各位不好意思打擾了，我在21歲的時候買了富邦的
SWHC富邦人壽醫起好漾重大傷病保險
還有LTH 富邦人壽連馨長期照顧終身健康保險
每個月繳3750元
發現這已經佔據我目前收入的快十分之二了
請問這是能降低保額或是有更好的保險適合我嗎？
SWHC富邦人壽醫起好漾重大傷病保險
還有LTH 富邦人壽連馨長期照顧終身健康保險
每個月繳3750元
發現這已經佔據我目前收入的快十分之二了
請問這是能降低保額或是有更好的保險適合我嗎？
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已於 送出申請，審核需等候 1-2 個工作天(不含假日)，請耐心等候。
取消申請
定期檢視保單是很好的習慣喔
請問除了這份主約，底下是否還有其他附約呢？
有的話可以一併貼上來唷
🔺原保障有:重大傷病、長照險、住院日額、意外險(含醫療)、實支實付
重大傷病SWHC為還本型，所以保費較高
若目前覺得負擔較重，建議可以申請減額繳清或降低保額，把剩下的預算拿來規劃定期重大傷病
🔸成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險
以您的年齡，保費大約2萬多可以規劃到蠻不錯的保障唷，若目前沒有任何體況且無人情壓力，建議可以降到保額釋出預算，可以參考台壽、全球的搭配
🎯初步搭配方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/400255a11056e397
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
趁現在身體還健康、繳費不多年
建議可以直接不繳換成其他保障內容
終身型保障現在已不適合規劃
且22歲其實2萬初就可以做到很好了
以下會告訴您買保險的知識
投保必知三觀念＞六大保障解析＞建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 六大保障 分析
①【 壽險 】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房），住院雜費需20~30萬，門診需10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 建議內容
雙實支實付、雙意外、重大傷病、癌症、失能
22歲 男生 年繳保費 21,840 元
https://finfo.tw/assortments/2784b0c700e4d5cb
● 醫療險－雙實支實付
台灣人壽：實支實付首選，額度足夠、條款完整、保費便宜
全球人壽：實支實付第二選，門診額度較低一些，其他部分尚可
（中國 為候補人選，其餘先不考慮）
● 意外險
壽險意外險為主：
台灣人壽意外險為市面上稀少的保證續保之意外險
產險意外險為輔：
產險意外險專案保障廣、便宜，做雙意外，CP值高
可選新光產
● 重大傷病險
重大傷病一次金100萬，重大傷病全球人壽最便宜、保障不打折
（全球＞台灣＞遠雄、中國）
● 癌症險
癌症一次金100萬
（台灣、遠雄、中國都是好選擇！）
● 失能險
定期失能：康健人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費昂貴，有預算再考慮
各家皆選擇最便宜之主約出單。
都可以再討論調整額度
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo上諮詢百次
▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
如果說繳費起來有壓力的話
建議您可以選擇以下幾個作法
1.申請減額繳清 不足的額度由定期型的重大傷病險補上
2.解約 額度全由定期的重大傷病險補上
3.降低額度 不足的額度由重大傷病險補上
如果想要保留一定額度 然後後續不想再繳此筆費用建議您選擇方法1
如果說仍願意繳費 只是想要降低額度則選方法3
然而無論如何選擇都會建議您用定期型傷病把額度補上避免風險發生時無法有效的轉嫁
目前建議參考全球的重大傷病險作為補強的選擇
以上的經驗跟您分享
這個為還本型重大傷病，所以如果覺得已經無法負擔的了，建議改規劃其他的保障來加強喔！
🚩可以考慮將原本您規劃的重大傷病做減額繳清，雖然保障額度偏低，但至少有保留一些些保障。
再來規劃其他的保障內容～
前些日子幫一位22歲的女生規劃，完整保單（涵蓋雙醫療實支實付、重大傷病、一次進癌症、意外險），月繳也大概1900-2000而已唷～
可以給您推薦😊
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
4.長照險與失能險的給付方向有很大的不同。
失能險的給付範圍是較廣的。
保障缺口：「補足癌症一次金、第二家門診實支」
❤其實每個月繳3750元，已經可以將保障規劃的蠻全面的了。保險要能解決當下經濟缺口的彌補。
有多餘的預算，再慢慢補強終身保障，階段性的規劃較不會有壓力。
芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，
