抱歉 上一篇沒注意到附約都沒保了 重PO
現在是28歲 行政人員 有一子
沒有保險觀念 現在開始彌補
只有新光保險
1.長安養老終身壽險（甲型）（以期滿）（無附約）
2. 健康久久終身醫療健康保險（正在繳）（無附約）
3. 防癌健康終身保險（以期滿）（無附約）
保險預算3-4萬內(不含儲蓄保單)
需求
1. 著重雙實支實付(醫療、疾病、意外、手術)
2. 在意未來老年相關保險
3. 有家族遺傳氣喘（很少發作）無理賠紀錄 有發作過，但都是在診所拿藥，非大醫院
4.新光部分終身醫療險未到期 ，有需要增加附約嗎（補充#目前 附約部分都解掉了 所以都沒附約）
(有必要保回新光實支實付的部分嗎，還是換一家呢）
現在是28歲 行政人員 有一子
沒有保險觀念 現在開始彌補
只有新光保險
1.長安養老終身壽險（甲型）（以期滿）（無附約）
2. 健康久久終身醫療健康保險（正在繳）（無附約）
3. 防癌健康終身保險（以期滿）（無附約）
保險預算3-4萬內(不含儲蓄保單)
需求
1. 著重雙實支實付(醫療、疾病、意外、手術)
2. 在意未來老年相關保險
3. 有家族遺傳氣喘（很少發作）無理賠紀錄 有發作過，但都是在診所拿藥，非大醫院
4.新光部分終身醫療險未到期 ，有需要增加附約嗎（補充#目前 附約部分都解掉了 所以都沒附約）
(有必要保回新光實支實付的部分嗎，還是換一家呢）
請附上你們配的保單 有興趣我會私訊謝謝
氣喘最近就醫紀錄5/17 但只是拿保養的處方藥
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
在給建議前想先請問目前氣喘發作的頻率是多久一次？
最近2個月內有其他疾病的就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到核保條件喔
🔺舊保單有：終身壽險、終身醫療、終身防癌(療程型)
以下幾點建議提供您參考:
🔸終身醫療為定額給付，針對住院天數及手術項目給付固定金額，因應現在高額醫療雜費、自費手術項目增加及費用提高，實則幫助不大，建議優先補強雙實支實付，提高保障效益
🔸癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠，現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議補強癌症一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
🔸擔心年長時的醫療花費，可以參考全球PHB，特色是在75歲後有實支實付可以使用唷
綜上所述，若目前無理賠紀錄，建議可以補強的保障有:醫療雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、壽險、意外險
🎯建議可以參考台壽、全球、安聯、康健的搭配
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/f05bbd4163bb49da
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
我有氣喘核保經驗與婦科疾病理賠經驗
新光的保單醫療實支門診手術較低且有227手術範圍限制、癌症與重大傷病費率較其他間高
但仍可在底下附加實支實付附約，可在省下一家的主約保費
建議規劃：
https://finfo.tw/assortments/cafb3c3c05d07840
或完整規劃
https://finfo.tw/assortments/d7b1ecadd38738d9
您的狀況T02H3無法用10萬元專案承保
因為需要沒有任何體況，這部分需要特別留意
歡迎傳送訊息一同討論，誠摯希望能為您服務
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
著重雙實支實付(醫療、疾病、意外、手術)
A1:
用台壽+全球做規劃
Q2:
在意未來老年相關保險
A2:
以實支為主
Q3:
有家族遺傳氣喘（很少發作）無理賠紀錄 有發作過，但都是在診所拿藥，非大醫院
A3:
氣喘還是可以承保的
只是需要體檢跟問卷
會除外呼吸系統疾病
Q4:
新光部分終身醫療險未到期 ，有需要增加附約嗎（補充#目前 附約部分都解掉了 所以都沒附約） (有必要保回新光實支實付的部分嗎，還是換一家呢）
