目前有南山與國泰保單,是早年父母幫忙規劃的,近期重新檢視時有感於似乎已不合時宜,所以想退掉部分附約,重新規劃適合目前的保單,再請各位幫忙看看這樣搭配是否還行
目前為一般上班族,上班通勤時間長,
主要可能會想著重於意外、癌症、實支實付這塊
目前南山保單為:
新康祥終身壽險-A型(DDLA)20年期-100W -已繳滿
癌症醫療終身保險附約2份(CR/NCR)20年期-已繳滿
傷害醫療保險金附加條款(MS)-保額$20382 -持續繳費
新人身意外傷害保險附約(PAR)-100W -持續繳費
手術醫療保險附約(SIR)-保額$1000) -持續繳費
目前國泰保單為:
守護保本定期保險20年期-10W -持續繳費
全心住院日額 -保額$1000 -持續繳費
全方位死殘 -保額12W -想退掉
全方位傷害醫療 -保額$1000 -想退掉
全方位傷害醫療擇優 -保額$1000-想退掉
-----規劃如下
台灣人壽
台灣人壽新健康龍101終身醫療健康保險(4H5)-保額$100
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約(CIR4)-100W
台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRC)-計劃三-日額$2000
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約(YCD)-100W
台灣人壽龍平安傷害保險附約(AP0)-100W
台灣人壽新實支實付傷害醫療保險金附約(BI0)-3W
台灣人壽新傷害醫療保險金日額附約(BJ0)-保額$1000
好扶氣一年定期重大傷害失能扶助保險給付附加條款(ADBE)-100W
壽新傷害骨折及關節整復手術保險金附加條款(BH0)-2單位 20W
新增保費目前$14972
可能會想再砍$1500左右 還不知道砍哪個會比較好
亦或是國泰的直接砍掉(?) 加強新的保障
以上規劃是否有需要加強或是刪減的
再請各位建議
萬分感謝!
目前為一般上班族,上班通勤時間長,
主要可能會想著重於意外、癌症、實支實付這塊
目前南山保單為:
新康祥終身壽險-A型(DDLA)20年期-100W -已繳滿
癌症醫療終身保險附約2份(CR/NCR)20年期-已繳滿
傷害醫療保險金附加條款(MS)-保額$20382 -持續繳費
新人身意外傷害保險附約(PAR)-100W -持續繳費
手術醫療保險附約(SIR)-保額$1000) -持續繳費
目前國泰保單為:
守護保本定期保險20年期-10W -持續繳費
全心住院日額 -保額$1000 -持續繳費
全方位死殘 -保額12W -想退掉
全方位傷害醫療 -保額$1000 -想退掉
全方位傷害醫療擇優 -保額$1000-想退掉
-----規劃如下
台灣人壽
台灣人壽新健康龍101終身醫療健康保險(4H5)-保額$100
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約(CIR4)-100W
台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRC)-計劃三-日額$2000
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約(YCD)-100W
台灣人壽龍平安傷害保險附約(AP0)-100W
台灣人壽新實支實付傷害醫療保險金附約(BI0)-3W
台灣人壽新傷害醫療保險金日額附約(BJ0)-保額$1000
好扶氣一年定期重大傷害失能扶助保險給付附加條款(ADBE)-100W
壽新傷害骨折及關節整復手術保險金附加條款(BH0)-2單位 20W
新增保費目前$14972
可能會想再砍$1500左右 還不知道砍哪個會比較好
亦或是國泰的直接砍掉(?) 加強新的保障
以上規劃是否有需要加強或是刪減的
再請各位建議
萬分感謝!
首先會告訴您以下幾點
投保必知三觀念>原保單分析>建議內容
※ 投保必知三大觀念
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化,調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費,且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險,動某手術賠3萬 >
二十年前-當時會覺得3萬還不錯
二十年後-仍理賠3萬,通貨膨脹下價值已剩不到2萬,因有買保險,想選更好的自費醫療方式需要5萬,最後卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小,真正能夠轉嫁無法承擔的大風險,才是保險存在的意義!
