三商給的建議書

Question

本人是22歲剛出社會的女生，薪水目前3萬元左右這張是三商給的建議書跟保險內容，有沒有什麼地方可以再加強，或是可以修改刪減的部分呢？

Yunyun · Answer

版主您好在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢？這份規劃是否有人情壓力？原規劃的保障有:終身醫療、終身重大傷病、終身手術、意外險(含醫療)、實支實付、住院日額、重大傷病(一次金)、癌症一次金、長照險🔸終身醫療、手術險及住院日額為定額給付，針對住院天數及大小手術給付固定金額，因應現在的高額醫療自費項目及門診手術增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙實支實付為主，拉高保障額度🔸實支實付BHSR住院手術與雜費共用20萬額度，門診手術雜費僅1.5萬額度，因應現在高額醫療自費材料及門診手術增加，建議優先規劃高門診保額的實支實付綜上所述，如果有人情壓力，建議主約用壽險搭配癌症一次金即可，雙實支實付、癌症一次金、意外險(有保證續保及失能險可以參考台壽+全球的搭配

威力 · Answer

有人情壓力的前提需要另外討論。三商這間公司也有一些不錯的附約能做規劃。但重要的實支實付醫療險有以下幾個問題：1.綜合評比起來保費稍貴2.有年度總給付限額3.門診手術給付方面較匱乏剛出社會，終身型的險種還是先避開較好先以罐頭保單為主，2萬元左右的保費可以換到高額的保障。未來成家、立業之後真的有終身險需求再做購入買保險終究還是要回歸到理賠面。60年後一次手術賠10000元跟癌症理賠10萬元。不會是你希望獲得的理賠金額。以"保額"為主來做規劃。三商這份保單就是摻了太多終身險，讓保費看起來過高了。若需索取建議或規劃可點選"諮詢"💎信安保險經紀人 業務經理💎 服務於台中，保戶遍及全台💎 主要行銷於網路市場💎 95%皆為網路客戶💎 於Finfo、My83皆有成交案例💎 已將建議列成表格，若有需求可諮詢索取

EricChen · Answer

哈囉您好～原本有買哪家的醫療嗎？可以幫您匯整看看喔！近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？三商的有沒有人情壓力？如果還好的話，會有更適合的內容喔！而且不用那麼多預算。以下建議可以先參考內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）https://finfo.tw/assortments/4dcb4d4d59023c69台壽有意外相關、定期癌症療程、一次金、醫療實支實付；全球主要重大傷病跟第二家實支實付～需要我這位在保經代服務8年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或寄mail給我！🔻在高雄全台服務｜台北人🔻詠昊保險代理人｜協理🔻創立年輕通訊處｜29歲🔻破解各保險迷思｜專業🔻保障及儲蓄投資｜客觀🔻有一位可愛女兒｜新生兒保障🔻在Finfo協助解答｜有實際成交

ch*********** · Answer

B1 目前沒有任何體況喔B2 是親近的人幫忙處理的，不過也想聽聽看其他人的意見，目前主要會考慮在三商投保，不過希望能在這樣的前提下選擇保障好一點又相對便宜的內容，終身跟定期的好壞也想要瞭解怎麼選擇～

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答！不建議投保三商的內容1.此建議書太多終身定額型的保障了，佔太多預算（下面會說為什麼不好）2.三商的實支實付門診只有1.5萬額度，且保費高首先會告訴您以下幾點投保必知三觀念＞六大保障解析＞三商保單分析＞建議內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算②【定額型醫療不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』※ 六大保障分析①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費至少4500元/日（單人房），住院雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬，不選長照（理賠定義太嚴苛，只選失能）※ 三商保單分析終身醫療、終身重大傷病、終身手術、定期日額、長照不適合規劃※ 建議搭配內容https://finfo.tw/assortments/8cd0aae6fedff04e22歲女生年繳保費 22,925 元 ● 醫療險－雙實支實付台灣人壽：實支實付首選，額度足夠、條款完整、保費便宜全球人壽：實支實付第二選，門診額度較低一些，其他部分尚可（中國為候補人選，其餘先不考慮）● 意外險壽險意外險為主：台灣人壽意外險為市面上稀少的保證續保之意外險產險意外險為輔：產險意外險專案保障廣、便宜，做雙意外，CP值高可選新光產 ● 重大傷病險重大傷病一次金100萬，重大傷病全球人壽最便宜、保障不打折（全球＞遠雄、中國、台灣）● 癌症險癌症一次金100萬（台灣、遠雄、中國都是好選擇！）● 失能險康健定期的失能險一次金 100萬，月扶助金3/萬，便宜、非保證續保（終身失能可以選擇友邦，保費較貴，有預算再考慮。）各家皆選擇最便宜之主約出單。都可以再討論調整額度『買對不買貴』▶站在客戶立場理賠▶只建議最好的內容▶Finfo上諮詢百次▶體況核保經驗豐富很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

