34歲女首保

Question

大家好，我今年滿34歲，女生，職業是公司內勤業務助理，目前想要規劃人生中的第一份保單，
主要希望醫療方面的保障為主，以下是南山業務給我的保單，請大家幫我看看，我對保險沒有什麼概念，謝謝。
常用交通工具: 機車，每日通勤距離約5km。

何小鶴 · Answer

版主您好第一次幫自己規劃保單您可以規劃台壽+全球+安聯+產險意外險台壽規劃實支實付、癌症一次金、意外險全球規劃第二家實支跟重大傷病雙實支可以解決高額醫療費用，並且提高雙倍保障癌症一次金跟重大傷病可以提供緊急預備金安聯規劃失能險，安聯失能險有保證續保，且保證給付180個月主約如果挑選終身壽險，保費較高，但附約可以續保至最高年紀（15年期終身壽險可以第一年度末辦理減額）如果選擇定期壽險，保費便宜，不過附約最高只能續保20年台壽跟產險意外險可以用來提高意外醫療、意外日額跟燒燙傷的額度，同時可以增加骨折未住院保障以下方案供您先參考，詳細費率可以讓我們深度討論後調整https://finfo.tw/assortments/9518e029955bb1f1我可以協助您送件並提供後續服務🔺服務於錠嵂保險經紀人公司🔺從業6年🔺服務全台各地🔺已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃🔺擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃🔺有協助客戶理賠異議處理經驗歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論

阿琪 · Answer

版主您好想詢問這份是根據您的需求做規劃嗎？

Yunyun · Answer

版主您好在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢？這份規劃會有人情壓力嗎？🔸成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險若這份規劃沒有人情壓力，建議可以參考台壽、全球的搭配，讓保障更全面喔🎯初步搭配方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/8ae021f27e95de5c👉🏻詳細內容會再依照需求跟預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位客戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

wenshu · Answer

您好:建議如無任何保險，先參考低保費、高保障的罐頭保單規劃，再依實際預算需求調整建議配置如下:台壽T08F0 終身壽險 10萬--主約HNRC 醫療實支實付 計劃三YCD 癌症一次金 100萬SPAR 意外險  100萬SMAR2A 意外實支 3萬SMAR2D 意外日額1000元 全球DCE 85重大傷病 20萬--主約XDE 重大傷病 80萬XHB 醫療實支實付 計劃二康健OIE 失能一次金 100萬OIF 失能扶助金 3萬以上配置保障：意外險、醫療雙實支實付、失能險、癌症險(1次金式)、重大傷病。保障內容及額度可依您的需求預算調整 希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的傳送訊息討論，謝謝🙏！

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答！這份規畫非常不適合投保，保費貴保障低首先會告訴您以下幾點投保必知三觀念＞六大保障解析＞南山規劃分析＞建議投保內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算②【定額型醫療不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』※ 六大保障分析①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費至少4500元/日（單人房），住院雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬※ 南山規劃分析主約1 重大疾病100萬不建議規劃，一來是重大疾病範圍較窄，重大傷病才是規劃重點二來是終身保費貴，買定期省下來的錢拿去儲蓄都會比100萬多附約1 定期壽險100萬定壽較無條款限制，比較保費即可，台壽OTL比較便宜附約2 骨折險不建議投保，保費貴，保障僅限於意外，把預算拿去規劃意外產險保障更廣CP值更高附約3 意外薪水險南山引以為傲的商品，但保費偏貴，懂得如何使用才建議購買附約4 意外實支實付5萬非保證續保，建議壽險意外險可選保證續保附約5 意外日額非保證續保附約6 日額醫療險不符合醫療環境，不建議規劃附約7 手術險不符合醫療環境，不建議規劃附約8 手術險不符合醫療環境，不建議規劃附約9 實支實付額度低，保費貴，門診不賠，地雷商品主約2 終身癌症附約終身癌症皆不建議規劃主約3 長照險絕對以失能險為主，不選長照險理賠定義太嚴苛，保費貴，理賠爭議性高備註：若想規劃終身，可考慮終身失能、終身實支實付其他一次金險種建議定期為主，把剩下的省下來拿去投資儲蓄都會比終身好※ 建議投保內容34歲女生年繳保費 30,552 元 https://finfo.tw/assortments/ab37910836e8575e● 醫療險－雙實支實付台灣人壽：實支實付首選，額度足夠、條款完整、保費便宜全球人壽：實支實付第二選，門診額度較低一些，其他部分尚可（中國為候補人選，其餘先不考慮）● 意外險壽險意外險為主：台灣人壽意外險為市面上稀少的保證續保之意外險產險意外險為輔：產險意外險專案保障廣、便宜，做雙意外，CP值高可選新光產 ● 重大傷病險重大傷病一次金100萬，重大傷病全球人壽最便宜、保障不打折（全球＞遠雄、中國、台灣）● 癌症險癌症一次金100萬（台灣、遠雄、中國都是好選擇！）● 失能險康健定期的失能險一次金 100萬，月扶助金3/萬，便宜、非保證續保（終身失能可以選擇友邦，保費較貴，有預算再考慮。）各家皆選擇最便宜之主約出單。都可以再討論調整額度『買對不買貴』▶站在客戶立場理賠▶只建議最好的內容▶Finfo上諮詢百次▶體況核保經驗豐富很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

