33歲, 男, 職業等級4, 目前無體況
南山的保單是家人幫我投保的，近年因轉行請認識的業務規劃了保單並加保,保費其實也些許高於預算了,想調整或刪減現有保單,並補足實支實付的部分 ,想請問各位有可參考的建議
謝謝大家
南山的保單是家人幫我投保的，近年因轉行請認識的業務規劃了保單並加保,保費其實也些許高於預算了,想調整或刪減現有保單,並補足實支實付的部分 ,想請問各位有可參考的建議
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至於定額給付的終身醫療可以用實支實付取代
整體保費下降，保障增加也補足目前醫療缺口
替代方案如下：
https://finfo.tw/assortments/3fd1bd4c98cde75d
定期檢視保單並補強是很好的習慣唷
原保障有：重大傷病、失能險、終身手術、終身醫療、意外險(含醫療)、重大疾病、壽險、住院日額、實支實付、癌症險(療程型)
以下幾點建議提供您參考：
🔸終身醫療、終身手術及住院日額為定額給付，針對住院天數及大小手術給付固定金額，因應現在住院天數下降，高額醫療自費項目及門診手術增加，建議優先規劃實支實付，來cover醫療花費
🔸重大傷病保額會建議規劃100萬以上，目前可以參考全球、台壽的規劃
🔸實支實付CV住院手術與雜費共用10萬額度，門診手術雜費僅1萬額度，因應現在門診手術及高額醫療自費醫材(例:白內障手術所需的人工水晶體自費須3～10萬不等)增加，建議補強高門診額度的實支實付
🔸癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、化療等花費，現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法等，須自費5～10幾萬不等，建議優先補強癌症一次金，不幸罹癌時有一筆錢可以自由選擇治療方式
綜上所述，有預算考量，建議可以先把安順手術險降到最低保額，同時建議補強的保障有:實支實付、癌症一次金、重大傷病、意外險(有保障續保)、失能險
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/368fd90da05489bf
👉🏻詳細內容會再依照需求跟預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
國泰
Hen鍾意重大傷病 108年保 保額:50萬 保費:$3000
保障內容
1.重大傷病:50萬
2.初次罹患特定癌症:100萬
國泰少數可以保的商品,但很可惜的是保障只有10年,建議保留,再加保其他附約型的重大傷病
新呵護久久失能照護 108年保 保額:5000 保費:$4590
保障內容
1.1~11級失能保險金:12萬
2.1~6級失能生活輔助金(每年給付):6萬(最多給50年)
3.身故金:約9.7萬
4.祝壽金:約9.7萬
已經絕種的失能險,這個很可惜當初保額沒有保高一點...其實在失能險還有在販售的時候國泰這個商品是沒啥競爭力的(1~6級失能每年只給你6萬其實真的沒有太大幫助...因為你幾乎都無法上班了,你一年才賺6萬嗎?)
但是現在失能險已經幾乎絕跡的情況下,這個一定要保留,拜託把它繳完~~~
新真安順手術醫療終身保險 108年保 保額:1000 保費:$11100
保障內容
1.手術醫療保險金:1250~8萬
2.住院手術療養金:3000
3.重大手術慰問金:2.5萬~4萬
4.意外創傷縫合處置金:500~1000
5.特定處置保險金:500~4萬
6.重大疾病級特定傷病保險金:10萬
7.祝壽金:23.3萬-之前已申請之險金(99歲可申請)
8:身故金:23.3萬-之前已申請之險金
標準的保小不保大的商品,如果您要甚麼手術都有理賠,但是都只有理賠一點點而已,那就可以考慮這個商品(台灣人就是覺得保險有買有賠才爽,就算只有賠500或1000,有賠就是舒服)
但是真的發生大問題的時候,這個商品是絕對幫不上甚麼忙的......業務說的身故或年老再退還保險金,保費有去有回乍聽之下好像很不錯,但是別忘了它還要扣除你之前已經申請過的保險金耶..如果不用扣除我就覺得這商品還可以,但是需要扣除的話基本上就只是拿自己繳出去的保費在理賠給自己..然後如果您真的體況很嚴重申請到的手術金超過您繳的保費的話....基本上它可以申請的理賠金絕對會遠遠低於你實際上花的錢..