保險輕 菘 懂 · Answer

終身：保障低、保費高定期：保障高、保費低終身就是存錢給未來的自己用定期才能真正轉嫁無法負擔的風險並在年輕時盡量累積財富，才能發揮保障最大的槓桿

ch*********** · Answer

B6 那請問目前都以定期規劃會比較好嗎？

Yunyun · Answer

版主您好原規劃的內容終身險佔了大部分的保費預算建議年輕時先用定期險(低保費高保障)來規劃，轉嫁較大筆的醫療花費，規劃足額的定期險後有多餘的預算，再來規劃終身險唷有人情壓力且有預算考量，建議主約用壽險搭配癌症一次金即可，雙實支實付、癌症一次金、意外險(有保證續保及失能險可以參考台壽+全球的搭配🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/20080574bebbe74e👉🏻詳細內容會依照需求跟預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊 隱藏

jing · Answer

版主您好，趁年輕為自己規劃一份保障真的很棒，也很高興您上來版上做詢問，
在乎與了解自己的投保內容，希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障：

1、規劃前，想先詢問目前身體狀況如何呢？因為這都會影響到規劃的條件哦！
而三商的規劃有人情上的壓力嗎？如果沒有，較建議您多參考其他商品做搭配組合規劃。

2、漾健康YHIW主約僅針對『住院天數，一天給付1,000元』，但二代健保制度下，
住院天數縮短，主約效益不高又佔據保費預算，建議換個成本低的主約做規劃。

3、好漾手術HYSI、常青住院HSCR屬於定額給付險種，
針對『住院天數、手術項目』不看收據理賠固定金額，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』，
此類險種較無法cover所有費用，建議規劃能轉嫁花費的『實支實付』來彌補醫療開銷。

4、保健康BHSR實支實付，須注意門診額度低、目前越來越多疾病在門診即可治療，
建議優先規劃有高額門診內容的實支，保障會更完善唷。

5、GO樂活GOLHR為長照險，長照險與失能險大不同，有失能險能選擇的情形下，
建議優先規劃失能險，保障範圍較廣，不會因狀態復原而停止理賠。

以您目前年紀，建議先以定期險低保費高保障險種規劃為主，未來有終身規劃需求再做調整唷。

🔅綜上所述，如三商的規劃有人情壓力，可以再討論調整內容；
如無人情上的考量，初步提供您建議規劃方案參考：
https://finfo.tw/assortments/5bb35e120407cbbc

✅詳細細節都能再做討論與調整，可以提供您正式建議書參考、協助您送件投保提供後續服務。
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。

我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。

保經慕斯 · Answer

妳好建議終身險的主約減到最低保額、附約直接刪減三商這邊耗費太多預算在終身險上不是終身險不好，而是以妳的年紀跟收入來說會建議妳以定期為主作規劃然後三商的實支實付在門診手術方面保障較弱如果沒有特別的人情壓力，會建議妳換別家規劃以台壽為主體，搭配全球或者遠雄，能給出的商品組合應該都能優於三商以上一點建議，希望有幫到妳我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

hary40721 · Answer

您好~建議可以把主約換成壽險(金享福小額終身壽險GWL)10萬主約。附約的部分留：保健康住院醫療健康保險附約BHSR 計畫D新GO大心一年定期重大傷病健康保險附約NGODCR  100萬其他的保障缺口可以參考台壽做規劃。https://finfo.tw/assortments/3cb15891404c6078以上是給您的建議，如我想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Roger · Answer

以你的年紀  保費3.6萬太高了另外以內容來看終身醫療與終身手術險還有底下的附約長青住院這種是定額給付的產品(住院看天數固定理賠日額，手術也是看手術名稱固定理賠)目前因為醫療技術進步跟二代健保的制度變更醫療變成短期住院高自費與門診手術為主那這些高自費需要實支實付做相關的轉嫁 實支實付部分 (保健康BHSR)門診手術上限1.5萬略低目前門診手術比例不斷增加碰到高額門診手術的幫助有限建議>找有高額門診手術的補強做雙實支(例如台壽可以副本收據理賠又可以比照住院手術額度理賠門診手術，或是全球最低也有4.5萬的門診手術) 雖然重大傷病是目前規劃主流但硬要塞一個額度10萬的終身產品比較奇怪1.以額度跟保費的槓桿來看太低 (下面100萬一年期的2790/年)2.真的是為了老年規劃，罹癌或這些特殊疾病10萬的保險金也用不了多久 大部分定期險都是自然費率，年輕時便宜而老年比較貴，但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，所以適合用定期險來做加強。但是到老年時這些負擔都沒了，也有累積一定的資產。相對不需要規劃這麼高額的保障，看需求留基本的就足夠了。對抗風險最重要的是自身資產，保險只是在資產還不夠時的一個轉嫁工具。 看您是否認同這樣定期險規劃的理念如果認同用定期險規劃雙實支+癌症+重大傷病與意外保費大約1.8~1.9萬到40歲保費也不過3.5萬左右年輕時可以有效提高風險的槓桿並且降低保費的支出做其他合理的理財運用https://finfo.tw/assortments/ba86687b44dc8623類似內容可參考連結詳細還是得按照您的需求預算做建議我主要服務桃竹與雙北地區有需要歡迎傳送訊息與我討論

