孩子的保單，煩請給建議

Question

孩子的保單如下，煩請給建議需增加或變更部分感覺有些很類似，是否可以不需要呢有醫療險了為何還要有新骨折…LONG…是不包含在醫療險嗎主要需求是實支實付感謝了台灣人壽主約：台灣人壽好心200殘廢照護終身健康保險附約：台灣人壽長安傷害保險附約台灣人壽新傷害醫療保險金日額附約台灣人壽新骨折及關節整復手術傷害保險金台灣人壽意外傷害1-6級傷殘補償保險金台灣人壽新實支實付傷害醫療保險金台灣人壽LONG好康手術醫療終身健康保險附約B型台灣人壽新住院醫療保險附約台灣人壽終身防癌健康保險附約主約：台灣人壽新健康龍終身醫療健康保險（254H3)

何小鶴 · Answer

版主您好舊保單內容有失能險、意外險、骨折險、實支實付、終身醫療、終身手術跟終身癌症實支、失能、意外險、骨折險都還不錯有骨折險可以針對骨折未住院的部分提供保障不過只有一家實支有些可惜缺少重大傷病跟癌症一次金建議您如果小朋友身體健康沒有體況可以將終身醫療、終身癌症跟終身手術做轉換補強第二家實支、重大傷病跟癌症一次金癌症一次金可以直接附加台壽YCD100萬第二家實支、重大傷病推薦您可以規劃全球XHB跟XDE我可以協助您提供後續服務🔺服務於錠嵂保險經紀人公司🔺從業6年🔺服務全台各地🔺已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃🔺擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃🔺有協助客戶理賠異議處理經驗歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論

Roger · Answer

骨折險就是骨折會另外給付一筆錢除非很擔心骨折受傷這個問題不然意外實支>理賠骨折相關的醫療收據意外日額>也會按照骨折比例理賠保險金 (比骨折險少)有些客戶會選擇這樣規劃或多規劃意外雙實支實付另外您主要需求是實支實付 但是原本買了台壽的終身醫療跟終身手術附約預算允許另外補副本實支實付的話可以考慮用全球人壽目前醫療實支改版門診手術額度最高的是台壽 再來是全球(全球最少都有4.5萬) 其他公司大概1~3萬另外建議補強一年期的重大傷病跟防癌險全球有重大傷病險台壽可以舊主約增加癌症險YCD100萬雖然這種風險發生機會不高但是花費龐大建議可以補強以上我主要服務桃竹與雙北有需要協助歡迎傳送訊息與我討論

Yunyun · Answer

版主您好在給建議前想先請問小朋友目前幾歲呢？是否有任何體況呢？舊保單內容有:失能險、意外險、骨折險、實支實付、終身手術險、終身癌症、終身醫療原保障有些部份規劃的不錯建議可以調整的保障有:手術險、終身癌症、終身醫療🔸終身手術險、終身醫療為定額給付，針對住院天數及大小給付固定的金額，因應現在的高額醫療自費項目及門診手術增加，建議把預算挪去規劃第二家實支實付，提高保障效益🔸終身癌症如果是療程型，會建議可以把一些預算拿去規劃癌症一次金，可以因應現在的治療方式🔸目前尚未規劃重大傷病，建議可以參考全球、台壽👉🏻詳細內容會依照需求與預算來給建議若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

hary40721 · Answer

您好~有醫療險了為何還要有新骨折…LONG…是不包含在醫療險嗎?新骨折是針對意外骨折或脫臼等手術，比較接近意外險。LONG好康，屬於定額型住院醫療手術，性質與骨折險不太相同。不知道您這份保障已經繳多久了呢??因為規劃了蠻多終身的商品，如果要調整之前所教的保費大概就都沒有了。目前您有的保障有：失能險、意外險(含意外醫療)、實支實付、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)。建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。如果要調整可以接受之前保費損失，建議可以把定額型醫療及終身癌症做調整。如果終身的商品不調整，可以將定期的部分商品作調整。如：新骨折及關節整復手術傷害保險金另外保障缺口部分可以參考全球的規劃，補足保障缺口喔!!以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保經慕斯 · Answer

你好建議終身手術換第二實支，終身防癌換防癌一次金骨折險直接換產險專案，最後補上重大傷病險目前醫療險主要可以分成兩種分別是傳統的定額給付(住院日額、手術險)及實支實付由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁因此醫療險的規劃建議以實支實付為主原有的台壽在目前看來是很不錯的醫療實支實付但是如果有第二實支做特性上的補強，效益會遠比終身手術來的更好防癌的部分沒意外的話孩子這張終身防癌應該主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式但現今治療癌症的主要花費都是在一些新式療法上如免疫療法、標靶藥物...等傳統型防癌險對這類型大額支出的療法沒什麼幫助建議替換或者補強一筆防癌一次金骨折險的部分簡單來說就是骨折了，除了意外日額、實支以外還會另外理賠一筆錢給你除非爸爸媽媽真的比較擔心這方面的問題不然直接補一張產險意外險，有雙意外實支的效益應該比較高重大傷病保障健保局核可的三百多個理賠項目保障範圍廣，非常適合用來拓寬孩子的保障以上一點建議，希望有幫到爸爸媽媽我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

