34歲，女，辦公室上班族
保險預算6-7萬內(不含儲蓄保單)
保障需求如下，想了解如何調配既有保單：
1. 無子女，既有保單是否過多不必要壽險或還本型保險？
2. 現階段著重實支實付(醫療、疾病、意外、手術)，既有保單是否有缺口，如何補足？
3. 承1.，在意未來老年相關保障
4. 家族有癌症病史
保險預算6-7萬內(不含儲蓄保單)
保障需求如下，想了解如何調配既有保單：
1. 無子女，既有保單是否過多不必要壽險或還本型保險？
2. 現階段著重實支實付(醫療、疾病、意外、手術)，既有保單是否有缺口，如何補足？
3. 承1.，在意未來老年相關保障
4. 家族有癌症病史
提供保單截圖如下，謝謝 :)
近期(2個月內)是否有就診紀錄或確診紀錄呢？
目前國泰保障為➡️「終身醫療、意外險/骨折/實支/日額、特定傷病(終身還本)、長照、重大傷病」
👉首先特定傷病以及重大傷病，不曉得您是否有了解過呢？這邊先簡單跟您說明，也可以二擇一規劃即可。
另外重大傷病本身為還本型的，如果預算可以當然可以保留，但如果覺得負擔太大，可以考慮以定期險來規劃，這張本身是有壽險+重大傷病的保障。
👉長照險的部分，建議您更換成失能險（但相對來說）同樣保額可能保費會比較高一些，但也會比起這個更好喔！（也可以以定期險來規劃，但定期險最高只到75歲，所以要評估後期保費）
南山保障為➡️「壽險、終身醫療、終身壽險、意外險*2/實支*2/日額、終身手術險、實支實付、癌症療程型(終身)」
👉這邊直接說明，終身醫療、終身手術皆為定額給付，現在因為二代健保關係，住院天數下降，自費項目的增加，所以建議您可以以實支實付來做保單的加強。
👉南山的實支實付，本身額度偏低，無理賠門診相關費用，再加上住院雜費＆手術費額度共用，所以建議一定要規劃第二家實支實付
👉癌症的部分，則建議您加強一次金的保障，因為現在許多癌症治療是透過標靶藥物治療（不用住院、手術）的情況下，一次金的花費就很高
🚩再加上您提到家中有癌症病史，所以就更建議您增加了！
像是近期新聞，多位藝人因癌症而離世或生病，一年花費是三、四百萬的開銷，初期要先治療，也需要一筆花費。
🔻其實您非常有保險觀念，規劃的內容也都很多，但是有許多重複的商品，再加上每個商品的額度都不高，所以建議可以重新調整之後。
🍁增加「第二家實支實付、一次金癌症、提高重大傷病額度、規劃失能險」
也建議可以再重新了解一下完整的六大保障喔～～
Siri服務於錠嵂保經，也可以協助您調整及了解喔！
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
其實蠻多繳很久了耶！都不建議隨意調整，也要考量近幾年身體狀況；
裡面可能比較建議調整的是比較新買的重大傷病終身，因為是還本所以卡一部分保費，那樣的保費可以用來加強醫療實支實付、癌症一次金、重大傷病喔！
詳細可以來討論～
需要我這位在保經代服務8年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或寄mail給我！
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
在給建議前想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
原保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到核保條件喔
🔺舊保單有：
國泰:特定傷病、終身醫療、意外險(含醫療)、長照險、終身醫療、儲蓄險(壽險)
南山：終身醫療、壽險、意外險(含醫療)*2、終身手術險、實支實付、癌症險(療程型)、儲蓄險(壽險)
以下幾點建議提供您參考：
🔸長照險:用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁， 須每年重新評估。
失能險：依照失能等級表11級80項來認定，範圍較廣，不須每年重新評估
目前體況正常，建議可以優先規劃失能險
🔸特定傷病保障範圍為20幾項，若目前無任何體況及理賠紀錄
建議把預算挪去規劃重大傷病，保障範圍達300多項，見卡即賠
🔸終身醫療及終身手術為定額給付，針對住院天數及手術項目給付固定金額，因應現在高額醫療雜費、自費手術項目增加及費用提高，實則幫助不大，若有預算考量，建議國泰2020年規劃的可以整份更換，南山終身手術可以降低保額，把預算用來補強實支實付，提高保障效益
🔸實支實付HS住院手術與雜費『共用』10萬額度，無理賠門診手術與雜費，因應現在門診手術項目及雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3～10萬)費用提高，建議補強第二家實支實付，提高門診額度
🔸癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠，現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議補強癌症一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