A4:
附約肯定是要換家的
新光實支沒有競爭力
可以考慮調整，因為終身醫療真的很雞肋，
對於現在的醫療環境幫助真的不大。
先說病史的部分，氣喘的部分應該都會落在一年內的告知事項，
近期五月有就診的紀錄，基本上是有符合告知範圍！
1. 著重雙實支實付(醫療、疾病、意外、手術)
->
實支實付在挑選上，個人會建議著重在三個地方。
一個是門診手術的限額，因為現今門診手術的項目逐漸增加，
若限額過低其實真的蠻吃虧的。
第二手術定義，有的時候保險公司認定的手術與一般民眾所認知的手術不一樣，
這就看保險公司的條款怎麼約定了，其實這爭議也是蠻多的！
所以剛開始在挑選就一定要避開。
第三就是續保年齡，平均餘命的增加，
所以能夠續保到幾歲也很重要。
2. 在意未來老年相關保險
->
不外乎就是醫療跟長照問題，
醫療實支可以ＣＯＶＥＲ，沒問題，
但長期照顧問題就比較麻煩，費用雖然不對，
可長期累積下來也是很驚人，
這部分一般會用長期照顧險跟失能險來轉嫁風險，
但目前沒有真的很合適的商品，只能算堪用。
3. 有家族遺傳氣喘（很少發作）無理賠紀錄 有發作過，但都是在診所拿藥，非大醫院
->
如上所述，
比較麻煩的是，像有些保險公司可以用一些很便宜的主約來專案出單！
但一般都會有特別的體況限制，以現在專案件核保來看，
只要健康告知有勾選，基本上就會婉拒承保了。
4.新光部分終身醫療險未到期 ，有需要增加附約嗎（補充#目前 附約部分都解掉了 所以都沒附約） (有必要保回新光實支實付的部分嗎，還是換一家呢）
->
我會建議可以附加，雖然他們家的實支不是非常完善，
但已經有現成的主約，其實可以幫你省下不少費用，
新光不足的部分再另外用一張實支來補強不足的地方就好。
不知道你先前的保費是多少，這邊就直接按照我的規劃來建議，
https://finfo.tw/assortments/983f2c8f8b125f37
以上
若有需要協助規劃或保單問題諮詢，
非常歡迎傳送訊息來信討論。
初期有預算的考量，建議先以定期為主，保險要能解決當下經濟缺口的彌補。
目前保障為➡️「終身壽險、終身醫療、終身癌症療程型」
像癌症險分成兩種，既然已經有療程型了，就建議增加一次金的部分喔！
目前🚩缺少的保障為➡️「雙實支實付、意外險、一次金癌症、重大傷病、失能險、壽險」
因為目前已經是身為媽媽的狀況，所以壽險得部分建議增加，因為已經是寶寶的經濟支柱來源囉😊
其實如果已經都沒有附約了，所以就不用考慮增加在新光人壽了。
直接透過🍁全球+🍁台壽來做規劃好了！
原因是新光的實支實付，正本理賠、額度偏低。
直接透過台壽及全球的來規劃，反而對您來說更好
🍁台灣人壽
壽險T02H3、實支實付HNRC(無疾病等待期、副本理賠)、一次金癌症險YCD、意外險SPAR(少數保證續保意外險，涵蓋意外失能保證給付10年)
🍁全球人壽
擔心老年保障的話，主約可規劃終身醫療PHB(75歲以後會有實支實付額度)、重大傷病XDE、醫療實支XHB(副本理賠、手術無倍數限制)、意外險XAN/XMR/XAH。
以上的規劃可以解決您未來擔心老年醫療保障的問題。
再來是對於未來老年收入中斷的風險，考慮規劃失能險⬇️
預算許可的情況下，也增加壽險的保障，建議規劃終身型失能險-🍁友邦人壽
再來如果預算上有限制，建議考慮規劃保證續保的定期時能險-🍁安聯人壽
建議您可以來訊諮詢，在針對您更擔心的地方來做調整以及規劃唷！
因此不建議您重回新光懷抱
直接參考目前比較熱門的台壽、全球效益會好不少
https://finfo.tw/assortments/c52d40a075d0f619
大概規劃可參考上方連結
由於近期氣喘一年內還有回診需告知
符合告知事項台壽福滿人生無法以專案投保
因此試算上先以30萬額度做試算
單純重視醫療+年老的照護費用也可以把一次金式險種改成有保證續保的失能險配置
https://finfo.tw/assortments/b09060e5d10f1f3d
以上初步的建議與經驗跟您分享希望有幫助到您
1. 著重雙實支實付(醫療、疾病、意外、手術)
✍️觀念很好，雙實支實付只是做到基本醫療保障
在癌症、重大傷病 依然建議準備醫療預備金 與 雙實支搭配使用 更能支撐長久治療的花費喔：）
2. 在意未來老年相關保險
✍️三件事 退休 醫療 尊嚴
