詢問國泰人壽保單保障內容30歲已投保5年

Question

繳費年 保障期  已繳保費  保費變動                                                    保額 A.   L62   20     終身       拿回          平準             繳費20年     保障到終身     700元 B.  FV1   20     終身       拿回          平準             繳費20年     保障到終身     700元 C.  CQ1 每年   80歲      不拿回      變動(每5年)  繳費到80歲  保障到80歲      1千 D.  CV   每年   80歲      不拿回      變動(每5年)   繳費到80歲  保障到80歲   計畫M10    日額1000元E.   XK1 每年   75歲      不拿回       平準             繳費到75歲  保障到75歲    10 萬F.   XK4 每年   75歲      不拿回       平準             繳費到75歲  保障到75歲      5萬 G.  X58   20     終身      不拿回       平準              繳費20年     保障到終身 H.  AGC  20     85歲      不拿回       平準             繳費20年     保障到85歲       7千  I.   CB5   20     70歲      不拿回       平準             繳費20年     保障到70歲     100萬 我想請問上述我兒子投保國泰人壽的險種, 針對我列的保障期/保費變動/繳費年限/保障年限...等等, 我的理解有沒有錯誤? 另外如果目前想再加保, 可以加保那些不足的險種(不要投資理財的險)

阿偉 · Answer

我的建議一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障三. 重大傷病險給付一次金我可以協助您送件並提供後續規劃服務~⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司⭕️已協助數百位網路客戶完成保險規劃⭕️能夠協助您完成新生兒保單、成人保單、退休規劃⭕️擅長商品分析跟條款研究，為您找到適合的保險規劃⭕️服務全台各地 (不限距離及時間)歡迎點選我頭貼”免費諮詢”一同討論加line討論、或寄mail給我！#我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論

wenshu · Answer

您好:針對國泰的保障您的理解沒有錯！目前可再加強的保障有：第二間醫療實支實付、癌症一次金及重大傷病可參考台壽配置:台壽-專案保費滿1萬即可出單T02H3 終身壽險 10萬--主約HNRC 醫療實支實付 計劃四HNRD 自負額實支  計劃四YCD 癌症一次金 100萬CIR4 重大傷病 100萬BJ0 意外日額 1000元以上建議希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的傳送訊息討論，謝謝🙏！

Mia · Answer

您好~建議補強缺口:失能(原本額度不足),重大傷病,癌症一次金,第二家副本實支保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題再針對您的需求提供適合的搭配方案保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！ 目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務) 已協助百位網路客戶完成保障規劃歡迎諮詢一起討論~

encorew06352 · Answer

理解上大致沒錯除了有些部分要修正一下1.真安順、超安心住院嚴格來說並非所謂可還本的商品畢竟終身醫療，終身手術這類商品本身並沒有保價金 直接解約是拿不回保費的確實再身故或保險年齡到契約所約定的時間可以拿回保費 然而要「扣除已理賠出去的保險金額」如果理解成可拿回確實意思接近然而也無法完全拿回喔2.真全方位系列屬於意外險職業等級沒變的情況下保費確實不隨年齡變動調整然而如果未來職業等級變高 告知保險公司之後保費還是會上升的喔4.真關懷豁免保費附約並不是繳費20年保障終身這張豁免保費效力是主約繳費期間喔可以理解成繳費期間的20年內有豁免保費的效果喔整體而言規劃算是很完整會建議可以再補強的部分有：1.第二家實支實付彌補國泰CV在門診手術理賠上不足以及額度不夠的部分2.一次金式防癌險補強防癌險的保障缺口 並且選擇一次金給付的商品可以應對不用住院就會支出龐大費用的新式療法建議您優先考慮台壽的實支實付+一次金式防癌險商品可用台壽最低額度的壽險主約來搭配上述附約以上的經驗跟您分享希望有幫助到您詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃投保

