預算有限，保單應如何調整？

Question

最近有請台灣人壽業務出單，但我預算有限（因手上還有舊保單）希望可以從中再降低一些保額，打算將舊保單的意外險附約&手術險附約給取消，由新保單上加入「意外險」+「雙實支」，希望新+舊保單一個月負擔費用可以壓在3000-3500左右。

之前有發文詢問（下方網址為舊保單）
https://finfo.tw/posts/2868

台灣人壽出單如下：
T008P0 守護85長照／20年／保額15,000／費用18468
HNRC 新住院醫療／1年／保額計畫3(日額2000元)／費用5657
CIR4 金卡安心重大傷病／1年／保額1百萬／費用6610
YCD 愛無慮A型癌症／1年／保額1百萬／費用2930

意外險：
AP0 龍平安傷害保險／1年／保額1百萬／費用840
ADBE 好扶氣重大傷害失能扶助保險金／1年／保額1百萬／費用180
BI0 新實支實付傷害醫療／1年／保額10萬／費用1141
BJ0 新傷害醫療／1年／保額1000／費用530
BH0 新傷害骨折及關節整復／1年／保額1單位(10萬)／費用800

目前預算真的有限，但又希望可以補強舊保單所欠缺的部份，希望大家可以給我一些建議，謝謝~

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣原保障有:終身醫療(繳費期滿)、壽險、癌症險(療程型)、意外險(含醫療)、手術險、實支實付目前建議補強的保障有:實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險(有保證續保)🔸 新規劃的保單主約為長照險，目前會建議優先規劃失能險    意外險AP0、BI0、BJ0、BH0為不保證續保，商品調整會有被斷保的風險    建議可以改成SPAR系列，有保證續保及意外失能扶助金保證給付10年🔺 舊保單可以調整手術險、意外險、實支實付CN      建議等新契約通過後再來調整，避免有保障空窗期唷! 🎯 初步搭配方案給妳參考:https://finfo.tw/assortments/726f5d6938fa3196👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整       若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

Sean · Answer

版主您好先和你聊聊新的保障，新的台壽保障主約換掉，換成終身壽險10萬保額出單整體保費就會下降很多。另外舊有的國泰意外險都可以做調整，若有意在台壽這規劃意外險可以考慮改成SPAR系列的意外險，有保證續保，雖然保費較貴但多了保證續保相對對自身權益較有保障。有雙實支國泰CN存在性也就沒有那麼高，因為僅是住院一天給付定額的保障。這部分雙實支可以COVER。真安順的保額可以再往下調至最低保額，保費又可以再省一點。以上為給您的一些建議，若有需要歡迎來信可進行一對一的諮詢討論~希望我的回答有幫助到您^_^目前服務於保險經紀人公司若有需要歡迎來信做進一步的討論可以提供以下服務✅保單健診和規劃✅保單諮詢及建議✅保險相關問題

保險知識家 · Answer

台壽主約改T08F0便宜壽險主約規劃即可，會多出很多預算這些預算足夠補強失能險，長照和失能建議先選擇失能險優先規劃意外險規劃SPAR、SMR2A、SMR2D就好，業務怎會推薦BI0、BJ0呢？若需協助投保、規劃討論可點擊“頭像”旁傳送訊息說明六大保障、理賠案例，讓您了解各險種解決的問題我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

小書僮 · Answer

你好台壽主約換成壽險T08F0 可以省很多錢意外險應用SPAR、SMR2A、SMR2D才對，有保證續保，還有意外失能保證。https://finfo.tw/assortments/f7ec1f84bb3c3bba 台壽規劃失能險還有幾家：康健、安聯、友邦。長照保費高，理賠條件極困難，因以失能險為主。如有任何問題可來信詢問哦

阿偉 · Answer

我的建議一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障三. 重大傷病險給付一次金我可以協助您送件並提供後續規劃服務~⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司⭕️已協助數百位網路客戶完成保險規劃⭕️能夠協助您完成新生兒保單、成人保單、退休規劃⭕️擅長商品分析跟條款研究，為您找到適合的保險規劃⭕️服務全台各地 (不限距離及時間)歡迎點選我頭貼”免費諮詢”一同討論加line討論、或寄mail給我！#我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考#諮詢時麻煩留下您的Line或電話，方便做後續討論

