保單健檢與規劃

Question

Hi~今年是33歲女生，先承認自己以前都沒管到底買了什麼東西…家人把保單給我就傻傻地繳了 【現有保單】今年不算的話，中國已繳10年、南山已繳13年 【A保經推薦】舊有兩個直接解約，換成下方三個【B保經推薦】頂多解南山，保留中壽+加保台壽 ．過往費用可惜?許多人說都繳了就繳完，但舊有南山能理賠的金額…讓我覺得繼續繳更可惜接下來付出的保費．舊有實支實付住院醫療比較好?中壽:  中壽過往申訴率較低，列了15項台壽:  僅有五項，其中"超過全民健保給付之住院醫療費用"，好處是看起來涵蓋更廣，壞處是沒白紙黑字的很能讓保險公司自己定義?舊有保險去留，除了上面２點考量是否還建議考量哪些面向？新建議的保險，是否有什麼缺點？（目前只知道隨年齡調整保費，未來會貴許多）或是還缺少哪方面的保障呢再麻煩解惑了～～謝謝

何小鶴 · Answer

版主您好您目前有無體況呢？體況才是要做保單轉換時，最重要的考量因素因為舊保單內容看不到很難針對舊保單給您建議中壽實支比較大的問題是沒有理賠門診手術雜費反倒台壽跟全球都沒有這樣的問題而且台壽是概括式的理賠，範圍會比較大以過去理賠經驗來看，理賠結果也比較佳所以如果沒有體況全部轉換也不是不可以另外針對補強的兩個方案其實都不錯不過全球的主約DCE 規劃20萬就可以了我可以協助您提供後續服務🔺服務於錠嵂保險經紀人公司🔺從業6年🔺服務全台各地🔺已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃🔺擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃🔺有協助客戶理賠異議處理經驗歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論

Yunyun · Answer

版主您好在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢？是否有長期服藥、定期追蹤回診的疾病？建議沒有體況再轉換保單唷

ma********* · Answer

不好意思～舊有保單圖片跑掉～重新補上了我有固定吃看中醫吃中藥調身體健保快易通上分類有出現下方這幾種功能性消化不良／胃腸脹氣／晝夜生理節率睡眠疾患，不規則覺醒週期型小鶴你好～想請教提到　全球的主約DCE 規劃20萬就可以了額度這點是要從什麼方面考量的呢？

何小鶴 · Answer

您好因為會建議可以用主約最低額度規劃其他都用定期附約去提高保額當然，如果預算許可，將主約保額提高也ok就是看您的預算跟需求做規劃重大傷病額度建議可以規劃2-3年的年收去做規劃至少規劃100萬以上另外稍微了解一下您的舊保單其實會建議您可以考慮都做轉換舊保單也可以等新投保都生效核保結果滿意後再做取消

阿琪 · Answer

版主您好過去若解掉想買回去當然是不可能⚠️建議版主解約前三思思考方向：目前身體狀況，繳保費是否壓力及保單檢視目前狀態是否符合現況實支實付：目前醫療門診手術越來越多、自費項目也逐漸變多，建議版主如果要規劃上限要足夠癌症部分有分一次金跟療程型一次金：雖然可以先拿一筆錢作為治療，但能持續多久？療程型：如果醫生說這個需要一段時間進行治療而且有很好的治療的藥，但花費較大，您能說不要嗎？這就是療程型功效🔼以上給版主回覆，若有疑慮請點擊我💛

Roger · Answer

其實終身險都繳蠻久了不建議解約耶雖然終身防癌的一次金太低以及終身醫療無法轉嫁自費支出但都繳費一半了  建議繳完比較好建議直接用台壽先加副本實支實付跟癌症重大傷病補目前的缺口等之前保單繳費完再看當時的需求跟產品做補強至於定期險跟終身險的差異大部分定期險都是自然費率， 年輕時便宜而老年比較貴， 但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候， 這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任， 所以適合用定期險來做加強。 但是到老年時這些負擔都沒了， 也有累積一定的資產。 相對不需要規劃這麼高額的保障， 看需求留基本的就足夠了。  對抗風險最重要的是自身資產， 保險只是在資產還不夠時的一個轉嫁工具。

jing · Answer

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容，
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障：