Siri · Answer

是的，我也想先詢問您，這份保單有沒有人情壓力呢？假設如果有的話，建議您可以從中選擇不錯的投保，其他的則是轉其他保險公司做保障加強！如果沒有的話，那就更好了！直接選擇其他的保險公司會更適合您👉台壽&全球的規劃，一年保費約2.3萬，可以做到較完善且全方位的規劃喔！雙醫療實支實付(皆副本理賠)、一次金癌症、重大傷病、意外險、壽險保障。Siri月初也有協助一位22歲的女生做保障規劃，所以相信您也可以先了解一下六大保障每個所解決的問題之後再來挑選適合自己的保障！＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

Betty Lin · Answer

您好版主🔺在這份建議書裡規劃了滿多終身險來做填補而面對現在醫療狀況下，若要用終身醫療險來規劃到【足額】的話基本上預算要提高至5~6萬以上了但現在版主剛出社會正是要開始打造人生計畫的年紀1️⃣同時要面臨的不只是保障規劃之外2️⃣更是要注意的是理財儲蓄在這樣保單規劃之下，基本上還有很大空間可以做調整➡若真的有人情壓力的話，倒是規劃重大傷病+癌症一次金+意外險即可其餘還是建議將實支實付規劃在他家會更有效益🔺實支實付此保單實支實付內容1️⃣正本，概括式，住院手術及住院雜費【額度合併計算】，額度20萬2️⃣門診手術及手術雜費【額度合併計算】，門診額度為1.5萬，單一年度申請最高6次➡現在醫療越來越進步，許多手術漸漸轉為門診居多，在未來門診額度相對是要更關注的地方更建議版主可以參考台壽實支實付🔺手術險手術險在小手術理賠或許很有感覺(理賠較高)，但在大手術理賠並非有同樣結果發生在醫療費用裡要負擔的費用不只手術費而已，現在醫療耗材雜費也是漸漸提高手術險能轉嫁的只有手術費，那雜費怎麼辦呢? 這時還是需要靠實支實付來轉嫁建議可以將手術險的保費來規劃第二支實支實付會更有效益🔺以下連結為建議規劃的內容https://finfo.tw/assortments/6d093189243b24f4規劃內容✔醫療雙實支✔意外雙實支✔重大傷病✔癌症險規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論

小湘 · Answer

版主您好，不論什麼原因願意開始替自己規劃保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議， 1、YHIW及HYSI為定額型醫療，針對住院給付1000元/天，及手術定額給付1000~8萬，無理賠雜費，且有227限制，二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，且因還本所以保費比較高，建議改以規劃實支實付，較能解決醫療花費問題且保費更便宜。 2、保健康此張實支需注意「住院手術及雜費共用20萬額度，門診僅有1.5萬」，現行醫療進步門診比例趨高，建議第二家實支規劃條款完整可以cover門診的商品。  3、長期照顧主要理賠認定是看巴氏量表，需要6項符合3項才能啟動理賠，所以在「條件認定上相對嚴格，且如果後續復健有好轉就會停止理賠」，若是擔心長期照顧問題，建議改以規劃失能險較能解決問題，不僅認定條件明確，且一旦理賠就永久給付無須定期回診重新認定。 4、三商意外險皆無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會拒絕續保，另一生當中骨折機率不大，要達到完全骨折更難，一般建議其他保障齊全再做考慮規劃骨折險這類保險。    綜上所述，如果沒有太大的人情壓力建議您可以參考網路上的罐頭保單，同樣的保費您可以換到2-3倍的保障，且較能解決醫療花費問題，若希望以三商為主，建議可以先以簡單的「主約+重大傷病+癌症一次+實支實付」出單，再透過台灣人壽補強第二家實支，失能可以考慮康健或是安聯人壽。以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再與您做討論修改，較能更貼近您的需求。https://finfo.tw/assortments/fa8b191a23a28972 （台壽+三商）https://finfo.tw/assortments/95f80bde1da90216（台壽+全球）小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂🌟諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

龍大 · Answer

你好建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好可參考以下方案，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/d38b39bcb69df9fd康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保有問題歡迎再諮詢討論--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：一、最高免體檢額度　　二、免除隨機抽樣電訪   三、理賠快速通關撥款　四、補發保單免工本費   五、保單借款快速撥款若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

雪莉✿ · Answer

您好終身跟定期各有好處，定期年老時保費調高到約9倍，而終身險有些可還本或只繳20年，年老時不用擔心多繳保費，各有好處。如經費足夠，年輕時保終身險，保費也較低，但.....CP高的終身險真的不是在三商> <其他定期險也不是很推，上面都有提到。如可以的話，CP高的終身+定期險都買較好！如有人情壓力，那就保最簡單的 就好：壽險10萬主約  附加只留  新GO大心一年定期重大傷病健康保險附約NGODCR  100萬 如不嫌棄的話，歡迎向我諮詢喔，我會提供您最佳的規劃方案讓您了解、選擇。祝福您^ ^