女兒快要出生了, 最近為她規畫了兩份保單, 一份是 台壽 配 全球, 一份是 台壽 配 中壽
(1) 台壽 + 全球
https://finfo.tw/assortments/149d87f128454aee
(2) 台壽 + 中壽
https://finfo.tw/assortments/b7ac86066bdde593
目前我們家現金水位都是很充足的, 看醫生, 動手術都是有辦法用存款出的,
想請問 :
(1) 以上這樣雙實支實付, 會不會買太多醫療險了, 重大傷病會不會買太多????
(2) 而我最擔心的風險, 是孩子出生有缺陷, 有醫不好的病, 或是失能要一直照顧, (ex. 生出唐氏症寶寶)
以上保單有辦法Cover 這樣的風險嗎???
(3) 有些項目會不會保過多???
(1) 台壽 + 全球
https://finfo.tw/assortments/149d87f128454aee
(2) 台壽 + 中壽
https://finfo.tw/assortments/b7ac86066bdde593
目前我們家現金水位都是很充足的, 看醫生, 動手術都是有辦法用存款出的,
想請問 :
(1) 以上這樣雙實支實付, 會不會買太多醫療險了, 重大傷病會不會買太多????
(2) 而我最擔心的風險, 是孩子出生有缺陷, 有醫不好的病, 或是失能要一直照顧, (ex. 生出唐氏症寶寶)
以上保單有辦法Cover 這樣的風險嗎???
(3) 有些項目會不會保過多???
目前我們家現金水位都是很充足的, 看醫生, 動手術都是有辦法用存款出的,想請問 : (1) 以上這樣雙實支實付, 會不會買太多醫療險了, 重大傷病會不會買太多????
家中可以預先準備好，等風險來臨時可以轉嫁，當然最好的選擇
不過您也可以換個角度想，利用少少的報費去轉嫁未來可能的疾病醫療花費風險，剩下的錢，可以保留讓家人的生活不受影響，是不是更好呢
兩份保單規劃來看，額度都是剛好，不算過多，也沒有浪費的問題，都是規劃在刀口上的
建議您可以規劃台壽+全球的方案
(2) 而我最擔心的風險, 是孩子出生有缺陷, 有醫不好的病, 或是失能要一直照顧, (ex. 生出唐氏症寶寶) 以上保單有辦法Cover 這樣的風險嗎???
您所擔心的也是很多爸爸媽媽們會擔心的
如果有長期住院或是接受門診手術治療，甚至有領到重大傷病卡，這樣的保障都是可以啟動理賠到
不過先天性疾病並不會啟動重大傷病唷
那麼以失能險來說，小朋友都會需要到一定的年紀後才可以規劃
剛出生的小朋友失能險可以規劃安聯的失能險附約
(3) 有些項目會不會保過多???
並不會唷，是相當剛好的
以下方案供您參考
https://finfo.tw/assortments/3ff29df2c1b4032f
🔔提醒您，小朋友出生後10天內，建議您先報完戶口先規劃保險，之後再做自費篩檢唷
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🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
一、
整體來說 台灣+全球 會比 台灣+中國 好
重大傷病
全球比中國便宜保障內容不打折
實支實付
全球實支實付內容比中國好
二、
(1) 以上這樣雙實支實付, 會不會買太多醫療險了, 重大傷病會不會買太多????
小朋友需要高額的雜費(約30萬)，重大傷病平均會規畫100~200萬
其實只是把額度拆成兩家投保，再保費相同情況下理賠可以達到兩倍
假設把額度出在同一家，不管多高都只會理賠一倍
(2) 而我最擔心的風險, 是孩子出生有缺陷, 有醫不好的病, 或是失能要一直照顧, (ex. 生出唐氏症寶寶)
以上保單有辦法Cover 這樣的風險嗎???
唐氏症染色體異常是無法理賠重大傷病的，因為屬於先天疾病
(3) 有些項目會不會保過多???
