保單健檢

Question

(1)想請問 我原先保的 跟 目前友人推薦我，這樣的保單規劃 目前27歲 額度會太高嗎?https://finfo.tw/assortments/6d73183cfe7bedf3跟我先前保的↘image.png 70.17 KB----------------(2) 幫母親 55歲 保 友邦 WLDI 20年 1萬額度 保費要2萬8 ,建議嗎?  還是選擇定期的? -----------------(3)如果南山 已經繳了4年，要停繳的話 有減額繳清之類的途徑嗎?-------------------(4)現階段保險都是主約搭配附約 但附約會隨年紀增長 增加，我新規劃 台灣+全球+友邦 年老後 保費依然很高70幾歲要繳10W QQ，這樣的規劃事宜嗎? 還是應該搭終身 至少年輕時有錢可以先繳

ivan · Answer

問題一如果這兩份相加，確實保費真的有點過高了一般來說，我認為預算大概在三萬上下就算能夠規劃到還蠻完整的保障了南山這邊我會建議，如果沒人情壓力，可以替換成朋友建議的規劃南山那邊也許多不符合時宜的規劃，而且保障也不夠齊全以同樣的保費或是更少的保費，已經能規劃比這更好的商品了但朋友那邊的規劃，我會先建議把終身失能先換成定期失能你現在才23歲，我個人認為你現在的保費支出應該有點太高了問題二站在保障層面來看，確實應該是要買定期因為1萬的保額真的不夠但以媽媽得年齡來看，其實買終身也行至少保費不會再變動，而且也會退還所繳保費，所以整體上還ＯＫ這邊也會建議你順邊用終身＋定期的方式來搭配會把保費效益放比較大些問題三這張是三合一的終身醫療所以沒有辦法減額繳清，你只能選擇終止了

be************ · Answer

問題一:  我是在思考 母親的換定期，所以換我的比較適當? 但年輕 失能槓桿比較高問題二:但定期不保證續保Q問題三:那終止會有違約金，還是有什麼方法可以延長保障之類 ?另外我剛察 我的新規劃 後期保費很高，我覺得會有點負荷不良，還是會建議保終身?

Yunyun · Answer

版主您好願意定期檢視保單並上網發問真的很有觀念在回覆問題前想先請問目前是否有任何體況？以下回覆您的問題：Q1:請問我原先保的跟目前友人推薦我，這樣的保單規劃目前27歲額度會太高嗎?南山原保障有:終身醫療、意外身故、實支實付🔺終身醫療為定額給付，針對住院天數及大小手術給付固定金額，因應現在的高額醫療自費項目及門診手術增加，實則幫助不大建議優先規劃雙實支實付為主🔺實支實付NHS須正本理賠，住院手術與雜費『共用』20萬額度，門診手術額度僅1.5萬，無理賠門診手術雜費，若體況正常建議可以更換成台壽+全球雙實支實付，提高保障額度🔷友人推薦的保單：1.台壽自負額HNRD為花費超過實支實付HNRC的額度才會啟動理賠，在已有規劃雙實支實付下建議可以先刪減2.全球重大傷病附約XDE的保額建議拉到80萬，提高重大傷病的保障額度3.有預算考量，終身失能長保幸福可以先用定期失能險:安聯(有保證續保)、康健來規劃綜上所述，目前體況正常，可以先投保台壽+全球+定期失能險的規劃，等到新契約核保通過後，再調整南山的舊保單，避免保障空窗期喔‼️Q2:幫母親 55歲 保 友邦 WLDI 20年 1萬額度 保費要2萬8 ,建議嗎?  還是選擇定期的? 🔸母親的年齡投保定期跟終身保費都不會太便宜 失能月扶助金會建議要規劃3萬以上，1萬的確比較低 有預算考量，可以用終身+定期來搭配👉🏻詳細搭配內容再依照需求與預算來給建議Q3:如果南山已經繳了4年，要停繳的話，有減額繳清之類的途徑嗎?🔸基本上終身醫療沒有保價金，無法減額繳清不論是降到最低保額還是解約，繳了4年保費都會有所損失，目前沒有體況還是會建議可以及早止損Q4:現階段保險都是主約搭配附約，但附約會隨年紀增長增加，我新規劃台灣+全球+友邦年老後保費依然很高70幾歲要繳10WQQ，這樣的規劃事宜嗎? 還是應該搭終身至少年輕時有錢可以先繳 🔸年輕時用低保費高保障的定期險來轉嫁大筆的醫療花費及無法工作的風險，在擁有高保障的過程中同時存未來的資產，在年齡增長時逐步降低定期險保額，有預算的可以規劃終身險讓年老時有基本保障及一筆資產唷🎯初步調整方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/a71044a6c5da5b54👉🏻詳細內容會再依照需求跟預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