金金 · Answer

在還未分析之前，先說！AGC請好好保留，別隨意解約！1、L62 費率平準，20年期滿保障終身，身故時的身故理賠金會扣除醫療理賠金額，如果超過保費的1.05倍，則無身故理賠金。30歲已投保5年，25歲加保，總繳保費預估 143,640，理賠金額超過 150,822 則無理賠金。2、FV1 費率平準，20年期滿保障終身，身故時的身故理賠金會扣除醫療理賠金額，如果超過白費的1.05倍，則無身故理賠金。30歲已投保5年，25歲加保，總繳保費預估170,520，理賠金額超過179,046 則無理賠金。3、CQ1正確 / CV正確 / XK1費率可能變動但機率不大 / XK4費率可能變動但機率不大。4、X58 是豁免附約，跟著主約繳費滿期而終止，，因此不是保障終身僅是20年而已。5、AGC正確 / CB5正確以上的內容評估之後 L62 的手術險和 FV1 的終身醫療，前者可以降低保額，後者可以解約去升級 CV，以目前的醫療環境，實支實付的功能性強與手術險與終身醫療。另外 CQ1 的日額可留可不留，意外身故的保額太低。CB5如果是重大傷病就好了。缺少額度及缺失險種1、醫療實支額度不足2、癌症一次金 無3、重大傷病險 無4、意外實支額度不足5、意外失能額度不足6、疾病及意外失能額度略低建議：國泰已經是正本給付的實支實付，可以參考副本，如：台壽、全球之類的實支實付做補強，另外可以額外規劃癌症一次金及重大傷病，如果可以增加一隻產險加強意外額度的不足。以上建議，提供參考精聯保險經紀人 金金

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您好~A.新真安順手術醫療終身保險 20年期(終身) 700元身故金：所繳保費*1.05住院/門診手術875元~5.6萬手術看護慰問金2100元重大疾病7萬B.超安心住院醫療終身保險 20年(終身) 700元身故金：所繳保費*1.05住院日額700元加護/燒燙傷病房1400元住院前後門診175元出院療養金350元門診手術1000元住院手術3000元C.新永健住院日額健康保險附約 最高續保至80歲(每5年保費變動) 1000元住院日額1000元加護/燒燙傷病房費2000元出院療養金500元重大疾病住院500元D.新真全意住院醫療健康保險附約 最高續保至76歲(每5年保費變動) M10住院限額1000元門診手術限額1萬醫療雜費10萬E.真全方位傷害保險附約(死殘) 最高續保至76歲 10萬身故/死殘10萬重大燒燙傷5萬F.真全方位附約-傷害醫療限額 最高續保至76歲 5萬意外傷害醫療限額5萬G.真關懷保費豁免附約 20年期(與主約繳費期間相同)重大疾病、2~6級失能豁免H.漾呵護殘廢照護定期健康保險 20年 繳20年保障至85歲 7000元意外失能一次金(1~11級) 33.6萬~1.68萬疾病失能一次金(1~11級)16.8萬~0.84萬失能扶助金(1~6級)8.4萬/年I.新鍾安特定傷病定期健康保險附約 20年 繳20年保障20年 100萬特定傷病100萬D.只保障至76歲。G.豁免保費只保障20年喔!!I.繳20年保障20年，不是保障至70歲喔!!目前您的保障有：住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)、特定傷病、失能險。建議補足的保障缺口有：實支實付、重大傷病、癌症險)(一次金)、提高意外險保障。建議可以調整CB5的特定傷病，補上重大傷病，保障會較完整喔!!建議可以參考以下規劃https://imgur.com/Hn6p7Bz 以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

