因結婚一年多了，現在也懷孕不久，我先生知道我一年的保費差不多要四萬五左右，他覺得保費過高，想請各位檢測我的保單看看，是否真的有些部分不需要，又或者這樣就好？謝謝各位🙏
《三商美邦人壽》101年開始投保
《三商美邦人壽》101年開始投保
＊二十年繳費新真健康終身醫療健康保險
保險金額600元
險種保費6,516元
＊新住院醫療保險附約計劃D
保險金額1單位
險種保費3,431元
＊意外身故及殘廢保險金
保險金額623,656元
險種保費505元
＊傷害醫療保險金日額
保險金額500元
險種保費310元
＊每次實支實付傷害醫療保險金限額
保險金額30,000元
險種保費552元
＊二十年繳費新守健康手術醫療終身健康保險
保險金額500元
險種保費3,685元
《遠雄人壽》106年開始投保
＊超好心殘廢照護終身保險(106) HU2
保險金額1,000,000元
險種保費12,771元
＊新溫馨終身醫療健康保險附約(103) HJ4
保險金額500元
險種保費5,475元
＊新癌症終身健康保險附約(99) (HG4-20)
保險金額2單位
險種保費7,344元
＊綜合住院醫療日額給付保險附約(103) RHO
保險金額1,000元
險種保費4,227元
＊豁免保險費附約－２０年期(HA3)
保險金額30,118元
險種保費1,115元
想請問您目前懷孕幾週了呢？
目前保單缺口：重大傷病
不足的部分：實支實付缺少門診手術雜費、癌症一次金偏低
您可以考慮把遠雄的終身癌症、住院日額
轉換到第二家實支、癌症一次金跟重大傷病上
雖然可能沒辦法減少很多保費，不過肯定可以提高保障額度
建議您可以產後再做調整唷
我可以協助您送件並提供後續服務
🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業6年
🔺服務全台各地
🔺已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃
🔺擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃
🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
畢竟每個人的經濟能力以及對資金運用的理念不同
從保單來說只要預算能負擔得起的情況下能解決自身無法承擔的風險問題就不算保費過高
您的保單來說三商保單繳費過半
遠雄主約是現在買不到的失能險
加上醫療險較為多數 目前已知懷孕
再未來有可能會遭遇必要性剖腹的前提下並不建議現在異動原有的保單規劃
反而之後隨者小孩出生
責任增加 甚至保單還有可能需要增加壽險額度
保費必然還有包含上升的可能
保單真的需要調整的部分可待生產之後過半年再考慮調整
需要調整或補足方向如下：
1.建議您補上第二家實支加強醫療保障
之後再斟酌部分定期的定額給付型商品是否捨棄
2.有小朋友之後家庭責任上升 建議補上定期壽險做責任風險的轉嫁
3.癌症險一次金、重大傷病的補強
4.失能險額度的補強
以您現有的保障內容以及保費來說
其實整體而言保費不算太高
畢竟現在的市售商品與費率您買不回以前的條件
也許先生跟您對保險的看法不盡相同
不如先溝通彼此的保險觀念
同時為了未來的家庭責任好好的檢視一下彼此的保單是否足夠作為風險的保護網
若足夠則調降或捨棄多餘的部分
若不足則補強或衡量能否風險自留
以上的經驗跟您分享
檢視您所投保的內容
由於您比較重視 重要的規劃要「終身保障」
因此 端看保單內容來說 這樣的保費是合理
然而 考量到現在醫療環境 技術進步 選擇多樣，
健保只給付 基本能治療的方法
然而 傷口更小 癒合更快 副作用更少的治療方法
這些選擇 則需要自費才能取得
如果您只是需要健保品質，額外補貼一些薪水損失
其實這份規劃是適合您的 直接繳完也無不可：）
然而 若是擔憂「現在」生病 受傷 沒辦法得到良好的治療，理賠金不足以支撐花費
現有規劃 這些 享受在後頭的終身險，就不這麼適合您了！
✍️
會建議 先從 終身醫療 終身手術 終身防癌險 做調整
保留
失能險（重要而且買不回來了）
RHO(是這張商品好不是這類保障好）
三商 新住院醫療保險附約計劃D（然而 門診手術缺口仍在，依舊要補上第二間實支實付）
意外險（無功無過 保留也可 以條款來說，遠雄的意外險比較強）
補上 可以在當下解決問題的 「足額定期險」
比如： 第二間實支實付、重大傷病險、防癌險一次金
然而 不論怎麼調整 都請在生產完 再調整！
諮詢 汶汶，一對一 詳細討論，針對您的需求規劃專屬保單！
1️⃣保費過高的原因主要在於保費都在終身型險種上
終身醫療+終身手術+終身失能險+終身癌症總保費就超過3萬塊
其中終身醫療還有2個，如果保費已經造成負擔建議從這幾個開始著手調整
2️⃣建議以✨定期險 ✨加強保障，在年輕時以低保費來換取高保障
3️⃣因為您目前為懷孕中，若想調整增加保障建議等到生產過後再來調整原有保單
4️⃣有了孩子之後代表自身責任也不一樣了，可以回頭看看保單的受益人是怎麼寫的
是不是符合自己所想給的
以上資訊提供給您，歡迎點擊右上方↗"傳送訊息"進一步討論
以利提供給您更專業、更貼近您需求的建議📋
其實看完保單之後，保費站比較高的是在終身醫療險上
