29歲女規劃保單

Question

目前已有國泰人壽的保障（假設真的罹患癌症會有一整筆65萬可理賠），最近想針對保單缺口做規劃，所以詢問了富邦人壽業務員～想問一下大家的意見謝謝🙏

Yunyun · Answer

版主您好請問原本國泰的保障有哪些呢？請問富邦的規劃是否有人情壓力呢？建議您可以把原保單內容(商品名稱、保額、投保年期及投保時間)一併貼上來，協助您健診分析後，針對保障缺口給您更合適的建議唷這份規劃的保障有:終身醫療、意外險(含醫療)、住院日額，癌症險(療程型)、實支實付以下幾點建議初步提供您參考:🔸終身醫療及住院日額為定額給付，針對住院天數及大小給付固定金額，因應現在住院天數下降，高額醫療自費項目及門診手術增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙實支實付為主，提高保障效益🔸癌症險PCC4為療程型，針對治療癌症住院、手術、化療等花費理賠，現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先規劃癌症一次金，不幸罹癌時有一筆錢可以自由選擇治療方式🔸實支實付HSNB的門診手術有自負額1000，意思就是需要花費超過1000元才會給付喔👉🏻需要先確認原國泰保障有哪些，再針對缺口給您更準確的建議唷喔若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

Sean · Answer

版主您好想請問國泰目前有的保障只有癌症險是嘛？還是還有其他的保障呢~？建議可以先把舊有保障PO上來可以一併做檢視~~富邦這邊先簡單和您做個說明：1.主約為終身醫療，為定額給付的保障。現在的醫療環境住院天數短、醫療自費項目較多。會建議先以醫療實支為主後再去規劃終身的醫療險會比較妥當。終身醫療費用平均會較高，所以若占掉很多其他保障的預算~~2.PCC4雖為終身的癌症險，但也是繳費繳終身......這部分可以考慮做些調整。3.HKR3也是定額給付的醫療保障，這部分可以轉換為第二家實支，效益會更高。4.HSNB在門診手術上面有自負額1000~簡單來說就是如果進行門診手術需要花超過1000塊保險公司才會啟動給付~~若富邦這邊沒有人情壓力或者一定要規劃富邦建議可以挑選其他家保險公司，不過還是需要先了解您舊有國泰的保障內容後才可以給您一個比較正確的建議方向。希望我的回答有幫助到您^_^目前服務於保險經紀人公司若有需要歡迎來信做進一步的討論可以提供以下服務✅保單健診和規劃✅保單諮詢及建議✅保險相關問題

Roger · Answer

富邦的醫療附約(HS HKR PCC) 都是平準型保費 (年輕老年保費平攤)所以一開始會比較貴 要一開始拉高保障 應該先跳掉這間公司的規劃未來如果想調整 等於之前保費都多繳了 想在年輕用便宜保費拉高保障自然費率的產品對您會比較有利另外以實支實付來說HSNB 最高保到74歲 保費8693不變額度8.4萬  病房費1500元從29歲保到74歲總保費41.6萬以差不多的產品台壽HNRC 計畫2舉例額度12萬  病房費1500元一開始保費3687  自然費率 會隨年紀調漲保費最高保到85歲但29歲保到74歲總保費約29.7萬也就是說平準型的產品一開始比較貴後面也沒有總保費的優勢PCC4 兩單位  一單位罹癌5萬號稱保障終身  但是也繳費終身的終身防癌主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式HKR這種是定額給付的產品(住院看天數固定理賠日額，手術也是看手術名稱固定理賠)目前因為醫療技術進步跟二代健保的制度變更醫療變成短期住院高自費與門診手術為主那這些高自費需要實支實付做相關的轉嫁如果沒有非要富邦你的年紀保費抓在2.5萬就可以規劃更完整額度更高的定期保障大部分定期險都是自然費率，年輕時便宜而老年比較貴，但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，所以適合用定期險來做加強。但是到老年時這些負擔都沒了，也有累積一定的資產。相對不需要規劃這麼高額的保障，看需求留基本的就足夠了。對抗風險最重要的是自身資產，保險只是在資產還不夠時的一個轉嫁工具。以上建議給您參考有需要協助歡迎傳送訊息與我討論

阿琪 · Answer

版主您好請問國泰原有保單有哪些保障呢？我們再來評估是否有重複性另外此份保單是業務員按照您的需求作為規劃的嗎？實支實付的額度有點太低建議可以改為C計畫以上給版主參考若還有其他疑慮，歡迎點擊我😊

jing · Answer

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容，
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障：