Roger · Answer

1.台壽的自負額額度沒有提高很多與其規劃自付額  我會偏向建議把原本額度提高到計畫4或5重大傷病預算允許可以先提高失能險部分年輕失能還要考慮收入損失建議先以定期的為主原本的規劃有要做調整嗎？2.看預算  但目前WLDI好像只有友邦電銷自己在販售先補個基本的實支實付吧3.這張主約不能減額繳清4.大部分定期險都是自然費率，年輕時便宜而老年比較貴，但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，所以適合用定期險來做加強。但是到老年時這些負擔都沒了，也有累積一定的資產。相對不需要規劃這麼高額的保障，看需求留基本的就足夠了。對抗風險最重要的是自身資產，保險只是在資產還不夠時的一個轉嫁工具。

保險特助萊恩 · Answer

您好，以下回覆供您參考問題一、四一起解答保費預算抓年收入的10~20%即可先把能負擔的保費告訴業務再讓業務幫您規劃罐頭保單最大缺點就是年齡越大保費越貴所以要趁年輕的時候做(終身保險-定期保險)=差額理財不管是投資美國大盤ETF還是0050都可等到高齡時期保費飆高時在依年收入做再平衡的動作(減少保額讓保費再減少至10~20%)或許會顛覆您的思維(年紀越大怎麼還把保額降低?)但這才是正確的財務規劃終身險對抗不了通膨，不建議因為保費因素而買您應該做的是:買低保費高保障保單+長期投資好公司或大盤ETF問題二還請先檢視媽媽目前有哪些保障單純論商品而言1萬的額度不足以解決問題不能解決問題的保險還是建議更換方案即便有不保證續保的商品只要它"額度夠高"且"保費能夠負擔"，就應該考慮一下利弊問題三南山只能解約或繼續繳您還年輕更應該要把錢花在刀口上最簡單的方式，用631法則去做理財規劃:60%生活開銷30%儲蓄投資:定期定額投資大盤ETF10%保險費用:買低保費高保障保險結論保險不是萬能的，要善用各個金融工具幫助自己才能早日達成財務自由的目標個人淺見供您參考

此帳號已被刪除 · Answer

您好~(1)想請問 我原先保的 跟 目前友人推薦我，這樣的保單規劃 目前27歲 額度會太高嗎? 目前新規劃的部份，建議做一些微調。如果覺得保費太高建議失能險的部分可以先採用定期做規劃。建議可以調整如下：https://finfo.tw/assortments/e9fbf98074311a3b(2) 幫母親 55歲 保 友邦 WLDI 20年 1萬額度 保費要2萬8 ,建議嗎?  還是選擇定期的?  媽媽的部分，建議可以用終身規劃。但1萬保額真的是偏少，也可以參考長照或特定傷病照護拉高保額。(3)如果南山 已經繳了4年，要停繳的話 有減額繳清之類的途徑嗎? 目前主約無法減額繳清，目前只能整張保單做調整了。(4)現階段保險都是主約搭配附約 但附約會隨年紀增長 增加，我新規劃 台灣+全球+友邦 年老後 保費依然很高70幾歲要繳10W QQ，這樣的規劃事宜嗎? 還是應該搭終身 至少年輕時有錢可以先繳?如果想要老年有比較便宜的保費方式，建議可以參考全球的PHB，75歲以後會有20萬的醫療雜費。實支實付的部分，就可以調整掉，屆時有實支實付醫療保障，保費也不會一直變高。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

小書僮 · Answer

你好1、台灣+南山 的保費負擔得了嗎？要做調整的話，南山整張刪掉巴。年經時用定期去分擔風險還是較划算。2、媽媽的年紀保友邦終身就可以。保定期保費也很貴，而且還有不保證續保或者是到達一定歲數 就不能再續保了，保障就沒了。3、定期跟終身各有優缺點，預算夠當然兩個都有，終身可以保障活超過75、 80後還有醫療保險。定期則可以隨時調整。

