目前35歲,女性
今年4月開始有在做根管治療(目前只有一顆)
6月有確診COVID-19
有國泰人壽跟兆豐產險出險紀錄 也拿到理賠了
手上有的保單是第一張圖片+ 今年保的和泰產險寵愛加倍200萬
去年有親人過世,就想到疾病意外隨時可能發生
才去保了定期壽險+防疫險+意外險
當初是跟台灣人壽的業務說想用罐頭保單
但業務說大部分都是定期險
建議我可以趁年輕還有工作時候,把終身繳完
因為這樣我就丟給我朋友看
他媽媽在富邦人壽
也幫我規劃一份
@@但是看下來都好貴..
沒有人情壓力
單純只是想詢問
想詢問這兩份保單比較建議保哪一份?
這個是富邦人壽給的規劃
這個是台灣人壽給的規劃
但是您如果是比較著重於醫療保障，建議您可以規劃雙實支實付來做規劃。
（台壽+全球，相對來說會更符合您需求）
🚩台壽的手術險，為定額給付，相對來說較無法解決龐大的醫藥費用。
👉終身癌症的部分，建議您可以透過YCD癌症一次金定期險來做規劃，會更好，額度也可以比較高。
👉CIR4後期保費幅度很高，所以也建議規劃在全球人壽，後期幅度較為平穩。
👉YCA為療程型癌症，不理賠併發症
雖然主約便宜，而且健康101專案需為標準體，所以若有體況的情況下，這個主約不會過。
有確診過就建議使用珍福滿壽險額度30萬來做規劃。
富邦人壽的部分更是要三思，保障內容很低，保費很高。
目前規劃有的保障是➡️「終身醫療、意外身故/實支/日額、癌症療程型、醫療實支實付(正本理賠)」
建議您可以了解完整的六大保障之後，再透過討論以及您擔憂的地方幫您做調整喔～
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
會建議台壽的保障，因醫療保障最重要的是實支實付附約，
不論是保費及條款內容台壽的實支會優於富邦的
所以選台壽
以上建議，如保費有超出預算，都可討論調整
希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的傳送訊息討論，謝謝🙏！
如果是以這兩份來選擇，台壽一票~
富邦底下的定期險大多為平準保費，簡單來說就是把老年較高額的保費平攤到年輕時期。
總體保費不會比一般定期險的自然費率(隨年齡上升調漲保費)還來的便宜~
光實支的部分台壽的條款比富邦來得有優勢太多
富邦為正本理賠，若為門診手術須扣除1000的自負額超過1000的部分才會由富邦理賠。
台壽的內容可以再做些調整會更好，若有多餘預算可以考慮做雙實支規劃
台壽+全球保障更完善~
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若有需要歡迎來信做進一步的討論
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
然後您自身也做了不少功課
像是看過了罐頭保單
也清楚定期險後期的保費漲幅
終身險也並非完全罪該萬死
然而重點還是在於 「您在需求跟預算之間如何做取捨」
罐頭保單特色是
當下可以用最便宜的價格換到最高的保障
然而大概過45歲之後保費就比較不那麼甜蜜
而價格主要漲幅在於「一次金給付型的商品」
例如：一次金式防癌險、重大傷病險
以需求面來說：
一次金式險種
如果說自身手邊有ㄧ筆一定額度的醫療基金儲備 就不一定要規劃一次金給付類型商品
或是前期保費合算時改用類終身型商品來配置
醫療險
然而就轉嫁醫療風險來說目前除了定期型的醫療實支實付之外還是沒有其他替代方案
終身醫療、終身手術這類「定額給付」的保障商品
對於轉嫁醫療費用的能力再現代的健保環境下心有餘而力不足
因此建議您先建構好兩家額度充足條款完善的實支實付之後再斟酌是否規劃終身醫療
而規劃終身醫療目前建議優先考慮75歲之後可以啟動實支實付理賠的全球終身醫療商品
年老的照護與責任轉嫁
重視這類型的風險則優先考慮失能險或壽險
若說重視保障效益 預算考量屬於其次的話
失能險尤其推薦規劃終身
畢竟年紀越大遭遇失能的機率越高
加上理賠範圍涵括 意外、疾病、老化、退化造成的失能風險
然而近幾年終身型失能險選項極少
保費成本也偏高
因此網路上也多以定期型且當下CP值高的商品為推薦
如果目前有需要轉機責任風險
EX：有子女或奉養家人的需求、有額度較大的貸款等等
適時後的規劃定期壽險會是能應對您需求的好選擇
因此無論您做哪些選擇
只要該配置能在您的預算內最符合您的需求
那麼該份規劃就是好規劃
如果您以性價比或是風險轉嫁的效益來說
目前富邦跟台壽這兩分規劃的效益都不是最好
重視醫療配置或是一次金式給付的大型醫療費用轉嫁 此時參考台壽+全球 會有更實在的保障效益
如果重視失能險
依照需求 參考友邦、安聯、康健
會有更有利的選擇
至於富邦 由於目前條款、費率
都不是太具有優勢
因此不會是目前大家首推的選項
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
我有婦科疾病理賠經驗
兩份都有保障缺口不太建議
建議規劃：
https://finfo.tw/assortments/5c383f8abb2c98f7
您有體況確診的關係所以主約T02H3需要用30萬才能核保
可傳送訊息一同討論，誠摯希望能為您服務
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
相信您做了不少功課，終身跟定期沒有絕對的優缺點，定期險在年輕時可以用低保費規畫到高保額的保障，但保障年齡會有上限，終身險保費較高，但可以保障年齡大因疾病或意外造成的醫療花費，最主要還是以您的預算來規劃唷
若單以這兩份規劃來看，會建議可以選擇台壽，台壽實支實付HNRC住院跟門診同額度，手術沒有2-2-7限制，最高可以續保到85歲，富邦主要是平準保費，意思就把老年的保費平均分攤到年輕時來負擔，且門診手術費有自負額1000元
