29歲女性職等一的保險規劃

Question

(補充)29歲、女、職等一(辦公室內勤人員)、BMI＝25上下(總膽固醇在最近一次健檢報告顯示異常，數值超標一點點)、預算年總繳3萬

日前有大致瞭解一些規劃保險需要的先備知識，但發現保險公司網路上的資訊未必完整、
主附約的連結也不易整理，爬文也暫且沒有看到理想的保單組合，希望能尋求站上保險業務的專業協助。

想規劃以保證續保定期險為主的保障型保險，目前已有一張一年期意外失能醫療實支付的保單(身故500萬)，此外沒有其他保單，因為收入有限，希望能綜合規劃3-5家保險公司內可以涵蓋的保單以平抑未來可能的財務風險，如果單一家保險公司可以達成那也很棒，即便保證續保在未來也會以5-10年的周期重新與業務討論保單調整規劃。

自己思考現階段不足部分包含疾病醫療雙實支(門診手術、較高雜費、正副本理賠)、長照或長照扶助(參照巴氏量表或其他標準)、重大傷病、失能(11級)、癌症等，如果前述仍有不足的部分也歡迎補充，目前預算大概是年總繳3萬上下，但可能視保額有所增減。

體況除過重外(BMI=25上下)應無其他問題，相對擔心的會是醫療與長照部分，這兩個項目的保額希望可以理賠範圍寬一些、且保額也相對多一些，如果這個預算基本辦不到的話也歡迎點醒我，謝謝未來任何回應與討論。在保單組合部分如有主附約間搭配的限制也希望能予以告知，如果有我認為合適的組合我會再與回應的業務聯繫投保

湯尼 · Answer

Q:體況除過重外應無其他問題，相對擔心的會是醫療與長照部分，這兩個項目的保額希望可以理賠範圍寬一些、且保額也相對多一些，如果這個預算基本辦不到的話也歡迎點醒我，謝謝未來任何回應與討論。在保單組合部分如有主附約間搭配的限制也希望能予以告知，如果有我認為合適的組合我會再與回應的業務聯繫投保 A:感覺你的底子不錯歡迎找我一同討論諮詢資料請詳填以下內容:生日、性別、身高、體重、職業、體況聯絡方式(LINE、手機皆可)

Siri · Answer

了解您對於醫療及長照險上有所擔憂。不曉得您的體重過重大概BMI落在多少呢？基本上以BMI超過28以上，要承保前一定會遇到「加費、體檢」的狀況。甚至也有可能會直接拒絕承保，所以這部分要先了解一下唷😊基本上以🍁人壽公司(🇹🇼台灣、⚽️全球)醫療險都是選有保證續保的商品幫客戶做規劃的，所以這部分是沒有問題的。兩家可以做到基本的醫療雙實支實付、一次金癌症險、重大傷病以及意外險的保障。最基本的額度保費落在3萬上下。（不包含加費金額）再來是未來長照以及失能的部分，這部分就可以透過康健、安聯及友邦來做考慮。🍁康健及安聯，皆為定期失能險，在您擔憂的「保證續保」的方面，建議您選擇安聯人壽為規劃。🍁友邦人壽，則是可以繳費20年可以保障為來長期壽險以及失能險的部分唷！也簡單跟您說明一下長照險與失能險兩者差異⬇️🌀失能險為失能等級1-11級表判定。🌀長照險則是巴氏量表，六取三(不能自行穿衣、吃飯、洗澡、上廁所、翻身、移動)。❗️舉例來說：今天有一位雙眼失明的人但其他吃飯、洗澡、上廁所等等狀況皆可自理。🏵 此時的他就符合1-11級失能表的1級失能。但長照險就不一樣囉，因為他六項裡面其實都不符合(可自行穿衣、吃飯、洗澡、上廁所等等)，就不能裡賠。基本上建議您可以透過先從了解六大保障之後，再根據與您討論之後再來做保障上的調整。這樣既可以了解到您更擔憂的部分，也可以在規劃上可以更符合您的需求＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