不會哦！都是最基本的內容，用小小保費換成大大的保障，稱保障槓桿～
三、投保必知
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 六大保障 分析
①【 壽險 】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃，小朋友可先不規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房），住院雜費需20~30萬，門診需10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬，小朋友可先不規劃
四、新生兒重點
①建議投保順序 ②投保秘笈
－出生滿37週、體重>2500克可正常投保
① 建議投保順序
雙實支實付、雙意外＞重大傷病、癌症＞失能＞壽險
②投保秘笈
黃金投保七天，在出生後健檢完七天內投保（報戶口後投保、健檢結果出來前）
確保寶寶在體況正常的情況下保障生效，並在三十天等待期過後再做自費健檢
五、建議投保內容調整
https://finfo.tw/assortments/c060f2a02a26e332
1.台壽主約換成壽險10萬，會比終身醫療優勢，原因在於理賠內容較好
但同樣需保費達一萬才可出單
2.意外日額從台壽移到全球，把意外出在一起會比較方便（理賠）
3.全球實支實付調整成計畫二，因為計畫一與二只差幾百塊，額度差5萬
六、失能險
目前新生兒只能選擇安聯人壽的失能險
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo上諮詢百次
▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
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先恭喜您準備要迎接新成員的到來
以下回覆您的問題:
Q1:以上這樣雙實支實付, 會不會買太多醫療險了, 重大傷病會不會買太多??
🔸目前手頭上有預備現金真的蠻有觀念的
但風險來臨時若可以用少少的保費轉嫁大筆的醫療花費，不用自掏腰包，是不是很不錯呢？
這2份規劃都很不錯，我會建議可以選台壽+全球的規劃，內容可以稍微調整，讓錢花在刀口上唷
Q2:而我最擔心的風險, 是孩子出生有缺陷, 有醫不好的病, 或是失能要一直照顧, (ex. 生出唐氏症寶寶) 以上保單有辦法Cover 這樣的風險嗎???
🔸唐氏症屬於先天性疾病，重大傷病不會啟動喔
若是有需要長期住院、照顧的疾病，除了醫療實支實付、重大傷病、癌症險之外，建議可以再加上失能險來cover這個風險
Q3:有些項目會不會保過多???
🔸整體規劃內容及保額剛剛好
內容建議可以稍微調整一下，讓保障更完善
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/ed42ef89bd82ed45
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
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會較為推薦台壽搭配全球，原因有幾點：
1.全球的重大傷病相較其他家，保費是較為便宜的。
2.全球的實支實付，沒有2-2-7的限制，可以不用擔心遇到2-2-7的狀況不理賠。
3.中壽的後期保費會較為昂貴，且實支實付的缺口相對較大。
這邊回答您的問題：
1.不會，雙實支兩份理賠的意義在，可以解決醫療支出，以及需要照顧小朋友時請假的薪水補貼，
重大傷病則是可以COVER掉一些失能狀況，在現在小朋友購買不到較好的失能險時，是很好的轉嫁失能風險工具。
2.若是投保之前就有的狀況以及先天問題，是沒辦法理賠的，若是出生後投保完才發生的狀況，就不用擔心。
3.目前看來，建議可以將全球實支實付拉到計畫二，只差幾百元，但是保障額度多了五萬，其他都沒什麼問題！
會建議您選擇用台壽+全球的規劃。
(1) 以上這樣雙實支實付, 會不會買太多醫療險了, 重大傷病會不會買太多????
醫療險的部分XHB建議可以規劃計畫二，門診手術限額較高，保費只多2百多。
(2) 而我最擔心的風險, 是孩子出生有缺陷, 有醫不好的病, 或是失能要一直照顧, (ex. 生出唐氏症寶寶) 以上保單有辦法Cover 這樣的風險嗎???
會建議您補上XDE 80萬，這樣重大傷病有200萬，如果真的發生疾病會比較可以COVER比較高的照護醫療費。
(3) 有些項目會不會保過多???