看了一下您的富邦重大傷病保單保額是100萬元，但3900元應該是年繳金額才對，不是月繳。
如負擔太高，建議方式：
1.申請「減少保險金額」：此保單最低保額是50萬元，申請後保費會跟著調低。
2.申請「減額繳清」：依照目前已繳保費為基準，後續無須繼續繳費。
3.申請「解約」：此保單後續無效力，可與客服確認是否有解約金可拿回(應該是沒有)。
建議基本上至少要有
實支實付醫療險+意外險，然後是重大傷病險、癌症險、壽險。
有更好的保單可以選擇，細節要依您的預算來討論。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助多位客戶完成個人保障
專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊
📍諮詢時如方便麻煩留下LINE或電話，後續討論會較即時、順利唷。
也導致在您的預算當中無法將保障最大化
建議您重新做規劃，以您目前的年齡2萬初的保費足以做完整的規劃
在規劃商品之前，會和您說明六大保障、理賠案例
讓您了解各險種解決什麼問題
若需協助投保、規劃討論可點擊“頭像”旁傳送訊息
各位大神再幫我看看看
附約 長照險、定額醫療險、意外身故、意外實支、意外日額、實支實付
長照險和定額醫療險不建議規劃
前者 理賠定義過嚴苛，規劃失能險會比長照險好
後者 不符合醫療環境，可不規劃
附約
意外身故200萬
意外實支10萬＞額度過高，用不到反而CP值低
意外日額2000元
實支實付計畫D＞額度過高，用不到反而CP值低
定期險都有更好的商品可以無損替換，主要這張主約卡太多保費了，建議重新規劃！
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、SWHC重大傷病為還本型，結合重大傷病、身故、類儲蓄的功能，因此保費較高，
如果預算真的有限可以考慮轉換定期的重大傷病做規劃。
2、LTH長照險，長照險與失能險其實有很大的差異，有失能險能選擇的情形下，
建議優先規劃失能險，解決長期照顧經濟損失的問題。
🔸長照險要看巴士量表，食衣住行浴廁，6項須符合3項『不能自理』才啟動理賠，
每年須重新申請巴士量表評估，如狀態恢復停止理賠。
🔸失能險依失能等級1-11級做評估，符合失能狀態即可申請一次金，
較嚴重1-6級失能每月提供扶助金，啟動後不須每年重新評估。
3、HKR2為定額給付險種，針對『住院天數、手術項目』不看收據理賠固定金額，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』，
此類險種較無法cover所有費用，建議規劃能轉嫁花費的『實支實付』來彌補醫療開銷。
4、HSFD為實支實付，注意無門診雜費，建議補上第二家實支有門診雜費的內容，
同時提高整體醫療保障額度。
綜上所述，請問目前身體狀況如何呢？
如果身體狀況良好，可以評估考慮重新規劃整份保障，預算有限下建議先以定期險種為主，
規劃足額保障，未來預算足夠再考慮終身類的商品會較合適。
🔅初步提供您全面保障規劃內容參考：https://finfo.tw/assortments/f7c66c125b3cd247
✅舊保單可提供您保單分析表格，讓您更清楚保障內容，也能再討論調整補強合適內容。
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我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
若你買完富邦身體狀況都一樣健康的話，
建議可考慮換成以下方案保障較高，額度內容皆可再調整
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失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
有問題歡迎再傳送訊息討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4700萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
重大傷病是終身險，且還剩九年，就把他繳完巴。
連馨長期照顧終身健康保險 直接解約巴。不然繳不出來就浪費掉了，
而且長照理賠條件困難，食、衣、住、行、浴、廁 需符合三項才能啟動。
每年也要做判斷。 不如買失能險，按等級失能表去做理賠。
♦️這張不是終身險，保險期間為10年，保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費,使本契約繼續有效。「本契約續保時,被保險人之保險年齡不得超過七十一歲」。
醫起好漾重大傷病 是還本產品所以保費較高，以您的年齡規劃不還本的重大傷病險相同保額100萬，
富邦-醫起好漾 21歲-71歲 總繳保費$1,216,900元
全球人壽 - XDE重大傷病 21歲 -71歲 總繳保費$ 719,000元 ，兩者總保費相差 $497,900元
這張 富邦人壽 - 醫起好漾重大傷病保險➡️解約，來投保全球人壽XDE重大傷病，總繳保費變少許多，但保障一樣，保障效益更好。
連馨長期照顧終身保險 -