當然,如果您已經有保雙實支+重大傷病一次金+癌症一次金+意外的話,要加保這個我是不反對....但是如果以上說的都還沒承保的話,老實說保這個就是在浪費錢(1萬多都可以再保一個實支實付了)
保還沒很久,我會建議去除或是降低保額
超安心住院醫療終身保險 108年保 保額:500 保費:$6385
保障內容
1.住院日額:500(一般病房);1000(加護,傷燙傷病房)
2.住院回診金:125
3.出院療養金:250
4.住院手術:1500
5.門診手術:500
6.祝壽金:13.4萬-之前已申請之險金(99歲可申請)
7.身故金:13.4萬-之前已申請之險金
萬惡的終身醫療......拉基商品,沒甚麼好說的,目前改成二代健保制度後,老實說長期住院的情況非常非常少(還是有,但是如果真的發生長期住院,相信我這個商品的理賠金絕對幫不上甚麼忙,不如拿這些保費去多保一個實支實付)
買保險是為了把我們無法負擔的醫療花費轉嫁給保險公司,讓保險公司去支出...500或1500元是你無法負擔的支出嗎??至於保費有去有回之類的幹話...可以參照我樓上講的,總之就是一個拿自己錢理賠給自己的商品,建議砍掉
下面的附約就一般的意外險,替代的商品很多就不一一列舉了~~
鍾愛健康重大疾病定期健康保險(甲型) 102年保 保額:50萬 保費:$705
保障內容
1.重大疾病:50萬
國泰之前還可以保的商品,也快到期了,建議繳完吧~但是目前有重大傷病的情況下,請一律保重大傷病~因為重大傷病就包含重大疾病的5項了~(只有冠狀動脈繞道手術跟心肌梗塞無法申請理賠,但是目前冠狀動脈繞道手術幾乎都是以心臟安裝支架去做替代~比較少在動這個手術了)
而且要申請重大疾病金要症狀跟條款寫的完全符合才能申請,申請的難易度跟重大傷病相比相差非常多喔~
新鍾情終身壽險 98年保 保額:10萬 保費:$3320
保障內容
1.身故或全殘:10萬
2.特定重大疾病或生命末期保險金:5萬
3.1~7級失能照護金:10萬~4萬
4.祝壽金:10萬(99歲可領)
國泰以前的商品還不錯~建議繳完~
附約
全心住院日額 保額:1000 保費:$3451
保障內容
1.住院日額:1000(1~30天);2000(31~365天)-一般病房
3000(1~30天); 4000(31~365天)-加護,燒燙傷病房
2.出院療養金:500
3.手術醫療保險金:1250~8萬
4.手術療養金:625~4萬
國泰之前的商品,很意外的是手術竟然沒有限制在227跟3343,我覺得預算夠的話可以繼續保~
新全意住院醫療健康保險 保額:1000 保費:$2577
保障內容
1.住院實支:1000
2.住院雜費:10萬
3.門診手術:1萬(實支實付);1000(定額給付)
4.實支無申請轉日額給付:1300
國泰早期實支..老實說也沒很好,除了萬年不變的收據需要正本才能理賠之外,住院雜費可以申請的項目是採列舉式...(列在上面的才能申請理賠,不在上面他們是可以不賠的),但是因為國泰後期實支也是採用概括式的理賠..這點就要再詢問是否條款規定有沒有跟新的商品條款一樣~我覺得可以留,但是很建議再用其他實支去做加強....雜費10萬絕對不夠用的....(達文西手術就要2X萬了阿阿啊)
南山
護您久久終身防癌健康保險 保費:$6048
保障內容
1.初次罹癌金:5000(輕度);5萬(重度)
2.癌症手術:3000~1.5萬(住院手術)
300~1500
3.癌症門診:500
4.癌症化療,癌症放射線治療:1000
5.白血病骨髓或幹細胞移植保險金:5萬
6.惡性淋巴瘤骨髓或幹細胞移植保險金:5萬
7.癌症住院:1000
8.癌症出院療養:1000
9.癌症義肢裝設保險金:2萬
10.癌症義齒裝設保險金:1萬
11.癌症身故保險金:10萬
保南山,賠闌珊....終身防癌這種商品,就是樣樣都有賠,但是都賠很少....保費也不是說很便宜,但是已經繳太久了,建議把它繳完
但是如果要調整保單,建議先加保新保單,且新保單等待期過後,再去調整舊保單內容喔!這樣才不會有保障空窗期的問題~
https://finfo.tw/assortments/6cdbe58af011bee6
假如單實支建議這樣規劃
https://finfo.tw/assortments/5002dfb3a7a716ea
雙實支可以參可這樣規劃~
有問題很歡迎詢問~不要有壓力~
建議優先調整安心安順，終身險保費高保障低
雖然可以保障一輩子，但無法解決高自費醫療花費
剩餘的部分規劃癌症一次金、重大傷病額度補強
以上建議給您
可點擊“頭像”旁傳送訊息，和您說明六大保障、理賠案例
讓您了解各險種解決的問題
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障：
1、請問若調整舊保障的話會有人情上的壓力嗎？
2、新呵護久久失能險，可惜的是當初規劃額度較低，目前市場上已很難規劃終身失能保障，
這張建議保留繳費，可用定期失能險來補強提高保障額度，解決失能造成經濟負擔的大風險。
3、新真安順手術醫療，如果有動手術則給付定額手術費1,250元~8萬，
以現今新型手術漸成趨勢，想要傷口小復原快不留疤，就必須自費使用好一點的醫療，
4、超安心住院醫療、全心住院日額，針對『住院天數、手術項目』不看收據理賠固定金額，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』，
5、鍾愛重大疾病保險，針對7項疾病做給付，條件較為嚴謹，建議補強重大傷病保障額度，
重大傷病範圍較廣約300多項，領到重大傷病證明即可申請理賠，條件明確簡單。
6、新全意為實支實付，須注意住院雜費與手術費『共用』額度10萬，門診手術雜費僅1萬，
