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請問這2份規劃有人情壓力嗎?
以下幾點建議提供您參考:
🔸第一份的主約為手術險,底下同時附加2張手術險,皆為定額給付,因應現在的高額醫療自費項目及門診手術增加,實則幫助不大,建議優先規劃雙實支實付,提高保障效益
🔸實支實付的住院手術與雜費『共用』20萬額度,門診手術僅3萬,沒有給付門診手術雜費,因應現在自費醫材及門診手術費用提高,建議優先規劃高門診額度及額度獨立計算的實支實付
🔸第二份的重大疾病保障範圍僅7項,條件較嚴格且額度太低有預算考量,建議優先規劃重大傷病,保障範圍達300多項
綜上所述,以上2份規劃的定額給付險種佔了大部分的預算,如果沒有人情壓力的話,建議可以直接參考台壽+全球的搭配,讓保障更完整
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/f71eafef637945e5
👉🏻詳細內容會依照需求跟預算來調整
若需服務人員,可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經,全台都有服務,已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息,留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
您好,很高興為您解答!
首先會告訴您以下幾點
投保必知三觀念>六大保障解析>原保單分析>建議調整內容
※ 投保必知三大觀念:
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化,調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費,且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險,動某手術賠3萬 >
二十年前-當時會覺得3萬還不錯
二十年後-仍理賠3萬,通貨膨脹下價值已剩不到2萬,因有買保險,想選更好的自費醫療方式需要5萬,最後卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小,真正能夠轉嫁無法承擔的大風險,才是保險存在的意義!
『買對不買貴』
※ 六大保障 分析
①【 壽險 】:解決萬一身故,責任未完成,留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】:發生意外時三寶,意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需5~10萬,建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】:好的醫療品質、解決醫療費用問題,雙實支實付必備
→ 病房費至少4500元/日(單人房),住院雜費至少20~30萬,門診至少10~20萬
④【癌症險】:解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向,療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】:重大傷病300多項範圍廣,多為慢性病需長期治療(包含癌症),一次金能讓您安穩的把身體復原!
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】:老、殘、病、死,花費最多必是「殘」,長期的月扶助金支撐生活費,不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬,月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
第一份
主約
STCB 終身醫療
-終身定額型不符現在醫療環境,CP值不高,不建議規劃
SBBR 意外骨折險
-骨折險僅限於陪骨折,把預算拿去做雙意外,不只賠骨折,保障更廣很容易使用
PAMR 意外實支
DHI 意外日額
HIR 醫療日額險
-定額型不符現在醫療環境,CP值不高,不建議規劃
TSIR 定額手術險
-定額型不符現在醫療環境,CP值不高,不建議規劃
SIR 定額手術險
-定額型不符現在醫療環境,CP值不高,不建議規劃
HS 實支實付
-保費貴、住院手術和雜費共額只有20萬、門診手術和雜費只有3萬,在市場上是比較不OK的商品
第二份
主約
HPDD 重大疾病
-建議選重大傷病,範圍較廣,如下說明
【重疾險】:重大傷病vs特定傷病vs重大疾病
重大傷病300多項、特定傷病7~22項、重大疾病7項
符合標準就賠一次金。
NTDD 定期壽險+重大疾病 50萬
其他附約皆和上面相同
※ 建議搭配內容
22歲 女生 年繳保費 21,398 元
※ 建議搭配內容
https://finfo.tw/assortments/3447a323b540696f
● 醫療險-雙實支實付
台灣人壽:實支實付首選,額度足夠、條款完整、保費便宜
全球人壽:實支實付第二選,門診額度較低一些,其他部分尚可
(遠雄、中國 為候補人選,其餘先不考慮)
● 意外險
壽險意外險為主:
台灣人壽意外險為市面上稀少的保證續保之意外險
產險意外險為輔:
產險意外險專案保障廣、便宜,做雙意外,CP值高
可選新光產 或 和泰產 。
● 重大傷病險
重大傷病一次金100萬,重大傷病全球人壽最便宜、保障不打折
(全球>遠雄、中國、台灣)
● 癌症險
癌症一次金100萬
(台灣、遠雄、中國都是好選擇!)