現在二代健保的關係，住院天數下降，雜費提高
而終身醫療內容大多是住院給付，定額手術，但也常常忽略到雜費這塊
再來評估終身醫療付出的保費與實際理賠的效益
基本上有點像自己存錢自己賠給自己的概念
依照現在的醫療技術提高，門診治療會越來越多
相較實支實付的分攤效益會越來越高
實支實付也有住院給付，更涵蓋住院手術及雜費，門診也是如此
因現在正處於懷孕期間，不太建議更動保單
建議生產後再調整會更好唷~
🔺調整保單方向
📌三商
◾保單若要停損的話，停損終身醫療險及手術險
◾詢問業務員是否可在原保單附加重大傷病險
📌遠雄
◾停損終身醫療及終身癌症
◾詢問業務員是否可在原保單附加癌症一次金及療程型
⬆以上停損後，再補上重點險種後，還會有空間可以加強實支實付的
📌台壽
◾加強第二支實支
補強原保單住院手術及雜費額度之外，補足門診手術及門診手術雜費
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
2.保費集中在終身醫療險、終身手術險
3.要生產完才能做調整
我有婦科疾病理賠經驗，可以傳送訊息一同討論如何降低保費拉高保障
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
我可以協助您送件並提供後續規劃服務~
⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司
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歡迎點選我頭貼”免費諮詢”一同討論
加line討論、或寄mail給我！
#我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論
新真健康終身醫療、新手健康手術醫療終身，
買終身醫療險，除非一生長期或多次住院，否則都是前期佔預算，總繳高一次賠付卻低，即是自己賠自己的意思。
三商美邦這份保單主要是上述兩個險種佔了較高的保費預算，但這兩個險種規劃的額度已是最低保額，無法再降低，若可以接受損失
💥新守健康手術醫療終身健康保險➡️刪除。
遠雄人壽
超好心終身失能險已是停售且相當好的失能險，這個產品不建議去調整。
新溫馨終身醫療健康保險附約(103) HJ4➡️刪除。
與 新真健康終身醫療 都是終身醫療(定額給付)產品，重複規劃了。
新癌症終身健康保險附約(99) (HG4-20)➡️刪除。
重度癌症20萬，依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，雖然有理賠併發症，但癌症一次金相當低。
綜合住院醫療日額給付保險附約(103) RHO➡️刪除。
給付住院日額、住院/門診手術費。
現在醫療新制度的實施，較大的醫療花費是在醫療雜費的部分，RHO無給付住院醫療雜費，要符合現在醫療趨勢以【實支實付醫療險】為優先選擇，把RHO預算移去做第二張實支與其他保障效益來的更高。
給您建議如下：⬇️
用一年一期保證續保定期險來加強保單調整後的缺口，，用低保費可規劃高保障的定期險為主要規劃，隨著責任負擔改變定期檢視、調整保單會較合適。
💥建議可補強內容：
1.實支實付/第二家
2.癌症/重大傷病一次給付
3.意外險(產物意外險加強)
4.失能險(視預算加強)
5.壽險 (有責任負擔再來補強)
🔔目前已懷孕舊保單待生產結束後再來調整。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
調整的部份可以從終身、定額，這部份調整。
將改掉後多出來的預算補強實支跟重大傷病等缺口。
但遠雄的終身失能，目前沒有更好的替代品，請務必保留。
以上，希望有幫助到您。
我是來自雲嘉地區的保經業務，主要服務雲林、嘉義、彰化地區，有任何想進一步了解討論的地方，歡迎訊息聯系。
我會建議您如果要調整，等到生產過後再做調整。
目前已經懷孕，未來可能會面臨到有剖腹產等風險，會建議您之後再做調整。
目前您的保障有：
三商：住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)。
遠雄：失能險、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、
目前您規劃的終身醫療保障較多，所以保費較高是很正常的。
但目前都已繳超過5年以上，調整會有損失，建議就補強，或調整遠雄的規劃。
但建議補上保障缺口：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)等保障缺口喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
請問目前懷孕週數?
保費是否會太高,其實還要看每個人的經濟狀況
但您目前已懷孕,就不建議現在更動原本的保單內容
可以等生產完再調整舊有保單
您目前的保單內容大多偏向住院日額為主
以目前的健保制度實支實付的保障明顯不足
建議可以再加一張實支實付及一次給付型的防癌險/重大傷病險補強會比較完整
本身在保經公司服務,從業10年,以協助數百個家庭完成風險規劃
如有想進一步討論,可以傳送訊息給我
麻煩留下聯絡方式,方便後續討論~