jing · Answer

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容，
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障：

1、規劃前，想先詢問目前身體狀況如何呢？因為這都會影響到投保的條件哦！
以及南山規畫是否有人情壓力問題呢？如果沒有建議您多方參考比較再做合適規劃會是較好的。

2、HPDD重大疾病僅保障固定『7項』的疾病，目前建議規畫重大『傷病』，保障範圍較廣約300多項，
取得健保核發重大傷病證明文件即給付一筆金運用，理賠較明確簡單。

3、1HIR、TSIR2、1SIR皆為定額給付的醫療險，針對『住院天數、手術項目』不看收據理賠固定金額，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』，

大部分的醫療開銷都在雜費(如醫療耗材、藥品)上，定額給付險種較無法cover，
建議規劃能轉嫁醫療雜費的『實支實付』較能填補花費的損失。

4、癌症險屬於療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等固定金額理賠，且沒有賠併發症

但目前治療癌症多以標靶藥物、免疫療法為主，如無健保給付費用相當龐大，

建議規劃一次金的險種，可在發病初期擁有一筆金，減輕後續醫療費壓力並填補收入減少的損失。

5、TLTC長照險要看巴士量表評估，食衣住行浴廁，6項須符合3項『不能自理』才啟動理賠，
每年須重新申請巴士量表評估，如狀態恢復停止理賠，目前還有失能險能選擇的情形下，
建議先規劃失能險，保障依1-11級失能等級給付，範圍較廣。

綜上所述，如南山的保障沒有人情壓力，建議您多家參考做搭配規劃完整保障。
🔅初步提供您建議方案參考：https://finfo.tw/assortments/35b9363801ca06c5
✅詳細細節都能再做討論與調整，可以提供您正式建議書參考、協助您送件投保提供後續服務。
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。

我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。

保險規劃師-ALEX · Answer

首先 直接建議妳跳過 保費過高保障低可以看一下第二個終身癌症主約 重度癌症理賠50,000 元 但是20年總保費繳了12萬 。無法在累積資產的過程中提供有效的資產風險轉嫁。基本上以你的年紀 3萬多就可以規劃雙實支實付 的規劃了完整的保障面包含:1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)實支實付給付病房費/手術費 /醫療費用(雜費)最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值ex.原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付在相同額度與保費下,直接提高理賠金額就是目前俗稱的雙實支重大傷病險與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會癌症險新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援失能險最重要但卻最容易被忽略的險種失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險-----------------------------------------------------------------------------------服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

龍大 · Answer

你好建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好可參考以下方案，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/9f6c1df367d845fb康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保有問題歡迎再諮詢討論--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：一、最高免體檢額度　　二、免除隨機抽樣電訪   三、理賠快速通關撥款　四、補發保單免工本費   五、保單借款快速撥款若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