目前預算允許建議可以參考台壽+全球的規劃，雙實支實付再加上重大傷病、癌症一次金，讓保障更完善唷
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/6e084879fdbf25e4
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
所以我們要選擇「雜費額度高、給付範圍廣、限制較少」的醫療實支實付做搭配。
將部分預算另行規劃第二家醫療實支，雙倍理賠，不僅解決醫療支出，在休養期間也有薪資補償，也是目前規劃的主流。
❤初期有預算的考量，建議先以定期為主，保險要能解決當下經濟缺口的彌補。
可以參考台壽+全球的搭配
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前這2份規劃：
富邦的保障有：住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)、實支實付。
保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。
台壽的保障有：住院日額/手術(定額)、癌症險(一次金)、重大傷病、實支實付、意外險(意外失能)。
建議補足的保障有：實支實付、提高重大傷病保障、提高癌症險一次金保障、補足意外醫療規劃。
建議可以參考台壽+全球的保障，保障會較完整喔!!
https://imgur.com/JtnbfeR
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
新終身防癌健康保險 -
罹患重度癌症5萬/次，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。如果要額度高一點的話，相對的保費會比較貴，因這商品為終身險，可以規劃定期「癌症險一次給付」來拉高保障，會較合適。
真心實意 / 實支實付 - 平準費率
平準費率已經把往後的費率算到前面去了，在前期保費會比較高，如果保了幾年覺得不適合，想要換掉，就會損失比較多，也失去了定期險可隨時間調整的優點。
台灣人壽
專案 / 新健康龍 100 核保體況要求較嚴格，且台灣人壽 有些 健康險附約會卡主約健康險保額倍數限制，台灣人壽產品完整度高，若之後有新的健康險附約要附加，有卡主約健康險保額倍數限制的話，後續保單調整上就會非常受限，保險是長期的規劃，會隨著責任負擔改變來調整保單，以這點來看還是建議選擇 ♦️"珍福滿人生終身壽險 (T02H3)" 當主約較合適，但因6月有確診COVID-19，珍福滿人生不能選專案10萬出單，保額要選擇30萬才行。
手術險是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 理賠金額就可以算出來了，但不會管用了甚麼藥物或器材，現在很多高自費的醫療支出，“實支實付”比較合適，把手術險保費用來拉高HNRC實支實付或規劃第二家實支實付，效益都比手術險來得好。
YCA一年期癌症健康保險 - 療程型癌症險
建議癌症險以一次性給付為主最好要有100~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物，新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。
單一家保險公司產品選擇有限，要單一家保險公司規劃符合您預算、需求的內容難度較高，從市場上2-3家保險公司來挑選條款或費率優勢的險種組成的保單，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低，再依照您的預算及需求來做內容上的調整，會比單一家規劃效益更好。
規劃醫療保障最重要的是「高保障」，以「保額是否足夠轉嫁風險」為優先考量，並非「終身」，且終身險若沒繳費期滿 中途調整都會有損失。
完整醫療保障可由「台灣人壽、全球人壽、安聯人壽」這幾家的產品來組合搭配，，不論是在條款內容還是費率上都比 單一家 / 其他家來的有更有優勢。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/2703d51daad0e919
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
有問題歡迎再傳送訊息討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4700萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
大概就是以觀念的部分先來做說明。
買保險最主要的目的是為了轉嫁自身無法承擔的風險，
所以在商品的選擇上，要去看這個商品能夠帶來什麼幫助，
就舉例富邦的主約終身醫療來看，
住院一天1500元、住院手術一次3000元的情況下，年繳保費18450元，
我保戶自身發生的經歷，住院41天花了41萬，
套用在這終身醫療上，了不起賠5,6萬，
然而我保戶就只夠買了雙實支，年繳保費2萬出頭，
剩下的你就自行評估吧。
或許也有人會說，至少是終身保障，
但在你現在當下的都沒辦法幫你轉嫁風險，
更不用說未來還用得到，而且還有通貨膨脹的問題。
終身險可以買，但要選擇對的商品
而且也會在保障規劃都做足的規劃下，才去購買，
因為保險的本質就是轉嫁風險，當你購買的保險沒辦法幫你轉嫁風險，
就有必要檢討這商品到底是否合適了！
以上
若有需要協助規劃或保單問題諮詢
歡迎傳送訊息來信討論