目前台壽+全球的規劃
台壽YCA會建議您調整掉。
全球補上XDE 80萬。
XHB提高至計畫二。
快樂童年3建議您加上意外醫療的部分。
建議可以調整如下：
https://imgur.com/0eZ7gMv
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
建議台壽+全球+新安
全球實支拉高至計劃二
快樂童年附加實支（意外雙實支）
害怕失能的狀況可以再規劃安聯失能險(有保證給付180個月)
保險的本義在解決無法承擔的風險
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
以下提供您參考看看：
1、目前的規劃內容，額度都基本能夠因應目前高額醫療的花費，
在預算內這樣的保障額度是OK的唷！
2、其實保險的規劃環環相扣，每個險種解決的問題都不同，透過合適的規劃能轉嫁擔心發生的風險。
🔸若罹癌或取得重大傷病卡時→在患病初期能立即得到一筆現金流解決龐大醫藥費問題
🔸 當因小病、重症或意外導致住院、手術→
雙實支實付理賠範圍最廣，為我們分擔健保不給付的高自費醫材、微創手術。
失能險解決無法工作狀態下的生活開銷、照顧費用，不要讓家人擔心。
🔺而目前預計規劃的內容可解決上述您擔心的問題，唯寶寶在失能保障方面的規劃商品受限較多，
若預算能夠提高，可以參考安聯的失能險做規劃。
3、目前方案推薦選擇台壽+全球，保障條件互補能規劃的較完善全面，但部分內容可做些許調整，
提供給您參考：https://finfo.tw/assortments/518cc6f959268aee
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。
🔅投保注意事項小提醒🔅
【出生前】
🔸找業務員討論投保內容
【出生後】
待核保完成後，過疾病等待期，再做其他自費檢查項目唷！
我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
🔺其實您規劃的內容再做細部的調整就可以做投保動作了
醫療險這部分並不會買太多，這些都是基本的搭配而已
如果真的遇上了疾病或意外，如果今天能用2萬元的保費來解決100萬的事情
這樣還會覺得買太多嗎? 並不會!! 會反而覺得好在有買這些，不然這中間的差額通通都要自己負擔
能將風險轉嫁給保險公司就給保險公司
能用少的錢去做更大的資產，這樣豈不是更好呢
🔺保單內容調整只有小地方
1️⃣台壽主約可以更改為終身壽險即可
保費其實跟原本規劃醫療住院差不多
但背後的保障一個是10萬的壽險保障，跟100元的住院費用
相對壽險的規劃意義會更好一些
2️⃣全球的實支可以更改為計畫二
保費相差約3百多元，但雜費額度直接相差5萬元，偶數單位的CP值會較高
3️⃣新安東京可以選擇含有意外實支的方案
保費約差5百左右，保障增加5萬的意外實支，這樣也可以與全球作意外雙實支搭配
🔺以下連結為建議調整內容
https://finfo.tw/assortments/fb476fb3f8448948
規劃內容✔醫療雙實支✔意外雙實支✔重大傷病✔癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
以台壽和全球規劃為最佳
1.不會，這樣規劃六大保障除了失能險，都有規劃到了，額度也剛好。
2.有擔心失能目前有安聯的失能險可規劃
3.不會喔，額度剛好
以上建議
一定首選台壽+全球的配置
畢竟條款差距硬生生的擺在那邊
相信預算充足的您一定更願意給孩子更完善的保障條款
其中全球實支實付建議您上調至計劃二
畢竟跟計劃一的保費相差不多 然而保障額度卻能有大大的提升
如果認為醫療保障額度規劃太多 調降HNRD 另外找其他商品來湊足出單額度反而是一個比較好的選項
另外由於您有提到更擔心新生兒罕見疾病或是其他先天型的疾病
這邊建議您可以把更多的預算規劃於「重大傷病險」同時配置預算於「失能險」之上
