大家好
目前手上有二張繳了13年的中壽優活及樂活終身醫療險（如下圖），因為有小孩家庭要照顧，想再補足保障，身體狀況健康，無特別重大疾病的就醫紀錄，想請教大家
1.想補足實支實付(副本)及失能險，有無推薦的保單？
2.是否有需要補足重大傷病、癌症險(一次金)，有無推薦保單？
3.目前的保單有無調整的必要？
謝謝大家
目前手上有二張繳了13年的中壽優活及樂活終身醫療險（如下圖），因為有小孩家庭要照顧，想再補足保障，身體狀況健康，無特別重大疾病的就醫紀錄，想請教大家
1.想補足實支實付(副本)及失能險，有無推薦的保單？
2.是否有需要補足重大傷病、癌症險(一次金)，有無推薦保單？
3.目前的保單有無調整的必要？
謝謝大家
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
在給建議前想先請問最近2個月內是否有就醫紀錄？
以上資訊會影響到核保條件喔
原保障有：終身醫療*2、癌症險(療程型)、住院日額、實支實付、意外險(含醫療)
🔺目前建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險(有保證續保)、壽險(家庭責任)
以下回覆您的疑問:
Q1:想補足實支實付(副本)及失能險，有無推薦的保單？
🔸目前實支實付(副本理賠)推薦可以參考台壽HNRC、全球XHB
失能險定期可以參考安聯(有保證續保)、康健OIE+OIF(無保證續保)、TIA
終身可以參考友邦
Q2:是否有需要補足重大傷病、癌症險(一次金)，有無推薦保單？
🔸目前會建議先補強重大傷病及癌症一次金，可以參考台壽跟全球的搭配
Q3:目前的保單有無調整的必要？謝謝大家
若有預算考量，原保單可以調整的有:住院日額、終身醫療(調降保額)，預算允許就把他繳完
🎯初步搭配方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/bfd3fe7603242302
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
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住院日額、門診手術費、住院手術。
當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少
動了甚麼新型手術 或是 用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，“實支實付”比較合適。
癌症五年定期保險➡️取消。
雖然有理賠併發症，但缺少了最重要的癌症一次給付金，針對標靶藥物治療，沒有多大的幫助，
癌症險以一次性給付為主最好要有100~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物，新式療法等等.....，將住院開刀等花費交由實支實付轉嫁
住院健康保險附約(定額給付、無門診手術雜費)➡️取消。
新住院醫療限額給付保險附約 / 正本理賠
住院雜費4.5萬，門診手術雜費13.5萬。
住院雜費額度較低，用第二張實支實付來拉高雜費總額度即可。
意外險
用產險意外險來加強意外保障範圍，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，⚠️但要注意產險意外險都沒有保證續保。
1. 補足實支實付(副本)及失能險，有無推薦的保單？
💥 推薦 台灣人壽的實支實付HNRC :
目前市場上的失能險選擇不多，
💥定期失能：
康健人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。
安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，用安聯人壽失能險來做規劃，未來再看自身經濟責任做調整。
2.是否有需要補足重大傷病、癌症險(一次金)，有無推薦保單？
💥 重大傷病推薦➡️全球人壽XDE ，癌症一次金推薦➡️遠雄人壽CJ2。
XDE、CJ2 是附約 需要有一個主約才可以附加，拆成多家保費也會提高，
台灣人壽產品完整度高 "實支實付HNRC、重大傷病CIR4、癌症一次金YCD" 都可以在台灣人壽規劃。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
因您已繳費13年,建議直接用補強的方式
台壽可一次補齊:重大傷病,癌症一次金,第二家副本實友
失能的部份可以參考:
