29歲女
目前有的保險為小時候父母保的
國寶美侖終身保險(9ZB)100萬20年期
國寶日額型住院醫療終身保險附約(20年期)(9AM_)10單位20年期
國寶意外傷害保險附約(死殘)(9G6_)100萬1年期
國寶(國寶)安心終身健康保險附約(9P0_)2單位20年期
國寶意外傷害保險附約(傷害醫療日額)(9UQ_)10單位1年期
國寶意外傷害保險附約(傷害醫療限額－無社保)(9XY_)5萬1年期
國寶美好人生終身健康保險附約(9ZW_)50萬20年
國華新防癌終身健康保險 2單位10年期
目前想加保實支實付及失能險 不過目前失能產品都下架了 不知道如下圖以台壽的規劃合不合理 加上小時候的保險是否完善 或是意外傷害的部分算不算重複
*另想請問 發現自然費率的幾個附約dm都有註明保證續保但不保證續保費率不變動 若經機關同意可以重新計算等等 請問費率真的變動的機率大嗎
目前有的保險為小時候父母保的
國寶美侖終身保險(9ZB)100萬20年期
國寶日額型住院醫療終身保險附約(20年期)(9AM_)10單位20年期
國寶意外傷害保險附約(死殘)(9G6_)100萬1年期
國寶(國寶)安心終身健康保險附約(9P0_)2單位20年期
國寶意外傷害保險附約(傷害醫療日額)(9UQ_)10單位1年期
國寶意外傷害保險附約(傷害醫療限額－無社保)(9XY_)5萬1年期
國寶美好人生終身健康保險附約(9ZW_)50萬20年
國華新防癌終身健康保險 2單位10年期
目前想加保實支實付及失能險 不過目前失能產品都下架了 不知道如下圖以台壽的規劃合不合理 加上小時候的保險是否完善 或是意外傷害的部分算不算重複
*另想請問 發現自然費率的幾個附約dm都有註明保證續保但不保證續保費率不變動 若經機關同意可以重新計算等等 請問費率真的變動的機率大嗎
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目前想加保實支實付及失能險 不過目前失能產品都下架了 不知道如下圖以台壽的規劃合不合理 加上小時候的保險是否完善 或是意外傷害的部分算不算重複*另想請問 發現自然費率的幾個附約dm都有註明保證續保但不保證續保費率不變動 若經機關同意可以重新計算等等 請問費率真的變動的機率大嗎
－失能險：目前剩以下幾家
康健人壽：定期失能險，便宜、非保證續保
（補充）
安聯人壽：定期附約失能險，保證續保、保證給付，主約昂貴但可減額繳清
友邦人壽：資產傳承、保費昂貴，有預算再考慮
－台壽規劃合不合理：可以，需做微調且補強一些內容
1.主約可以換T08F0壽險10萬較便宜
2.記得加SMR2A，意外實支實付很重要，詳如下解釋
－加上小時候的保險是否完善：還需要再加強一些內容
－費率變動問題：目前看來不會輕易動
主要是讓保險公司有調整的權力（過去宏泰人壽實支實付薰衣草亂調費率後引起民怨，被金管會擋下來，才會多叫客戶只要有定期險簽一張費率可能調整告知書）
－－－－－－－－－－
再來告訴您以下幾點
投保必知三觀念＞六大保障解析＞原保單分析＞建議調整內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 六大保障 分析
①【 壽險 】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費至少4500元/日（單人房），住院雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
國寶美侖終身保險(9ZB)100萬20年期
保障內容：
身故或完全失能保險金100萬
失能保險金2~ 6級殘廢/失能，給付 100 萬× 殘廢/失能等級比例 75%~ 5%
國寶日額型住院醫療終身保險附約(20年期)(9AM_)10單位20年期
保障內容：
病房費每日 1,000 元
急診醫療保險金 1,750 元
外科手術保險金每次給付 5,000 元~ 7 萬
門診手術保險金每次給付 5,000 元~ 7 萬
醫療雜費保險金 250 元
住院前、後門診每日 250 元
緊急醫療轉送保險金 2,000 元
出院居家療養保險金每日 500 元
國寶意外傷害保險附約(死殘)(9G6_)100萬1年期
保障內容：
意外身故100萬
國寶(國寶)安心終身健康保險附約(9P0_)2單位20年期
保障內容：
1~ 6級殘廢/失能，100萬×100%~ 5%
1~ 3級失能 每月給付2萬
復健醫療保險金每次 1,000 元
