大家好，請各位幫忙健檢現有保單與如何規劃補強，49歲男，空調技師職等是否為4？無體況
三份國泰保單，兩份舊有保單已繳清（近期整理才知道的舊保單），請各位提供規劃建議，謝謝
三份國泰保單，兩份舊有保單已繳清（近期整理才知道的舊保單），請各位提供規劃建議，謝謝
🔽舊有第一份保單 2003年投保
達康101終身 保額10萬 繳費20年期
附約
全心住院日額 保額800
安利防癌終身個人型 1單位
保順豁免 保額0
🔽舊有第二份保單 2000年投保
住院醫療終身健康保險 保額1000 繳費20年期
🔽第三份保單 2018年投保
漾安心住院醫療終身保險 保額500 繳費20年期
附約新真全意住院 10計劃
真全方位死亡及失能 10萬
真全方位醫限－無健保 3萬
這些是替先生詢問的，因當初投保第三份時，不清楚有這兩份婆婆替先生保的舊有保單，近期了解後認為需要好好整理所有保單，謝謝各位。
預算約2萬5以內，請各位給與寶貴意見，謝謝。
若是沒有體況的話，會推薦轉換。
原因有幾點：
一、
第三份雖有實支實付，但是保額太低，且門診的額度非常不足，再來是國泰的實支實付有227的問題，所以建議轉換到他家保障更為完善的保險。
二、
漾安心為終身醫療，目前已經不適合現今的醫療環境了，原因有3點：
三、
第三份保障的癌症為癌症療程型，理賠需要因癌症住院、手術、放/化療才能夠啟動理賠，但是目前越來越多的新式治療，像是質子治療、標靶治療，都是對身體負擔較小、風險較低的，而這些新式治療方式因為不符合療程型的理賠，所以療程型都無法理賠，建議更換為癌症一次金，才能夠在遇到癌症時可以自由的選擇治療方式，且就算不治療也可以有一筆高額的金錢能夠自由運用。
基於以上幾點，推薦轉換保單，這邊是我建議的轉換規劃，給您參考看看：
https://finfo.tw/assortments/b7f7314c21a04dd1
建議還是提供一下商品的名稱~以利我們去做條款的檢視和內容比較
以舊有的兩份保單來看，有下列幾項缺口
1.醫療險雜費實支額度不足
2.癌症一次金
3.重大傷病一次金
4.意外一次金、意外雜費實支
想請問規劃第三份保單終身醫療的用意是什麼呢?
其實仔細一看會發現，前兩份都已經有規劃到住院日額
但忽視了最重要的醫療實支，生病住院時，主要的開支其實會落在治療，不是住院的費用上喔！
加上通貨膨脹的影響，現在的1000元在20年後會剩多少價值呢？
我是子豪👋
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歡迎您私訊一起討論
A1空調技師職等為4沒錯~
A2建議聽完六大保障後，更能夠知道規劃的內容及額度~
醫療6保障項目分為：
想了解相關保障規劃，歡迎點我頭像，謝謝您~
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🔸國泰的醫療實支，缺點手術定義有2-2-7限制，且門診手術雜費額度偏低！
📍在規劃保障前，首先要注意：
以台壽初步規劃，空調技師職類類別為4➡️
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空調技師職等級為4沒錯喔！
圖片應該是總保障，應該還有實支實付醫療、意外險等附約，但看不到詳細保單內容，
建議貼出整張 保單名稱、保額 可提供更完善的建議，
先提供初步分析：
一、實支實付醫療險
1.實支實付醫療險手術為健保2-2-7等項目，有開刀不一定理賠。
2.門診雜費低，且與手術費共用額度1.5W，理賠金很低，但因醫療進步，不少嚴重疾病透過門診手術就可治療。
3.每年理賠金與次數有限制，故每年生病次數有限制喔。
二、主約漾安心
此為終身住院醫療，只提供「住院病房費、前後門診費」，雖然未來會退還保費，但這張保費高、保障低，沒什麼實質保障，如希望有85歲後的保障，可提供另一張CP更高終身險，但小時候保的終身保單，也早有住院病房費，其實不需要再多保這張，保障是重複的。
三、癌症險
你的癌症險是療程型癌症險，現今治療以化療、標靶治療為主，往往需一筆龐大預算的緊急預備金，故建議新增一張 癌症險or重大傷病險，來因應重度癌症的治療費。
四、失能/長照險
依照圖片保額較低，其實不夠用，只有一萬元失能一次金，月扶金只有幾千元，如在意老年請看護的資金，可考慮新增失能/長照險，失能險理賠認定較簡單、長照險是依照巴士量表認定理賠程度，較嚴苛，這部分有定期、終身險種可參考。
以上說明，建議整張解約，已繳四年還不久，現在放手還來的及^ ^
可改其他家 補強 實支實付醫療險、重大傷病/癌症險一次金、失能/長照險
只是說~小時候保的國泰保單，條款都還留著吧？
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