龍大 · Answer

你好建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好可參考以下方案，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/9f6c1df367d845fb康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保有問題歡迎再諮詢討論--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：一、最高免體檢額度　　二、免除隨機抽樣電訪   三、理賠快速通關撥款　四、補發保單免工本費   五、保單借款快速撥款若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

保時 捷 · Answer

哈囉版主您好請問版主有沒有任何體況呢?南山的內容是依版主您的需求規劃的嗎?版主有沒有預算的考量呢?醫療規劃建議用兩間做規劃 !以下建議可以先參考內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）https://finfo.tw/assortments/dd423d5bdedc334e台壽有意外相關、定期癌症療程、一次金、醫療實支實付全球主要重大傷病跟第二家實支實付～友邦是以終身失能🍀23歲，在保經代服務積極的年輕人🌏不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或寄mail給我！🧸在高雄全台服務｜桃園人🧸詠昊保險代理人｜專員🧸破解各保險迷思｜專業🧸提供適合的建議｜客觀 🧸保障及儲蓄投資｜完善🧸財務金融系畢業｜學以致用

hary40721 · Answer

您好~目前您的這份規劃，終身重大疾病佔掉一半左右的保費，但目前重大傷病才是保障範圍較廣的保障商品喔!!且規劃了蠻多定額型商品。建議可以做調整。長照的部分最多只能續保至60歲，可以參考失能或其他家的商品。您這份規劃的保障有：重大疾病、壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、實支實付、癌症險(療程型)、長照險。建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。建議可以參考台壽、全球的規劃，保障會較完整，且保費也較低。https://finfo.tw/assortments/7a10e04634dc5f7c以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

雪莉✿ · Answer

您好保單的主要保障要有 醫療險、癌症險、重大傷病險、失能險、意外險、壽險而南山提供您的保單主要是高保費為主，同樣保額在其他家購買划算很多~南山規劃保障：重大疾病、壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、實支實付、癌症險(療程型)、長照險 1.重大疾病險--範圍只涵蓋七項，且為還本，故保費超高，建議以重大傷病險為主，重大疾病有賠的，『重大傷病險』都有理賠。2.意外險--雖然每個項目都有很完善，但保費較高近一萬元，建議購買其他壽險公司有保證續保的意外險，同樣保障保費更划算。3.住院/手術醫療定額--TSIR2、1HIR、1SIR，如有手術或住院給付定額，較不符合現今治療方式，常理賠金不夠使用，如預算不足，建議刪除改實支實付醫療險。4.實支實付醫療險--南山實支實付醫療險1HS 無門診雜費，只有住院雜費，醫療進步下，許多手術不一定要住院，建議改有門診雜費的保單較實用。5.癌症險--CAR為療程型癌症險，重度癌症一次金只有五萬元，完全無法支應治療癌症的龐大雜費，建議改為癌症一次金，可因應龐大的支出與經濟減損的費用。6.失能/長照險--兩者定義不同，南山為長照險需每年確認身體狀況是否依然失能，失能險則不用每年確認，認定與理賠較不嚴苛。如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。 ------------ 規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。 雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助多位客戶完成個人保障 專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂 *諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

保險知識家 · Answer

上網做詢問非常棒喲～以您目前的年齡，有更好的規劃方式不需要這麼高額的保費且保障更加完整若無人情壓力，建議您重新做規劃在規劃前會跟您說明六大保障、理賠案例，讓您了解各險種解決的問題、醫療著重的花費落在哪給您保險的觀念以後才會和您討論內容的規劃希望有機會可以服務您，可點擊“頭像”旁傳送訊息我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