原因如下：
重大傷病險可以支援川崎症、妥瑞氏症、過動兒等等罕見疾病 雖說先天性疾病不再理賠範疇內
然而大多數會快速耗損資金的疾病都能有效的轉嫁風險
失能險部分則能轉嫁當狀況認列失能之後 每個月能有持續的金流能提供
由於您想轉嫁的是「疾病」造成的失能風險
因此僅規劃意外失能的商品效益是不夠的
此時建議您另外參考安聯的失能險商品來提您的小朋友規劃您更加重視的失能險
以上的經驗跟您分享
擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。
本身也是兩個孩子的媽，加上自己長年的工作經驗，
因此在孩子成長階段的常見醫療理賠，我大部分都遇到過。
我知道每個孩子都是父母的心頭肉，巴不得把所有的最好的東西都給孩子，
最好都能在一開始就安排好所有的一切，讓孩子們能『平安順遂』的過完一生！
因此『平安順遂』是我們對孩子們最大的期望，都不希望他們時常發生這些不好的事情。
故此我們也希望孩子們越少用的醫療保障的理賠越好！
我相信沒人希望用發生事故的理賠申請來證明自己替孩子們購買的保單多有價值吧！
若上述的觀點你是認同的，那我以下的建議你可以參考看看，
1、現在買太多對以後未必是件好事，足夠cover到30歲就好！
相信你也常常聽到很多人說過以前父母幫自己投保了保險，繳了不少錢，但真正發生需求時，理賠卻淒淒慘慘，然後就有一堆業務跳出來說因為父母早期規劃的保單不符合現在的醫療環境與費用水準，所以要調整東調整西，最後還是得身為子女的我們自己挑選適合自己的保障規劃！為什麼會如此，因為我們無法預測未來的醫療科技、技術水準、甚至費用水平會如何發展，因此我們現在就如同過去我們的父母那般，認為自己已經幫孩子規劃到完整的保障了，但隨著時代的變遷，到了他真正需要時卻未必是能符合他們需求的！因此在做孩子的保障規劃時，建議真的不用想太遠，因為我們不知道未來會有什麼樣的變化。
那為什麼說足夠cover到30歲就好，說實話我真的很想寫25歲就好，只是現在社會上啃老族、靠爸族越來越多，太多人早已成年卻依然需要依靠別人，所以我稍稍延了延！父母對子女有養育的責任，養育他們長大成人能自力更生，因此在他們還未有自力更生的能力前，父母必須負擔起所有，所以當子女在這個階段發生事故，你所替他們投保的保障是來幫你轉嫁需要支付他們的醫療花費的，當孩子長成了，就要讓他們自己思考什麼才是他們要的，讓他們自己去承擔自己未來的人生！說實話到時候的保費也是他們自己要付，既然是自己付費當然是挑選適合自己需求的啊！
我的客戶群裡不乏50～60多歲的父母，經常跟我抱怨，以前幫孩子們買保險繳了這麼多年的保費繳得那麼辛苦，結果現在發生事情要理賠了卻只能賠這樣（有的連一次都沒用到），然後現在你們這些業務卻說因為以前的規劃已經不符合現在的醫療環境需求，這個要取消那個要調整。那以前的不少是都白繳了！
因此真的不用想得太久遠，因為到時候真的不見得適用！
2、實支實付保障額度不是越高就真的越好，夠用就行了！
現在因為法規規定每人只限擁有最多三張醫療實支實付及三張傷害醫療實支實付，以上只要是可以收副本醫療收據的，同一次的醫療事故就可以同時申請多家的理賠給付，所以很多人都誤以為買好買滿就是最好的！事實上實支實付的本意是填補損失，也就是你實際花多少治療費用，在保單條款規定的給付範圍內，賠付給你，超出的部份自負，因此規劃多家實支實付的原因多半是預防治療費用超出需自費的部份，有時因此而拿到比實際支付的治療費用還要多的理賠金，這時大部分的客戶就會覺得這份報導很有價值！也就有人會認為那如果我又多保了一家，不久又可以再多一份給付，就有了保好保滿的概念延伸出來！只是大家的忽略了一點，保了三家實支實付，相對的也要付出三家的保費，若按照我們對孩子的期望一生平安順遂，那這些保單的真的沒啥作用了，還平白繳了一堆保費！萬一發生事故最多也就給予三倍的治療費用，真的得不償失啊！除非孩子總是在醫院進出，但我相信沒人會為想多領取些理賠金，讓孩子總往醫院跑！