芸☁️ · Answer

您好， 依照您提供的資料分析： A. L61 終身手術險（住院/門診手術875~5.6萬「定額給付」）B. FV1 終身醫療（住院700住院手術2100 門診手術700「定額給付」）C. CQ1 定期醫療險（住院一天1000）D. CV 醫療實支（限額病房1000/住院雜費10萬/門診手術雜費只有1萬/正本理賠)E.  XK1 意外險 (意外身故10萬)F.  XK4 意外實支（意外門診、醫療限額5萬內實報實銷） G .X58 豁免保障20年（豁免期間與主約年限相同，並非終身） H. AGC 失能險 (1~ 11級殘失能給付最高16.8萬 ，1~6級失能:每年給付 8.4 萬並且豁免保費） I. CB5特定傷病（一次金） ➤原有的保障：終身手術、終身醫療、醫療實支、意外險、失能險、特定傷病險🔸建議補強缺口：第二門診實支實付、癌症一次金、重大傷病一次金一、健保 DRGs 新制上路後，醫療花費最大影響是  1 . 住院天數減少    2. 門診手術增加    3. 自費項目增加 終身醫療、終身手術「定額給付」恐無法支應目前醫療龐大的醫材費用。 現在普遍建議規劃「雙實支實付」為主！ 它針對住院期間的自費病房以及各項醫材都採實報實銷。 二、補強原有保障缺口癌症險。因現今癌症醫療日新月異，藥物發展成熟，許多治療並不包含傳統療程型給付範圍(標靶藥物、免疫療法等)    目前「癌症一次金」給付為現今的主流，對於癌症治療幫助較及時。三、原有規劃的「特定傷病」保障範圍較限縮，建議補強「重大傷病一次金」。🔘重大傷病：理賠項目與全民健保近400項疾病名稱與時俱進，給付範圍最廣，也是現在規劃的主流險種。🔘重大疾病：為重大傷病的前身，給付癌症、腦中風、癱瘓...等7項）🔘特定傷病：給付22項嚴重特定傷病，定義依照各家保險公司規定有些微的不同綜上所述，初步規劃： ➡️醫療險：病房費$2000、雜費額度15萬、手術額度20萬。 ➡️重大傷病一次金：$100萬 ➡️癌症險一次金：$100萬 ➡️壽險：10萬 ➡️失能險：一次金(最高)$150萬、月扶助金$4萬 保費每個月約落在1200多，就能解決您擔心的問題。📍在規劃保障前，首先要注意：1. 是否有任何體況問題呢？ 2. 2個月內是否有無就醫紀錄？ 3. 是否疾病有在定期追蹤、或有在長期回診拿藥服用呢？秉持「保大再保小」、「保近再想遠」的理念，  保費應該花在刀口上，當風險發生時要發揮最大效益。 芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析， 想要進一步了解詳細內容歡迎點擊頭像諮詢提供資料給您參考，  留下您的line或手機號碼以利後續討論唷❤️

保險知識家 · Answer

保障內容的理解沒有錯誤喔保障內容的部分建議補強二家醫療實支解決國泰CV住院雜費額度不足以及門診雜費額度低的劣勢除此之外，一次性給付險種：癌症一次金、重大傷病建議補上，以癌症為例癌症初期發現切除+標靶藥物或化療，住院使用標靶、切除腫瘤醫療實支實付可以理賠，門診標靶藥物高醫療花費可以用癌症一次金跟重大傷病來解決目前的缺口可由台壽一併做補強以上建議給您若需協助投保、規劃討論可點擊“頭像”旁傳送訊息 我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單是很好的習慣喔以下幾點建議提供您參考:🔸 A.新真安順終身手術L62、B.超安心終身醫療FV1及C.新永健住院日額CQ1都是定額給付，針對住院天數及大小手術給付固定金額，因應二代健保，住院天數減少，高額醫療雜費、門診手術項目及費用增加，實則幫助不大，建議優先把住院日額CQ1的預算挪去規劃實支實付，來cover高額醫療花費  🔸 D.實支實付新真全意CV的住院手術與雜費共用10萬額度，門診手術與雜費共用1萬額度，理賠一年限六次，因應現在門診自費醫材(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)及手術費用提高，無法有效解決住院及門診的高額花費，建議優先補強高住院及門診額度的實支實付 🔸 E.真全方位傷害保險附約(死殘)XK1及F.真全方位傷害醫療限額XK4為意外險，要注意沒有保證續保🔸 G.真關懷保費豁免附約X58豁免期間與主約繳費期間相同，只有保障20年而已喔🔸 H.漾呵護殘廢照護險AGC為失能險，這個建議好好保留喔!🔸 I.新鍾安特定傷病險保障範圍僅20幾項，繳費20年保障20年，若目前體況正常，會建議可以改成重大傷病，保障範圍達300多項，見卡即賠綜上所述，目前會建議可以調整的保障有:住院日額CQ1、特定傷病CB5、手術險L62(調降保額)同時建議補強的保障有：第二家實支實付(門診額度)、重大傷病、癌症一次金、失能險(提高額度)🎯 初步搭配方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/f925d86a2a97b850👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整   若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