保險知識家 · Answer

Ｑ1：想請問 我原先保的 跟 目前友人推薦我，這樣的保單規劃 目前27歲 額度會太高嗎?Ａ：南山的部分會建議替換成上面方案的架構進行規劃舊保障只有終身醫療、意外險、醫療實支『正本(會和公司團保衝突)、無給付門診雜費』較無法解決風險所帶來的花費如醫療實支，目前醫療所著重的自費醫療花費例如：達文西手術約20萬以上、人工水晶體6~15萬/眼所以建議規劃雙實支(副本理賠佳)，一份收據兩份理賠解決醫療費用以外，剩餘的部分可作為薪資補償或其他運用癌症、重大傷病解決罹患癌症以及重大傷病(腦中風、癌症、女性較長好發的紅斑性狼瘡)所需要的醫療費用以及休養期間的花費多了定期壽險100萬的規劃，是否有責任問題呢？(經濟支柱、家庭、扶養小孩、照顧父母、房貸等)Ｑ2：幫母親 55歲 保 友邦 WLDI 20年 1萬額度 保費要2萬8 ,建議嗎?  還是選擇定期的? Ａ：若媽媽目前沒有其他保障建議先補強醫療實支、意外險預算許可在用終身失能險，反之可先以定期險做規劃Q3：如果南山已經繳了4年，要停繳的話，有減額繳清之類的途徑嗎?Ａ：此主約無法做減額繳清喔，目前較建議及時止損Ｑ4：現階段保險都是主約搭配附約 但附約會隨年紀增長 增加，我新規劃 台灣+全球+友邦 年老後 保費依然很高70幾歲要繳10W QQ，這樣的規劃事宜嗎? 還是應該搭終身 至少年輕時有錢可以先繳 Ａ：用定期險做規劃用意在於年輕保費便宜，且遇到風險時能夠用最少的成本有效轉嫁風險花費在退休前這段工作期間做好退休儲蓄、理財的規劃，未來隨著年齡越大、責任降低時，可以慢慢的調降、刪減保障，留下基本保障就足夠了以上建議給您，有任何問題可諮詢 我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

值得信Lai · Answer

您好~🎯 新規劃的保單，因為有HNRC、XHB，建議HNRD可以不用規劃沒關西。🎯 舊保單的部分，若是沒有任何體況的話，建議可以及早指損，不然越往後，只會越繳越多。🎯 媽媽的部分，首先，可以先看他原先有什麼的保障，再做調整，媽媽的年紀來看，本身保費不會太便宜，這方面就需要詳細的討論。🎯 保險的真諦是風險轉嫁，年輕的時候規劃定期險，用最少的錢，換取最大的保障，年紀大的時候可以把一些風險自留，保單做些許的調整，讓自己後期的保費，也可以負擔的了，這也是為什麼大家都會建議，每2-3年就做一次保單健診，就是為了避免這些問題。👉每個保險各有優缺，主要還是得和您討論過後，才可以發揮保險最大的價值，讓您的每一分錢都花在刀口上。👉我服務於錠嵂保經，若有需要歡迎諮詢，可以的話再請您幫我留下Line、電話，方便即時的聯絡。

雪莉✿ · Answer

您好(1)想請問 我原先保的 跟 目前友人推薦我，這樣的保單規劃 目前27歲 額度會太高嗎? --->建議您直接刪除全部南山，這個規劃不OK。(2) 幫母親 55歲 保 友邦 WLDI 20年 1萬額度 保費要2萬8 ,建議嗎?  還是選擇定期的?  --->如預算足夠可以呀，如預算不夠就定期，沒有一定要哪個，純粹看自己有多少錢。(3)如果南山 已經繳了4年，要停繳的話 有減額繳清之類的途徑嗎? -->看保單內容無法減額繳清，但可直接終止合約，保單要終止是不會需要繳違約金，這是不可能的，是不是業務員記錯了，不可能有這種事喔，你就直接打給南山客服，跟客服確認就好。(4)現階段保險都是主約搭配附約 但附約會隨年紀增長 增加，我新規劃 台灣+全球+友邦 年老後 保費依然很高70幾歲要繳10W QQ，這樣的規劃事宜嗎? 還是應該搭終身 至少年輕時有錢可以先繳  --->我自己會偏向 終身+定期一起搭配，但如您偏愛全部定期險，那可以接受朋友建議，但HNRD不一定要保，有些CP高的終身險，趁年輕保費低時可以申請。如不嫌的話，歡迎點選我的頭像，進一步諮詢喔。祝福您！