一般來說單次的醫療花費（特殊的重症疾病除外）大多在20萬以內，發生次數最多的大多落在15萬左右，因此若要預防較高的醫療花費與費用漲幅，醫療實支實付合計總額大約抓在30～40萬就已經相對夠了！反正若沒有支付這麼多的醫療花費，保險公司也不會賠，那些多出來的額度所交出去的保費也就是保個萬一而言！
所以以你現在規劃的實支實付額度，其實已經足夠了，真的不用做到這麼太高，不然你的保費最後真的就是送給保險公司拿去支付其他人的理賠給付的！若是說到考量未來醫療費用一直高漲，說實話，現在醫療科技一直進步，住院天數一直縮短，許多手術都在門診搞定，說不定以後真的都靠居家照護或家庭醫生即可，那到時又要再掀起一陣保單調整潮了，又回到上面那些父母所抱怨的情況了！
3．重大傷病與癌症一次性給付不一定都要同時規劃
癌症一次性給付的保障範圍：顧名思議只有保障癌症這區塊，一但罹癌，看罹癌的等級(初、輕、重)馬上給付一筆金額，當領到重症罹癌保險金時，該險種契約效力就終止了。
因此兩者同時都有保障到癌症區塊，但同樣都是一次性給付一筆保險金額，重大傷病險保障範圍反而更廣。是否需要雙重保障，我個人覺得要看個案的狀況 。
因重大傷病險本身涵蓋的保障範圍除了癌症之外，還包括了其他高達300多項的範圍，若家族中並沒相關的癌症疾病史，且也沒有相關的癌症基因，那個人認為透過重大傷病來轉嫁相關風險已足夠了。若家族中有2位以上的癌症疾病史，或是曾有人有去做過癌症基因檢測，那屬於較高的風險者，可以再透過投保癌症一次性給付的險種來加強這部份的風險轉嫁。
4、既然都願意花這麼多保費預算為孩子做風險規劃，那為何不是選擇把這些預算留下部份讓他們做自己想做的事，而非一定要發生這些事故才能體現出這些預算的價值！
這點我覺得是最重要的一點，很多父母在替孩子規劃保障時，總是擔心哪個風險沒規劃到，那邊是不是還不太夠，聽誰誰誰說他小孩之前什麼情況花了多少治療費用⋯⋯，就覺得怎麼保都不夠，然而我必須問一句，究竟是希望孩子能平平安安的，還是希望孩子三病五痛的，既然希望孩子最好能平平安安的，那我們就把發生機率較大，且發生時比較無法負擔的部份規劃起來，用保險來轉嫁這些風險，對於那些發生機率小的，雖然可能會很嚴重的，那我們可以視情況規劃部份，同時自己要盡量規避這些可能會造成風險的事情，其他的省下來的預算，就幫孩子留著，做一些投資理財的規劃，將來他們需要時可以讓他們自己拿去運用，讓這些預算更能幫助到孩子們，而不是一直繳在保險公司裡，一定要發生點什麼事情，才能顯現出這筆預算對孩子們的幫助！
因為本身也是兩個孩子們的媽媽，加上過去在醫院與長年在壽險事業的工作經驗，
在孩子們成長階段會發生哪些大大小小的風險，我相對清楚，
然而我依然是秉持這樣的原則替我的小孩及我所有的保戶做風險規劃，
因為我相信人生中除了繳保費之外還有很多事情要做，
別讓這些負能量的事情佔據我們的生活太多！
以上是我的建議，提供給你及所有看到這篇的人參考！
如果有任何問題或是需求都相當歡迎加LINE線上討論喔！
我會依照你所提出的需求給你最適當的規劃建議。
希望能透過我過去的工作經驗提供給你最適合的方案！
您的問題 我調整一下回覆順序
（2）.而我最擔心的風險, 是孩子出生有缺陷, 有醫不好的病, 或是失能要一直照顧, (ex. 生出唐氏症寶寶) 以上保單有辦法Cover 這樣的風險嗎???
您的擔心的問題 產檢的時候就可以先確定
比如：
擔心出生有缺陷 高層次超音波 準確率80%
唐寶寶 可以做 羊膜穿刺 準確率是100%
依照您需要敘述 聽起來比較需要的是婦嬰險 不是孩子的個人保險
這些問題在孩子出世才解決，屆時找 「慈善事業」的 互助會 基金會 都比「盈利事業」的保險公司更有用
先天性缺陷 可修復的 修復後 再評估保險
唐寶寶 可以規劃壽險
目前我們家現金水位都是很充足的, 看醫生, 動手術都是有辦法用存款出的,
想請問 :
(1) 以上這樣雙實支實付, 會不會買太多醫療險了, 重大傷病會不會買太多????
(3) 有些項目會不會保過多???