🔸意外險要留意無保證續保
綜上所述，若目前體況正常且無理賠紀錄，建議優先調整的保障有:國泰特定傷病、2020年終身醫療及長照險，南山手術險降低保額，同時補強第二家實支實付(提高門診)、重大傷病(定期提高保額)、癌症一次金、失能險
🎯建議可以參考台壽、全球、安聯、友邦的搭配
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/218105e35882b7f8
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
願意替自己檢視個人保障且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的舊保單內容分幾點給予建議，
一、國泰人壽
1、T74為特定傷病僅針對9大項疾病給付，且認定條件相對嚴苛，建議改以規劃「重大傷病」，
保障範圍將近400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領重大傷病卡即可給付。
2、JW為定額型醫療，針對住院給予1500元，住院手術最高給付8萬，門診最高3000，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
3、V55為長期照顧主要理賠認定是看巴氏量表，需要6項符合3項「無法自理」才能啟動理賠，
所以在「條件認定上相對嚴格，且如果後續復健有好轉就會停止理賠」，
若是擔心長期照顧問題，建議改以規劃失能險較能解決問題，
不僅認定條件明確，且一旦理賠就永久給付無須定期回診重新認定。
4、真全方位系列皆為意外險，南山保障當中也有許多意外險，屬於重複性質較高的險種，
如果有想加強意外保障，建議可以換成產險意外險，保費便宜保障額度更高。
5、ZCE為重大傷病是符合現在醫療環境的險種，但因還本所以保費較高，額度也略微不足，
建議可以再透過定期重大傷病險拉高額度，較能在風險發生時給於足夠的保障。
二、南山人壽
1、南山CAB為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
2、HS此張實支需注意「住院手術及雜費共用10萬，無理賠門診手術及雜費」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議第二家實支規劃條款完整可以cover門診的商品。
3、PSI此張同為定額醫療，每次手術給付1000元到8萬不等，
但此商品繳費已超過10年，可以評估先不更動透過第二家實支拉高醫療保障即可。
4、其餘的PAR、AMN、AI、DHI為意外險，屬於基本保障舊不需更動，
也有其他儲蓄商品不算保障類別，但早期儲蓄利率高建議就持續保留。
⭐️整體建議調整方向
1、國泰有較多保障是近兩年才規劃的，但大多無法解決現在醫療環境的花費，
如果身體健康的話，建議國泰保留ZCE及儲蓄險，其餘的保障儘快做轉換，才能提供更大效益的保障。
2、南山是投保較久的保障，雖有部分險種不合時宜，
但保費不算太高，且附約也都是基本的保障，就建議可以先不用更動。
3、整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
建議您可以優先參考網路上的罐頭保單，透過台灣人壽、安聯或是康健人壽可以補強上述險種。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/bd371662ca3433c1
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
目前您的保障有：
鍾護一生特定傷病終身保險 20年 1.5萬(2020-6-30)
身故金所繳保費*1.06
特定傷病年給付金18萬
安安醫療終身保險 20年 1000元(2020-6-30)
身故金所繳保費*1.06
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房3000元
出院療養金500元
意外門診住院500元~3000元
門診手術3000元
住院手術3000~8萬
真好骨力傷害保險附約 最高續保至75歲 30萬
意外身故30萬
骨折未住院2250元~24萬
脫臼手術3萬~9萬
意外失能一次金30萬~1.5萬
真全方位傷害保險附約 最高續保至75歲 200萬
意外身故/失能200萬
重大傷病100萬
意外失能扶助金2萬~1萬
真全方位傷害保險附約-日額 最高續保至76歲 2000元
意外住院日額3000元
加護/燒燙傷病房4000元
骨折未住院3500元~6萬
真全方位傷害保險附約-傷害醫療限額 最高續保至76歲 5萬
意外醫療限額5萬
真關懷保險費豁免附約 最高續保75歲
重大疾病、2~6級失能
新守護一生長期照護終身保險 20年期 1.5萬(2020-6-30)
身故金所繳保費*1.06
長照一次金9萬
長照半年扶助金9萬
