29歲女，身體健康、沒有動過重大手術，辦公室的內勤人員
目前年繳保費將近六萬塊，其中未有儲蓄險
是幾年前父母幫忙買的，純粹朋友介紹、無人情壓力
內容如下：
保單皆為三商美邦
紅字為契約生效日
目前年繳保費將近六萬塊，其中未有儲蓄險
是幾年前父母幫忙買的，純粹朋友介紹、無人情壓力
內容如下：
保單皆為三商美邦
紅字為契約生效日
包含很多張二十年期的終身醫療險，不了解理賠的項目差異，會建議做哪些刪減呢？
希望能降低總保費，另外想再增加實支實付-可用副本、概括式、有包含門診手術等
想請問如何調整及重新規劃呢？
希望能降低總保費，另外想再增加實支實付-可用副本、概括式、有包含門診手術等
想請問如何調整及重新規劃呢？
首先會告訴您以下幾點
投保必知三觀念＞六大保障解析＞原保單分析＞建議調整內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 六大保障 分析
①【 壽險 】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費至少4500元/日（單人房），住院雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
【主約一】
【主約三】
【主約四】
大概可以壓縮到兩萬多保費做好醫療、意外、癌症、重傷、失能
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶於Finfo諮詢上百次
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
目前最久的保單繳費大概8年
如果您目前身體健康、沒有體況、沒有人情壓力且不會捨不得過去繳的保費
建議您可以將終身醫療跟終身手術都取消
這兩個險種都是定額給付的
一次住院或是手術給付保額的倍數
終身癌症也可以轉換成定期的癌症一次金
提高保障額度
在目前自費項目多且費用貴的醫療現況來看
很難解決費用問題
而且繳費負擔很大
您可以取消這些險種後
補強第二家實支、癌症一次金跟重大傷病
可以規劃台壽的來補強
做雙實支提高住院雜費額度
台壽實支還有理賠門診手術雜費
癌症一次金跟重大傷病可以當罹患疾病時，可以作為緊急預備金使用
另外有預算
可以補強失能險
解決未來可能被照顧的風險
以下方案供您參考
https://finfo.tw/assortments/605fdb9860bf516e
我可以協助您送件並提供後續服務
🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業6年
🔺服務全台各地
🔺已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃
🔺擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃
🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
沒有人情壓力可以將終身醫療、終身防癌、終身手術險、重大疾病刪減
終身醫療、手術險皆為“定額”給付，不能完全解決高自費醫療費用(達文西手術、耗材費、醫師指示用藥)，例如：達文西手術約20萬以上、人工水晶體6~15萬/眼
建議規劃實支實付才能解決上述昂貴醫療費用
您目前有一支實支實付，這部分由台壽HNRC補強做雙實支
補強三商實支門診額度不足的劣勢
＊重大疾病則是理賠傳統7項疾病且理賠條件嚴苛
例如：腦中風理賠條件是須發生神經機能障礙的6個月後
還留有以下四下其中之一
1.植物人狀態
2.一肢以上完全喪失機能
3.無法自行處理日常生活且需要他人扶助
4.喪失言語和咀嚼機能
建議規劃重大傷病險，理賠範圍300多項
包含癌症、腦中風以及較容易好發在女性身上的紅斑性狼瘡
重大傷病可由三商直接附加喔！
失能險的部分可參考安聯、康健
安聯保證續保、額度受限於壽險主約因此成本較高
不過若有責任問題(房貸、家庭、小孩扶養、照顧父母等)
規劃安聯可兼顧壽險的規劃
康健保費便宜但不保證續保
若未來因體況、理賠次數過多、商品停售等因素可能會有斷保風險
以上建議給您
若需協助以及討論規劃可點擊“頭像”旁傳送訊息
終身醫療，在目前醫療環境下是不太適用，
因為主要的理賠是住院費、手術費，而這兩項在二代健保的實施下，花費都不高，
反而在醫療雜費的部分需要補強(對於醫療行為較有幫助，能夠減少手術風險、術後身體負擔的醫療耗材)
所以不建議規劃。
實支實付建議選擇台灣人壽的HNRC
