最近朋友加入保經並幫我送件了新保單給我，我把它還原如下
我原本感覺這份保單還不錯，但送件後我有想增加實支跟癌症治療上的額度，因為算是家裡次主力收入來源，想了解能不能保單下來就馬上增額或是增加附約。有預計再添購HNRD或是把全球改成計畫四，
癌症的部分有看到康健人壽的附約(n)，這張我在Finfo看到是假設投保100萬輕度癌症時就會理賠到100萬一次金，對於剛罹患癌症的人算是有辦法積極治療，但這附約討論度不是很高，也不確定我有沒有理解錯誤，想請教大家意見。
此外，我這兩年陸續有國泰業務幫我規畫了他們家的保單，如下圖。
(下面是我用試算表還原我的國泰保單，CV1和XJ1是跟安心住院一起的單，但試算表加不進去，故加在終身手術方便大家評估)
img23.jpg 107.89 KB目前我朋友建議國泰全部解約。終身險已繳費3年了，會建議全部解約嗎? 我個人對於ZCG比較有顧慮，因為有買到停售商品感覺好像比較賺? 想了解各位專家的意見。目前保費預算大概是抓35000元一年。
國泰是否全部解約取決於你是否有體況
若是已有體況
就不建議用解約的方式，建議用補強的方式
若是沒有體況，確實是可以考慮做替換的
因為國泰CV1門診手術保障實在太低
僅1.5萬保額，且一年最多理賠六次
由於時代的進步，各種新式療法及高額醫材層出不窮
導致門診手術增加、住院天數減少，越來越多的醫療自付項目被轉移到我們身上
因此目前規劃實支建議兼顧門診手術方面的保障
在這方面台壽能給你更完善的保障
但是這邊建議做點調整
全球實支實付建議選擇偶數計畫別
相對於奇數計畫別，偶數計畫別只貴幾百元，但卻高額五萬額度的雜費保障
意外險方面可以先做在全球
目前台壽所有的意外險商品皆屬於停售狀態，預計九月才會有新商品上架
可以先做在全球
看新商品是否跟舊的SPAR、SMR2A等一樣適合你規劃，再來考慮轉換
由於你還有預算，我會建議你將失能險規劃在安聯
你朋友這邊為你規劃的康健失能險非常便宜沒錯
但是有一個相當致命的缺陷，就是不保證續保
也就是說，過兩年康健若是將這個商品停售
他們公司有權只保障你到保單周年日，之後可以不讓你續保
長期來說比較沒有保障
防癌險方面，朋友應該是傳FINFO的規畫表給你看?
你可以點YCD旁邊有一個小框框
裡面可以看到，他是依照初次罹癌時的癌症等級去做理賠
並不是你保一百萬，初次罹癌就真的給你一百萬
基本上要二期以上的癌症才是直接整筆支付給你
以上一點建議，希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
台灣+全球的醫療實支額度已很足夠了，不必加HNRD。
且HNRD是HNRC額度用完才會啟動的。
因台灣+全球規劃已很完整。 國泰可以全刪了，留ZCG就可
因繳完20年就有終身保障，而全球XDE會隨著年紀調漲。
或許保費會是大負擔。
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照理說是可以的，
但癌症險可能會因為投保規則的限制，無法再提高保額了，
因為ＹＣＤ在100萬以下，可以不限主約保額，
超過100萬的話，就會限制以最高只能投保跟主約保額相同，
若有打算提高保額，個人認為可以在考慮用ＯＴＬ底下去附加。
有預計再添購HNRD或是把全球改成計畫四，
癌症的部分有看到康健人壽的附約(n)，這張我在Finfo看到是假設投保100萬輕度癌症時就會理賠到100萬一次金，對於剛罹患癌症的人算是有辦法積極治療，但這附約討論度不是很高，也不確定我有沒有理解錯誤，想請教大家意見。
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想要提高額度的話，我會建議用ＨＮＲＤ，
我是以條款的角度來看跟費率的角度來看。
康健這附約是一次給付沒錯，但看起來只能附加在投資型保單底下，
有興趣的話可以先問問康健的客服。
此外，我這兩年陸續有國泰業務幫我規畫了他們家的保單，如下圖。(下面是我用試算表還原我的國泰保單，CV1和XJ1是跟安心住院一起的單，但試算表加不進去，故加在終身手術方便大家評估)
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原則上終身醫療跟終身手術的部分，我個人來看，
會建議捨去，因為不符合醫療趨勢，而且保費偏高，