這樣說好了
「花100萬解決 100萬的問題 是實力
花1000元 解決100萬的問題 是智慧」
相信您們是 有實力的保戶
然而買夠足額保險 則是有智慧的保戶會做的事
回想我的保戶中
與您一樣有孩子的責任需要考量
醫生 律師 企業主 等 同樣有實力又有智慧的保戶
我們 討論的 大多都是 這樣真的夠嗎？ 能不能再加？
我想 他們更習慣 把花小錢解決問題
在乎 這些風險 會不會影響 原本的更重要的大計劃
以上與您分享
諮詢 汶汶，一對一 詳細討論，針對您的需求規劃專屬保單！
先恭喜媽咪即將迎來新生命
您提前做好功課並來詢問，真的超讚😇
以下提供我的回覆供您參考：
✅這兩份規劃，我會建議優先順序 台灣+全球 > 台灣+中國
因為台灣及全球的實支實付條款，比起中國更為寬鬆，內容相對也更好
🔸 Q1：以上這樣雙實支實付, 會不會買太多醫療險了, 重大傷病會不會買太多？
🔸 A1：
不知道您為什麼會這樣認為呢？其實並不會太多哦
(1)雙實支實付：
一般我們發生理賠時，通常看到的都是醫療上的花費
但有一些潛在的損失是容易被忽略的
舉例來說，如果動手術住院時，除了醫療的開銷外
躺在病床上無法去工作的薪資是不是也算一種損失
有雙實支實付就可以一份理賠醫療費用、另外一份彌補薪資損失
(2)重大傷病：發生時都是比較嚴重的情況，都會建議至少100萬的額度
🔸 Q2：而我最擔心的風險, 是孩子出生有缺陷, 有醫不好的病, 或是失能要一直照顧, (ex. 生出唐氏症寶寶)，以上保單有辦法Cover 這樣的風險嗎？
🔸 A3：
如果是需要長期住院治療，基本上醫療險可以啟動
那如果是先天性的疾病，重大傷病就不會啟動哦
🔸 Q3：有些項目會不會保過多？
🔸 A3：如第一題一樣，其實目前的規劃偏向完整，但不會過多
除非您有認為那些部分是不需要去保障的
不然依我來看，不會保過多哦～
以上說明，提供給您參考~
🈁我是77
🈁專研新生兒、成人保單搭配
🈁需求分析且客觀給予建議
🈁服務於保經公司，全台都有做服務
🈁有任何問題歡迎點擊頭貼詢問☺️
(建議留下Line或手機，以利後續連繫討論哦~)
很開心妳能夠規劃出這麼完整的保險規劃。
如果要選擇的話，
個人會建議以全球搭配台壽的保單為主。
關於版主所詢問的，失能險的部分，
目前能夠0歲投保 CP值較高的，
我目前只想到 安聯及安達 這兩家了
詳細規劃內容，歡迎私訊，
我們可以一起討論出最符合您的保單，謝謝。
願意替小朋友規劃保障，也同時上網作功課發問，相信您一定很注重小朋友的權益！
以下針對您的疑問及預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、雙實支的主要用意在於商品的互補性，以及同時解決住院花費及照顧者的薪水損失，
台壽HNRC條款完整可理賠門診手術及雜費，但須注意手術有手術比限制，
全球XHB則是無手術比限制，但門診手術及雜費額度較低，
會建議兩張實支互相搭配彌補優缺點，達到更全面性的保障。
2、以重大傷病及癌症一次金來說額度100萬是比較基本的，
因為這幾年癌症的治療方式改變，使用標靶藥物一次10-30萬都有可能，
以重大傷病的當中疾病每年花費也都是30-100萬不等，因此以您規劃的額度來說是不會太高的。
3、如果是擔心小朋友會有需要被長期照顧的風險，建議要補強失能險保障，
但這幾年因為失能險理賠率過高，各家商品陸續停售，目前幼童能參考的失能為安聯人壽的商品。
4、台壽YCA為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，
如果已有YCD及CIR4的情況下，建議YCA就可以做刪減。
5、因全球XHB計畫一(15萬)與計畫二(20萬)，保障額度多五萬，但保費僅差幾百塊，
會建議額度直升至計畫二，CP值較高。
綜上所述，相信您一定也是做過許多功課，才能規劃出這麼完整的方案，
建議以台壽+全球+新安東京為主，部分險種稍做調整可以讓保費花在刀口上。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
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小朋友出生時須注意是否有滿37周，體重是否大於2500克，這都會影響後續能夠投保的商品唷。
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即然現金水位很充足，那不如規劃台灣一家就好
擔心缺陷及失能，就規劃 安聯人壽或友邦人壽{滿扶保}
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屆時要先確認：寶寶出生週數有滿37週嗎❓體重有沒有超過2500g❓如果都有、21項檢查也健康，恭喜您可以看下方建議🎉
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