想幫51歲媽媽改南山保單

Question

之前和南山朋友買媽媽的保險因為完全小白，所以全都好好好、簽下去後來爬文發現南山的評價...想想覺得不確定保障如何、且覺得終身期負擔有點重所以在板上稍微看了一下，想改成台壽-另外也想問沒有認識的其他保險人員的話想要簽保險該如何選擇呢？在板上直接買？或是走進營業處？怕當要出保時會找不到人ＱＱ-家庭主婦、今年51歲、無疾病史媽媽目前體況：沒有固定看診、用藥、慢性病、BMI 25、沒有確診過兩個月內只有拉傷去看過中醫而已原本：南山人壽全心守護醫療終身保險 （20PCHI）1單位南山人壽新傷害醫療保險金附加條款（AMN）30000南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約（CAR）2單位南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款（DHI）1000南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約－甲型（NHSA）1南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約（NPBBR）50000南山人壽新人身意外傷害保險附約（PAR）1500000南山人壽圓滿人生長期照顧終身保險（30RLTC）5000-考慮些微人情壓力，打算先留些相對有用的南山保單目前自己粗略研究，想改成：南山人壽圓滿人生長期照顧終身保險（30RLTC）5000南山人壽新人身意外傷害保險附約（PAR）1500000南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約（NPBBR）50000南山人壽新傷害醫療保險金附加條款（AMN）30000南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款（DHI）1000台灣人壽新好易保一年定期壽險（OTL1）30萬祝安心自付額住院醫療健康保險附約（HNRD）計劃三新住院醫療保險附約（HNRC）計劃三（雜費15萬）愛無慮Ａ型一年定期癌症健康保險附約（YCD）100萬長安傷害保險附約（SPAR）150萬一年期癌症健康保險附約（YCA）-預先感謝各位的分析及協助！

Yunyun · Answer

版主您好在給建議前想先請問媽媽最近2個月內有就醫紀錄嗎？南山保單會有人情壓力嗎？以上資訊會影響到核保條件喔如果沒有就醫紀錄及人情壓力，建議可以參考台壽+全球的搭配，

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答1.可以從該網站找尋回覆您認為最不錯的業務做諮詢與投保服務2.若需調整原本保單，會先跟您確認媽媽身體是否有任何體況呢？（包含近期看診、固定看診、用藥、慢性疾病、動手術、確診等）3.會先告訴您以下幾點保險知識投保必知三觀念＞六大保障解析4.給您一些調整建議※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算②【定額型醫療不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』※ 六大保障分析①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需6~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費需4500元/日（單人房），住院雜費需20~30萬，門診需10~20萬④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬※ 調整建議方式一建議南山人壽這份保單可以直接全部取消了（若無人情壓力）重新規劃台灣+全球+意外產險方式二南山人壽調整＋台灣人壽補強（若有人情壓力）『買對不買貴』▶站在客戶立場理賠▶只建議最好的內容▶Finfo上諮詢百次▶體況核保經驗豐富很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

sm********* · Answer

B1 非常謝謝你的回覆！兩個月內只有拉傷去看過中醫而已，這樣會影響嗎？人情壓力有考慮進去了，所以想說還是留一些我認為還算可以的（？）畢竟原本一年快九萬有點負擔不了> <

保險輕 菘 懂 · Answer

拉傷不影響！若有人情壓力，以下是給您的南山+補強 方案改成：南山人壽圓滿人生長期照顧終身保險（30RLTC）5000南山人壽新人身意外傷害保險附約（PAR）1000000南山人壽新傷害醫療保險金附加條款（AMN）30000南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款（DHI）1000骨折險不規劃，CP值不高，保費偏高／保障內容僅限骨折，把預算多規劃意外產險＋台灣+全球+產險意外險  年繳保費 37,197 元https://finfo.tw/assortments/dd1bd11632ef1222雙實支＋癌症100萬+產險意外險＊台壽不建議定期壽險出單，長期保費會更貴且不穩定，沒繳到費用整張會失效＊台壽HNRD不建議規劃，自負額菲雙實支實付概念，只是把保額拉高，實支實付保額太高用不到反而效益會減低＊SPAR已停售＊YCD癌症療程型不建議規劃，不賠併發症且僅限癌症，以一次金為主即可，建議規劃第二家實支實付解決療程問題

小湘 · Answer

版主您好，願意替媽媽規劃保障且針對缺口補強，相信您一定很注重家人權益。以下針對您預計規劃的內容及南山保障分幾點給予建議，1、請問原本的意外險(PAR、NPBBR、AMN、DHI)等是掛在PCHI下方嗎？如果是掛在PCHI就沒辦法改換在RLTC的附約唷。2、南山意外險接無保證續保，且保費較高，另一生當中骨折機率不大，要達到完全骨折更難，且有意外日額即可理賠骨折未住院津貼，若其他保障齊全再做考慮規劃骨折險(PBBR)這類保險，會建議如果只想留長期照顧就將意外改以規劃到台灣人壽下方唷。3、台壽主約不建議選擇OTL，因定期壽險沒有保價金，如果繳費失敗也會整單失效，且定期險當主約後期保費漲幅較大，維持附約的成本也隨之提高，成人可以用T02H3當主約投保，是目前無風險較便宜的主約。4、YCA為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，因已有預計規劃YCD，建議YCA就可以做刪減，將保費挪至其他保障。5、需注意SPAR無法附加在定期壽險下方，若改以用終身壽險額度也只能為主約的十倍唷。6、實支部分如果有預算會建議拿掉HNRD，在南山下方附加1HS，因自負額是當原本的實支額度不足才會啟動，最多也是單實支理賠，雖南山條件有限制，但至少額度內能夠達到雙倍理賠會是比自負額更有效益的。7、建議您可以在下方留言區尋找一個專業回覆的業務聊聊看，透過溝通確認方案，也同時初步了解業務的專業及態度、速度等等，再進行投保也可以，我是服務於錠嵂保經的小湘，主要是做網路開發，不論售前的商品資訊或售後理賠都會由我來服務，不會有讓您找不到人的問題，希望有機會可以協助您了解保障及投保。綜上所述，南山部分建議可保留長期照顧，附加1HS這張實支，台壽主約更換為終身壽險附加實支、意外身故、癌症一次金，再透過產險意外先拉高意外醫療。以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。https://finfo.tw/assortments/4351c6aed023ae23小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂🌟諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。