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上面是媽媽過去的保險，國泰是民國90年保的20年期，宏泰是104年保的，有被退掉的附約我已經塗掉了，想請問這樣的保險要怎麼補齊呢？媽媽生日是民國63年11月，7年前有椎間盤凸出的問題，在108/07/03最後一次看這個問題，還有乳房腫瘤，但都是良性，不知道會不會有影響。
媽媽主要是希望能有失能以及癌症，目前因為有房貸問題（大概600萬）20年貸款，所以可能需要些壽險，再麻煩各位，幫忙分析一下，預算大約一年3-4萬，感謝大家🙇🏻♂️🙇🏻♂️🙇🏻♂️
上面是媽媽過去的保險，有被退掉的附約我已經塗掉了，想請問這樣的保險要怎麼補齊呢？媽媽生日是民國63年11月，7年前有椎間盤凸出的問題，在108/07/03最後一次看這個問題，還有乳房腫瘤，但都是良性，不知道會不會有影響。
A:
椎間盤基本上不影響了
乳房腫瘤是定期追蹤嗎
調病歷跟超音波報告等
基本上是有機會承保的
Q:
媽媽主要是希望能有長照、失能以及癌症，目前因為有房貸問題（大概600萬）所以可能需要些壽險，再麻煩各位，幫忙分析一下，預算大約一年3-4萬，感謝大家🙇🏻♂️🙇🏻♂️🙇🏻♂️
A:
長照跟失能要二擇一
壽險搭配癌症試試看
或是癌症改實支實付
一、媽媽目前體況
順利的話我估計會以提供體檢報告後除外承保
二、目前保障都已經繳完了嗎？（沒拍到年期）
補拍後可以幫您調整
三、目前初步建議補強實支實付、癌症優先
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台壽實支實付是目前最好的實支實付，主約又便宜，附約癌症也便宜！
四、失能vs長照
長照建議不選擇，理賠嚴苛保費貴，失能選擇較少，可以選康健或安聯（皆為定期）
康健：非保證續保 安聯：主約終身壽險較貴
https://finfo.tw/assortments/7d170ed838850d19
補充
1.可用投資型保單做（定壽+失能），保障部分非常便宜，前提是可以接受投資型保單
2.目前僅存的終身失能保費昂貴，屬資產傳承型保單
五、房貸預估幾年還完？
定壽有兩種，一種為一年一約每年漲保費，一種為一定年期，年期內每年保費一樣
看您想規劃哪種，可以找最便宜的一張商品就好（壽險較無條款差異）
初步整體建議內容
補強台壽實支+癌症 康健失能 定期壽險可再討論想要規劃哪種，直接找最便宜即可！
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『買對不買貴』
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很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
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以下幾點建議提供您參考:
🔸 體況:
椎間盤突出目前無需回診了對嗎?
乳房腫瘤目前多久定期追蹤一次呢?
投保時可能會需要配合保險公司體檢、調閱病歷、填寫疾病問卷
🔸 目前預算考量，長照跟失能要擇一規劃
長照險：用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁， 須每年重新評估。
失能險：依照失能等級表11級80項來認定，範圍較廣，不須每年重新評估。
會建議可以優先規劃失能險唷
🔸 癌症險建議補強一次金，可以參考台壽YCD
🔸 房貸600萬可以參考優體壽險
🔸 實支實付享醫靠的住院手術與雜費『共用』10萬額度，門診手術僅1萬，因應現在高額醫療自費項目及門診手術增加，建議補強高住院及門診額度的實支實付
綜上所述，建議補強的保障有:實支實付、癌症一次金、失能險、壽險
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/c01a08199d3c40d0
👉🏻內容可以依照需求跟預算調整
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乳房腫瘤是什麼時候發生的(數值為何)，追蹤多久了，
附上超音波+乳房攝影檢查報告，最好的狀況是除外承保
近期有處理過乳房腫瘤的體況問題，詳情還是私訊討論比較準確
以您現在提到有高額壽險的需求+失能的部分，
比較好的方式是以變額萬能壽險(投資型保單)，兩者保障都能兼具，
在繳費上也有相對彈性，這對有房貸負擔的您們是比較適合的保險工具，
保費也能在預算內，把身故額度拉高。
歡迎私訊討論討論對您們最有效益的方式
不論什麼原因願意替家人規劃保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。
以下針對媽媽舊保單內容及建議武揚方向分幾點說明，
1、國泰的癌症為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
