目前想法為想將保費降至為三萬內，永康手術定期醫療這張保單沒意外是會砍掉，以及多張附約想處理掉，礙於主約已繳多年想砍又很猶豫？不然這份保單不看還好看了真的⋯
小弟目前保險內容想調整方向加強重大以及雙實支實付，求解
小弟目前保險內容想調整方向加強重大以及雙實支實付，求解
32歲男 保單健檢
su*********
保單健檢．2022/07/05 23:51
B13．
草稿已暫存
🔺由於我看不到圖片的內容，先給您初步的建議內容
請問主約已經繳費多久了呢??
如果已經超過一半，也可以考慮將保額降到最低、降低保費的支出，保障還是有效
🔺針對您想補強的雙實支及重大傷病
建議您可以優先考慮台灣跟全球，是目前條款最有優勢的商品
而台灣跟全球也都有意外險及重大傷餅可以一起附加喔~
📌規劃保險的三大原則
1️⃣保大再保小
買保險為的就是轉嫁風險，
因此規劃應先以一發生便會對生活造成長久、巨大影響的大風險為優先
例如：癌症重大傷病的治療、失能的醫療及照護…等。
2️⃣保近再保遠
應以能解決眼前風險的規劃為優先考量、再考慮未來的保障一旦風險發生，
若保額或保障無法幫你解決現在的問題，豈不是就太可惜了。
3️⃣買對買夠買好買對需求
🔸必須能解決重大風險買夠保額
🔸保額必須足夠解決風險買好商品
🔸小錢大保障
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📌歡迎發送訊息、一起分析需求、討論規劃
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#量身定做的規劃 #把錢花在刀口上
看來您已經做了非常多功課了
以下是給您的建議
「如果是我，我會怎麼調整」
主約一 P1 不動
主約二 R3 刪除
主約三 保額降到最低、附約全刪除（商品內容較差）
（補充：包含刪除終身癌症，總繳保費12萬多 VS 保障內容，根本不值得繼續繳費，預算夠也可保留）
建議內容：
年繳保費 24,708 元（含調整後國泰，約3萬左右）
https://finfo.tw/assortments/9f3a384b79a27e59
● 醫療險－雙實支實付
台灣人壽：實支實付首選，額度足夠、條款完整、保費便宜
全球人壽：實支實付第二選，門診額度較低一些，其他部分尚可
（中國 為候補人選，其餘先不考慮）
● 意外險
壽險意外險為主：
台灣人壽意外險為市面上稀少的保證續保之意外險
補充：若預算OK可以再補一張產險意外險，2000內可解決做雙意外
● 重大傷病險
重大傷病一次金100萬，重大傷病全球人壽最便宜、保障不打折
（全球＞遠雄、中國、台灣）
● 癌症險
癌症一次金100萬
（台灣、遠雄、中國都是好選擇！）
● 失能險
康健定期的失能險一次金 100萬，月扶助金3/萬，便宜、非保證續保
（終身失能可以選擇友邦，保費較貴，有預算再考慮。）
各家皆選擇最便宜之主約出單。
都可以再討論調整額度
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo上諮詢百次
▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
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定期檢視保單並補強是很好的習慣唷
在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢？
🔺原保障有:終身醫療*2、手術險*2、實支實付、意外險(含醫療)、住院日額、癌症險(療程型)
以下幾點建議提供您參考：
🔸終身醫療P1跟終身手術L6因為目前已繳費8年，調整必然會有損失，預算考量及可接受損失的話就先捨棄手術險，同時捨棄定期手術險R3
🔸終身醫療L5降到最低保額，預算可以釋出一半，底下意外險跟住院日額可以轉換到台壽來規劃，意外險可以參考SPAR系列，有保證續保及意外失能月扶助金保證給付10年，住院日額改成第二家實支實付來提高保障效益
🔸實支實付CN住院手術與雜費『共用』10萬額度，門診手術雜費僅1萬額度，因應現在門診手術項目與高額醫療自費材料(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3～10萬不等)費用增加，建議補強高住院及門診額度的實支實付
綜上所述，目前建議補強的保障有:實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險(有保證續保)
🎯 初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/56f1cd6bca02a9b7
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
⚠️建議等新契約核保通過後，再調整舊保單，避免有保障空窗期喔！
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請問有體況嗎？若有舊保單就不建議調整
若無的話，調整方向就改成降額及刪除
繳很久但跟保障又差了那麼一點
基本上先抓補強重點，在取捨額度
建議補強：癌症一次金、雙實支實付、重大傷病
https://finfo.tw/assortments/8ad2daa55842906c
這邊保費可以先刪除：P1、R3、L6
附約：CQ
主約：L5降額
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~