● 失能險
康健定期的失能險一次金 100萬,月扶助金3/萬,便宜、非保證續保
(終身失能可以選擇友邦,保費較貴,有預算再考慮。)
各家皆選擇最便宜之主約出單。
都可以再討論調整額度
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo上諮詢百次
▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像,找出最合適、CP值最高的建議哦~
但是看完整體結構,並不符合現代的醫療趨勢
買了很多手術險、日額商品,確實在小手術或是小的疾病上都會有滿漂亮的理賠金
相信很多人買保險不是為了多那幾千元的理賠金
過去客戶也是買類似產品,也無法解決耗材上的花費
不論是否跟其他業務想法「有衝突、不一樣」
更因為有過「家人、自己」的親身案例
所以自己進來做保險業務
✅規劃前要注意「體況、階段性規劃」
✅規劃內容建議,醫療意外雙實支、重疾癌症一次金、失能長照
✅額外建議在規劃上,要特別注意「耗材費、退休規劃」
✅打造低保費高保障,建立退休終身俸
調整規劃內容私訊後提供您參考
保障可做討論,提供您正式建議書、協助您保險服務
📍全台服務|桃園人高雄暫居
📍四年資歷|詠昊保險代理人
📍理賠經驗|身故、完全失能、疾病意外、重大傷病
📍附加價值|財富規劃&車禍協助
第一次幫自己規劃保單您可以規劃台壽+全球+安聯以及產險意外險
台壽規劃實支實付、癌症一次金、意外險
全球規劃第二家實支跟重大傷病
雙實支可以解決高額醫療費用,並且提高雙倍保障
癌症一次金跟重大傷病可以提供緊急預備金
安聯規劃失能險,安聯失能險有保證續保,且保證給付180個月
主約如果挑選終身壽險,保費較高,但附約可以續保至最高年紀(15年期終身壽險可以第一年度末辦理減額)
如果選擇定期壽險,保費便宜,不過附約最高只能續保20年
產險意外險可以用來提高意外醫療、意外日額跟燒燙傷的額度,同時可以增加骨折未住院保障
南山的部分意外險內容不錯
實支比較可惜是沒有理賠門診手術雜費
終身醫療保額額度較少
保費貴,不建議您現階段規劃
以下方案供您先參考,詳細費率可以讓我們深度討論後調整
https://finfo.tw/assortments/52cf085b85d99dee
我可以協助您送件並提供後續服務
🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業6年
🔺服務全台各地
🔺已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃
🔺擅長商品分析跟條款研究,可以為您找到合適的保險規劃
🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢,有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話,方便我們後續討論
(包含附約的 日額健康保險,真獻情2手術險都是這樣類似的定額給付產品)
南山的實支實付
要注意門診手術額度最高只有三萬
其實市場上大部分的產品 都是1~3萬
但有兩間比較高
台壽>比照住院手術額度理賠門診手術
全球>門診手術限額4.5萬以上
假設沒有人情壓力
會推薦以這兩間公司當成主要規劃
醫療保障會更完整
22歲的年紀已經在替自己做保障規劃 非常值得嘉許!
但相信你也不想繳費了幾年才發現保障不夠來做犧牲調整
所以若沒有人情壓力的話直接參考罐頭保單(目前是台壽+全球)
同樣的保費可以讓保障完整度更高!