鍾生呵護重大傷病終身保險 20年期 50萬(2020-6-30)
身故金所繳保費*1.06
重大傷病50萬
南山人壽
終身醫療保險 20年 1000元(2001-04-17)
身故金100萬
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
緊急醫療轉送2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
特定重大手術5萬
特定手術看護1000元
新康祥終身壽險 20年 100萬(2001-04-17)
身故金100萬
重大疾病50萬
傷害醫療保險金附加條款 最高續保至75歲 3.05萬
意外醫療限額3.05萬
新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷25萬
意外失能扶助金1萬~5000元/月
真安心手術醫療終身手術 20年 1000元(2011-03-05)
身故金所繳保費
意外住院門診手術100元~1000元
門診/住院手術1000元~8萬
住院醫療保險附約 最高續保至74歲 20計畫
住院限額2000元
加護病房限額4000元
門診保險金限額500元
醫療雜費10萬
護您久久終身防癌健康保險 20年 1單位(2014-11-20)
癌症身故10萬
初次罹癌 原位癌5000元、重度5萬
癌症住院1000元
癌症看護1000元(住院超過90天)
癌症手術 原位癌3000元、其他癌症1.5萬
骨髓移植5萬
義乳、義肢2萬
義齒1萬
化、放療1000元
門診保險金500元
出院療養金1000元
傷害保險附約 最高續保至65歲 54萬
意外身故/失能54萬
意外住院193元
意外門診住院手術540元~10800元
意外失能年扶助金5.4萬
意外傷害醫療日額給付附加條款 最高續保至65歲 1000元
意外住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
骨折未住院1750元~3萬
新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 20萬
意外身故/失能20萬
重大燒燙傷5萬
意外失能月扶助金2000元~1000元/月
目前您扣掉不含儲蓄險的保費約為10790元
目前您的保障有：特定傷病、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、長照險、重大傷病、壽險、實支實付、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有：實支實付、提高重大傷病保額、癌症險(一次金)。
目前會建議您調整
1.調整特定傷病，提高重大傷病保額。
2.安安醫療終身整張調整，補上實支實付(副本)。
這樣保費下降至58875元
1. 無子女，既有保單是否過多不必要壽險或還本型保險？
目前保單很多都屬於有終身還本型的保障，可以考慮將部分終身壽險減額繳清，補上其他保障。
2. 現階段著重實支實付(醫療、疾病、意外、手術)，既有保單是否有缺口，如何補足？
目前會建議補上台壽的實支實付。
3. 承1.，在意未來老年相關保障
可以參考全球PHB的商品，前期是定額型保障，75歲後有20萬的醫療雜費實支實付可以使用。
4. 家族有癌症病史
建議提高重大傷病及癌症一次金來支應，癌症所以要的大筆一次性療程費用。
5. 既有美元保單僅為儲蓄，考量未來通膨等不定因素，是否有必要持續繳納？
目前美元保單都是之前規劃的，利率都比現在高，如果經濟狀況許可，建議可以繳完喔!!
未來也可以做為退休金使用。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
建議補強缺口：重大傷病、癌症一次金、第二家實支
保險的本義在解決無法承擔的風險，而每家的商品各有各的優缺點。
聽完六大保障後了解各個險種，各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案。
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎諮詢一起討論
📍先請問目前身體狀況如何呢？
📍保費上是否會有壓力呢？
調整舊有保單前需要先確認體況唷
依據您的提問，以下提供回覆給您參考：
🔸Q1. 無子女，既有保單是否過多不必要壽險或還本型保險？
🔸A1.除了國泰，其餘都已繳納多年，不是很建議調整哦
會不會太多是依每個人的需求，如果目前責任還是蠻重的，其實不會過多唷
🔸Q2. 現階段著重實支實付(醫療、疾病、意外、手術)，既有保單是否有缺口，如何補足？
🔸A2.建議補強第二家醫療實支、癌症一次金、重大傷病
🔸Q3. 承1.，在意未來老年相關保障
🔸A3.目前您已經規劃長照險，如果真的很擔心這方面的風險，建議可在補強失能險
🔸Q4. 家族有癌症病史
🔸A4.承第三題，建議您可再補強癌症一次金，減少遇到風險時的負擔唷
以上說明，提供給您參考~
🔺想先確認目前是否有甚麼疾病長期追蹤或治療嗎?
