32歲女保單規劃問題
目前有一張安泰人壽的保險已繳完20年,後續附約仍在繼續繳
因為保障比較不足,想增加保障
1. 目前是考慮以台壽保單為主, 但因為失能的月扶金較少,
是否建議搭配康健的定期失能險(較便宜)
或是拉高台壽的主約及長安傷害保險的保額? 建議要保到多少較有保障?
2. 意外險的部分 搭配新光產險的 錠嵂御守3, 方案C+醫療
醫療的實支實付有10萬上限, 請問是否能副本理賠?
目前有一張安泰人壽的保險已繳完20年,後續附約仍在繼續繳
因為保障比較不足,想增加保障
1. 目前是考慮以台壽保單為主, 但因為失能的月扶金較少,
是否建議搭配康健的定期失能險(較便宜)
或是拉高台壽的主約及長安傷害保險的保額? 建議要保到多少較有保障?
2. 意外險的部分 搭配新光產險的 錠嵂御守3, 方案C+醫療
醫療的實支實付有10萬上限, 請問是否能副本理賠?
3.
a. 全球人壽的保單內容 是否能直接用台壽+新光產險意外險的補齊?
投保主要是著重在"重大傷病的一筆給付金額"?
b. 本身安泰就有實支實付醫療險 , 加上台壽實支實付 及新光產險的意外醫療險
若再加上全球這張保單, 是否已經超過政府規定的最多三張實支實付? 建議如何調整?
謝謝大家
定期檢視保單並補強是很好的習慣唷
在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢？
原保障有：壽險、重大疾病、實支實付、意外險(含醫療)、終身醫療、手術險、癌症險(療程型)
以下回覆您的疑問:
Q1.:目前是考慮以台壽保單為主, 但因為失能的月扶金較少, 是否建議搭配康健的定期失能險(較便宜)或是拉高台壽的主約及長安傷害保險的保額? 建議要保到多少較有保障?
🔸台壽主約針對完全失能，意外險SPAR是針對意外失能給付，建議需要同時規劃康健失能險，cover因疾病失能的狀況，SPAR的保額上限為壽險主約的10倍
Q2:意外險的部分 搭配新光產險的 錠嵂御守3 方案C+醫療醫療的實支實付有10萬上限, 請問是否能副本理賠?
🔸投保時有告知就可以副本理賠喔
Q3:a. 全球人壽的保單內容，是否能直接用台壽+新光產險意外險的補齊? 投保主要是著重在"重大傷病的一筆給付金額"?
b. 本身安泰就有實支實付醫療險 , 加上台壽實支實付 及新光產險的意外醫療險若再加上全球這張保單, 是否已經超過政府規定的最多三張實支實付? 建議如何調整?
🔸目前規定是三張醫療實支實付+一張自負額，意外實支也可以規劃三張
重大傷病會建議可以改到全球XDE來規劃，後期保費漲幅較平穩，康健一次金OIE建議可以提高到150萬，月扶助金OIF超過4萬，必須配合體檢，建議可以調降
綜上所述，台壽實支實付HNRC建議可以提高到計劃三，自負額在有雙實支下可以先不用規劃，再加上意外日額SMR2D，提高骨折未住院保障，康健失能險一次金建議把保額提高，月扶助金保額調降喔
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您做足了非常多的功課
1. 目前是考慮以台壽保單為主, 但因為失能的月扶金較少, 是否建議搭配康健的定期失能險(較便宜)或是拉高台壽的主約及長安傷害保險的保額? 建議要保到多少較有保障?
長安傷害保險內的失能月扶助金僅限於「意外」，而真正失能較多的反而疾病才是多的，不能一起比較，建議長安傷害可以規劃100萬為基本，失能險月扶助金3萬/月。
2. 意外險的部分 搭配新光產險的 錠嵂御守3, 方案C+醫療醫療的實支實付有10萬上限, 請問是否能副本理賠?
可以副本理賠。
3.
a. 全球人壽的保單內容 是否能直接用台壽+新光產險意外險的補齊? 投保主要是著重在"重大傷病的一筆給付金額"?