保險叮噹 · Answer

哈囉 你好阿~好險你有上來問，先說結論:這份規劃非常不建議投保，希望您多評估。我們在購買保險時要追求一個原則~保費合理、保障足夠的原則然而這份規劃佔最多保費的就是重大”疾”病主約，可是這保費跟保障卻不成正比理賠項目只有七項，目前主流建議是改以重大”傷”病為主,重大傷病險包含三百多項疾病 另外他的醫療實支實付的地雷如下:❌門診額度只有3萬元❌卡2-2-7限制❌手術費與雜費合併計算 📌以上這幾點是我們在選擇實支實付時應該要避免的地雷處因為醫療技術愈來愈進步,未來門診手術一定是愈來愈多,所以在選實支時,請務必將門診額度納入考量,不要只看住院額度 還有終身癌症險的部份,理賠內容主要是療程型為主，也就是化療/放射線治療…等等目前大多數的癌症險理賠方式，可分為一次金給付及療程型給付。一次金的給付方式為保戶一旦確診癌症（初期 / 輕度 / 重度），即可依醫師診斷證明向保險公司申請理賠，好處是保險金的運用彈性，可以自己選擇標靶藥物或是新式療法等等讓保戶自行運用；而療程型的理賠方式，保戶需接受癌症治療後保險公司才會給付保險金。所以若以推薦程度來說，會建議可彈性運用保險金的一次金給付商品為主依照您的年紀,一年保費大約三、四萬就可做到非常完整的保障但我建議您可以先了解六大保障後再來規劃，才不會被業務牽著走喔 若您需要進一步討論，歡迎點選"傳送訊息"來諮詢討論喔~

小書僮 · Answer

你好這保單的保費太貴了拉，3-4萬就能有很棒的保障了，如果沒有人情壓力直接換一家巴可先分析六大保障：壽險、意外、醫療、癌症、重大傷病、失能險 了解自己的需求。最基本的保險規劃 https://finfo.tw/assortments/0fafb00e51edc301雙醫療實支實付：解決 門診手術、住院雜費的支出 。例如 達文西手術、更換水晶體等癌症、重大傷病險：經診定後，一次金的給付。意外險：基本身故金、失能金、受傷後去看醫生的基本費用理賠。保險買多買貴 不代表保障好。要看內容及條款為主。有任何問題可以來信 加賴快速討論。服務於保經公司，年資四年。客戶200位以上。團隊理賠人數500位以上總金額2000萬以上。傾聽客戶需求，給予你最好的規劃。

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您好：🔶一些建議供您參考📍定額住院、手術過多：➡️現今健保制度住院天數少，手術要理賠較高倍數要開心臟或是器官移植同樣的預算建議改作「雙實支」📍意外雙重保障：保證續保身故失能、住院（骨折未住院）、實支實付📍重大疾病（主約）：範圍少，理賠較嚴苛➡️建議改規劃「重大傷病一次金」：範圍較廣，包含需長期或積極治療之癌症、洗腎、需終身治療之免疫疾病等等📍癌症療程型：新型療法、基因檢測若未住院實支效果不大，療程型會因醫療進步逐漸不在理賠範圍 ➡️建議改規劃「防癌一次金」📍失能： 一次金(1-11級）：解決短時間需求，需按比例 月扶金(1-6級）：每月需專人照顧或薪資減損 如：像是遇到失能等級5、6時除了有每月扶助金，後續工作能力減損造成收入下降，至少還有一次金可以理賠📍「壽險」：依據個人家庭責任與貸款規劃🔶建議採用「低保費高保障」搭配「差額理財」這樣才能轉嫁風險，這樣多出來的預算做理財投資才不會把所有收入都放在保險，沒有做到退休規劃哦！🌟方案一 $47767https://finfo.tw/assortments/428a8027cad38102🌟方案二 $28367（無失能險）https://finfo.tw/assortments/0a93ae785198e807如需進一步諮詢歡迎點擊頭像討論依照您的需求提供最專業的建議哦🌸

t8***** · Answer

我在遠雄服務主約建議搭意大利或者骨折險附約如下終身醫療（理賠無上限）醫療實支重大傷病一次金療程癌症險防癌一次金意外日額意外實支有需要可以聯絡我給您商品參考

宏 · Answer

你好第一份保單建議可以參考市面上的罐頭保單去做規劃!想詢問有先了解過六大保障可以為你解決甚麼樣的風險嗎?建議聽完之後再去規劃保單內容，會比較符合你的需求!規劃方向: 雙實支實付 雙意外險 重大傷病險 癌症一次金 失能險 壽險★以上是我提供給你的建議!  ★進一步的討論或了解諮詢，歡迎點我的頭像主動諮詢!