『買對不買貴』
※ 原保單建議
傷害醫療保險金附加條款(MS)-保額$20382 -持續繳費
新人身意外傷害保險附約(PAR)-100W -持續繳費
*通常規劃會以壽險公司意外險為主、產險意外險專案為主,建議也可退掉
產險意外顯專案保障廣、超便宜、CP值高
手術醫療保險附約(SIR)-保額$1000) -持續繳費
*定額型醫療建議退掉
無法轉嫁風險
手術醫療保險金每次給付 1 萬~ 4 萬手術費
每年最高限額 10 萬
全心住院日額 -保額$1000 -持續繳費
*定額型醫療建議退掉
32歲男生 年繳保費3,451元 到75歲43年總保費316,608元
除了定額型有通貨膨脹問題
假設每次都做最嚴重的心臟手術理賠12萬,要做3次才回本,但可能花費就要上50萬
根本無法轉嫁風險
病房費每日 1,000 元
手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬
門診手術保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬
手術療養保險金 625 元~ 4 萬
出院療養金每日 500 元
全方位死殘 -保額12W -想退掉
全方位傷害醫療 -保額$1000 -想退掉
全方位傷害醫療擇優 -保額$1000-想退掉
*退掉無問題,因非保證續保,可轉移至台壽
※ 建議內容
-主要可能會想著重於意外、癌症、實支實付這塊
建議規劃順序
雙實支實付、壽險意外>重大傷病、癌症>產險意外
https://finfo.tw/assortments/5434312f507f4823
年繳保費 23,648 元
● 醫療險-雙實支實付
台灣人壽:實支實付首選,額度足夠、條款完整、保費便宜
全球人壽:實支實付第二選,門診額度較低一些,其他部分尚可
(中國 為候補人選,其餘先不考慮)
● 意外險
壽險意外險為主:
台灣人壽意外險為市面上稀少的保證續保之意外險
產險意外險為輔:
產險意外險專案保障廣、便宜,做雙意外,CP值高
可選新安產
● 重大傷病險
重大傷病一次金100萬,重大傷病全球人壽最便宜、保障不打折
(全球>遠雄、中國、台灣)
內容:三百多項的重大傷病,其中包含最多數的癌症
● 癌症險
癌症一次金100萬
(台灣、遠雄、中國都是好選擇!)
各家皆選擇最便宜之主約出單。
都可以再討論調整額度
補充:若要調整保單,前提是身體無任何體況
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo上諮詢百次
▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像,找出最合適、CP值最高的建議哦~
定期檢視保單並補強是很好的習慣
在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢?
最近2個月內是否有就醫紀錄?
🔺原保障有:
南山
繳費滿期:壽險、癌症險(療程型)
繳費中:意外險(含醫療)、手術險
國泰:壽險、住院日額、意外險(含醫療)
新規劃保障有:終身醫療、實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險(含醫療)-不保證續保
以下幾點建議提供您參考:
🔸南山手術險、國泰住院日額及台壽終身醫療都是定額給付,因應二代健保,住院天數下降,高額醫療自費醫材跟自費手術費用增加,實則幫助不大,建議優先規劃雙實支實付,提高保障效益
🔸南山跟國泰意外險都沒有保證續保,建議台壽意外險換成有保證續保的SPAR系列,避免遇到商品調整或理賠次數過多而被斷保的風險
🔸台壽主約建議改成終身壽險T08F0 保額 10萬來規劃,實支實付跟癌症一次金沒有問題,預算允許可以再補強第二家實支實付,可以參考全球XHB
🔸重大傷病可以改到全球規劃,後期保費漲幅較平穩
綜上所述,目前體況正常,原保單建議可以調整的有:南山手術險、國泰整份全部捨棄
同時補強的保障有:雙實支實付、意外險(有保證續保)、重大傷病、癌症一次金
🎯 初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/270c9196e4ba7a54
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整
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想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息,留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
台壽規劃要重新規劃、舊保單也需要健檢
點擊投像留line ID 或mail,幫你重新規劃及健檢
南山保單可全部留著,手術險SIR為定額給付,應付小手術還可以,大手術費用較高
顯得不足,但至少還能補貼。
國泰保單可以全刪掉了,全心住院一天1000元。其他手術 依比率理賠,跟南山的差不多。
如想留下來也是可以。
台灣主約建議換壽險T08F0,健康龍住院1天賠100元,沒有意義
意外險AP0 BI0 BJ0 ADBE BH0全換成SPAR SMR2A SMR2D 有保證續保比較好
如有問題可以來信討論 ,說明後再決定 國泰及南山的保單是否要留
近期有無就診紀錄呢?