若無，其實我會建議2020以後規劃的保單可以適時地作停損動作
其終身醫療險在現在醫療狀況能夠轉嫁的風險效益會很低，但卻是讓整體保費提高的險種
更是建議將這些珍貴的保費來做好實支實付會更有效益
▶終身醫療內容，我們用2萬元的保費
得到的保障卻是住院一天1000元，住院手術定額最高8萬，門診手術最高3000元
但現在離家裡最近的醫院住院一天都不只1000元了
手術也漸漸轉為門診居多，但終身醫療裡的門診手術最高3000元
還有花最兇的雜費卻沒有在這裏面的保障
➡更建議您轉換成實支實付會更好，中間省下來的錢就好好存起來
🔺重大傷病險
使用定期及一年定期這兩種規劃的方式得到的保額及保費大大不同
而規劃重大傷病險基本額大多落在100萬
若用定期方式規劃到100萬額度的話，保費更是可觀
若用一年定期方式規劃到100萬額度，其實可以在5千左右可以完成，這樣中間省下來的錢是不是也可以存起來了呢
🔺失能險這樣的商品所剩不多，能及早規劃就規劃，長期照護的費用也是挺可觀的
🔹康健失能險：定期險，不保證續保，保費相對便宜。保證給付12個月
🔹安聯失能險：定期險，保證續保，但需搭配壽險主約額度規劃，保費相對略高。保證給付180個月
🔺若真的根據上述方式調整的話，將國泰2020年以後的保單刪減
以下連結為建議規劃內容
https://www.smartbeb.com.tw/insurance-combination/43399bc29f265ed60626426b1113dfae?v=2
規劃內容✔醫療實支✔重大傷病✔癌症險✔失能險
若用康健失能險，中間省下來的錢其實來到6萬左右唷
若用安聯失能險，中間省下來的錢來到4萬8唷
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
我可以協助您送件並提供後續規劃服務~
⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司
⭕️已協助數百位網路客戶完成保險規劃
⭕️能夠協助您完成新生兒保單、成人保單、退休規劃
⭕️擅長商品分析跟條款研究，為您找到適合的保險規劃
⭕️服務全台各地 (不限距離及時間)
我已經把目前的建議方案整合成表格
請點擊頭貼最右邊「傳送訊息」
幫我留下Line或電話，方便我和您做後續討論 !
#我已經把目前的保障跟建議方案打成表格
#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論
比起特定傷病(九項)現在 推薦 規劃 重大傷病險
國泰人壽 - 安安醫療終身➡️整份終止。
南山人壽 - 終身醫療保險➡️已繳費期滿。
南山人壽 - 真安心手術醫療➡️保額降低至600元。
⬆️⬆️⬆️
上述險種是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。
新守護一生長期照顧終身 - 長照險➡️改為投保「失能險」。
長照險在生理功能障礙採用巴氏量表或其他臨床專業評量表，針對進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項日常生活自理能力來評估，當有3項以上的「狀態」符合障礙且持續90日，則自第91日起開始給付。
鍾生呵護重大傷病終身保險 - 還本型(祝壽保險金)➡️改為定期不還本重大傷病。
有還本功能的產品都會比較貴 且 額度低，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」，不是終身、還本，且終身險若沒繳費期滿 中途調整都會有損失。
南山人壽 - 護您久久
罹患重度癌症5萬/次，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
如果要額度高一點的話，相對的保費會比較貴，因這商品為終身險，可以規劃定期「癌症險一次給付」來拉高保障，會較合適。
傷害保險附約(AI)、新人身意外傷害保險(PAR)
♦️
建議可補強內容有：
1.實支實付/第二家(補強HS住院雜費額度低且不理賠門診手術雜費部分)。
2.產物意外險(加強保障內容及拉高額度)。
3.癌症險/重大傷病一次給付
4.失能險/保證給付(1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