1.因南山在重要的醫療實支方面無門診雜費手術部分也偏低
在目前常常門診治療無須住院以及花費多為高額自費器材與新型手術
原南山就會發生不足
其他像是終身醫療/手術/日額型商品都屬於定額型商品 也無法轉嫁高額花費
建議規劃兩家醫療實支實付搭配互補 也可以協助轉嫁高額醫療自費
2.意外險可規劃在台壽做保證續保 再搭配便宜的產險達成雙意外保障
(意外日額跟住院日額都拉到3000其實沒有太大必要qq
3.原保單還也有缺口:重大傷病一次金、防癌一次金、失能
提醒您
可幫您依照預算及需求缺口 搭配一份適合您的保單給您參考~
關於這兩份規畫提出幾個問題給妳參考
規劃一
主約終身日額,附約也以大量的手術險做加強
醫療險主要可以分成兩種
分別是傳統的定額給付(住院日額、手術險)及實支實付
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數漸少、門診手術漸多,導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁
定額給付商品已經難以替我們轉嫁可能的高額醫療支出
因此建議醫療險的規劃盡可能以實支實付為主即可
而南山的實支實付從以前就一直有門診手術保障不足的問題
以這邊規劃的1HS A型來說
保額僅3萬,意味著如果未來需要做一些比較高額的門診手術
很有可能遇到理賠跟不上花費的狀況,自己還要貼補不少
最後是保障的缺口
這份規劃在重大傷病、防癌及失能都未能做到妥善規劃
更別說妳會不會可能有壽險的需求了
規劃二
附約的問題大致與規劃一一樣
這邊幫妳分析重大疾病與網路上討論較高的重大傷病險的差別
重大疾病保障的是傳統七大項重大疾病
包含急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變
腦中風後殘障、癌症、癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植
而重大傷病險
保障包含大多數重大疾病外,還保障了健保局核可的三百多個理賠項目
可以說保障範圍更大、更齊全,且理賠的界定更明確
若是南山這邊沒有人情壓力,建議妳先參考別邊的規劃
這邊提出一組規畫給妳參考,如下連結
https://finfo.tw/assortments/390942b714092b21
我們可以先拉到下方的保障彙總
應該不難看出更低的保費下,透過不同保險公司優勢商品的組合
可以讓我們在有限的預算內,得到更高的保障
以上一點建議,希望有幫到妳
我服務於大誠保經,如需協助規劃歡迎來信討論
✨規劃保單建議方向及順序✨
📌便宜且穩定的主約
📌附約加上➡實支實付(雙實支更好)➡意外險➡重大傷病險➡癌症險➡失能險
✔規劃雙實支,理賠兩份手術費,兩份雜費
✔意外險注意要含有意外失能金且含意外失能扶助金
✔規劃癌症險前,記得規劃重大傷病險
✔規劃保單記得先將範圍擴大,再針對細項加強
🔺終身險vs定期險
一直以來對於終身險與定期險這樣兩種規劃方向更有所好
◼終身險
繳費20年終身一輩子,而保障內容皆為基本保額
在現在醫療環境下,終身險能夠轉嫁的風險有限,但卻在整體保費占比將近1/3以上
其實沒有不好,只是相對來說實質善用資金的CP質略低
◼定期險
相對保費便宜,保障也可以同時拉高。在邊打拼邊努力存錢的年輕人很適合
或許有人會說年老了沒有保險怎麼辦?!
但其實規劃定期險背後的用意也是同時建議要理財儲蓄
利用差額理財的觀點來做規劃保單也規劃理財
等到年老了後,身上有錢後,其實就不太擔心有沒有保險這件事
🔺實支實付
評估實支實付的要點
1️⃣保障範圍的廣度
2️⃣額度計算方式
3️⃣手術有無限制
4️⃣列舉式或概括式
5️⃣費率呈現
➡以上述要點來評估上面的實支實付:
概括式,住院手術及住院雜費【額度合併計算】,門診涵蓋手術,無涵蓋手術雜費
門診額度1.5萬
➡在醫療技術越來越近的,手術漸漸轉為門診居多,相對要注意門診額度會越來越重要
🔺重大疾病vs重大傷病
兩者只差一個字,保障範圍大不同之外,理賠標準也不同
重大疾病涵蓋7項,重大傷病涵蓋範圍約300多項
ex:中風
重大疾病理賠須判定中風須過6個月後才會啟動
而重大傷病只要申請到重大傷病卡,認卡即理賠。
這樣中間時間的差異,對於保戶及家庭更是關鍵,建議規劃重大傷病會更好
🔺手術險+住院日額➡實支實付
在二代健保的環境之下,住院天數下降,雜費費用提高
而住院日額險種啟動的效益漸漸減少
在收據費用上不只手術費用要負擔,其實雜費也是占比很高
手術險能負擔手術費,那雜費怎麼辦呢?