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解約其實也是有點浪費，但商品也確實不符合目前環境需求，
這邊提供我的想法給你參考。
永康這張底下沒有附約，可以考慮拿掉。
真安心這張終身醫療保額降到最低，
然後附約永健跟新康愛也都拿掉，
永健是日額給付的險種與終身醫療一樣階不符合醫療環境，
新康愛雖然繳費過半，但給付的額度真的過低，
在面臨癌症的風險來看，這張保單其實給付內容真的很雞肋，
這樣調整應該可以把多出來的預算規劃到想要補強的保障上。
實支實付的部分要留意，因為早期買的國泰，
門診手術有限額的問題，這對於現在的醫療技術來說，是非常不夠用的！
門診手術的技術跟醫材越來越進步，未來需要負擔的費用只是越來越高而已，
所以在額度上盡量不要太低。
https://finfo.tw/assortments/4597146026ba1b0d
建議內容大致上是這樣規劃，
但詳細的規劃方式還是需要討論才能給予更符合需求的組合！
定期檢視保單是非常好的習慣唷
相信您一定做了不少的功課
對於自己的保障有一定的了解
📍想先請問您目前身體狀況如何呢？
因為如果有體況，會不建議做調整哦
依據您的保單內容，給您以下建議：
🔸1.主約及終身醫療：目前已經繳費8年，即將進入第9年，不建議您直接砍掉
若擔心保費支出，建議採取減額的方式處理會更合適
🔸2.定期手術/住院日額：這類商品屬於定額給付，遇到高自費花費，難以轉嫁風險
因為是定期險，若要刪除並不會有太大的問題，且會退還當年的未到期保費
🔸3.意外險：可轉換成「有保證續保」的意外險，移除一樣會退還當年的未到期保費
綜合以上，會建議您補強的方向為
🔹1.您期望的雙實支實付
首推：台灣(無疾病等待期、門診手術雜費高、後期保費相對平穩)
第二：全球(手術理賠不打折)
🔹2.重大傷病險
每家涵蓋的保障範圍、理賠限制及後期費率調漲幅度都不太一樣
在意後期保費：推薦全球
在意保障範圍：台灣、中壽
🔹3.新增規劃癌症一次金(當癌症發生時，理賠一筆金額，可以有選擇新型的治療方式的選擇權)
目前首推：台灣(前期保費便宜)
🔹4.意外險：首推台灣(有保證續保)
因此，台灣、全球這兩家保險公司的商品與搭配，目前最符合您的需求哦
以上說明，提供給您參考~
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🔻R3為定期手術，如果想做調整是沒問題。
🔻L5終身醫療可以考慮將低至500元，因為已經繳費10年了，醫療險的部分解約也不會有其他解約金等等的。所以建議可以保留。
再附加第二家實支實付就好了，可以考慮➡️台灣人壽，附加一次金癌症、醫療實支。
若想調整國泰意外險，也可以考慮附加在台灣人壽喔！
🔹骨折險BV2➡️專門賠骨折的，發生骨折時可以理賠的很高。
🔹意外日額CG➡️因意外導致住院，或者是骨折未住院時也會理賠。
🔹意外實支CH➡️因意外導致門診看診等等。
🔹意外險CF➡️因意外導致身故/失能。
建議如果要調整可以將這四項改成
🇹🇼台灣人壽的意外險(為少數保證續保意外險，保證給付10年)+日額+實支。
同時也建議再加上重大傷病、失能險，但會超過預算，但建議您可以做理財金三角的評估以及了解，再來選擇保障唷。
不曉得規劃保障前有沒有在了解完整六大保障呢？
如果還沒有的話，可以跟您分享之後再來幫自己做保障上的規劃喔！！
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**歡迎點擊諮詢**
建議主約--保留P1、刪除R3、降低L5保額
建議附約--保留CL_、CN_可留可不留依您預算決定，其他附約都刪除
建議新增--
1.癌症險一次金：因醫療進步，目前許多新式治療需自費，除原本終身癌症外，新增一次金可大幅降低經濟負擔。
2.重大傷病一次金：許多重症在重大傷病範圍內(含重度癌症)，只要領到重大傷病卡則可領到保險金，因應治療費用。
3.實支實付醫療險：國泰實支在門診上不足夠使用，補強第二個實支，因應門診醫療雜費。
4.失能險(定期或終身)：有長照或失能險，終身、定期做選擇。
依照您的預算考量，來決定保額、項目，提供最適的保單方案搭配喔。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
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目前這幾份保單都是102年規劃的，已經繳了9年，終身醫療調整掉會有損失。
目前建議調整掉：永康手術定期醫療、好骨力傷害、CG、CQ。
但這樣保費為30935元
目前調整後的保障有：住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)、實支實付。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。
建議補足保障有：
https://finfo.tw/assortments/b6aa5c2468867510
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
⚠️小提醒
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📍失能目前因預算限制尚未規劃
之前在大樹服務
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
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