保險Rabbit · Answer

傷害醫療/意外實支實付會理賠骨折事故發生時的醫療費用，新傷害醫療日額會依骨折部位換算金額，理賠骨折未住院理賠金，
新骨折傷害保險依照骨折部位定額給付理賠金，小朋友成長階段較容易跑跳碰撞，業務員應是這原因才再加強骨折保障。

舊保單中規劃了終身手術、終身癌症，
手術險是定額給付的產品，小花費賠得比實支實付高，但若有高額的自費項目，定額給付產品的效益就比不上實支實付了(實支實付就是花多少賠多少)把預算移去其他公司做第二張實支與其他保障效益來的更高。

終身癌症（療程型的防癌險）理賠癌症住院日額,化療,手術.....等保障效益偏低，建議規劃一次給付的癌症險或重大傷病險較為合適。

現在實支實付會推薦『台灣人壽』、『全球人壽』

全球人壽XHB：
給付住院照護日額，病房費、雜費、手術費限額內給付(不*手術倍數比例)。

門診手術以及門診手術雜費是合併額度限額理賠，門診手術雜費限額4.5萬～5萬，一年限制6次。

若取消LONG好康手術、終身防癌、新健康龍後的保費可以移致規劃全球實支實付，同時把重大傷病補上
💥推薦的重大傷病順序：

全球DCE / XDE > 台壽CIR4

YCD無法附加在好心200底下，若要在台灣人壽規劃YCD要另規劃一張主約，便宜的主約是OTL，
用OTL/30萬 + YCD/100萬，要留意OTL續期繳費的寬限期間只有30天，寬限期過後主契約直接失效，要延續癌症險續保主約須持續繳費附約才有效。

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求來討論，再給您合適的建議方案。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」諮詢討論。🙂

ivan · Answer

原則上保險有分損害保險跟定額保險損害保險的概念就是實支實付，依照實際的損失金額去做填補而新骨折跟ＬＯＮＧ這兩張都是屬於抽象的填補，事先約定保險金額來做給付骨折險撇開不說，有時給付的金額算是蠻大一筆的確實在小朋友受傷時，能給家長當作照顧費用或一些保養品的花費而手術險來說，因為醫療環境的改變自費項目變多變貴，而定額給付的商品給付額度別未能跟上這些趨勢並不是這麼的好用，所以通常在保險規劃，大多會建議雙實支的組合來轉嫁實質的話費這一份規劃有還蓋到醫療實支，只是說額度是否足夠另外還是有些商品是沒辦法滿足醫療現況，其實是不建議規劃的以上若有需要討論保單內容及建議方向歡迎來信討論～

小湘 · Answer

版主您好，願意替小朋友規劃保障，也同時上網作功課發問，相信您一定很注重小朋友的權益！ 以下針對小朋友舊保單內容及建議建議調整補強方向分幾點說明，1、好心200是非常棒的失能險，建議就無需做更動。2、新健康龍、LONG好康為定額型醫療，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議改以規劃第二家實支，較能解決醫療花費問題且保費更便宜。 3、終身防癌健康保險附約為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 4、一般意外日額即有陪骨折未住院津貼，骨折險與日額就有些重複建議可以調整。綜上所述，如果小朋友身體健康，建議將新健康龍、LONG好康、骨折險做刪減，補強第二家實支，雙實支除了解決住院手術期間的花費，同時能夠彌補爸媽照顧小朋友的薪水損失， 終身癌症可以轉換成癌症一次金(YCD)，整體的缺口落在第二家實支、重大傷病、癌症一次金，可以透過全球、台壽補強。以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/37757eebd4bdf0e2小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

保險知識家 · Answer

恭喜有規劃到失能險骨折險若未脫臼、骨折是不會啟動的可刪減LONG為手術險，定額給付且終身保費較高，可刪減目前醫療著重自費醫療花費，規劃實支才是首選終身醫療同樣定額給付，若目前可負擔可保留保障當中缺少癌症一次金、重大傷病癌症一次金可由台壽直接附加YCD重大傷病、第二家醫療實支可以規劃全球全球重大傷病保費漲幅較平穩且針對特定傷病有增額理賠醫療實支XHB雜費額度較高，可拉高整體雜費額度手術為限額理賠，可補足台壽HNRB手術需乘上手術百分比而可能理賠不足的問題以上建議給您若需協助以及保障規劃討論可點擊“頭像”旁傳送訊息我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等我有在幫團隊整理失能、癌症、重大傷病、意外還有達文西手術等理賠