2、宏泰享安心為定額型醫療，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強實支實付，較能解決醫療花費問題且保費更便宜。
3、想醫靠此張實支須注意住院手術及雜費共用10萬額，門診手術僅有1萬，
現行醫療進步門診比例趨高，建議第二家實支規劃條款完整可以cover門診的商品。
綜上所述，整體的保障缺口落在癌症一次金、第二家實支、失能、壽險，
可以透過台灣人壽、康健人壽、遠雄人壽等做補強，
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/b6281b650d7c9b22
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Q1：媽媽生日是民國63年11月，7年前有椎間盤凸出的問題，在108/07/03最後一次看這個問題，還有乳房腫瘤，但都是良性，不知道會不會有影響。
椎間盤凸出這部分沒有什麼問題，腫瘤有需要定期回診追蹤嗎？若有需要會需要配合保險公司體檢跟填寫問卷和提供病歷報告給保險公司評估核保，最好的狀況就是除外承保~
Q2：媽媽主要是希望能有失能以及癌症，目前因為有房貸問題（大概600萬）20年貸款，所以可能需要些壽險，再麻煩各位，幫忙分析一下，預算大約一年3-4萬，感謝大家🙇🏻♂️🙇🏻♂️🙇🏻♂️
以上需求建議可以參考台壽、遠雄、康健等的保障規劃
以下先簡單給您建議方案做參考：
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壽險的部分可以參考定期壽險或者優體壽險(無吸菸)或投資型保單可以兼顧失能跟壽險保障。
整體方案內容還是需要和您一對一討論後才會有最後結果方案，若有需要歡迎點擊頭像旁邊的傳送訊息~
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若有需要歡迎來信做進一步的討論
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好
可參考以下方案，額度內容皆可再調整
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康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
有問題歡迎再諮詢討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位
2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬
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椎間盤突出屬於一年內的告知事項，所以最後一次回診在108年
到時候投保時可以不用告知！
至於乳房腫瘤的部分，只要是良性的話也不用特別去告知
以較想要知道的是，當時在發現的時候是什麼時候
然後是因為身體不適去檢查，還是一般體檢的時候檢查出來的？
再告知的部分，我是以台壽的健康告知下去看
因為接下來也會建議用台壽的保險商品來規劃
目前既有保單的狀況
早期國泰就不特別去看，宏泰目前問題比較大的是實支的部分
額度稍微偏低以外，最重要的說就是門診手術限額過低跟手術定義的問題
門診手術限額只有一萬，這對於現在的醫療環境來看實在不足
門診手術的項目逐漸增加，甚至花費用來越高，比方人工水晶體的費用3-10萬不等
另外，在手術定義的部分
被規範在健保支付標準的2-2-7的手術定義
一般來說我們認知的手術，有可能在健保被歸類叫處置
如體外正震波碎石、大腸鏡息肉切除術等等，我認爲這未來理賠爭議極大
建議一定要規劃第二張實支，去彌補這張實支的缺點
別讓理賠吃悶虧
需求：
因為預算有限，然後要滿足預算跟需求，是稍微難了一些
失能跟癌症的部分，我會建議找業務投保
壽險的部分，可能找看看網路投保，保費會比較便宜
或預算可以接受多一點，媽媽也沒在吸菸的話
優體壽險也是不錯的選擇
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以上
若有保險問題想要討論
歡迎來信諮詢～
腫瘤的部分需要兩次的回診追蹤保險公司才會有機會投保
因為只有一次的狀況保險公司無法評估後續的變化
所以以往的經驗都是再追蹤兩次再進行投保
房貸的部分可用定期壽險來解決
幫您比較過了，年期定壽最便宜的為遠雄FD6
OTL1後期保費漲幅高，總繳保費多出十幾萬，不適用來長期轉嫁責任風險
癌症保障可用台壽癌症一次金來規劃，用台壽便宜壽險主約
舊宏泰實支住院雜費與手術『共用』10萬額度，理賠較容易發生理賠不足的問題
門診雜費額度較低，較無法解決門診手術自費醫療花費(人工水晶體15萬/眼)
較建議先規劃台壽實支
且癌症部分若住院使用標靶藥物可用醫療實支轉嫁
失能險的部分，預算限制參考康健人壽
保費較便宜，需留意不保證續保
以上建議給您
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