實支的部分真的爛到不行，我就不贅述了，
其他附約也沒什麼優勢，所以我的方向是捨去。
目前我朋友建議國泰全部解約。終身險已繳費3年了，會建議全部解約嗎? 我個人對於ZCG比較有顧慮，因為有買到停售商品感覺好像比較賺? 想了解各位專家的意見。
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ＺＣＧ主要是因為碰到責任準備金的調整，
確實在新舊商品上，費率會比較有優勢一些，
回歸預算來看，如果新保單跟這就保單是你能支出的預算，
個人認為就沒問題。
但以保障的角度來看，20年繳20萬左右，
保額只有30萬，其實保險效果很差，沒什麼槓桿，
當然更不用說現在的費率了，
我的想法是，新規劃的保單一樣買，有多餘預算在考慮去留。
我原本感覺這份保單還不錯，但送件後我有想增加實支跟癌症治療上的額度，因為算是家裡次主力收入來源，想了解能不能保單下來就馬上增額或是增加附約。
🔔 A：
1.請原業務協助填寫申請單，可異動附約。
2.這份保單有很多地方可調整--
(1)通常有YCD一次金，就不用YCA療程型癌症險，當然目前你費率便宜，但年長後保費高不少
(2)意外險SMR2C，是不保證續保，通常是SMR2D可保證續保，較有保障，但現在都停售了。
(3)全球XHB常以計畫四或二規劃，因保費差幾百元，雜費就多幾萬元，較划算喔！
(4)失能險建議投保『保證續保』的失能險，目前康健為『不保證續保』，對自己保障較低，隨時可停售，但目前定期失能險都只到75歲，真正容易發生的時間可能都還沒到......而你還年輕，如預算足夠，可規劃【終身失能險】是極大優勢，保費便宜很多，可當自身退休金，退休前保費早已還本！
有預計再添購HNRD或是把全球改成計畫四，癌症的部分有看到康健人壽的附約(n)，這張我在Finfo看到是假設投保100萬輕度癌症時就會理賠到100萬一次金，對於剛罹患癌症的人算是有辦法積極治療，但這附約討論度不是很高，也不確定我有沒有理解錯誤，想請教大家意見。
🔔 A：
1.HNRD是自負額，也就是HNRC理賠金不夠，才會啟動，不用加也沒關係。
2.全球改計畫四OK，雜費較多、保費差幾百而已。
3.癌症險~不管哪家癌症險，在罹癌時，會依據醫生開立診斷書，輕度、原位癌、一期、二期決定理賠金，不是罹癌就直接給100W，有些一期癌症是除外不理賠的！至於台壽討論度高的原因是因為實支實付強，就會一起加方便投保申請。
目前我朋友建議國泰全部解約。終身險已繳費3年了，會建議全部解約嗎? 我個人對於ZCG比較有顧慮，因為有買到停售商品感覺好像比較賺? 想了解各位專家的意見。
🔔 A：
其實你才繳3年而已，現在解約還來的及，不好的保單繳完也沒意義，即時停損才是對的，難道會跟一個不適合的另一半在一起一輩子嗎？
1.國泰CV1實支實付醫療險--『 手術有限制手術項目(開刀不一定理賠)、門診雜費額度低、手術與雜費用共用額度』 ...等限制，是一張CP極低的保單。
2.終身手術、終身住院--手術一樣有限制項目，有開刀不一定理賠，如你在意85歲後住院/手術規劃可選擇另一張『保費只有一半』的終身醫療險，畢竟到時實支實付也不能續保。
3.定額醫療B91--刪除，只是補貼『 手術/住院費』 ，跟其他實支實付醫療險保障重複。
4.其他意外險保額也蠻高的，所以保費跟著高，可調降部分保額。
🔔 結論：
1.台壽、全球、康聯可依照上面說明內容評估附約調整內容。
2.國泰早日停損。
3.如需『 保證續保或終身失能險』或『 CP更高終身醫療』，我可協助提供方案參考。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助多位客戶完成個人保障
專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
所以我建議選擇雜費給付額度高的、範圍廣的、限制較少的實支實付來規劃。
若是擔心年老時沒有足夠的醫療保障，我可以提供解決這個擔憂的保障內容給您參考，讓我們在年老時，不用擔心高額的自費醫療支出。
5.ZCG繳20年保障終身，若評估自身預算後可以負擔可以繼續保留沒問題。
秉持「保大再保小」、「保近再想遠」的理念，
另外ZCG是已經停售的重大傷病險，現在市面上已經很少終身的重大傷病，不建議解約。