全球的重點在於第二家實支實付 與 重大傷病，重大傷病可用台壽補齊，但是長期來看全球重大傷病保費便宜非常多，且第二家實支實付無法替代。
b. 本身安泰就有實支實付醫療險 , 加上台壽實支實付 及新光產險的意外醫療險若再加上全球這張保單, 是否已經超過政府規定的最多三張實支實付? 建議如何調整?
醫療實支實付 與 意外實支實付 是分開算的，保障內容完全不同
醫療實支實付三家、意外實支實付三家
商品內容建議調整
台灣人壽
1.實支實付自負額HNRD不建議規劃，自負額單純把額度拉高，買太高用不到反而浪費，把預算規劃雙實支較划算
2.重大傷病CIR4不建議規劃在台灣（比較貴），全球已有XDE，保障重複了
康健人壽
1.失能一次金OIE建議可拉高至100萬，保費便宜
2.失能月扶助金OIF 5萬，超過額度，一定會要求體檢，建議可規劃3萬
以上內容修正後就非常OK，可以投保囉！
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1.台壽的主約失能理賠的是完全失能，也就是植物人的狀態，
不建議您將台壽主約列入失能的參考，僅用康健的保障來看就好。
2.再來是意外險，基本上意外實支實付使用的都是在看診費、藥費等等較小的地方，
較高的花費，通常會使用醫療實支實付來做理賠，所以意外醫療可以不用拉到那麼高沒有關係。
3.不行，全球的重點在於第二家實支實付以及總繳較為便宜的重大傷病，
所以台壽是沒辦法單家補齊全球人壽的！
目前的規劃很完善，若還沒找到業務，規劃的內容我都有代理，
長安傷害保險SPAR為意外險，有涵蓋意外失能保證給付，投保規則為主約的10倍。
➡️本身只有在「意外失能」情況下啟動，跟康健失能險是有點不一樣的喔！
康健失能險是不論「疾病」或者「意外」導致失能，都算是在失能險理賠範圍喔～
🚩台壽意外險很不錯，建議可以規劃，為少數保證續保意外險，涵蓋意外失能保證給付10年唷～
同時建議一起規劃SMR2A意外實支以及SMR2D意外日額/包含骨折未住院喔！
🔹錠嵂御守做為意外險加強是本不錯的保障，意外實支額度也蠻高的，本身也可以做副本理賠👍
⚽️全球人壽如果是按照您圖上這樣投保是沒問題的。
您擔心的應該是醫療實支實付的張數上限會超過對嗎？
政府規定的是：
🍁醫療實支實付上限3家 +1自負額
🍁意外實支實付上險3家
這兩個是分開做計算的唷😊
所以是可以不用擔心額度會超過。
原本安泰保障為➡️「壽險、重大疾病、醫療實支、意外險身故/日額/實支、癌症療程型、手術險、住院日額」
也簡單跟您快速說明一下，癌症分為兩種⬇️
可以討論之後再來協助您做後續的調整唷😊
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以下針對您的疑問分幾點說明，
1、如果想加強失能保障康健是很錯的選擇，為 須注意無保證續保，
台壽的SPAR主要是針對意外失能給付，主約也需要達到完全失能才能理賠，
因此不建議將失能主力放在台壽上，可以搭配康健拉高失能保障。
2、產險意外險是可以接受副本理賠的。
3、三張實支是指意外實支可以三張，醫療實支最多三張，因此這部分是沒有衝突的唷。
4、重傷反而比較建議將CIR4額度挪至全球XDE，因全球的重傷費率比較便宜，後期漲幅也較低，
且DCE可以選擇繳費30年，降低保費壓力，可一路保障至85歲，不需擔心年長時重傷保費太高的問題。
4、康健OIF若是超過4萬，是一定需要配合體檢的，
OIE保費也便宜可考慮調高至150萬，都是免體檢額度。
綜上所數，您預計規劃的內容都非常棒，看的出來一定做了很多功課，
建議可以將CIR4刪減，XDE拉高至180萬(200萬須體檢)，產險意外險可以加上實支，
康健OIE、OIF額度可調整至150/4萬，都是在免體檢額度內唷。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
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希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、首先恭喜您終身險繳費期滿有基本保障打底，舊保單在早期的規劃是非常不錯的內容。
