現有保單健檢 + 近期新投保建議保單

Question

板上前輩各位好 小弟在小的時候家人有幫我投保國泰的保險因現在出社會也有一段時間了 經濟上也有一點小小的基礎 但礙於無雙親加上家裡負擔重 所以想投保的保單金額有限(約2~3萬元)因家族有癌症病史 所以想多注重這塊 附上已投保的國泰保單(這是人家幫我統整的已保資產表) 跟兩家業務幫我規劃的新建議保單再請各位大大幫小弟健檢跟給予意見 萬分感激國泰1.jpg 912.35 KB國泰2.jpg 983.31 KB國泰3 (2).jpg 761.87 KB國泰4.jpg 785.67 KB以上這些是目前已經投保的項目 ----------------------------------------------------------分隔線國泰新三倍.jpg 1.22 MB礙於剛剛去保費試算發現網站上沒有國泰業務給我的商品 所以只能用拍照方式-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------然後這是全球業務給我的建議保單 我已加入保費試算表 https://finfo.tw/assortments/c7fed340103c1e0d  還有個疑惑就是 全球人壽醫卡讚重大傷病一XDE00 這條如果以後年紀到了 保費也變高 負擔不出來的話 有什麼更好的方式可以處理嗎 除了降額外  再請各位大大幫忙解惑 萬分感謝

威力 · Answer

兩個建議都蠻羊的....兩個擇一就是全球好一點不知道終身醫療是否是您自己的需求，否則保費應該可以達到更好的效果。如果擔心重大傷病後期保費太高就DCE(85重大傷病)買高一點但這樣勢必要有更高的保費預算。只能說國泰給的建議完全不是建議，就是讓你重複的東西一直買而已全球也是，都知道你有終身醫療險了還故意用這個終身實支實付的主約....

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答也很高興您來到這裡，大家會告訴你最正確的答案如同FINFO的理念，別被當肥羊宰了我會先告訴你以下幾點投保必知三觀念＞六大保障解析＞原保單分析＞建議調整內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算②【定額型醫療不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』－利用定期險保費低保障高，在年輕生產力高時轉嫁風險，並一直努力累積財富絕對會比終身險好非常多。※ 六大保障分析①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費至少4500元/日（單人房），住院雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬※ 建議搭配內容27歲男生年繳保費 26,974 元 https://finfo.tw/assortments/30c1ba7893c64f88● 醫療險－雙實支實付台灣人壽：實支實付首選，額度足夠、條款完整、保費便宜全球人壽：實支實付第二選，門診額度較低一些，其他部分尚可（中國為候補人選，其餘先不考慮）● 意外險壽險意外險為主：台灣人壽意外險為市面上稀少的保證續保之意外險產險意外險為輔：產險意外險專案保障廣、便宜，做雙意外，CP值高可選新光產● 重大傷病險重大傷病一次金100萬，重大傷病全球人壽最便宜、保障不打折（全球＞台灣＞遠雄、中國）● 癌症險癌症一次金100萬（台灣、遠雄、中國都是好選擇！）● 失能險康健定期的失能險一次金 100萬，月扶助金3/萬，便宜、非保證續保（終身失能可以選擇友邦，保費較貴，有預算再考慮。）各家皆選擇最便宜之主約出單。都可以再討論調整額度『買對不買貴』▶站在客戶立場理賠▶只建議最好的內容▶Finfo上諮詢百次▶體況核保經驗豐富很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

s0********* · Answer

妳好 那請問全球還有另一個推薦的主約嗎 撇除這項主約外其他得項目可行性高嗎 再麻煩你解惑了 感謝><

保險輕 菘 懂 · Answer

有哦 全球商品其實不錯但他出成這樣就是塞保費，也賺得多上方給您的連結也有搭配方式，可以參考

威力 · Answer

全球主約最常用就是DCE(85重大傷病）20萬或是終身壽險 20萬這個主約真的效益不太大，建議避開會比較好其實以你原本的保單補一張有門診手術的實支實付醫療險重大傷病/癌症等等就好了台灣人壽會比較符合你的選擇如果全球有人情壓力就DCE20萬XHBXDE這幾個買一買就好了