退休靠儲蓄與投資等良好的理財規劃
醫療 主要靠雙實支、再來才是終身醫
尊嚴 其實不論是否年老都可能遇上
討論 需要被照顧時，是否會造成家人的負擔
我建議以失能險規劃 為您建立能穩定照顧自己的金流
除了擔憂年老，
其實還有一件重要的小事我們時常遺忘
「面對我突然離世，我的伴侶與孩子接下來要如何走下一步」
我的規劃中 除了考量 「基本醫療」「醫療預備金」「失能尊嚴」
還 提供一份「責任保障」協助家人面對突然離世的過渡期
https://finfo.tw/assortments/335108a258273a72
3. 有家族遺傳氣喘（很少發作）無理賠紀錄 有發作過，但都是在診所拿藥，非大醫院
✍️在診所領藥 與 在大醫院領藥 本質上都是治療，在健康告知上的區別不大
誠實告知 配合核保填寫問卷 體檢 與提供病例
盡量爭取最佳核保條件：）
4.新光部分終身醫療險未到期 ，有需要增加附約嗎（補充#目前 附約部分都解掉了 所以都沒附約） (有必要保回新光實支實付的部分嗎，還是換一家呢）
✍️為節省主約成本，並且創造雙實支實付想過 可以規劃，建議如下
https://finfo.tw/assortments/ae632265d52e068e
然而 其實支實付 門診手術保障弱、手術有2-2-7限制、需門診收據理賠，都是需要留意的情況
汶汶 的單位在台中，可服務全台的熱情保戶：）
是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。
♦️有還本功能的產品都會比較貴，可降低至最低保額500元。
新光人壽 可以附加「新一年期防癌健康保險附約(C2)」 增加癌症一次給付金。
「雙實支實付、意外險、重大傷病、失能險」可以由其他家產品來規劃搭配，
給您建議如下：⬇️
28歲女建議方案
上述建議方案除了主約平準費率外，其餘附約都會隨著年紀增加而調整保費，若您擔心定期險續保年齡的話，全球人壽主約可以參考「加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)」，75歲以前就是一般終身醫療，無醫療雜費，75歲開始有終身實支實，但保費真的蠻高的。
醫療保險規劃以「保額是否足夠轉嫁風險」為優先考量，建議以上述連結給您參考的方案為優先選擇較合適。
目前市場上的失能險選擇不多，
💥定期失能：
康健人壽保費便宜，但「不保證續保」至75歲，保證給付12個月。
安聯人壽主約保費較高，「保證續保」至75歲。保證給付180個月。
建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
安聯人壽失能險附約能搭配的主約只有 「萬世福終身壽險 (WL1N) 、定期壽險 (TL0) 」可以選擇，主約選擇 定期壽險 ，主約到期後附約也會一併終止，無法繼續續保，安聯人壽失能險可保證續保至75歲，考量附約續保，主約 選擇 "萬世福終身壽險 (WL1N) "會最合適。
♦️安聯人壽前兩年保費會較高，要到第三年可以把保費再次降低下來，之後只需繳交
附約失能險保費即可。
有氣喘病史 投保時會需要
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
目前您的保障有：壽險、住院日額/手術、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險。
建議可以參考以下規劃：
https://imgur.com/opmXr1B
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
我可以協助您送件並提供後續規劃服務~
⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司
⭕️已協助數百位網路客戶完成保險規劃
⭕️能夠協助您完成新生兒保單、成人保單、退休規劃
⭕️擅長商品分析跟條款研究，為您找到適合的保險規劃
⭕️服務全台各地 (不限距離及時間)
我已經把目前的建議方案整合成表格
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#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論