1.概括式、副本理賠,包含門診手術雜費,理賠限制少
2.保證續保到85歲
3.沒有”疾病等待期”
癌症險目前的規劃是療程型的,需要有住院或是開到才能理賠,建議規劃有一次金理賠的癌症險
目前癌症的治療方式是吃標靶藥物，不用住院也不需要動手術，標靶藥物的醫療費又十分高昂,在得到癌症時能否先有一筆足夠的錢去選擇怎麼治療,是規劃的關鍵~
重大疾病的部分,理賠只有七個項目
2.急性心肌梗塞
3.末期腎病變(俗稱尿毒症，需洗腎)
4.重大器官或造血幹細胞移植
5.腦中風後障礙
6.癌症
7.癱瘓
意外險用產險公司的做搭配,一年保費只需要一千多元就保障內容就含有意外身故、意外實支實付等等,cp值比較高
主約可以做減額繳清,取消底下的赴約,做一個止損,以您的年齡保費不需要三萬就能規劃到更完整的保單呦
迪恩服務於保險經紀人公司，全台皆有服務。
希望我的回覆有幫助到您！
有任何問題隨時都歡迎您點擊我的頭像直接諮詢~
👉這兩個部分算是佔蠻大部分的保費，他們為「定額給付」，不論花費多少都是理賠相同金額。
雖然保障終身，但若以現階段來說可能會覺得保費無法負荷。
現在因二代健保關係，住院天數下降，自費項目增加以及費用的提升，所以建議可以透過第二家實支實付來負擔較龐大的醫療費用。
🚩終身型癌症險
為療程型癌症險，已經繳一陣子了，可以考慮保留。另外加強一次金的癌症險保障。
🚩重大疾病
另外跟您簡單說明重大疾病、特定傷病、重大傷病的不同，其實這個保費也佔蠻高的。
其實整體來說保費偏高，但是保障不是特別的高，多數都是終身型。
會建議您可以做調整之後來加強
🔹台灣人壽
「一次金癌症金、重大傷病、第二家實支實付」
建議可以先了解完整的六大保障後，再來幫自己做保單調整哦～
如果規劃原保單後都沒有體況的話，就可以直接選擇適合自己現在的保險唷！
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
目前您的保障有：
三商：壽險、實支實付、住院日額/手術(定額)、重大疾病、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障缺口有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
因為您終身醫療的部分都已經有繳一段時間，解約會有損失。
如果可以接受損失，可以調整以下商品。
好健康終身醫療健康保險附約、新守健康手術醫療終身健康保險、鑫真健康終身醫療健康保險，可以調整補上實支實付。
新重大疾病終身健康保險附約，調整後補上重大傷病。
安康防癌終身健康保險附約計畫D，補上癌症險(一次金)。
骨折及脫臼手術傷害保險金附約條款，用產險意外險補足即可。
既有保單調整後保費剩9282元
另外補上保障缺口：保費14332元
https://finfo.tw/assortments/4344228665d05d95
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!
原保障有：壽險、實支實付、終身醫療、終身手術、重大疾病、癌症險(療程型)、意外險(含醫療)
以下幾點建議提供您參考:
🔸終身醫療2張及終身手術2張皆為定額給付，針對住院天數及大小手術給付固定金額，因應現在的高額醫療自費項目及門診手術增加，實則幫助不大，建議把預算挪去規劃第二家實支實付，提高保障效益
🔸實支實付沒有理賠門診額度，因應現在門診手術及醫療自費耗材費用增加，建議補強高門診額度的實支實付
🔸重大疾病保障範圍為7項，條件較嚴格，建議補強重大傷病，保障範圍達300多項喔
🔸癌症險為療程型，針對治療住院、手術、化療等花費，現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議補強癌症一次金，不幸罹癌時有一筆錢可以自由選擇治療方法
綜上所述，因為終身險超過5年，調整勢必會有損失，如果可以接受損失及目前沒有體況的話，103年及105年的終身險可以刪減，把預算挪去補強的保障有：實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/50ae81e04fc5d88a
👉🏻內容可以依照需求跟預算調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障：
1、舊保障有非常多可以調整的空間，因多為終身醫療的險種，低保障、高保費
較不符合現今醫療環境的需求，如果無人情壓力與體況問題，建議做適當調整降低保費提高保障。