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣原保障大多為終身險，皆為定額給付，因應現在的高額醫療自費項目及門診手術增加，建議優先補強第二家實支實付，提高門診保障，同時補強重大傷病、癌症一次金的保障全球主約終身醫療PHB在75歲以前是定額給付，75歲之後會有實支實付可以使用建議改用重大傷病DCE 或 終身壽險 QWX 來規劃，提高保障效益手術險XPS為定額給付，針對手術項目給付相應的金額，在有規劃雙實支實付的狀況下，可以刪減唷🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/1b7818526bd111bf👉🏻詳細內容會依照需求跟預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

ivan · Answer

國泰的既有保單沒預算問題的話就繼續繳完吧，也都繳過半了至於國泰的業務不知道什麼意思，也都已經有終身醫療跟終身手術了要再賣你一個終身醫療不是很怪嗎？至於另一個建議，新三倍醫靠這張主約保費太高，雖然繳費期滿是實支實付，但額度太低也沒有意義現在有許多實支可以續保到85歲，其實也算蠻夠用的了而且有一點很怪，舊保單不就有實支了嗎為何建議書內容還要加上一個新的？全球這份規劃也根本是輪迴如同我前面所說，先前也都買了終身醫療跟終身手術實在是沒有必要再買了而且定額給付的醫療險對於現在醫療環境的幫助不大，實在是沒有必要去規劃雖然ＰＨＢ75歲有實支的給付可以在保障規劃都不完整額度都不足的情況下，買ＰＨＢ也有點在早了應該是等保障都規劃完整之後再購買才對至於保費隨年齡變高額變高，這無解只能靠降低額度的方式來前進，除非你今天預算爆炸多可以拉高ＤＣＥ的保額我建議你兩個業務都換掉吧，只是想賺你的錢而已醫療環境跟既有保單有都沒去做對比至於是否要用全球，我個人建議可以先跳過因為全球的實支還是存在了點小瑕疵我推薦台灣人壽，實支條款地雷少，而且商品也齊全以上若有需要協助規劃或保單內容諮詢非常歡迎來信討論或索取建議

Siri · Answer

新的國泰如果還沒規劃，就趕快先跟業務說不要！原先的國泰如果已經快繳完了，就把他繳完吧！！全球的部分規劃幾個不錯的保障就好了，其他反而可以用台灣人壽來做加強。🔻全球人壽可以透過DCE重大傷病當作主約來做規劃，搭配XDE重大傷病&XHB醫療實支來加強額度。如果真的比較擔心XDE後期保費不擔不起，您預算上可以也可以考慮規劃部分的終身型(可以考慮元大卡安鑫、中壽醫卡心安)至少短期保障高，長期保障雖較低，但仍然有！🔹台灣人壽這邊則是可以規劃T08F0壽險當作主約，搭配HNRC醫療實支&YCD癌症一次金&SPAR意外險(保證續)&意外實支&意外日額(包含骨折未住院。這樣對於保障上加強，會更好喔！另外如果有其他預算建議要加強「失能險」的保障哦！-定期失能險，可以考慮康健(不保證續保)、安聯(保證續保)-終身型，考慮友邦人壽(涵蓋失能、壽險、儲蓄退休)＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

龍大 · Answer

你好建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好可參考以下方案，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/982ac69557c8591c康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保有問題歡迎再諮詢討論--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：一、最高免體檢額度　　二、免除隨機抽樣電訪   三、理賠快速通關撥款　四、補發保單免工本費   五、保單借款快速撥款若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

hary40721 · Answer

您好~目前您國泰有的保障有：住院日額/手術(定額)、實支實付、壽險、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)。建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。國泰1新規劃的保障有：住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)。沒有補足到保障缺口的部分。您原本國泰保單已有實支實付，新規劃內有CV1也是實支實付，國泰無法在同一家公司加2張實支實付，CV1無法規劃喔!!國泰2新規劃的保障有：住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)，沒有補足到保障缺口的部分。您原本國泰保單已有實支實付，新規劃內有CV1也是實支實付，國泰無法在同一家公司加2張實支實付，CV1無法規劃喔!! 全球新規劃的保障有：住院日額/手術(定額)、實支實付、重大傷病、意外險(含意外醫療)。目前建議參考台壽、全球的組合，補足保障缺口，如果擔心後期重大傷病的保費偏高，可以選擇拉出50萬的額度做終身的規劃，可以參考元大的商品。建議可以先參考以下規劃：https://finfo.tw/assortments/858bb64013e67376以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保險知識家 · Answer