Siri · Answer

在現在仍然有失能險的情況下，會建議選擇失能險。簡單跟您說明一下失能與長照的不同⬇️🌀失能險為失能等級1-11級表判定。🌀長照險則是巴氏量表，六取三(不能自行穿衣、吃飯、洗澡、上廁所、翻身、移動)。❗️舉例來說：今天有一位雙眼失明的人但其他吃飯、洗澡、上廁所等等狀況皆可自理。🏵 此時的他就符合1-11級失能表的1級失能。但長照險就不一樣囉，因為他六項裡面其實都不符合(可自行穿衣、吃飯、洗澡、上廁所等等)，就不能裡賠。如果真的在有預算上的考量，建議您可以規劃👉安聯人壽的失能險，保證給付180個月，也保證續保。CIR4後期保費幅度會較高，所以若是要以定期為主，建議您可以規劃在全球⚽️。或者是也建議您可以規劃部分終身的重大傷病保障未來長期（可以考慮元大）。意外險則是建議規劃🔸SPAR+SMR2A+SMR2D喔，因為BI0需要正本理賠喔！SPAR為少數保證續保意外險，涵蓋意外失能保證給付10年。＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

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您好~舊保單的保障有：住院日額/手術(定額)、壽險、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、實支實付。 (保費12476元)。手術險的部分，裡面有實支實付，建議降低額度為500元。台壽新規劃意外險的部分，用產險意外險出單即可。台灣人壽出單如下：T008P0 守護85長照／20年／保額15,000／費用18468HNRC 新住院醫療／1年／保額計畫3(日額2000元)／費用5657 CIR4 金卡安心重大傷病／1年／保額1百萬／費用6610YCD 愛無慮A型癌症／1年／保額1百萬／費用2930 新光產 錠嵂御守3 200萬 2871元。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

雪莉✿ · Answer

您好如因預算有限希望可以從中再降低一些保額，除了將舊保單的意外險附約&手術險附約給取消，因會新增實支實付醫療險，原國泰終身手術&住院醫療可調降保額為500元/日，這樣可再多一點預算長照險跟失能險不同，這部分您要清楚，有比較便宜的失能險，可參考意外險建議改為可續保部分。也要提醒您~定期險會隨著年齡往上漲幅，這部分預算要有心理準備喔。如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。 ------------ 規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。 雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助多位客戶完成個人保障 專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂 *諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

此帳號已被刪除 · Answer

您好：調整保單需留意體況已在疾病新保單就算承保也不理賠哦避免保障空窗期，新保單核保再刪舊哦⚠️🔰原保單可以調整終身手術險因手術險需要達到最高金額12萬需要開心、肺、器官移植但是效益不如實支實付➡️如果刪除此險國泰實支換到台壽可以副本理賠、增加門診手術額度會比較好些🔰台壽建議主約更換為終身壽險10萬🔰擔心失能/長照：雖然功能不太相同，但是建議優先規劃失能📍「失能險」依據失能等級表1-11級給付🔹一次金(1-11級）：解決短時間需求，需按比例🔹月扶金(1-6級）：每月需專人照顧或薪資減損如：像是遇到失能等級5、6時除了有每月扶助金，後續工作能力減損造成收入下降，至少還有一次金可以理賠📍「長照險」依據巴氏量表🔹理賠條件：進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣六取三無法達到；或是認知功能障礙🌟方案調整如下，供您參考哦✔️終身壽險10萬✔️實支實付：雜費18萬✔️重大傷病100萬✔️癌症險100萬✔️意外身故失能100萬✔️意外住院1000(含骨折未住院最高3萬）✔️意外實支實付5萬✔️失能一次金80萬（1-11級Ｘ比例）月扶金1.6萬（1-6級）https://finfo.tw/assortments/f846ed8cbc42cdac如需進一步諮詢歡迎點擊頭像討論唷依照您的需求提供最專業的建議🌸

t8***** · Answer

我在遠雄服務主約建議搭意大利或者骨折險附約如下終身醫療（理賠無上限）醫療實支重大傷病一次金療程癌症險防癌一次金意外日額意外實支有需要可以聯絡我給您商品參考