傷殘裝置保險金給付 10 萬
國寶意外傷害保險附約(傷害醫療日額)(9UQ_)10單位1年期
保障內容：
意外日額1000元/骨折為住院最高3萬
國寶意外傷害保險附約(傷害醫療限額－無社保)(9XY_)5萬1年期
保障內容：
意外實支實付5萬
國寶美好人生終身健康保險附約(9ZW_)50萬20年
保障內容：
身故退還保費
特定傷病一次金50萬
國華新防癌終身健康保險 2單位10年期
保障內容：
身故退還保費
癌症身故保險金 120 萬
初次罹患原位癌/癌症(初期)給付 12 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 12 萬
癌症住院每日 6,000 元
特別看護每日 2,000 元
原位癌/癌症(初期)手術每次 12 萬
侵襲性/癌症(重度)手術每次 12 萬
放射醫療每日/次 3,000 元
化學治療每日/次 3,000 元
出院療養每日 3,000 元
※ 建議搭配內容
一、建議補強順序
雙實支實付＞重大傷病一次金、癌症一次金、失能一次金＞保證續保意外險
二、補強內容
29歲女生 年繳保費 20,929 元
雙實支、保證續保意外實支實付、癌症一次金90萬、重大傷病一次金100萬
https://finfo.tw/assortments/0a64c7dc79f3a74f
● 醫療險－雙實支實付
台灣人壽：實支實付首選，額度足夠、條款完整、保費便宜
全球人壽：實支實付第二選，門診額度較低一些，其他部分尚可
（中國 為候補人選，其餘先不考慮）
● 意外險
壽險意外險為主：
台灣人壽意外險為市面上稀少的保證續保之意外險
● 重大傷病險
重大傷病一次金100萬，重大傷病全球人壽最便宜、保障不打折
（全球＞遠雄、中國、台灣）
● 癌症險
癌症一次金90萬
（台灣、遠雄、中國都是好選擇！）
三、失能險選擇建議：
預算較少選康健，預算夠選安聯（主約可減額繳清）
康健＋安聯兩種方式出單參考
https://finfo.tw/assortments/1016b7f8c97a5173
建議選安聯，保證續保與保證給付真的很重要！
各家皆選擇最便宜之主約出單。
內容都可以再討論調整額度
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
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且也無主附約合計保費要大於1萬才可出單的限制。
近期台灣人壽意外險產品會異動，市場上有保證續保的意外險較少，可以加上SMR2A / 意外實支實付，一般意外事故的醫療行為(未住院、手術)都可由意外實支實付來限額內給付。
意外傷害部分有重複規劃，但國寶傷害險只給付意外身故，台灣人壽SPAR有意外失能扶助金、重大燒燙傷保險金，加上意外實支實付，可跟國寶做意外雙實支實付，保費便宜不會佔太多保費預算，建議可以先保留，之後若要取消再來調整都行。
為避免HNRC單實支額度不夠，可以再補上HNRD自負額實支實付 。
HNRC實支實付+HNRD自負額 = 單一張高額度的實支實付，並非雙實支實付，
如果今天雜費都在HNRC實支實付 限額內， HNRD自負額就不會啟動給付。
目前市場上的失能險選擇不多，
康健人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。
重大傷病卡第1名是癌症，第2名是慢性精神病，治療不容易也耗時長，壓力大的現代社會，重大傷病險(重大傷病475項) 建議可以規劃，若家族有癌症病史或擔心癌症，可以針對癌症險再加強，台灣人壽加上YCD。
過去僅有富邦人壽調整過一次定期險費率，再來就是宏泰人壽薰衣草實支實付調整費率，宏泰人壽發公文允諾客戶不調整續期保費後，時隔數日逕行寄發通知函給客戶再次告知要調整續期保費，導致當時民怨四起，在各方輿論跟主管機關關切下，才再承諾不會調整續期保費，自此保險公司在定期險產品說明中就多了這一句話，且要多簽一張 費率可能調整告知書。
除非損率超出預期相當多才有可能會發生此情形，但機率也是相當低，因過往保險公司都是直接停售產品，再出一個替代性且費率較高的產品。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
定期檢視保單並補強是很好的習慣唷
在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢?
