30要滿31歲保險規畫問題

Question

30歲要滿31歲保險目前規劃，由於前陣子發現保險保障不足，所以找了比較近的保險人員請她規劃
想知道後續這樣是否有修正可行性或者調整，謝謝。

更正多了一項HKR3，不過整體看來對於癌症跟失能似乎保障不夠，欲找業務人員
請再告知相關聯繫方式，南部服務佳

Yunyun · Answer

ST-AUW 您好定期檢視保單並補強是很好的習慣唷在給建議前想先請問目前是否有任何體況？最近2個月內是否有就醫紀錄呢？以上資訊會影響到核保條件喔建議您可以把原保單內容(商品名稱、保額、投保年期及投保時間)一併PO上來，健診分析後針對保障缺口給您更合適的建議

ST-AUW · Answer

2個月內無就醫紀錄，目前體況良好 原保單僅癌症保險，所以趁目前身體跟薪資都還可以欲補強相關保障。

Yunyun · Answer

ST-AUW 您好先謝謝您的回覆想請問富邦這份規劃會有人情壓力嗎？如果沒有，建議可以參考台壽、全球的搭配相同保費可以規劃到2～3倍的保障唷🔸成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/ee63ee6bbb65361a👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整     若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

解析度-阿宸 · Answer

您好，針對您的問題給您一些建議:1️⃣ ADE的額度是不是多打了1個零呢?      如果不是的話核保作業上可能會需要額外提供資料哦❗ 2️⃣ 意外實支實付的額度10萬      可以拆成2家各做5萬，一樣的保費有雙實支實付的效果3️⃣ HSM的條款為🔸 正本理賠🔸       若是未來有機會規畫第二家實支實付的時候需要留意      另外此險種的費率是平準費率，年輕的時候會多繳很多保費      一樣的額度各拆一半在兩家，有雙實支的效果      而且保費還不到一半，建議朝這方向規劃以上資訊提供給您，歡迎點擊右上方↗"傳送訊息"進一步討論以利提供給您更專業、更貼近您需求的建議📋阿宸目前任職於保險經紀人公司✅熟悉各家條款並靈活運用搭配✅擅長理賠爭取成為保戶的後盾✅持續進修精進自身實力

小書僮 · Answer

你好體況沒問題 是投保的好時機富邦有人情壓力嗎？老實說，這張保費太貴，保障也沒很好。 少了重大傷病及癌症險保險六大保障：壽險、意外、醫療、重大傷病、癌症、失能險。https://finfo.tw/assortments/9e1ab6615d08490a 請參考規劃☆服務於保經公司，全台皆有服務。☆網路、緣故 客戶200位以上。☆成人、兒童保障規劃☆機車、汽車 強制險、第三人責任險☆台幣 外幣規劃、理財投資。

ST-AUW · Answer

想知道在壓力調整下 是否有些可以刪減或新增及減少保額剛剛確認一下ADE確實僅有100萬

龍大 · Answer

你好建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好可參考以下方案，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/0cddc547217ecd62康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保有問題歡迎再諮詢討論--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4600萬本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：一、最高免體檢額度　　二、免除隨機抽樣電訪三、理賠快速通關撥款　四、補發保單免工本費五、保單借款快速撥款若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

Yunyun · Answer

您好若真的有人情壓力，單純規劃主約壽險+意外險即可雙實支實付、重大傷病、癌症一次金的部份建議用台壽+全球來補上，畢竟真正遇到高額醫療花費時，人情無法完全cover喔

ivan · Answer

ㄜ....關於1000萬保額的部分，想請問一下您是否為家庭主要的經濟來源？是的話，1000萬保額沒什麼問題，其實應該可以把大部分的保額放在產險端，這樣應該是可以稍微省下一些保費，但如果不是經濟支柱的話，個人認為300萬就很高了。富邦這張實支，是平準型保費的商品，其實關這一張保費就2.4萬，幾乎可以做成一整份罐頭保單了，而且同樣雜費的實支，以台壽來看，其實保費也沒有比較少，但在早期的保障卻不如雙實支，這樣平準保費看起來也沒有比較有優勢的感覺。那還不如用全球＋台壽的搭配，保費還不到3萬，保障方面多出更多的項目，https://finfo.tw/assortments/fc0fce6e5d0d17db以上保險規劃還是需要討論才能給予更符合需求的規劃，若有需要協助或保單方面諮詢，非常歡迎來信討論。

ruby · Answer

您好～如果有人情壓力的話建議把HSM拿掉，OMR額度調降5萬另外補上台壽+全球，包含雙實支實付、癌症一次金、重大傷病、產險意外搭配雙意外https://finfo.tw/assortments/7b9da8011c033db5☀️我是ruby 目前任職於新竹大誠保經服務☀️代理超過30家產/壽險公司☀️團隊有豐富的核保、理賠經驗☀️可以依個人需求規劃CP值最高的組合☀️歡迎一起討論找出最適合的商品

小湘 · Answer

版主您好，願意替自己檢視個人保障且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。 以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，1、HSM此張實支須注意「門診手術及雜費共用額度30，且因平準費率所以保費很高」，現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議實支規劃條款完整可以cover門診的商品。 2、ADE這部分確認過100萬就沒問題，OMR會建議額度約3-5萬即可，富邦的商品雖然不調整保費，但初始保費會相較自然費率高上許多，如果有人情壓力建議HSM可以規劃計畫B即可，OMR則調整至5萬，其餘的保費預算可以用來補強癌症一次金、重大傷病、第二家實支等保障。以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/5d8c6766d499b63b小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂🌟諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

