的可以調整為第二家實支實付，
其餘的就不太需要更動，如有考慮同時補強第二家實支及重大傷病建議改以規劃台灣人壽，
但若先以失能為主建議就規劃安聯，待國泰終身期滿再補強其他險種。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/661dded742d11ccf
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷
我建議與其比較南山兩個方案的差別
不如直接規劃台壽跟全球比較好XD
如果您不介意的話，我可以花30分鐘時間跟您簡單討論
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務
如有需要可主動傳送訊息喔~~
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
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失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
有問題歡迎再傳送訊息討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4700萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放