舊保單的規劃內容，中壽以早期來說算是不錯的、且目前微有體況的情形下，也繳了10年費用
建議把中壽保留下來，再針對缺口做補強。南山的部分就比較單純為終身醫療險。

NPHI終身醫療針對『住院天數、手術項目』不看收據理賠，不論大小手術都是固定金額，

此類險種較無法cover所有費用，建議規劃能轉嫁花費的『實支實付』來彌補醫療開銷。
若評估過後覺得不符需求，等新內容都承保後再來調整避免保障空窗期。

🔅台壽補強部分沒有太大問題，可以直接請業務規劃唷，有預算可再加上失能險。

✅詳細細節都能再做討論與調整，可以提供您正式建議書參考、協助您送件投保提供後續服務。
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。

我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。

小書僮 · Answer

你好。在即有的病歷下南山可以刪掉，終身醫療保費貴、保障低。中壽可以留下來。主約癌症是療程型，每次治療會給固定的錢。可加強一次金去補足。意外險也是需要的，實支也還ok。b保經的方案滿棒的，剛好補足及加強你的缺口。不需要全解約，如需要保障高一點，就在補全球實支上去。

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣唷原保障有中國：終身醫療、意外險(含醫療)、實支實付南山：終身醫療以下幾點建議提供您參考:🔸中壽目前繳費時間過半，整體規劃內容還不錯，建議把主約繳完即可🔸南山終身醫療為定額給付，針對住院天數及大小手術給付固定金額，因應現在的醫療環境，建議可以調降保額，把一些預算挪去規劃第二家實支實付，提高保障額度綜上所述，目前建議補強的保障有:實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險可以先投保台壽+全球的方案唷⚠️建議等新契約核保通過後，再來調整舊保單，避免保障空窗期唷Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

保險知識家 · Answer

目前有體況則建議舊保障先保留，新規劃的保障投保成功再調整舊保障南山的部分可刪減，定額給付的終身醫療無法解決目前高自費醫療花費的問題例如：達文西手術20萬以上、人工水晶體15萬/眼重大傷病額度的規劃，通常重大傷病除了治療以外，同時也需要休養1~2年左右因此額度會建議以您的年收入x2年左右做規劃較足額新建議的台壽方案建議增加意外險的規劃中國意外險(不保證續保)挪至台壽，台壽意外險為少數有保證續保的可避免不保證續保未來可能斷保的問題缺少失能險的規劃失能屬於大風險，且通常這種持續性的狀態會維持8~15年看護費用、日常用品長年累計需動輒百萬，建議規劃失能險來預防可參考安聯人壽保證續保的失能險特點在於失能月扶助不會因失能等級而打折且保證給付180個月以上建議給您參考若需協助、保障規劃討論可點擊“頭像”旁傳送訊息我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等 我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

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您好~我個人是建議2張終身的部分就不要調動了，主要是因為都已經繳超過10年，解約會損失蠻多的，建議就把他繳完。如果真的預算有限，另外想補足保障缺口，建議用降低主約額度的方式處理。目前您的保障有：中國：癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、實支實付。南山：住院日額/手術。建議補足的保障有：實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病。建議可以參考台壽的規劃補足保障缺口：https://finfo.tw/assortments/243d0307a6a27900以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

小湘 · Answer

版主您好，願意替自己檢視個人保障且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。以下針對您的舊保單內容及建議補強方向分幾點說明， 1、因您有提到有在看中醫調理身體，分別睡眠疾患及腸胃問題，建議先送看看新的保障如果能順利過件再行調整比較好。2、因南山中壽都已經繳費許久，如果要調整就有保單會有虧損，建議中壽可以將主約調降至一單位，其餘的保障持續保留，佳保台壽會比較好，因為早期的商品費率比較便宜，且目前有固定看中醫，建議舊保單還是能保留。小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。