ST-AUW · Answer

看完上述，雖然大家推全球跟台壽，但因為這兩家附近及同事很少保，所以不知道優劣，由於目前薪資約5萬左右，也不想花太多錢卻得不到該有保障，所以還是以此部分做規劃，後續提供參考。

況且富邦單位的保障似乎不比全球跟台壽差，因此還是以富邦為主後續保險新增為輔
以此部分做為規劃，提供給後續回文者當參考。

encorew06352 · Answer

富邦做出來的保障內容來說整體保費實在太高了主要因為平準保費的商品過多HSN、HKR3這兩樣保費就近3萬雖說可以看得出這位業務人員規劃的理念不錯沒有給太多不實用的商品然而受限於富邦本身商品內容就這樣整體內容上限制也不少 正本收據、日額型給付等等 加上保費實在太高因此不建議您醫療用富邦做配置 參考台壽+全球整體保費更低保障效益更好同時差不多預算還能補上一次金式防癌險、重大傷病險等保障保障效益一定會優於富邦如果富邦有一定要買一些的需求以這個規劃來說 只留下壽險+意外險也就差不多了其他保障用別家來做會得到更好的內容與性價比以上的經驗跟您分享希望有幫助到您詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃我本身是南部人服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

hary40721 · Answer

您好~目前富邦實支實付HSM建議可以調整，可以規劃雙實支實付還有剩。HKR3也建議調整補上雙實支實付。建議補足的保障有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。建議可以參考以下規劃，補足保障缺口：https://imgur.com/P2mp9x8 買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

阿偉 · Answer

我的建議一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障三. 重大傷病險給付一次金我可以協助您送件並提供後續規劃服務~⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司⭕️已協助數百位網路客戶完成保險規劃⭕️能夠協助您完成新生兒保單、成人保單、退休規劃⭕️擅長商品分析跟條款研究，為您找到適合的保險規劃⭕️服務全台各地 (不限距離及時間)歡迎點選我頭貼”免費諮詢”一同討論加line討論、或寄mail給我！#我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論

小書僮 · Answer

你好有人情壓力的話，可以兩邊互相討論再做搭配，即不會破壞友情，合理的保費下 保障也高

ivan · Answer

人情的部分可以理解，但各位也提供了很好的方向及建議，卻還是不知道優劣勢，也因為認識的很少人買就因此否決，文中說”也不想花太多錢卻得不到該有保障“，總覺得諷刺。B16樓說得沒錯，兩邊需要ㄡ互相討論，富邦一樣規劃，再補足富邦商品現不足的地方，這也才能讓保費與保障都能取得適當的平衡。

雪莉✿ · Answer

您好基本上意外險大同小異，如有人情~可選擇富邦，但他們的意外險還是算貴。不知哪家優劣的話，可看保單條款與理賠內容就知道 哪個較好了~ 以實支實付醫療險 HSM為例，1.門診手術醫療費一年限理賠 12 次，且 1,000 元以內的費用保戶自行負擔。 -->這是什麼不利保戶的規定= = 2.理賠申請限正本理賠-->當然要買副本理賠條件才好喔！ 富邦規劃的保額都蠻高的，故整體保費也高，部分保額可調低，除非妳真的很在意。另外，與其買定額醫療險，不如買第二個實支實付醫療險，理賠時不管是新式手術、藥品等雜費才用的到，否則現在醫療進步，一般人真的需要住院這麼多天、開這麼多次手術嗎？而達文西手術等都是算雜費的範圍。過去的醫療環境跟現在已經不同了，這務必要三思~自己的保障較好喔。結論：1.刪除定額醫療險HKR3，經費改第二家實支。2.保額調低-意外住院AHI改1000元、OMR意外實支改3W，經費挪去另一家意外險，做雙意外，大小意外能領的理賠才高。如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。 ------------ 規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。 雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助多位客戶完成個人保障 專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂 *諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

a5****** · Answer

不好意思，因為是保險小白也知道賺錢很困難，常看到明明花了很多錢買保險卻在發生事情得不到需要的保障，或許是我表達上有問題，在此說聲抱歉畢竟周圍就有同事買了很多保險，卻在手術時得不到該有的保障。目前富邦採XWS4 主約 ADE 100萬 AHI 10單位(1000) OMR 調整3萬 剩下再請各位先進規劃了

ivan · Answer

沒事，這不是你的問題，保戶不懂是可以被理解的，保險業其實說透明也不是想像中的透明，但確實台灣的保險業有點病態，大部分的保險規劃都是為了銷售保險而賣，而不是盡一個良好的保險輔助人，替保戶規劃符合需求且符合醫療環境的保險，而且低保費高保障的規劃，說實話，對業務員來說真的很辛苦，板上的業務都是很棒的，大部分的人也都是朝這方向來建議。我覺得，富邦這邊有人情，就把意外險跟實支實付都買起來，實支的部分額度不用買太高。剩下補齊的部分再考慮由台壽來補強就好，商品面跟條款面也都能補強在富邦保單的不足。

雪莉✿ · Answer

版主很聰明，富邦調整得很好~其實不是責怪您的意思.....抱歉> <我上面提的建議有改善很好，其實過去大家以為保大間的理賠較多，但其實沒有，尤其有些大間的超困難理賠、以刁難保戶＆不理賠 為目標！故你周遭的人很多保費繳很多又繳很多年，結果最後發現理賠時根本不夠用，也來不及了.....總之~刪減的預算可移至另一家做 第二個實支&第二個意外，大小醫療/意外理賠都可以領更多喔。如有決定要保第二家，可再傳送訊息給我，依照您的預算、討論方案喔！如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。 ------------ 規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。 雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助多位客戶完成個人保障 專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂 *諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。