➡更建議將珍貴的保費規劃實支實付會更有效益‼
🔺以下連結為建議規劃內容
https://finfo.tw/assortments/d6ff43abcfb5d44e
規劃內容✔醫療雙實支✔意外雙實支✔重大傷病✔癌症險
規劃保單不易,看懂條款更難,處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯,想進一步做完善的溝通,歡迎點傳送訊息進行討論
若沒有則建議重新做規劃,有更適合您的規劃
以下初步方案給您參考:
有雙實支、意外險、重大傷病、癌症一次金、失能險、壽險
皆為『保證續保』
壽險:100萬
住院病房:4500/天
住院雜費:35萬/次
重大傷病:100萬
癌症一次金:100萬
失能一次金:100萬
失能月扶助:3萬
意外失能一次金:300萬
意外失能月扶助:5萬
意外實支:5萬
保費約2.8萬/年
保障內容的部分都可以討論及調整
說明六大保障架構以及理賠案例,讓您了解各險種解決什麼問題
依照您的預算、需求規劃適合您的保障
以上建議給您
想了解可點擊“頭像”旁傳送訊息
在乎與了解自己的投保內容,希望我也能透過我的專業協助您權益把關:
1、規劃前,想先詢問目前身體狀況如何呢?因為這都會影響到投保的條件哦!
2、規劃南山的保單是有人情的考量嗎?如果沒有建議您參考多家CP值高的商品作搭配
規劃合乎自己需求以及預算的保單。
3、南山保單內容有終身醫療、意外險、手術險、醫療實支、重大疾病。
🔸終身醫療與手術險為定額給付的險種,針對『住院天數、手術項目』不看收據理賠固定金額,
但二代健保實施後『住院天數縮短,高額自費的雜費項目增加』,
🔸重大疾病針對7項疾病做給付,與目前所建議規劃的重大『傷』病險不同,
建議規劃重大傷病險,較能轉嫁大風險的醫療花費。
4、目前成人保障建議規劃方向
🔸醫療險
建議以規劃『雙實支實付』為主,因健保體制的改變,病房費、手術費、其他醫療雜費的開支,
實支實付都能cover,額度建議30萬以上,挑選商品條件互補的,使醫療保障更周全。
🔸重大傷病及癌症險
目前的環境、食安問題皆易造成罹癌或重大傷病的機率攀升,而治療這些傷病,往往都需龐大費用。
建議規劃一次金險種,額度100萬以上,在患病初期能獲得一筆緊急醫療金運用並填補收入減少的損失。
🔸意外險
🔸失能險
萬一失能情況發生須經歷漫長照護,失能險可解決長照與收入來源問題,減輕家人負擔轉嫁巨大風險。
🔸壽險
當來不及好好說再見時,想留給家人多少的照顧金?
依人生各階段有不一樣的需求與規劃,為您解決一生責任的問題。
綜上所述,如果南山的部分沒有人情壓力,建議您多參考比較,
🔅初步提供您建議方案參考:https://finfo.tw/assortments/60e57d3f7bb72ff7
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論,希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。
我是jing,目前服務於錠嵂保經,承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制,不用擔心找不到人,全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念,協助你挑選出適合的保險,買對不買貴,多方比較不吃虧。
一般保單規劃的主因有以下兩點
❗️以預算為主:以最低保費得到最高保障
❗️以保障額度為主:以規劃足額保障為優先考量
有任何問題都可以與我一起討論
任職於錠嵂保經,歡迎諮詢~
建議如無體況,參考罐頭保單,低保費、高保障,台壽加全球搭配,可規劃到足額保障,有效轉嫁風險。
台壽
康健
OIF 失能扶助金 3萬
以上配置保障:意外險、醫療雙實支實付、失能險、癌症險(1次金式)、重大傷病。
保障內容及額度可依您的需求預算調整
目前這2份保費5萬多,說實在的保費有些偏高。
目前保障有:
圖一:住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、實支實付。
圖二:重大疾病、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、實支實付。
都規劃蠻多定額型醫療,導致保障內容偏少,保費卻很高。
建議可以參考台壽、全球的組合規劃,保障較完整,保費也較便宜。
https://finfo.tw/assortments/640c51b1c70bfd87
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高,CP值較好
可參考以下方案,額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/314257e9c1231c54