最近2個月內是否有就醫紀錄呢?
以上資訊會影響到核保條件喔
原保障有:壽險、住院日額、意外險(含醫療)、 失能險、 重大疾病、 癌症險(療程型)
目前建議補強的保障有:雙實支實付、 重大傷病、 癌症一次金、 失能險、 意外險(有保證續保)
🔸 失能險目前還有喔
定期可以參考安聯(有保證續保)、 康健OIE+OIF(不保證續保)、 TIA(繳費15/20年保障到76歲)，終身可以參考友邦
🔸台壽主約可以用傳承富滿T08F0 保額10萬來規劃，沒有保費一萬出單限制，建議加上癌症一次金，針對目前治療癌症會使用標靶藥物、 新式療法等高額自費療法，意外險SPAR系列有保證續保，建議再加上意外實支及意外日額，提高保障額度
重大傷病可以用全球DCE+XDE來規劃，後期保費漲幅較平穩
Q:另想請問發現自然費率的幾個附約dm都有註明保證續保但不保證續保費率不變動，若經機關同意可以重新計算等等，請問費率真的變動的機率大嗎?
🔺基本上有費率表，保費會跟著費率表走唷
🎯 初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/ffd748c0e6809dd9
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整
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Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
基本上壽險的醫療相關大多都是保證續保，費率都是自然費率，隨著年紀調漲。
如果預算有限一家加強，以下建議可以先參考台壽內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）
意外實支實付SMR2A建議加上 3~5萬沒多少
但多一個副本意外實支產品
另外可以加YCD 一次金的防癌險
可以比較便宜的費率提高癌症額度
*另想請問 發現自然費率的幾個附約dm都有註明保證續保但不保證續保費率不變動 若經機關同意可以重新計算等等 請問費率真的變動的機率大嗎
過去來說 大部分公司做法是停賣出新的產品
但未來隨賠率提高 這種狀況沒人保證
但所有人費率都會調整 不會只有個人
您目前的保障有：壽險、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、失能險、重大疾病、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
台壽的部分，主約建議可以用傳承富滿當主約，福滿專案需滿1萬以上才能出單。
且您規劃的部份只有規劃到單實支實付的部分，意外險可以用產險意外險做補強，可以規劃成意外醫療雙實支。
建議可以參考以下規劃：
https://finfo.tw/assortments/61eb06384b05c3f8
目前只有單實支實付，如果預算許可建議補足。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
我可以協助您送件並提供後續規劃服務~
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#我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論
願意替自己檢視個人保障且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、9AM為定額醫療醫療，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費的項目趨多，
此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
2、國華防癌為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
3、未來調整費率的機率目前來看是不大，因為調整也都需要經過金管會同意，並不能隨意調整的唷。
4、台壽部分沒有太大的問題，建議主約換成T08F0保費比較便宜，
另外可以再加上YCD保障初度或輕度的癌症也有一次金，也可以加上SMR2A做到意外雙實支。
5、另外如果預算許可會建議在補強第二家實支在全球，主約選擇DCE，
附約XDE重大傷病調整的費率也相較台壽CIR4便宜。
6、因為大部分的失能已下架，可供規劃的商品較少，建議可以參考康健或安聯的失能。
綜上所述，舊保單內容為意外、療程型癌症、定額醫療、壽險，
整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支，
大方向的補強沒有問題，建議部分內容微調CP值會更高。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/541fea585a64e5c7
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
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