2、享健康為實支實付，建議保留下來，因住院雜費很高且早期費率便宜，雖無給付門診區塊，
可以規劃第二家有高額門診的實支來做補強。
3、附約好健康、主約鑫真健康、新守健康*2，都為定額給付的險種，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』，
4、附約安康防癌癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等定額理賠，且沒有賠併發症，
減輕後續醫療費壓力並填補收入減少的經濟損失。
5、重大『疾』病針對7項疾病作理賠給付，建議規劃重大『傷』病險，
綜上所述，舊保單調整的部分希望在與您詳細討論後給您更合適的調整建議能較符合您需求。
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。
我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
1.舊保單103年買的好健康終身醫療/ 新手健康手術醫療終身
跟105年鑫真健康終身醫療（104）/新手健康手術醫療（104），多為定額給付的險種針對住院天數、手術項目，不用收據給付固定金額的理賠金。
建議：105年買的這兩張保單都和103年買的是一樣的，所以建議105年兩張保單可以取消， 103年買的終身醫療/新手健康手術醫療保留下來，因為醫療險是只會越來越貴您早期買的保費真的是便宜許多，雖然理賠的金額比一年期的醫療險還低，但是終身醫療可以當作老了退休之後或沒有工作能力繳保險費，最基本的醫療險保障。
2.103年有投保終身型的癌症險～～癌症險針對治療住院手術化療的花費做給付，
現在治療癌症會使用鏢靶藥物療法，需自費5到10幾萬不等建議加強癌症一次金
台灣人壽Y CD
3. 103年投保的意外險/傷害醫療保險金：似乎有重複投保，可以刪掉重複的部分
4·103年舊保單一一一享健康實支實付險種，建議再做雙實支實付，提高自費部份的保障～建議台灣人壽H N RC. （無疾病等待期，副本理賠)
5.重大疾病險部分；建議台灣人壽C I R4.金卡安心，有醫師證明為重大傷病患者或拿到重大傷病卡，及理賠一次保險金
如果想要知道更詳細的保險內容，請告訴我，我將竭誠為你解答服務
主約 / 新守健康手術醫療終身
103/04/30➡️已繳9年
好健康終身醫療
新守健康手術終身：
買終身醫療險，除非一生長期或多次住院，否則都是前期佔預算，總繳高一次賠付卻低
終身醫療&終身手術險的理賠金實在有限，除非投保到高額度，否則實在難以彌補現代的醫療開銷，但投保到高額度，必然也代表著保費會增加，現在很多短期住院高自費的醫療支出"實支實付"比較合適， "雙實支實付" 保障更加完整同時分散風險。
若要用低保費規劃內容完整、保障額度高的方案(保費預算有限)，建議先將『終身醫療&癌症.....等等終身險』這類高保費的產品排除在外，好健康規劃了保額1,500元，光這一個險種就佔了您總保費將近三分之一，剩下的預算在險種選擇及額度上就會非常受限。
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主約 / 鑫真健康終身醫療
主約 / 新守健康手術醫療終身 💥重複規劃了終身手術險
105/08/17➡️已繳6年
💥終身醫療如上述說明。
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給您建議如下：⬇️
103/04/30 已繳9年的保單內容，因已繳費將近一半(10年)可以接受損失則可以直接『終止』以下險種
終身醫療、終身手術、重大疾病、終身防癌、意外險(意外實支實付、意外住院日額、骨折險)。
保留主約祥安心終身壽險+享健康 / 實支實付即可。
105/08/17➡️已繳6年
鑫真健康終身醫療 、 新守健康手術醫療終身
直接『終止』。
可接受上述建議調整的話，調整後三商美邦保費僅會剩下 $4,816元/年
再依照您的保費預算來規劃
5.失能(失能一次金1-11級依比例給付，失能扶助金1-6級每月給付，即有持續不間斷的保險給付)。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
再補足更有用的醫療之實付，保障不降反升
早期的規劃偏向終身
但社會趨勢在變及通貨膨脹
未來醫療部分自費項目多
也會傾向門診手術居多
‼️藉由這個機會也好好審視現在的保障及需求
這是最重要的
⚠️另外還有保單條款也得看仔細,很多魔鬼藏在細節裡