2、規劃內容沒有太大問題，小部分給您一點提醒與建議👇
🔸重大傷病如果有規劃全球，建議台壽CIR4可以調整，將額度都放在全球，
全球重大傷病後期費率較平緩，針對5項重大傷病增額給付、cp值較高。
🔶康健OIF規劃5萬需要配合體檢，建議先規劃150萬/4萬免體檢額度，承保過後後續再增加額度也是可以的。
3、台壽的失能，長安傷害僅針對意外失能做給付，預算有限建議搭配康健失能險，
疾病與意外造成的失能都有保障在內，也可規劃較高額度，解決失能狀況造成的龐大負擔，
唯獨需注意康健失能險不保證續保唷！
4、意外險是可以副本理賠的，而全球的內容主要規劃為實支實付與重大傷病，
台壽+新光產無法補足，原因為商品各有優缺，互相搭配能夠發揮保障最高效益，彌補彼此不足的部分。
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1.台壽失能是針對"意外失能"，疾病是沒有給付的唷！
若要全面一點，建議還是增加康健的方案
2.可以副本
3.不能，畢竟全球還有一個醫療實支實付，且重大傷病費率較台壽便宜
沒有超過3張實支實付，可以這樣規劃沒問題！
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規劃的內容還不錯哦。台灣的HNRC可拉高一點「計劃三」，HNRD可不用規劃
因HNRC額度用完 ，它才會啟動。而且有安泰、全球、台灣三家實支了
額度其實也夠了，HNRD根本用不到。
1、台灣的月扶金 只有SPAR才有 而是限意外造成的失能
建議搭配康健的失能險，至少有生病造成的失能險。缺點是不保證續保
台灣主約不用拉高 10萬即可，長安100萬就行
2、有副本理賠，加強意外險 這張OK
3、全球歸全球 ，不能併在台灣下面。
實支：醫療跟意外分開算的，各三張
總結：安聯的失能險也不錯，保費雖然貴，但有保證續保，且失能扶助金有保證給付180個月
保障比康健好很多哦。
如有任何問題或需要投保 可以來信，加賴討論。
1. 目前是考慮以台壽保單為主, 但因為失能的月扶金較少, 是否建議搭配康健的定期失能險(較便宜)或是拉高台壽的主約及長安傷害保險的保額? 建議要保到多少較有保障?
康健的規劃，如果是做補強用是可以的，但因為保費便宜，建議一次金的部分OIE可以規劃150萬+OIF(4萬，超過4萬要體檢)。
2. 意外險的部分 搭配新光產險的 錠嵂御守3, 方案C+醫療醫療的實支實付有10萬上限, 請問是否能副本理賠?
可以副本理賠喔!!
3.
a. 全球人壽的保單內容 是否能直接用台壽+新光產險意外險的補齊? 投保主要是著重在"重大傷病的一筆給付金額"?
全球的重大傷並後期保費較便宜，主約可以繳費期滿後，保障至85歲。
新光產意外醫療與住院醫療實支實付不同，所以無法用意外實支實付替代住院醫療。
b. 本身安泰就有實支實付醫療險 , 加上台壽實支實付 及新光產險的意外醫療險若再加上全球這張保單, 是否已經超過政府規定的最多三張實支實付? 建議如何調整?
政府規定，意外醫療實支實付3張，住院醫療3張，自負額1萬。
所以目前安泰有意外醫療1張、住院醫療實支實付1張。
尚有意外醫療額度2張、住院醫療實支實付2張、自負額1張額度。
目前安泰有的保障有：壽險、重大疾病、實支實付、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)。
建議可以補強的保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。
建議可以調整如下：
https://finfo.tw/assortments/3a73e9df21fd6251
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
台灣人壽意外險給付的是『意外』失能扶助金，只限意外 疾病不賠，約有64%的殘廢機率是因為疾病造成的，會比較建議增加失能險，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。💥建議 失能扶助金3萬/月（基本看護費用）再來看自身責任來調整額度即可。
2.