舊保障繳費已過半，終身險較不太建議更動，能夠負擔的狀況下建議繳完目前缺口為第二家醫療實支、重大傷病、癌症一次金、失能險新規劃的方案中，國泰刪除不考慮全球的部分需做一些調整終身醫療主約更換為重大傷病主約您舊保障當中已有終身醫療了，省下這些保費做其他規劃、退休儲蓄較佳附約規劃重大傷病，XHB雜費額度高可規劃舊實支實付門診這塊較弱勢，建議用台壽HNRC來補強缺口台壽可補強醫療實支、癌症一次金、意外險台壽醫療實支無等待期且門診雜費額度較高意外險為保證續保，可將舊保障意外險挪到台壽做規劃避免不保證續保可能斷保的問題以上建議給您會和您說明六大保障以及理賠案例，讓您了解各險種解決的問題若想了解、保障規劃討論可點擊“頭像”旁傳送訊息我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等 我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

s0********* · Answer

原來如此 謝謝各位解答 目前大致上有個準確的方向了 今日南山的業務也把保單建議出給我了 一併附上 感覺比起前面兩家 更實在一些缺點就是意外的實支實付沒處理到 跟重大疾病失能險(NTDD) 只能保到50歲如果已現有保單跟這張南山的下去做搭配 請問ok嗎? 還是還要需要補足什麼地方https://finfo.tw/assortments/709e4da13d5ee8b1

Siri · Answer

嗯..如果沒有人情壓力⋯⋯如果可以～可以再看看其他家。因為南山實支實付也正本，假設兩家要理賠，也是一樣只能選一家理賠而已。日額的部分都是定額給付，自負額則是要花超過一定額度之後才會啟動定期健康保險也非失能險，所以其實整體來說不曉得業務怎麼跟您說明的呢？👉重大疾病跟重大傷病也是不太一樣的東西喔～💡重大疾病與重大傷病，會建議可以選擇重大傷病，涵蓋範圍較廣喔！🪖重大疾病：7項重大疾病，若需申請理賠，需維持六個月的相同症狀(可從條款中看得出)🪖重大傷病：涵蓋範圍較廣，依照健保屬重大傷病範圍表定(約300項以上)，也包含癌症喔！都要做補足了，建議選其他家做加強！認真的說全球挑選幾個適合的商品投保再搭配台灣人壽，反而會更符合自身保障加強。🔹失能險的部分也建議可以選擇其他真正的失能險唷！友邦人壽(終身型，涵蓋失能、壽險、退休儲蓄)、康健人壽(不保證續保、定期失能險)、安聯人壽(保證續保、定期失能險)＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

hary40721 · Answer

您好~目前南山的組合保障規畫有：重大疾病、住院日額、自負額。保障缺口的部分，實支實付、重大傷病的部分都沒有補足。其實不太建議您用南山的規劃。

保險輕 菘 懂 · Answer

國泰和南山的商品都很差，規劃也不在點上，選別間吧！

小湘 · Answer

版主您好，願意替自己檢視個人保障且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。以下針對您的舊保單內容及建議補強方向分幾點說明， 1、國泰新安順、新住院皆為定額型醫療，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議改以規劃第二家實支，較能解決醫療花費問題且保費更便宜。 2、國泰癌症為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 3、新真全益此張實支須注意住院手術及雜費共用額度10萬，門診僅有1.5萬，現行醫療進步門診比例趨高，建議第二家實支規劃條款完整可以cover門診的商品。  4、預計補強國泰及全球的主約為終身實支，滿期前同為定額醫療，與舊保單的重複性質較高，加上75歲後醫療狀況變數很大，實支是否當道也較難確定，建議可以全球主約換成DCE，保費更便宜整體提供的效益也較大。 5、南山HDPP、NTDD、TDD為重大疾病僅有保障7項且認定條件相對嚴苛，建議選擇規畫重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付，也同時有包含癌症。綜上所述，舊保單內容為定額醫療、意外、療程型癌症、實支，整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，可以透過台灣人壽或全球、安聯人壽等補強上述保障。以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/7c2cd18423918062小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

b1***** · Answer

依現有保單來看，住院、手術、防癌、實支都已經有保障到。針對家族有癌症病史，建議搭配包含罹癌基因檢測服務的鍾心滿滿來補足重大傷病。實支部分可以搭配好實在附約加強，如果預算足夠也可直接投保三倍好醫靠，30年期繳費起來壓力不會太大，保障時間更長還保本。