雪莉✿ · Answer

您好感覺的到您對小孩的關心，真的非常用心提出這些問題！🔸 原本保障：終身手術、終身住院、定額住院、意外險、實支實付醫療險、失能險、特定傷病🔸 建議調整：1.第二間實支實付醫療險- 國泰實支無門診雜費，手術有限制(開刀不一定可理賠)、每年理賠金&理賠次數有上限、正本理賠，建議以另一家補強，或把這張停掉，買其他兩家條件更好的實支。2.癌症一次金- 目前癌症以化療、標靶治療為主，如罹癌、準備一筆錢因應治療費會較足夠使用，並彌補無法工作的經濟損失。3.重大傷病險一次金- 目前有保特定傷病，實際上重大傷病範圍涵蓋四百種左右，領到重大傷病卡即可理賠，重大傷病也含重度癌症，因此如希望保障範圍增加，可考慮調整&補足此缺口。4.失能險- 目前額度每月不到一萬元，如真的發生事故，其實是不夠使用的，建議可增加額度補足保障。5.刪除住院定額- 此險以補強住院為主，乾脆以第二家實支補強就好。 6.終身手術/住院- 如預算不足，可考慮將這兩個險種，申請減少保險金額，因手術有限制項目，如希望有更高CP值得終身手術/住院險，可選擇其他家，不管是額度、理賠都更好，且保費差不多。其他--調整前，需確認近一年是否有需固定回診、治療、用藥的狀況，在進行轉換喔。如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。 ------------ 規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。 雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助多位客戶完成個人保障 專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂 *諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

Betty Lin · Answer

您好版主📌原保單內容：終身手術、終身醫療、住院日額、實支實付、意外險、特定傷病、定期失能📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症險🔺規劃此保單是分兩個主約下去規劃基本上我會建議在無體況問題的情況下，適時做停損(終身險)以終身手術險來說，每個手術背後都會有個價格在在現在先進手術越來越多，背後的價格越來越貴，但終身手術險背後的手術倍數表萬年不變真的有辦法每個手術都可以完全cover嗎，其實不一定因為花費兇的不只是手術，雜費更是要注意的地方若將珍貴的保費轉換成實支實付是不是會更有效益同時提高了手術額度，也可以有雜費分攤，並且包括住院給付🔺住院日額可刪若加強實支實付時，住院日額的險種可做刪除實支內容已涵蓋住院給付保障，將費用轉換到更有效益的險種🔺重大傷病 vs 特定傷病兩者的涵蓋範圍差很多唷!!重大傷病約300多項，特定傷病則是22項規劃保單關鍵【先擴大保障範圍，在針對細項慢慢加強】建議補上重大傷病險會更加完善，也是最快擴大保障範圍的險種ˇ🔺癌症險在原保單裡尚未規劃癌症險，規劃癌症險有分兩種，一次金與療程型◼一次金面對現在癌症治療方式漸漸轉為標靶藥物、新型療法居多，相對地同時需要的花費也會提高建議可以先規劃癌症一次金為優先◼療程型癌症是長期抗戰，也並不是每個癌症都適合標靶藥物，也有些需要配合傳統的化療放療不但考驗人的毅力，也考驗口袋深度 ▶建議您可以先規劃一次金為優先🔺以下連結為建議規劃內容https://finfo.tw/assortments/3aa526ef22b06433規劃內容✔醫療實支✔意外險✔重大傷病✔癌症險規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論

保險Rabbit · Answer

您上述說明原國泰人壽保單內容的 保障年限、保費變動.....等等理解無誤，原國泰人壽產品說明如下：⬇️(L62) 新真安順手術醫療終身保險(FV1) 超安心住院醫療終身保險(CQ1) 新永健住院日額健康保險附約➡️補上第二張實支實付可以「取消」。===============⬆️上述3個險種是定額給付的產品，定額給付的產品 ，無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。(CV)新真全意住院醫療健康保險附約➡️當第一家實支實付，再補上第二張實支實付將雜費額度拉高以及補強門診手術部分。===============⬆️門診手術雜費只有1萬（門診手術和門診手術雜費共用額度，一年限六次），雜費10萬要跟住院手術共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就不是10萬了，⚠️建議補上第二張實支實付雜費與手術分開給付的產品，在總額度上來講也比較高，且含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。(XK1)真全方位傷害保險附約(死殘) ➡️OK(XK4)真全方位傷害保險附加條款(一般實支)➡️OK(X58)真關懷保險費豁免附約➡️OK(AGC) 漾呵護殘廢照護定期健康保險➡️OK(CB5)新鍾安特定傷病定期健康保險附約===============⬆️特定傷病險險只針對25項疾病理賠一次性的保險金，比起特定傷病險(25項)會推薦 規劃 「重大傷病」1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。♦️建議可補強內容有：1.實支實付/第二家 2.癌症/重大傷病一次給付3.意外險(用產物意外險加強保障內容及拉高保額)4.失能險 上述建議補強內容可由『台灣人壽、全球人壽、安聯人壽、康健人壽、新安東京』這幾家的產品來組合搭配，以這幾家保險公司產品來搭配規劃，不論是在條款內容還是費率上都比單一家 / 其他家來的有更有優勢。以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