友邦-終身型失能險(包含壽險)，繳費20年保障終身、有保單價值金、儲蓄功能、失能，相對來說保費較高。
安聯-定期失能險，失能月扶助金有保證給付180個月,最高續保年齡至75歲，保證續保。（主約成本較高）
康健-定期失能險，最高續保年齡至75歲，不保證續保。
保險的本義在解決無法承擔的風險
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
因此還是建議您繳完即可
原保單調整部分：
整體保障來說補上新的實支實付醫療險之後
可把定期的日額險附約捨棄
畢竟目前醫療環境 定額給付的日額險效益較差
加上已有終身醫療險 兩者效益雷同
保單補強部分：
以目前市售實支實付條款較完善的來說
首推您參考台壽的HNRC
其次可考慮全球的XHB
無論台壽與全球都有重大傷病能附加
其中全球的重大傷病險保費比較便宜一些
定期型重大傷病在45歲之後的保費漲幅會有明顯的增長
至於是否需要補強重大傷病
可依照您家族是否有遺傳病史、自身重視哪些龐大的醫療花費、自己手邊有無足夠的醫療基金以及重大傷病險保費等等條件來做衡量
原保單癌症險部分比較缺少癌症一次金
以癌症險來說首選是台壽的癌症一次金附約
如果重視癌症的程度更勝於範圍廣大的重大傷病
可斟酌是否先補上癌症一次金
失能險部分
1.追求保費便宜 可接受沒有保證續保
參考康健的失能險專案
2.想要有保證續保
參考安聯的失能險商品 然而需要多負擔主約的費用
3.要有保證續保 能接受投資型保單
安達、安聯的商品都能參考
4.預算足夠 想找尋終身型商品
參考友邦
以上的經驗跟您分享
您原本保單內有：終身醫療、療程癌症險、實支實付、定額醫療、意外險
建議補強：雙實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能險
主要醫療會以實支實付規劃為主
✅實支實付推薦：台壽>全球
✅癌症一次金：台壽>遠雄
✅重大傷病：全球>台壽
整體搭配性會以台壽比較好，一張主約就完全規劃好了
調整的方向，若預算不足，可以將定額醫療改雙實支實付即可
1️⃣終身醫療重複購買，因為已經繳了超過一半，如果其他保障充足且不會造成經濟壓力的話，
會建議繼續繳完。反之，若是補足保障後會造成壓力，那就需要三思了。
2️⃣實支實付AHSR條款為✨正本理賠✨ ，這部分需要特別留意，若是其他保險如團險等也是需 要正本收據的話，就有可能發生其中一家不能申請的狀況
👉https://finfo.tw/assortments/8d054c19eeb1ea69
以上規劃提供給您，補足副本實支實付、失能險、癌症險一次金及重大傷病一次金
細節仍需與您進一步討論以符合您的需求
以上資訊提供給您，歡迎點擊右上方↗"傳送訊息"進一步討論
以利提供給您更專業、更貼近您需求的建議📋
因為有小孩家庭要照顧，想再補足保障
1.想補足實支實付(副本)及失能險，有無推薦的保單？
✍️
您的觀點很精準，一下子就抓到 現在醫療環境趨勢 與 社會環境長壽的趨勢：）
考量到有家庭與孩子也別忘了壽險保障的重要性！
現有實支實付 雜費與門診都是針對13年前的需求，與現在來說 額度都是比較低的
重視住院手術 希望手術費用可以不受大小手術影響
與 雜費保障 其實 全球 XHB 是挺好的：）
除了 住院手術 與雜費保障外，也很重視門診手術保障 那就得選台灣人壽 HNRB 了！
失能保障來說 作法有幾種，每種各自有優缺，適合自己真的很重要！
康健人壽的一年期商品費率低廉，然而 只能保障到75歲，還不保證續保，10年後 可能想續保都沒有規劃了…
保證續保的選擇 則有安聯 用終身壽險當主約，附加一年定期的失能險，一樣也是續保到75歲
或是 若有定期定額的投資觀念，分配一點在 安達的投資型保單，可同時把壽險跟失能保障 一起補齊，還有機會在退休時多存下一筆小錢
然而這些規劃 都只能續保到75歲，平安長壽其實年紀大了 退化更可能失能 只保障到75歲 真的有點短
終身保障的失能選擇 目前僅有友邦人壽 還有此規劃
2.是否有需要補足重大傷病、癌症險(一次金)，有無推薦保單？
✍️ 是否需要重大傷病、癌症一次金保障 取決於 您是否已經準備好一份「專款專用」的醫療預備金？
沒有規劃到，就只是自己荷槍實彈的自掏腰包，把原本可能用來退休 或栽培孩子 改善生活的現金 挪作治療花費
用保單來規劃，一年花約 1%的保費就能買到100%的保障，是個把財富放大的聰明作法
商品推薦上 全球的XDE重大傷病險 保障完整 且費率趨穩定
防癌險一次金 CJ2 五年調整一次費率，其實與 YCD 每年調整費率 保障上來說是不相上下