保險輕 菘 懂 · Answer

自己思考現階段不足部分包含疾病醫療雙實支(門診手術、較高雜費、正副本理賠)、長照或長照扶助(參照巴氏量表或其他標準)、重大傷病、失能(11級)、癌症等，如果前述仍有不足的部分也歡迎補充，目前預算大概是年總繳3萬上下，但可能視保額有所增減。

您好，很高興為您解答！
您做了非常多功課，方向都很正確
首先想先詢問您的BMI多少呢？
再來以下是給您的建議內容
https://finfo.tw/assortments/09e1df017d8f54e4
台灣＋全球＋安聯

● 台灣人壽
主約：便宜壽險10萬出單
附約：
實支實付首選，額度足夠、條款完整、保費便宜、副本理賠、門診手術額度足夠且無限制
癌症一次金 100萬
保證續保意外險身故50／實支5萬（保證續保）

● 全球人壽
主約：繳費30年保障至85歲重大傷病一次金20萬
附約：
定期重大傷病一次金80萬，市面上最便宜的重大傷病險
實支實付第二選，住院雜費較台灣高、但門診手術部分較低但無限制（但比起其他家已經很不錯）、副本理賠

● 安聯人壽
不建議規劃長照險，理賠定義嚴苛，巴氏量表爭議大，建議以失能為主

主約：終身壽險最低保額30萬（可減額繳清，之後免負擔主約成本）
附約：
月扶助金－唯一一家定期保證續保、保證給付失能險
一次金－保額不得大於壽險額度，若想拉高可以再放一個定期壽險拉高

『買對不買貴』

▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo上諮詢百次
▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

77乳加 · Answer

版主您好～感覺您真的做了不少的功課，超讚！因為還不清楚您的資訊及BMI是多少我有送過過重的體況(BMI30.8)最後是以加費承保的方式投保成功(醫療險件)以上我個人送過的過重的體況案件分享給您 希望您可以規劃到所期望的保單內容唷😇以上說明，提供給您參考~🈁我是77🈁專研新生兒、成人保單搭配🈁需求分析且客觀給予建議🈁服務於保經公司，全台都有做服務🈁有任何問題歡迎點擊頭貼詢問☺️(建議留下Line或手機，以利後續連繫討論哦~)

jo******** · Answer

謝謝上面每一位的回應，已將基本資訊直接簡單修改在首篇

保險輕 菘 懂 · Answer

BMI 25 基本上投保沒什麼問題哦！

Siri · Answer

BMI25在投保上是沒有問題的～～～👍所以這部分可以不用擔心！預算年繳3萬，就是透過台灣+全球+康健的規劃，會比較符合您需求唷！只是需留意的是，🍁康健本身為「不保證續保」的定期失能險，最高保至75歲唷。預算提高則可以選擇🍁安聯人壽。其他回覆在上面有回覆您唷＾＾＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

阿琪 · Answer

版主您好您要不要考慮也加入保險行業哈哈連投保會考量BMI都考慮進去建議可以規劃自己負擔的了的保費及對於需求保障保險的目的是轉嫁風險解決擔心如果您有想進一步諮詢,歡迎回覆給我謝謝

小書僮 · Answer

你好阿。預算三萬內 能規劃的保障很高了BMI25投保沒啥問題。長照部份，建議規劃失能險為主。長照理賠條件為：食、衣、廁、浴、行、移。六取三 或是 忘記 地點、時間、人  三取二才會啟動理賠，且每年還需鑑定，不符合資格就不予理賠。失能險則是按失能等級1-11級 做理賠https://finfo.tw/assortments/5d4bec141c945371 參考規劃如有問題 、興趣 可以來信討論哦服務於保經公司，全台皆有服務。網路、緣故 客戶200位以上。成人、兒童保障規劃機車、汽車 強制險、第三人責任險台幣 外幣規劃、理財投資。

Yunyun · Answer

版主您好感覺您做了不少功課，需求部份有詳細列出在給建議前想先請問最近2個月內是否有就醫紀錄呢？2年內健康檢查是否有異常項目需接受醫生診療、治療或用藥呢？以上資訊會影響到核保條件唷🔸成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險🔺長照險跟失能險認定標準不同：長照險：用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁， 須每年重新評估。失能險：依照失能等級表11級80項來認定，範圍較廣，不須每年重新評估。目前建議優先規劃失能險唷🎯可以參考台壽+全球+安聯/康健的規劃初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/3f0623c5bd345c8f👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整       若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