「長照險』在生理功能障礙採用巴氏量表或其他臨床專業評量表，針對進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項日常生活自理能力來評估，當有3項以上的「狀態」符合障礙且持續90日，則自第91日起開始給付。
定額給付型的，門診手術較低，最高只有1,000元，為平準型費率，可保障到85歲，住院手術費最高倍數給付15萬，但保費也偏貴。
HSFD 長泰健康保險 / 實支實付➡️取消。
平準型保費，但依據條款第28條，保費還是有可能調整，平準型費率的產品已經把往後的費率算到前面了，如果這幾年保覺得不適合想要換掉那就會損失， 理賠門診手術費 (不是門診手術雜費)
⚠️建議規劃有門診手術與門診手術雜費的實支實付(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
AHI意外日額➡️1,000元
OMR意外實支➡️3-5萬元，額度做高10萬用不到反而效益低，總額度不變之下平均分配到兩家做意外雙實支實付，效益來的更好。
💥建議可補強內容：
1.雙實支實付(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、無手術2-2-7限制)。
2.癌症險 / 重大傷病一次給付。
3.失能險(1-11級失能一次金,1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。
給您建議方案如下：⬇️
22歲女建議方案
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
醫起好漾 上面回覆過了，針對新增保單提供建議如下：
📍 HSFD實支實付醫療險--
可刪or不刪，無門診額度，為平準費率，故保費較高，如希望有門診治療可刪除轉至其他家實支，或直接新增第二家實支。
📍 ADE意外險--
可調降保額，保額調降至100萬元，如有在意此保障在維持200萬元。
📍 OMR意外實支--
可調降保額，目前保額為10萬元，可調降至3萬元、於其他家做雙意外實支保障較高。
📍 AHI意外住院--
可調降保額，目前保額20單位，如不在意骨折治療可刪除，或調降保額至10單位。
📍 HKR2定額醫療--
刪除，只針對病房費與手術費補貼，效益不高，建議將經費挪至第二張實支實付醫療險。
📍 LTH主約--
長照理賠認定較嚴苛，失能理賠認定較簡單，雖然此保單有列出失能，但完全失能才算，也就是說只要生活可自理的狀況，即使失能不理賠，真的需要請看護的狀態才可理賠。
而此張保單較貴的原因為終身、但目前市面定期失能險只到75歲、終身失能險保費很貴，故如預算可負擔，此張可考慮續繳，如不在意定期失能險只到75歲，可刪除並增加定期失能險。
✅ 補強缺口：
第二家實支實付醫療險、重大傷病險、癌症險、失能險，總預算可從刪除不適合的富邦經費補強。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。
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願意替自己檢視個人保障且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您舊保單內容及建議調整方向分幾點說明，
1、LTH為長期照顧主要理賠認定是看巴氏量表，需要6項符合3項才能啟動理賠，
所以在「條件認定上相對嚴格，且如果後續復健有好轉就會停止理賠」，
若是擔心長期照顧問題，建議改以規劃失能險較能解決問題，
不僅認定條件明確，且一旦理賠就永久給付無須定期回診重新認定。
2、SWHC為還本型重大傷病所以本身保費較高，
建議可以將重大傷病做減額繳清，透過定期不還本的商品補強保障額度。
3、HKR為定額醫療，針對住院給付2000元/天，手術1200元~15萬不等，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
4、HSF此張實支需注意「無理賠門診雜費，且因平準費率相較一般實支保費高上許多」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議實支規劃條款完整可以cover門診的商品。
綜上所述，如果您沒有太大的體況會建議可以儘快做調整，
以您的年紀一年保費約2.5萬左右就可以規劃完整，建議您可以先參考網路上的罐頭保單，
透過台灣人壽＋全球人壽＋康健人壽可以有不錯的成人保單組合。
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再與您做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/a5718af18cdda9b7
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
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一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
我可以協助您送件並提供後續規劃服務~
⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司
⭕️已協助數百位網路客戶完成保險規劃
⭕️能夠協助您完成新生兒保單、成人保單、退休規劃
⭕️擅長商品分析跟條款研究，為您找到適合的保險規劃
⭕️服務全台各地 (不限距離及時間)
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加line討論、或寄mail給我！
#我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論
看到您有更新照片，以下幾點建議提供您參考：
🔸重大傷病SWHC為還本型，所以保費較高
若目前有預算考量，建議可以考慮減額繳清或降低保額，釋出預算來規劃定期的重大傷病即可
🔸長照險LTH是用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁， 須每年重新評估。
失能險：依照失能等級表11級80項來認定，範圍較廣，不須每年重新評估。
目前會建議優先規劃失能險
🔸住院日額HKR2為定額給付，針對住院天數及大小手術給付固定金額，因應現在高額醫療雜費、門診手術項目增加及費用提高，建議把預算挪去規劃實支實付，提高保障效益
🔸實支實付HSFD要注意無理賠門診雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3～10萬)增加，建議補上第二家實支實付，補強門診雜費
綜上所述，如果有人情壓力，建議可以保留實支實付及意外險，其他保障用台壽、全球來規劃
初步搭配方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/400255a11056e397👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
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本人有婦科疾病理賠經驗，可為您服務
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
我在富邦待過一年
現在服務於台灣人壽
如果有需要諮詢可以聯絡我喔～
建議如無人情壓力及體況，可及早轉換低保費、高保障，台壽、全球和康健的配置
台壽
康健
以上配置保障：意外險、醫療雙實支實付、失能險、癌症險(1次金式)、重大傷病。
保障內容及額度可依您的需求預算調整
您目前的保障有：
富邦人壽
醫起好漾重大傷病保險 10年期 100萬
身故金100萬
重大傷病100萬
連馨長期照顧終身健康保險 20年期 1萬
完全失能/長照一次金24萬
完全失能/長照月扶助金2萬/月
享安心住院醫療定額健康保險附約 最高續保至85歲 1000元
住院日額1000元
看護金500元
加護/燒燙傷病房2000元
出院療養金500元
門診手術1000元
住院手術1200元~15萬
手術看護金400元~5萬
重大手術10萬
日額型意外傷害住院醫療保險附約 最高續保至75歲 2000元
意外住院2000元
加護病房2000元
意外門診手術2000元
骨折未住院3500元~6萬
每次意外傷害醫療保險金限額 最高續保至75歲 10萬
意外醫療限額10萬
平安寶意外傷害保險附約 最高續保至75歲 200萬
意外身故/失能200萬
重大燒燙傷80萬
長泰健康保險附約 最高續保至80歲 計畫D
住院限額2500元
加護病房限額3750元
住院/門診手術800元~32萬
醫療雜費24萬
意外裝置限額2.5萬
重大手術40萬
目前富邦的保障有：重大傷病、長照險、住院日額/手術、實支實付、意外險(含意外醫療_。
目前主要是實支實付及主約長照險保費較高，導致其他保障較不完整。
如果只繳1年，建議可以考慮重新做全新規劃。
可以參考台壽、全球的商品組合，保障會較完整喔!!
https://imgur.com/1JWbrwg
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
是造成你保費相當高的原因，平準型商品個人認為只是一個平均分攤在一生每年的保費，
整體來說，就是保費相當高，卻沒能達到相對應的保障，
與其降低保費，我個人的想法是直接更換保障內容，
為何更換我就不說了，前面的先進都有很好的建議，
這邊直接呈現我建議內容的保費與你商品的保費落差，
保障也是有相當的落差。
https://finfo.tw/assortments/a756713f7ccad541
以上
若有需要協助規劃或保單問題諮詢
歡迎傳送訊息與我聯絡
1.若目前覺得負擔較重，建議可以申請減額繳清或降低保額 ，把預算拿去做其他規劃
2.長照險建議改為失能險規劃，因為長照險理賠相對較嚴格
📌長照險
需每年檢查，進食、移位、如廁、沐浴、行走、更衣6項中有3項無法自理，才符合理賠標準
📌失能險
不用每年檢查，符合失能等級表1-11級，理賠標準清楚
我是Debby，在保經公司服務
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歡迎詢問