康健失能險沒有保證續保,也可考慮換安聯有保證續保
有問題歡迎再諮詢討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
從2006年到現在已經服務15年多,在網路和PTT上成交的客戶超過700位
2014年起幫客戶申請超過1300件理賠,總金額超過4500萬
本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員,透過我送件可享有以下服務:
一、最高免體檢額度 二、免除隨機抽樣電訪
三、理賠快速通關撥款 四、補發保單免工本費
五、保單借款快速撥款
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本,讓你保單不會沒地方放
其他商品有許多不符合醫療趨勢及轉嫁風險的規劃,因為太多了就不做說明
實支的額度上來看,在病房費跟雜費的表現是不錯的
額度應該是能滿足現在的醫療需求
但缺點在於門診手術給付的部分,只有限額3萬
現在醫療門診手術的項目越來越多,而且有些還能取代住院手術了
而且越新的技術費用越高,所以三萬的額度一定是越來越不夠的
意外險夠不夠,可以看看工作性質跟交通工具來決定
不然現在看起來也是一般基本的額度
其實南山的商品線來看,是相當不完整
也都只有簡單的醫療險、意外險
以相同的保費來看,規劃的內容比較完整,而且還能規劃到雙實支實付了
其實如果沒有人情壓力,建議重新評估看看
畢竟保險這是不是開玩笑的,條款跟商品內容都是實際上幫助你的
不是人情就可以解決的事情
以上
若有需要協助規劃送件或保單內容討論
非常歡迎來信與我聯絡
不論什麼原因願意開始替自己規劃保障,並且上網詢問做功課,都是非常好的開始唷。
以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議,
1、HPDD、NTDD為重大疾病僅有保障7項且認定條件相對嚴苛,建議選擇規畫重大傷病,
保障範圍多達400項,隨健保局更新增加項目,經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
2、HIR、TSIR、SIR為定額型醫療,針對住院及手術定額給付,無理賠雜費,
二代健保之後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多,
此類型定額保險效益不大,建議補強實支實付,較能解決醫療花費問題且保費更便宜。
3、STCB為長照險,主要理賠認定是看巴氏量表,需要6項符合3項才能啟動理賠,
所以在條件認定上相對嚴格,且如果後續復健有好轉就會停止理賠,
若是擔心長期照顧問題,建議改以規劃失能險較能解決問題,
不僅認定條件明確,且一旦理賠就永久給付無須定期回診重新認定。
4、HS此張實支注意住院手術和雜費共額共用額度20萬、門診手術和雜費僅有3萬,
現行醫療進步門診比例趨高,建議實支規劃條款完整可以cover門診的商品。
綜上所數,如果沒有太大的人情壓力建議可以參考網路上的罐頭保單,
同樣的保費您可以換到2-3倍的保障,
成人建議規劃方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險,
可以透過台壽、全球、安聯或康健人壽等公司規劃完整保障。
以下初步建議方案供您參考,詳細內容都可以再做討論修改,較能更貼近您的需求。
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主要從事網路開發,台北至屏東皆有服務,地區不受限,服務無距離。
如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話,後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
如果沒有壓力的話,建議您可以改其他家作為保障的規劃哦!
🚩原保單,多數都是定額給付(住院日額、手術險)的商品
骨折險的部分則可以考慮用意外日額(本來就有理賠骨折未住院)來做輔助,除非本身真的是很容易骨折的人,因為骨折險在骨折時確實真的理賠蠻高的。
原因是因為現在二代健保關係,住院天數下降,自費項目增加以及費用的提升,所以定額給付比較無法解決龐大的醫藥費用,所以還是會建議您可以用其他家來規劃雙實支實付來Cover哦!
整體內容可以規劃的更完善。
👉包含雙實支實付、癌症一次金、意外險、重大傷病。
另外順便跟您簡單說明一下重大疾病、特定傷病與重大傷病的不同⬇️
因為有看到第二份主約為重大疾病。
也建議您可以先了解一下六大保障所解決的每個內容之後再來做保單選擇哦!
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