Mia · Answer

您好~BMI基本上沒什麼問題可以參考台壽+全球+安聯或康健(失能)保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題再針對您的需求提供適合的搭配方案保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！ 目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務) 已協助多位finfo保戶完成保障規劃歡迎諮詢一起討論~

jo******** · Answer

一樣在篇首重新更新資訊了，希望可以看到保單試算組合，我會再進一步去檢視與衡量什麼是我可能需要再調整的部分，謝謝上面每一位專業回應

此帳號已被刪除 · Answer

您好~目前BMI是在保險公司的接受範圍內28以下，但因為最近一次檢查報告膽固醇異常，不知道是多久以前呢??建議可以參考以下規劃：https://finfo.tw/assortments/28aaaa6dfe184392買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Betty Lin · Answer

您好版主✨規劃保單建議方向及順序📌便宜且穩定的主約📌附約加上➡實支實付(雙實支更好)➡意外險➡重大傷病險➡癌症險➡失能險✔規劃雙實支，理賠兩份手術費，兩份雜費✔意外險注意要含有意外失能金且含意外失能扶助金✔規劃癌症險前，記得規劃重大傷病險✔規劃保單記得先將範圍擴大，再針對細項加強 🔺版主有事先做個功課研究是好事，同時有個標準在這樣在看保單建議書的時候才會更知道內容到底有甚麼東西若沒有做基本功課的話，很容易陷入只有價格評估，並非價值考量🔺以目前相對優勢且貼近版主標準的規劃內容提供的內容是為台壽+全球+新安東京優先規劃組合📌台壽1️⃣主要以實支實付在門診這塊相對優勢現在醫療越來越進步，手術漸漸以門診居多，現在已是如此，未來更不用說故門診額度是未來要注意的關鍵2️⃣意外險大多數意外險為不保證續保的居多，規劃意外險觀點【壽險為主，產險為輔】這也是考量到保障延續性的問題而台壽意外險為少數保證續保的意外險，建議版主可以把握若版主希望擁有這樣的規劃，要注意投保時間，月底前會有變數唷!3️⃣癌症險癌症險有分一次金與療程型◼一次金面對現在癌症治療方式漸漸轉為標靶藥物、新型療法居多，相對地同時需要的花費也會提高建議可以先規劃癌症一次金為優先◼療程型癌症是長期抗戰，也並不是每個癌症都適合標靶藥物，也有些需要配合傳統的化療放療不但考驗人的毅力，也考驗口袋深度 ➡故在台壽這端會規畫基本保額，再透過產險端拉高額度做補強不過若有考量到癌症併發症的保障，這也可以參考遠雄或中壽的癌症險唷📌全球1️⃣重大傷病重大傷病險是最快擴大保障範圍的險種，其涵蓋約300多項內容以費率考量，規劃在全球重大費率呈現會相對緩和2️⃣實支實付現在規劃雙實支居多，也是同時可以補足台壽端的手術理賠以及牙科的部分台壽手術理賠方式為：手術需乘上倍數後所得到的額度，再其額度內理賠全球手術理賠方式為：直接在規劃額度限額內理賠各有優缺點，透過雙實支來達到理賠最大化🔺失能險這樣的商品所剩不多，能及早規劃就規劃，長期照護的費用也是挺可觀的🔹康健失能險：定期險，不保證續保，保費相對便宜。保證給付12個月 🔹安聯失能險：定期險，保證續保，但需搭配壽險主約額度規劃，保費相對略高。保證給付180個月  🔺以下連結為建議規劃內容https://finfo.tw/assortments/0f4bb46d767e4826規劃內容✔醫療雙實支✔意外實支✔重大傷病✔癌症險✔失能險規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論