錠嵂御守3 方案C+醫療醫療的實支實付 ，投保時要保書詢問事項為
『是否已有投保其他家保險公司之實支實付保險商品』，有告知『是』就可以副本理賠。
3.
a.您規劃全球人壽主要是著重在重大傷病的話，那您台灣人壽CIR4就不用規劃了，
💥推薦的重大傷病順序： 全球XDE > 台壽CIR4 。
b.住院醫療 / 醫療實支 及 傷害醫療 / 意外實支可以各投保3張，
住院醫療 安泰*1 、台灣人壽*1、全球*1 這樣剛好3張，住院醫療 / 醫療實支 沒超過3張。
💥HNRC可以提高至➡️計畫三，HNRD➡️取消。
如果今天雜費都在HNRC實支實付 限額內， HNRD自負額就不會啟動給付。💥建議在雙實支~三實支 規劃後，覺得額度還是不夠再去補自負額就好了。
傷害醫療 / 意外實支
安泰*1 、台灣人壽*1、新光產物*1 這樣剛好3張，傷害醫療 / 意外實支 沒超過3張。
32歲女投保康健人壽失能險 免體檢保額
OIE/150萬 OIF/4萬， 若可以接受體檢OIF規劃5萬是OK，若要避免體檢OIF則要➡️4萬。
💥OIE可以提高至➡️150萬，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求來討論，再給您合適的建議方案。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
1. 目前是考慮以台壽保單為主, 但因為失能的月扶金較少, 是否建議搭配康健的定期失能險(較便宜)或是拉高台壽的主約及長安傷害保險的保額? 建議要保到多少較有保障?
Ａ：搭配失能險的方向是沒有錯的，因為台壽意外險只保障意外發生的失能
康健雖然保費便宜但同時也伴隨風險
康健為不保證續保，未來若因體況、理賠次數過多、商品停售會有斷保的風險！！
失能險的部分有保證給付且保證續保的可以選擇，可以參考安聯人壽失能險
月扶助不打折且保證給付180個月
2. 意外險的部分 搭配新光產險的 錠嵂御守3, 方案C+醫療醫療的實支實付有10萬上限, 請問是否能副本理賠?
Ａ：告知即可副本理賠
3. a. 全球人壽的保單內容 是否能直接用台壽+新光產險意外險的補齊? 投保主要是著重在"重大傷病的一筆給付金額"?
Ａ：重大傷病論長期規劃來看，規劃在全球是最佳選擇
整體保費漲幅是最平穩的，且針對特並傷病有增額理賠
b. 本身安泰就有實支實付醫療險 , 加上台壽實支實付 及新光產險的意外醫療險
若再加上全球這張保單, 是否已經超過政府規定的最多三張實支實付? 建議如何調整?
Ａ：不會超過，醫療險最多3張＋1自付額、意外則是3張
關於建議如何調整的部分，台壽醫療實支可以提高至計畫三，自付額可刪減
安泰＋台壽＋全球已經3家醫療實支，額度是足夠的，自付額不需要
台壽重大傷病後期保費漲幅高，建議刪減，改由全球規劃即可
失能險的部分如上述，可參考安聯人壽保證續保、保證給付的失能險
以上建議給您
若需協助投保、保障規劃可點擊“頭像”旁傳送訊息
建議可改成以下方案CP值較高，額度內容皆可再調整
有安泰實支，若要再規劃兩家就不用太高
https://finfo.tw/assortments/03011e2021b26d99
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
有問題歡迎再諮詢討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位
2014年起幫客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4600萬
本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：
一、最高免體檢額度 二、免除隨機抽樣電訪
三、理賠快速通關撥款 四、補發保單免工本費
五、保單借款快速撥款
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放