建議補強第二家有高額門診的實支，同時提高整體醫療保障額度。
而南山癌症險為療程型，針對癌症住院、手術、放化療等固定金額理賠，且沒有賠併發症
綜上所述，國泰108年度規劃剛規劃不久，可保留終身失能險，其餘若無體況也無人情壓力
建議轉換其它保單做搭配，規劃更完善的保障唷。
🔅初步提供您建議方案參考：https://finfo.tw/assortments/7266879321899b4c
✅提醒若要調整舊保單，建議等新投保內容順利承保後，在異動舊保單避免保障的空窗期。
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。
我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
目前您的保障有：
國泰：重大傷並、失能險、住院手術/日額(定額)、意外險(含意外醫療)、重大疾病、壽險、實支實付。
南山：癌症險(療程型)。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷並、癌症險(一次金)。
會建議您先將定額型醫療做調整，
新真安順手術、好骨力、鍾愛健康重大疾病。
另外用台壽、全球的商品組合補上保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/134d902d36b8b6ee
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
1. 安心安順還有全心住院日額為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 真全方位意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
3. 重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，認重大傷病卡，一但確診即可一次金理賠。
4. 新全意醫療實支限正本理賠（恐與團保衝突），條款為「列舉式」條款，項目若不在範圍內恐有理賠爭議，且門診醫療只有一萬限額可用，如果是沒有住院幾乎無法補償。
5. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。
＊保單缺口：失能額度不足、癌症一次金、重大傷病額度不足、門診醫療實支
＊綜合以上， 國泰人壽醫療部分大多是終身醫療or手術、住院醫療，為「定額」給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
本身保單規劃的還算完整，只是保障內容不是很齊全。
國泰實支實付，缺少了門診雜費，遇到門診手術理賠不了什麼錢的
重大疾病甲型，理賠七項，條件困難，已有鐘意重大傷病外，這可以做調整。
終身手術險則是定額給付型，小手術賠的好，大手術賠的爛。可做調整
南山防癌終身險也是定額給付型。給的錢也按表賠的，基本上實支實付就能cover這塊了
但建議還是留著。
可補強的有 「 實支實付」「癌症一次金」
https://finfo.tw/assortments/35f775dc2132cbcc 請參考
有任何問題可來信詢問，協助處理
願意替自己檢視個人保障且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、超安心住院為定額型醫療，針對住院給付1000元/天，及手術給付3000元，
真安順則是針對手術定額理賠1250元~8萬，無理賠雜費，兩者也因還本所以保費較高，
二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費的項目趨多，
此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
2、重大疾病僅有保障7項且認定條件相對嚴苛，建議選擇規畫重大傷病，保障範圍多達400項，
隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
3、南山癌症為終身療程癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
4、新真全意此張實支須注意「住院手術及雜費共用額度10萬，門診手術及雜費僅有1萬」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議第二家實支規劃條款完整可以cover門診的商品。
5、Hen鍾意此張重大傷病本身保費相較其他市面上的商品高，
且僅有定期10年，若是10年到期即沒有保障，建議改以參考其他續保年齡較高的商品。
🔸綜上所述， 如果國泰規畫不久且目前身體一切健康，建議可以盡快做轉換，
國泰部分呵護久久及新鍾情的商品可以保留，其餘都比較屬於高保費低保障，
整體的保障缺口落在重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
透過罐頭保單可以規劃到更高CP值的保單，台壽、全球皆有不錯的商品可供參考。
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再與您做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/f54e6d486cc7ba59
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
保費會貴不是沒有原因的
都是終身險...