1、補強前、想先詢問目前身體狀況如何呢？因為這都會影響到投保的條件哦！
國泰舊保障的部分可以協助您做保單健診與分析，能更清楚目前保障缺口再給您更合適的建議。

2、富邦主約為終身醫療+重大疾病(額度不高)+完全失能的複合式保障，此主約佔據太多保費，
但保障卻都美中不足，不建議以此主約做搭配。
終身醫療針對『住院天數、手術項目』不看收據理賠固定金額，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』，
終身醫療較不合適目前的醫療制度，建議規劃『實支實付』較能cover目前醫療費用問題。

3、PCC4癌症險為療程型，針對癌症住院、手術、放化療等固定金額理賠，

但目前治療癌症多以標靶藥物、免疫療法為主，如無健保給付費用相當龐大，

建議規劃一筆給付型的險種，可在發病初期擁有一筆金，減輕後續醫療費壓力並填補收入減少的經濟損失。

4、HKR3為定額給付的險種，針對『住院天數、手術項目』理賠固定額度，建議如上所述，
先規劃實支保障，有多餘預算在考慮此類險種做補強。

5、真心實意為實支實付，在門診手術須先自行負擔費用後，花超過1000才會啟動理賠。

綜上所述，如有人情壓力富邦的規劃建議做些調整，同時可再規劃其他家的商品做補強。
🎯https://finfo.tw/assortments/bb4b09358b73409f(富邦+台壽)
🔅如果沒有人情壓力，初步提供您建議方案參考：https://finfo.tw/assortments/5cfe78b45a4c36b7

✅詳細細節都能再做討論與調整，可以提供您正式建議書參考、協助您送件投保提供後續服務。
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。

我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。

龍大 · Answer

你好建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好可參考以下方案，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/969ea38011623d43康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保有問題歡迎再諮詢討論--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：一、最高免體檢額度　　二、免除隨機抽樣電訪   三、理賠快速通關撥款　四、補發保單免工本費   五、保單借款快速撥款若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

小湘 · Answer

版主您好，不論什麼原因願意開始替自己規劃保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議， 1、若是方便的話建議可以提供國泰的詳細內容，較能協助您做完整的檢視及建議。2、PCC4為療程型癌症險，針對為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付 ，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強規劃『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 3、HKR為定額型醫療，針對住院給付1000元/天，及手術給付1000~12萬，無理賠雜費，二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費的項目趨多，此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。  4、HSNB此張實支須注意「 門診手術及雜費共用8.4萬額度」 ，且因為平準費率所以保費較高，現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議實支規劃條款完整可以cover門診花費的商品。  🔸綜上所述，如果沒有太大的人情壓力，建議您可以改以參考網路上的罐頭保單，成人建議規劃方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險，透過台灣人壽、全球人壽、康健人壽等可以規劃完整保障。以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再與您做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/bebd1624e7f417fb小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂🌟諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

此帳號已被刪除 · Answer

您好~會建議您將國泰的保單明細po上來，會比較明確喔!!富邦的部分保障有：終身醫療、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)、住院日額、實支實付。保障缺口有：實支實付、重大傷病、提高癌症險(一次金)。因為富邦的部分，保費都落在主約終身醫療，導致其他保障偏少。建議可以參考台壽、全球的組合規劃，補足保障缺口喔!!建議可以參考以下規劃：https://finfo.tw/assortments/bb778adee283d657以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

此帳號已被刪除 · Answer

您好：🔰國泰一般罹癌會有整筆理賠的保單，通常會有分癌症嚴重程度，按照比例理賠可能跟想像會有落差，若需協助進一步了解條款，可以再提供資訊🔰富邦含終身定額住院＋手術、意外險、防癌終身、住院定額、平準實支📍主約：住院、手術、重大疾病、完全失能給付，因為包山包海且終身，所以相對保費高，給付相對低如手術動到心臟、斷指、腦最高8-10萬重大疾病只有7大項但需嚴重且長期，符合條款才能理賠，已不合時宜⚠️📍PCC4防癌終身：原位癌22500，重度癌15萬，其餘為療程給付額度偏低，保費偏高，無法轉嫁風險療程型會有因為醫療進步符合理賠的項目越來越少的問題哦📍定額醫療HKR3:跟主約會有一樣的問題，且保額低給付更低哦📍實支實付HSNB:平準型，因為預算問題選擇的計畫別雜費偏低🔺如果確定選擇富邦：定額型醫療主約、hkr3、防癌終身可刪除，改以10萬終身壽險為主約🔺其他預算在台灣做一張雙實支、重大傷病一次金、防癌一次金補強，還有預算再做失能險哦方案請參考➡️https://finfo.tw/assortments/a35722fc940bb581

雪莉✿ · Answer

您好，國泰部分確定是一整筆嗎？因癌症分 原位癌、輕度、重度，理賠條件是不同，這個bug要小心^ ^