父母在95年時兩位都買了投資型保單(如下圖
直到最近開始幫父母保單整理時
發現兩位都保了投資型保單(月繳)
想請教
若是停扣繳費不解約,會有什麼影響嗎?
又或是建議等待績效回正再行解約呢?
再煩請各位專家、先進解惑,再次感謝🙏
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補充
不好意思因長輩說費用已於前幾年繳清(不會再有額外費用
想等損益回正再來處理
於今年六月停扣但我目前看還是有保單還是有交易
所以想請教若是停扣,會對原有保單扣血嗎?
(不好意思對投資型保單真的不太了解,再麻煩解惑了,謝謝🙏
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二更補上標的另外想請教,
因是變額型壽險長壽說裡面好像還有含三百的壽險。
所以遲遲不想更動
再麻煩各位專家協助是要解約並補買定壽,還是如何調整會更好,再此謝謝各位了!
停繳之後會從帳戶價值扣除保障的保費
基本上保單內容都還能維持一陣子
如果95年至今帳戶價值仍為負數
建議您可以請父母可以上網登錄保戶專區或是致電客服詢問歷史以來的投報績效
如果投報績效一直不如意、保單的保障仍有需求
建議您們轉換標的
如果保障內容不需要、對此長投資型保單的連結標的也沒信心、手邊有更合適的投資工具
此時則建議您們解約拿出剩餘現金
如果說歷史以來績效還不錯
只是恰逢今年大環境影響導致投資效益不彰
則繼續放著定期定額投入
您可協助長輩釐清目前是什麼狀況
選擇最合適的方式來操錯
以上的經驗跟您分享
若是停扣繳費不解約,會有什麼影響嗎?
停扣代表不會再增加本金,不解約 保單內的保障依然存在,會持續扣危險保費直到不夠扣保費
又或是建議等待績效回正再行解約呢?
先了解 父母買這份規劃 主要想解決什麼問題
再來了解標的 有沒有可期待的前景
若有可期待的前景,適逢空前的低點 都說逢低買進,為什麼要停扣?
若無前景 趁現在好標的 也都低點 看要換標的 還是怎麼救可比照 買股票的時候 買錯標的怎麼救 就這麼救
然而 這個問題 我覺得 你問股癌(或其他您認同的對象)都比問陌生保險業務員有用至少你可能會信任對方。
因長輩說費用已於前幾年繳清(不會再有額外費用
想等損益回正再來處理
於今年六月停扣
但我目前看還是有保單還是有交易
所以想請教
若是停扣,會對原有保單扣血嗎?
(不好意思對投資型保單真的不太了解,再麻煩解惑了,謝謝🙏
您指的「費用」與我說的「危險保費」是兩個不同的扣款項目確實保單
在前5、6年目標保費 會依照條款收取費用,一共會收取 「150%費用」,這是您的家長所指的費用
再來 還有 「行政管理費用」
以及 「保險成本的費用」 也就是我說的危險保費
有時轉換標的還有 「標的轉換的手續費」
您指的扣血是指 保費內的價值是不是會持續減少
有兩個問題
1. 投資效益是否為正 價值持續長大
2. 投資效益是否能夠負擔 行政管理費用 與 保險成本費用
標的為負,持續扣行政管理費用 與危險成本 帳戶價值 會持續減少 是必然的可以預期的結果
已經停扣卻還在持續交易
應該要了解您們的標的怎麼配置
這些不是 完全沒有資訊的陌生業務員可以給的建議。
如果該項標的 沒有前景 怎麼放都不會回正…
生活化一點的舉例
就像跟渣O交往,沒有前景 除非分手 換對象 不然要怎麼脫離苦海…
這不只是愛情的問題,是對象的問題回到保單
這並不只是投資型保單的問題,而是投資標的的問題了
保單只是提供一個 投資與保障並存的平台
並不會因此保證一定會回本
所以 要弄清楚 這份規劃的目的到底是什麼?
再來決定您們面對標的 的處理策略。