調整的方向可以部份降額或刪除
改效益較高的定期補強額度、商品！
💥國泰兩張終身重大傷病，可以考慮將108降額或刪除，在補定期搭配
💥國泰失能險不更動！
💥國泰真安心手術可以刪除，現在醫療較適合實支實付，用這張改補第二張實支實付
💥超安心住院其實也可以刪除，內的附約沒有可以好保留的商品，改規劃效益較佳的全球實支
💥98年的主約都可以不更動(終身壽險可減額)，附約定額醫療亦可刪除
✅補強的有：實支實付、癌症一次金、重大傷病、意外險
https://finfo.tw/assortments/ce12d25abbf72ea3
因為您ㄉㄜ因為您的職業等級4類，非常建議規劃遠雄意外險主約
保費跟定期差不多，但繳費20年，續保到80歲後
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎聯繫索取唷
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『保險找小陸，一生我守護』
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
若有需求，可以索取完整建議書內容
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▶️ 保戶享有終身法律顧問
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💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。
💥理賠能力：協助保戶開立有利的『診斷書』『失能證明』『重大傷病』『癌症』，守護保戶最佳權益，發揮保險最大價值。
💥客觀的比較分析：根據保戶需求，比較分析各種方案，給客戶更好的選擇，並提供專業的建議。
💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！
💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。
💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。
大部分都是過多的終身險造成的，終身險原則上還是要看險種才能買，
而且是要在保障及預算都足夠的規劃下，再來購買會比較合適。
這的話，會建議這樣調整，
終身醫療跟終身手術這兩張都是屬於定額給付的保險商品，
針對住院天及手術部位來給付固定的理賠金，
但在現在的醫療環境下，住院天數縮短、自費項目增加的情況下，
這種商品較難以呼應到實質上的醫療花費，
購買年限不長，建議你審視一下，繳下去是否才是真正的浪費保費。
hen鍾意這張重大傷病險，雖然特定癌症會給付兩倍，
但保費是偏貴，建議就換成一般的一年期重大傷病險即可。
意外險的話，其實職業等級偏高，
可以買在產險端，保費會便宜一些些。
剩下的終身險因為繳費年期以長跟實用性比較高，因此皆可保留下來，
全心日俄雖然也是定額給付，但在費率跟內容上來看，
還不算太差，如果有足夠預算這張是可以留下來的，
依照你的職業及年齡，建議這樣搭配，
https://finfo.tw/assortments/6979ce27f5a7e857
以上
若有需要協助規劃送件或保單問題諮詢
非常歡迎來信諮詢討論
📌原保單內容：
重大傷病、失能險、終身手術、終身醫療、意外險、實支實付、終身癌症、重大疾病
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金
🔺上述看起來非常多保障的樣子，但背後實質能轉嫁的效益有得研究了
終身險與定期險這兩種規劃方向各有所好
終身險雖繳費20年即終身一輩子，但其內容保額相對較低，但保費相對高
這樣其實有點像慢慢磨損掉這20年之間的機會成本了
1️⃣終身手術險可以適時地作停損動作，手術險在小手術或許理賠金較高
但在大手術並非有同樣的結果發生，未來新型手術、微創手術在手術險理賠的效益慢慢降低
更建議轉換成實支實付會更有效益唷
2️⃣終身醫療也是一樣的狀況，現在實際住院費用差不多都落在2500~3000/天左右
但終身醫療能夠給予自己的住院額度則只有1000元，背後的保費也相對高一些
➡二代健保關係，住院天數下降，雜費提高，漸漸住院給付險種會慢慢降低啟動的次數了
更建議可以將終身醫療轉為實支實付會更好
🔺實支實付
98年的實支實付可以留唷~當作打底保障
其住院雜費含有10萬保額，門診額度相對少一些
➡建議可以參考台壽實支來做補強動作，除了補足住院手術的部分，也加強門診上的保額
更是無等待期的實支實付，在現在疫情之下，每分每秒更是要小心
🔺癌症險
原保單已規劃終身癌症險，其主要著重於療程型保障 ，建議繳完唷
現在面對癌症治療大多以標靶藥物、新型療法居多
相對的也是需要更高的費用，此刻若規劃一次金更可以來應對這些高貴藥材
也能享得更好的醫療品質
🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/3b37077e7ad6cb52
規劃內容✔醫療實支✔意外實支✔重大傷病✔癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論