健康龍100元專案,須為健康體且滿一萬方可以規劃喔😊
如果有的話,建議您選擇終身壽險(T08F0)當作主約唷!
🚩CIR4後期幅度會比較快,建議您可以選擇全球當作規劃重大傷病喔~
因為如果以長期來看CIR4,35歲後就跑很快喔~
🍁意外險的部分則建議您規劃SPAR(保證續保意外險,涵蓋意外失能保證給付10年)+SMR2A(意外實支)+SMR2D(意外日額/包含骨折未住院)加強。
因為SMR2A為副本理賠,BI0是正本理賠喔
規劃ADBE之前一定要規劃AP0唷~
骨折險的部分則可以考慮不用規劃,用意外日額做補強就好了。
(雖然在骨折時確實理賠額度較高,但已經在預算上有限制了,建議做調整。)
原本保單已經有規劃到➡️「壽險、癌症療程型、意外實支、手術險、意外險、住院日額」
國泰的意外險,如想做到意外雙實支實付的話,可以考慮保留。
日額的部分您則可以斟酌是否要保留,如果有計畫規劃全球的情況下,有做到「醫療雙實支實付」的情況下,就可以將住院日額取消喔~
也建議您是否在規劃前已經了解完整的六大保障了呢?
可以跟您分享之後再來做保障上討論以及調整喔😊
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**歡迎點擊諮詢**
願意替自己檢視個人保障且針對缺口補強,相信您一定很注重個人權益。
以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點給予建議,
1、CR為療程型癌症,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式,建議補強『癌症一次金』,
若癌症風險不幸來臨,立即擁有一筆現金流彈性運用,讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
2、DDLA為重大疾病僅有保障7項且認定條件相對嚴苛,建議補強重大傷病,
保障範圍多達400項,隨健保局更新增加項目,經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
3、國泰全心住院及南山SIR為定額型醫療,針對住院及手術定額給付,無理賠雜費,
二代健保之後,住院天數變少、自費手術及雜費的項目趨多,
此類型定額保險效益不大,建議補強實支實付,限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
4、AP0、BI0、BJ0這幾張意外險皆無保證續保,建議更換成SPAR、SMR2A、SMR2D,
SPAR已有提供意外失能扶助金及燒燙傷保障,且SMR2A可以副本理賠,
另如果有規劃意外日額就不太需要骨折險,因為SMR2D及有提供骨折未住院津貼。
5、如果預算許可建議規劃雙實支,除了解決醫療花費也能同時彌補住院或手術期間的薪水損失,
若考慮第二家實支建議參考全球XHB,可副本理賠也無手術比限制,
全球也有重大傷病XDE,保費相較台壽CIR4便宜,適合成人做規劃。
綜上所述,建議國泰部分可以全部做調整,南山可以將SIR再做刪減,
原先台壽主約可以換成T08F0才能出單SPAR,骨折險效益不大可以調整,
並且補上全球的重大傷病及第二家實支,提供更完整的保障內容。
以下初步方案供您參考,詳細內容都可以再做討論修改,較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/47ebf6063a6ed8c7
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較,已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發,台北至屏東皆有服務,地區不受限,服務無距離。
如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
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