財務醫師Will · Answer

建議規劃：https://finfo.tw/assortments/e9c77b0dc6eab623有婦科疾病理賠經驗已做好PPT可為您解析可在傳送訊息討論------------------------------------------------------------------------------------------------執業初衷：我的媽媽在我高中時罹患乳癌卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世我的爸爸拿出退休金相信理專卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

wenshu · Answer

您好:可協助規劃、送件及後續理賠服務建議可參考，低保費、高保障，台壽、全球和康健的搭配配置如下:台壽T08F0 終身壽險 10萬--主約HNRC 醫療實支實付 計劃三YCD 癌症一次金 100萬SPAR 意外險  100萬SMAR2A 意外實支 3萬SMAR2D 意外日額1000元 全球DCE 85重大傷病 20萬--主約XDE 重大傷病 80萬XHB 醫療實支實付 計劃二康健OIE 失能一次金 100萬OIF 失能扶助金 3萬以上配置保障：意外險、醫療雙實支實付、失能險、癌症險(1次金式)、重大傷病。保障內容及額度都可依您的需求預算調整 希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的傳送訊息討論，謝謝🙏！

保險Rabbit · Answer

現在醫療保單規劃，大多都是用一年一約定期險且保證續保的產品來規劃，單一家保險公司產品選擇有限，要單一家保險公司規劃符合您預算、需求的內容難度較高，從市面上2-3家挑選條款或費率優勢的險種組成的保單，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低，再依照您的預算及需求來做內容上的調整，會比單一家規劃效益更好。您的預算3萬上下，可規劃內容包含以下5個部分：1.住院雙實支(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、無手術2-2-7限制)。2.意外險(包含重大傷燙傷、意外失能扶助金/保證給付、意外實支實付)。3.癌症/一次給付。4.重大傷病/一次給付(見卡理賠)。5.失能(1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。以上述5個方向來規劃 ，保費在 $24,000元/年 能規劃出完整的保障，上述5點保障內容主要會由2-3家保險公司產品來搭配規劃，不論是在條款內容還是費率上都比單一家來的有更有優勢。建議如下：⬇️29歲女建議方案目前市場上的失能險選擇不多，💥定期失能：康健人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲。保證給付180個月。安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，用安聯人壽失能險來做規劃，未來再看自身經濟責任做調整。若失能險選擇『安聯人壽 / 保證給付』，前兩年總保費約略為 $3.5萬，超出您保費預算一些，到了第三年總保費可降低至 $2.6萬，此時保費符合您原先設定預算3萬元以內。以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求來討論，再給您合適的建議方案。🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

jo******** · Answer

謝謝上面各位的回應，我會再多看多思考

龍大 · Answer

你好建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好可參考以下方案，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/8f286817c1d36587康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保有問題歡迎再諮詢討論--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4600萬本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：一、最高免體檢額度　　二、免除隨機抽樣電訪   三、理賠快速通關撥款　四、補發保單免工本費   五、保單借款快速撥款若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

此帳號已被刪除 · Answer

不會喔!!有問題歡迎在詢問我喔!!謝謝您!!

阿偉 · Answer

我的建議一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障三. 重大傷病險給付一次金我可以協助您送件並提供後續規劃服務~⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司⭕️已協助數百位網路客戶完成保險規劃⭕️能夠協助您完成新生兒保單、成人保單、退休規劃⭕️擅長商品分析跟條款研究，為您找到適合的保險規劃⭕️服務全台各地 (不限距離及時間)歡迎點選我頭貼”免費諮詢”一同討論加line討論、或寄mail給我！#我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論

保險知識家 · Answer

功課做得非常仔細耶，讚讚！！目前的BMI投保是沒有問題的相較於長照險的選擇，建議參考失能險較佳疾病或意外導致失能依照失能等級理賠失能一次金、失能月扶助失能險的部分可參考安聯人壽，保證續保且失能月扶助保證給付180個月主約由終身壽險主約做規劃以您目前的預算足夠規劃完整保障初步規劃以下內容給您參考有雙醫療實支、失能險、重大傷病、癌症一次金、壽險住院病房：4500/天 住院雜費：35萬/次 重大傷病：100萬 癌症一次金：100萬 失能一次金：100萬 失能月扶助：3萬 意外失能一次金：200萬 意外失能月扶助：3萬 保費約3.1萬/年保障的規劃也很多方向可以討論及調整 希望可以和您說明保險的架構，讓您更了解保險可以解決什麼問題 以上建議給您，有任何問題可諮詢 我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