全球的 XCC 則是考量到 癌症需要長期治療 保障上考慮的為持續提供癌症醫療金 為考量，也不失是一份好規劃
然而考量您想補強 副本實支實付，全球 或 台灣一間完整 會是比較節約主約的作法：）
3.目前的保單有無調整的必要？
✍️ 現有規劃 確實是有缺口的，缺口可以補強未必一定得刪減
預算允許直接加強保障，老實說 直接加強也無不可：）
調整的必要往往是因為 預算上只能負擔其一 無法承擔其二，如此則需要去蕪存菁
這麼之於您 是否需要調整呢？
若需要調整，還是希望詳細討論而後再提供刪減建議，畢竟每個人手頭上的資源 與需求都不同
貿然調整 就失去了 量身打造保障的效果了：）
討論與投保 請 諮詢 汶汶，一對一 針對您的需求規劃專屬保單！
🔺看完內容之後，規劃了兩份終身醫療險，基本上我會建議取其一就可以了
雖然已繳費13年時間，但同一樣將近一萬塊的費用
如果轉換成第二支實支實付，也會比終身醫療轉嫁風險的效益更大
🔺實支實付
原保單實支內容為
正本，列舉式，住院及雜費(住院及門診)額度式相對高的，可以留著
只是是列舉式這條，範圍相對概括式狹窄一些
可以往台壽及全球實支方向做補強
🔺一次金規劃
原保單在癌症這塊先規劃了療程型，原保單可以留著，是少數含有癌症併發症的保障
可以在原保單附加癌症一次金即可
或是若要加強台壽實支的同時，可以增加癌症一次金
這樣更可以對於高貴藥材的高額支出靈活運用
🔺重大傷病險
規劃保單觀點【先擴大保障範圍，再針對細項慢慢加強】
而最快擴大保障範圍的險種就是重大傷病險，其涵蓋約300多項內容
申請比例最高為癌症，第二為慢性精神病及心臟疾病，第三是免疫系統及肺炎
建議預算允許可以做加強唷
🔺失能險
這樣的商品所剩不多，能及早規劃就規劃，長期照護的費用也是挺可觀的
🔹康健失能險：定期險，不保證續保，保費相對便宜。保證給付12個月
🔹安聯失能險：定期險，保證續保，但需搭配壽險主約額度規劃，保費相對略高。
保證給付180個月
🔺以下連結為建議加強方向
◼方案一：https://finfo.tw/assortments/ac209e9eae7ea9dc
◼方案二：https://finfo.tw/assortments/c7be348b5d699ae0
規劃內容✔醫療實支✔癌症一次金✔重大傷病
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
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#我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論
目前您的保障有：住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、實支實付、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。
原保單的部分已經繳了13年，建議調整附約RU。
另外可以參考台壽、全球的規劃，補足保障缺口。
1.想補足實支實付(副本)及失能險，有無推薦的保單？
實支實付的部分可以參考台壽HNRC做規劃。
失能險的部分，
一年期可以參考康健的商品。
定期(繳20年保障至75歲)，可以參考康健TIA
終身可以參考友邦的商品。
2.是否有需要補足重大傷病、癌症險(一次金)，有無推薦保單？
重大傷病可以參考CIR4、DCE、XDE等商品做規劃。
癌症一次金可以參考台壽YCC
3.目前的保單有無調整的必要？
原保單的部分已經繳了13年，建議調整附約RU。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
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康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
有問題歡迎再諮詢討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位
2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4600萬
本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：
一、最高免體檢額度 二、免除隨機抽樣電訪
三、理賠快速通關撥款 四、補發保單免工本費
五、保單借款快速撥款
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