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專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂 *諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
會建議您上傳商品明細，才可以給您比較正確的規劃建議。
目前您的保障約略如下：
第一份：壽險、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、失能扶助金。
第二份：住院日額/手術
第三份：壽險、意外險、實支實付。
建議補足的保障有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
建議可以參考台壽、全球的商品組合，補足保障缺口。
https://imgur.com/KQO0iRl
空調技師職等是否為4？
空調技師職業等級為4
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
因此很肯定的跟您說空調技師執業等級為四類沒錯
目前保單漾安心部分
如果預算足夠直接補上新的保單可以不調整
如果希望控制預算 且「目前身體健康無體況」
可以捨棄漾安心的保障重新配置
補強的保障內容建議以兩家條款完善的實支實付醫療為主軸
意外險部分由於職業等級較高可以參考產險意外險專案來做配置
一次金式險種部分由於45歲過後保費漲幅較高
因此最後依照自身需求與預算再決定是否補強
以上的經驗跟您分享
空調技師的職業等級是第4類喔
詳細內容會建議您可以補上商品名稱、保額、投保年期及投保時間
針對保障內容再給您更準確的建議
第三份初步判斷有:壽險、意外險及實支實付
目前建議補強的保障有：實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/aff717d75e0cf3d0
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整
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願意替自己檢視個人保障且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、前兩張的僅有整體的保障分析表，比較難協助您做完整的保單檢視，
若是方便的話建議可以提供詳細的險種名稱、投保額度、投保起始日、保費等資訊，才能給予精準的建議唷。
2、漾安心為定額型醫療，針對住院給付1000元/天，無理賠雜費，且因還本所以保費較高，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
3、舊保障看起來有療程型癌症、定額醫療、實支實付、意外、壽險，
但實支實付須注意「住院手術及雜費共用10萬額度，門診額度僅有1萬」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議第二家實支規劃條款完整可以cover門診的商品。
綜上所述，因為漾安心僅有繳費4年且沒有體況，會建議可以盡快轉換，
整體的保障缺口落在重大傷病、癌症一次金、第二家實支，可以透過台灣人壽公司補強完整。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/675b228130468db6
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一、漾安心除非此生住院天數破百,否則理賠還是源自於繳出去保費
(可搜尋幾何住院天數)
二、國泰醫療實支優勢在於住院治療,可惜雜費額度僅10萬並無法發揮優勢,
尤其目前手術型態轉變,成人更應該著重門診手術的需求
建議: 全球 、 台壽可優先補強
三、預算考量的情況下,癌症與重大傷病此時的漲幅加遽
建議先把原本實支實付的缺口補足就好了
後續有多餘資金再做打算
但若本身有家庭責任,壽險需求還是有必要配置
其實國泰ＣＶ這張實支，說真的也不會太差，
最不好的地方在於門診手術限額真的太低了，
現在醫療技術進步下，門診手術的方式越來越多，
相對材料費跟技術費也越來越貴，
所以限額只有一萬全的情況下，未來理賠一定會很吃虧。
在未來考慮雙實支的情況下，我會建議保留ＣＶ，
但整體預算不足，那就又可能會需要做比較大的變動了。
以上
若有需要協助規劃或保單問題諮詢，
非常歡迎來信諮詢
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
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#我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
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